L’inflation augmente : cinq façons dont elle pourrait vous toucher

Si vous avez magasiné une voiture récemment, vous avez peut-être eu une mauvaise surprise en voyant les prix. Même chose pour les rénovations domiciliaires. Les entrepreneurs ont tendance à répéter à quel point le bois d’œuvre est cher de nos jours. Ça n’a rien d’une coïncidence. Au cours des derniers mois, le prix de nombreux produits de consommation, comme les aliments, le logement et l’essence, a augmenté.

En août, l’indice des prix à la consommation (IPC) du Canada, qui mesure la variation du prix d’un panier fixe de biens de consommation et de services, a bondi de 4,1 % par rapport à l’année précédente, soit la plus forte augmentation depuis 2003.¹ D’autres éléments qui ne sont pas inclus dans l’IPC, comme les produits de base tels le cuivre et le bois d’œuvre, ont aussi connu une hausse, soit un bond de 261 % sur le Nasdaq entre janvier 2020 et mai 2021.²

Cette augmentation des prix est ce qu’on appelle l’inflation, un terme que de nombreux Canadiens ont probablement vu dans les manchettes. Il vaut la peine d’y porter attention, car elle pourrait avoir des répercussions sur vos finances. Toutefois, l’inflation n’est peut-être pas aussi effrayante que vous le croyez.

Comment l’inflation fonctionne-t-elle?

Elle suit la loi fondamentale de l’offre et de la demande. L’inflation est le signe que la demande pour les produits et services augmente plus rapidement que la capacité de l’économie à les mettre sur le marché. Prenons l’exemple du bois d’œuvre : Comme de nombreux propriétaires se sont retrouvés coincés chez eux au cours de la dernière année, la demande pour le bois nécessaire à la rénovation et à la construction résidentielles, par exemple les « deux par quatre », a monté en flèche, tandis que l’offre n’est pas arrivée à suivre. Le résultat? Le bois d’œuvre coûte plus cher.

Dans l’ensemble, la hausse des prix ne devrait pas susciter beaucoup d’inquiétude. L’inflation peut être le signe d’une économie vigoureuse, et les banques centrales aux États-Unis et au Canada s’attendent généralement à ce que les prix augmentent de 1 % à 3 % par année.³  Si nous en parlons maintenant, c’est que, selon bon nombre de gens, l’économie entre dans une période d’essor post pandémique, et l’on craint que les prix bondissent trop haut, trop vite. Si tout le monde recommence à dépenser, et retourne progressivement au bureau, la demande pour des produits et services de toutes sortes pourrait augmenter, ce qui mènerait à une hausse des prix.

Qu’est-ce que l’inflation signifie pour vos finances? Voici quelques façons dont la famille Tout-le-Monde peut en ressentir les effets :

Hausse du coût de la vie

L’un des principaux effets de l’inflation est un coût de la vie potentiellement plus élevé. Plus les prix augmentent, plus il faut d’argent pour acheter des biens. Et même si vous pouvez réduire certaines dépenses, comme les voyages ou l’ameublement, il y a des choses dont vous pouvez difficilement vous passer, comme la nourriture ou l’essence pour votre voiture. Si vous avez un budget, tenir compte de l’inflation est tout simple : augmentez les montants alloués aux dépenses importantes et réduisez les montants de celles qui le sont moins.

Diminution du pouvoir d’achat

Impossible de parler d’inflation sans mentionner le pouvoir d’achat, c’est-à-dire la quantité de choses qu’une unité de monnaie vous permet d’acheter. La hausse des prix aura des répercussions sur votre pouvoir d’achat, surtout si votre revenu stagne. Comment? Un dollar vous permet peut-être d’acheter un article aujourd’hui, mais si son prix grimpait à 2 $ demain et que vous ne gagniez pas plus d’argent, votre capacité à l’acheter serait alors diminuée.

Besoin de revenus accrus

Si votre pouvoir d’achat diminue, vous devrez alors trouver des façons de gagner plus d’argent. De nombreux emplois viennent avec une augmentation de salaire annuelle qui peut correspondre à l’inflation, ce qui signifie que si l’inflation augmente de 2 %, votre salaire pourrait en faire autant.⁴ Dans ce cas, vous ne ressentirez peut-être pas autant les effets d’une hausse des coûts. Mais si les prix augmentent trop rapidement, vous devrez peut-être envisager des façons d’augmenter davantage votre revenu, comme demander une augmentation de salaire ou trouver un emploi mieux rémunéré.

Comment contrer l’inflation

L’inflation peut aussi rendre l’épargne plus compliquée. Disons que vous avez placé de l’argent dans un compte qui vous verse 2 % d’intérêt par année. Avec une inflation de 1 %, votre rendement réel sera de 1 %. Toutefois, si elle est de 3 %, vous perdrez de l’argent sur l’épargne dans ce compte, puisque la hausse des prix aura dépassé ce que vous aurez gagné.

Pour contrer la hausse de l’inflation, vous pouvez investir votre épargne dans des placements. Par exemple, de nombreux Canadiens investissent leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou leur compte d’épargne libre d’impôt (CELI) dans des fonds communs de placement, ce qui leur donne la possibilité de faire croître leur épargne au-delà du taux d’inflation. Les placements dans un REER ou un CELI offrent également des avantages fiscaux. Pour en savoir plus sur les placements dans les CELI et les REER, cliquez ici.

Si vous avez du mal à vous motiver à cotiser, un plan d’épargne automatique, notamment un plan d’achat préautorisé pour vos placements, peut être un moyen efficace d’augmenter votre épargne graduellement, à chaque paie. Un conseiller financier peut discuter des risques associés aux placements et de ce qui pourrait vous convenir en fonction de vos besoins particuliers.

Pour le moment, les économistes ne craignent pas que cette inflation élevée dure.⁵ Si l’inflation a été si élevée en mai, c’est en partie parce que le prix de nombreux produits a chuté il y a un an en raison du premier confinement causé par la pandémie. De plus, les problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement tout au long de la pandémie de COVID-19 ont exercé des pressions sur l’offre et la demande pour certains produits. Toutefois, selon les Services économiques TD, ces problème pourraient se résorber au cours des prochains mois. Les Services économiques TD ajoutent que l’inflation demeurera un peu au-dessus de 2 %, ce qui correspond à la fourchette souhaitée par les banques centrales.⁶

Comme pour de nombreux aspects de vos finances, il est important de porter attention aux changements sur le marché, mais méfiez-vous des décisions financières soudaines. Si vous avez un budget robuste et des objectifs financiers à long terme, vous vous sentirez probablement en meilleure position pour résister aux effets de l’inflation. Parler à un conseiller financier peut vous aider à vous adapter aux changements économiques, à apporter des changements appropriés à vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.