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Faut-il rester dans sa grande maison ou la vendre pour acheter une propriété plus petite? C’est une question courante, surtout à l’approche de la retraite. Pour s’assurer que vous vous posez les bonnes questions avant ce grand changement, Greg Bonnell reçoit Georgia Swan, planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions à Gestion de patrimoine TD, afin d’en savoir sur les facteurs liés au style de vie qui pourraient jouer sur votre décision.
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Faut-il vendre sa grande maison pour en acheter une plus petite? C’est une question que beaucoup se posent, surtout à l’approche de la retraite. C’est une grande décision qui change le style de vie, et pas seulement un choix financier. Que faut-il prendre en considération au sujet du style de vie avant de se décider? Georgia Swan est planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions à GPTD. Georgia, c’est toujours un plaisir de vous recevoir.
Ravie de vous revoir, Greg.
On va s’intéresser aux avantages et aux inconvénients. Commençons par les avantages de déménager dans un logement plus petit.
Beaucoup de clients me disent qu’ils veulent vendre leur maison pour s’installer dans une communauté de retraités. Ils y trouvent un nouveau souffle, parce que tout à coup, il y a une communauté. Ils ont des gens avec qui jouer aux cartes le mardi ou pour s’asseoir autour d’un piano et chanter de vieilles chansons. Certains le décrivent comme un retour à l’université, avec tous les potins et tous les drames du quotidien. Et comme ces communautés organisent aussi des événements et des excursions, les gens se rendent compte qu’en fait, ils se sentaient peut-être un peu seuls dans leur grande maison.
Et beaucoup de communautés offrent des niveaux de soins progressifs. Si vous avez besoin de plus de soins, vous pouvez profiter d’autres installations sans perdre les amitiés que vous avez nouées. Mais la question la plus importante à se poser, c’est « Pourquoi? ». Est-ce pour des raisons financières? Pour des raisons de santé?
Avez-vous besoin d’un peu plus d’aide? Est-ce une question de bien-être mental ou émotionnel, pour se rapprocher de la famille? Ou peut-être que l’endroit où vous êtes ne vous correspond plus. Ce sont les trois questions auxquelles il faut réfléchir avant de prendre une décision.
Voilà pour les avantages. Vous pouvez trouver une communauté, un nouveau réseau social. En même temps, en voyant leur maison, certains se disent, c’est trop grand. Il me faut un condo. Je vais réduire mes dépenses. Mais il y a aussi le style de vie qu’on attend. Les choses peuvent changer. Quels sont les facteurs à considérer?
La liste est longue. D’abord, à quoi ressemble le quartier dans lequel vous déménagez? Quel est le coût de la vie? Si vous allez dans une autre province, le coût de la vie sera différent. Et puis, il faut penser aux commodités. Est-ce que vous voulez être près d’un terrain de golf? Est-ce que vous faites d’autres activités sportives? Est-ce que vous allez au cinéma? Est-ce que vous quittez la ville pour la campagne? Avez-vous besoin d’une épicerie et d’autres services à proximité? Est-ce que vous utilisez les transports en commun ou la voiture? Il y a tant de questions à se poser. Il faut vraiment passer sa vie à la loupe, déterminer ce qui est important et ce dont vous aurez besoin à cette nouvelle étape de la vie.
Le réveil risque d’être brutal si vous avez l’habitude de sauter dans un métro pour aller au cinéma et de vous déplacer à pied ici ou là. La vie dans les grandes villes ne se retrouve pas vraiment dans les autres régions. Bien sûr, les gens qui prennent ces décisions avancent en âge. À un moment donné, vous aurez peut-être besoin de soins de santé, peut-être même de soins de longue durée. Dans quelle mesure est-il important de réfléchir à ces aspects?
C’est l’un des points les plus importants. À l’heure actuelle, au Canada, une personne sur cinq n’a pas de médecin généraliste, soit 6,5 millions de Canadiens. Si vous faites partie des chanceux qui ont un médecin de famille, c’est un avantage auquel vous ne voudrez pas renoncer. Et bien sûr, si vous avez un problème de santé et que vous avez besoin d’être proche des services de santé, des hôpitaux, de lieux de soins de longue durée, de cliniques sans rendez-vous, assurez-vous que vous aurez encore accès à ces services.
Et bien sûr, n’oubliez pas les animaux de compagnie. Si vous habitez tout près d’un vétérinaire, tenez-en compte parce que les animaux de compagnie sont importants.
D’accord. Parlons du moment idéal. Les gens essaient de déterminer quel est le meilleur moment pour vendre la maison et déménager dans un logement plus petit. Est-ce que le moment a une grande importance? Est-ce qu’il vaut mieux s’y prendre à l’avance? À quoi faut-il penser?
Le moment compte énormément. Même si c’est difficile, il faut vraiment faire cette transition avant qu’elle devienne absolument nécessaire. Les établissements de soins de longue durée ont des listes. Il faut s’inscrire sur des listes d’attente. Une fois que vous avez déterminé votre budget, plus vous avez de temps pour chercher le bon endroit, plus il y a de chances que la transition soit une réussite. Si vous êtes forcé d’agir dans l’urgence, vous risquez d’accepter de vivre dans un endroit qui ne vous plaît pas vraiment ou qui ne correspond pas exactement à ce que vous recherchiez.
Georgia, dans le cadre de votre travail, vous entendez bien sûr des témoignages de gens pour qui cette transition s’est bien passée et d’autres qui l’ont regretté.
J’ai une cliente qui n’avait pas vraiment réfléchi à l’importance qu’elle accordait au fait de réunir sa famille pour les fêtes. La première grande fête est arrivée, elle s’est sentie très déprimée, parce qu’elle n’avait pas la place de les accueillir. Elle a fini par vendre la petite maison pour en acheter une autre un peu plus grande, à mi-chemin entre la grande maison et la petite, pour pouvoir recevoir sa famille chez elle plus souvent. J’ai aussi une autre cliente qui a emménagé dans une maison plus petite juste après le décès de son conjoint. Avec l’argent, elle a réalisé son vieux rêve d’apprendre à jouer de la guitare électrique. Quelques années plus tard, j’ai eu droit à une excellente interprétation d’un solo de guitare célèbre.
Elle l’a fait. Tout mon respect. Vous avez plus de temps pour vous et vous apprenez à faire du shred, à déchirer à la guitare. On a parlé du style de vie et de tous les points importants à prendre en considération. Mais évidemment, il y a aussi l’aspect financier. Les deux vont de pair. Il semble qu’il vaut mieux en parler à quelqu’un.
Tout à fait. En plus de votre conseiller financier, si vous vendez votre maison, il faut parler à l’agent immobilier. Déterminez exactement ce que vous pouvez espérer tirer de la vente. N’oubliez pas que la vente d’une maison coûte parfois de l’argent. Mettez tout en place, puis travaillez avec votre conseiller financier pour établir un budget. Si vous sautez cette étape, le déménagement risque de finir par vous coûter plus cher que si vous étiez resté dans votre ancienne maison. Tout va pair, ce qui veut dire qu’il faut faire appel à votre agent immobilier, à votre conseiller en placement, à votre comptable, et à tous ceux qui vont vous aider à concrétiser vos souhaits.
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Ravie de vous revoir, Greg.
On va s’intéresser aux avantages et aux inconvénients. Commençons par les avantages de déménager dans un logement plus petit.
Beaucoup de clients me disent qu’ils veulent vendre leur maison pour s’installer dans une communauté de retraités. Ils y trouvent un nouveau souffle, parce que tout à coup, il y a une communauté. Ils ont des gens avec qui jouer aux cartes le mardi ou pour s’asseoir autour d’un piano et chanter de vieilles chansons. Certains le décrivent comme un retour à l’université, avec tous les potins et tous les drames du quotidien. Et comme ces communautés organisent aussi des événements et des excursions, les gens se rendent compte qu’en fait, ils se sentaient peut-être un peu seuls dans leur grande maison.
Et beaucoup de communautés offrent des niveaux de soins progressifs. Si vous avez besoin de plus de soins, vous pouvez profiter d’autres installations sans perdre les amitiés que vous avez nouées. Mais la question la plus importante à se poser, c’est « Pourquoi? ». Est-ce pour des raisons financières? Pour des raisons de santé?
Avez-vous besoin d’un peu plus d’aide? Est-ce une question de bien-être mental ou émotionnel, pour se rapprocher de la famille? Ou peut-être que l’endroit où vous êtes ne vous correspond plus. Ce sont les trois questions auxquelles il faut réfléchir avant de prendre une décision.
Voilà pour les avantages. Vous pouvez trouver une communauté, un nouveau réseau social. En même temps, en voyant leur maison, certains se disent, c’est trop grand. Il me faut un condo. Je vais réduire mes dépenses. Mais il y a aussi le style de vie qu’on attend. Les choses peuvent changer. Quels sont les facteurs à considérer?
La liste est longue. D’abord, à quoi ressemble le quartier dans lequel vous déménagez? Quel est le coût de la vie? Si vous allez dans une autre province, le coût de la vie sera différent. Et puis, il faut penser aux commodités. Est-ce que vous voulez être près d’un terrain de golf? Est-ce que vous faites d’autres activités sportives? Est-ce que vous allez au cinéma? Est-ce que vous quittez la ville pour la campagne? Avez-vous besoin d’une épicerie et d’autres services à proximité? Est-ce que vous utilisez les transports en commun ou la voiture? Il y a tant de questions à se poser. Il faut vraiment passer sa vie à la loupe, déterminer ce qui est important et ce dont vous aurez besoin à cette nouvelle étape de la vie.
Le réveil risque d’être brutal si vous avez l’habitude de sauter dans un métro pour aller au cinéma et de vous déplacer à pied ici ou là. La vie dans les grandes villes ne se retrouve pas vraiment dans les autres régions. Bien sûr, les gens qui prennent ces décisions avancent en âge. À un moment donné, vous aurez peut-être besoin de soins de santé, peut-être même de soins de longue durée. Dans quelle mesure est-il important de réfléchir à ces aspects?
C’est l’un des points les plus importants. À l’heure actuelle, au Canada, une personne sur cinq n’a pas de médecin généraliste, soit 6,5 millions de Canadiens. Si vous faites partie des chanceux qui ont un médecin de famille, c’est un avantage auquel vous ne voudrez pas renoncer. Et bien sûr, si vous avez un problème de santé et que vous avez besoin d’être proche des services de santé, des hôpitaux, de lieux de soins de longue durée, de cliniques sans rendez-vous, assurez-vous que vous aurez encore accès à ces services.
Et bien sûr, n’oubliez pas les animaux de compagnie. Si vous habitez tout près d’un vétérinaire, tenez-en compte parce que les animaux de compagnie sont importants.
D’accord. Parlons du moment idéal. Les gens essaient de déterminer quel est le meilleur moment pour vendre la maison et déménager dans un logement plus petit. Est-ce que le moment a une grande importance? Est-ce qu’il vaut mieux s’y prendre à l’avance? À quoi faut-il penser?
Le moment compte énormément. Même si c’est difficile, il faut vraiment faire cette transition avant qu’elle devienne absolument nécessaire. Les établissements de soins de longue durée ont des listes. Il faut s’inscrire sur des listes d’attente. Une fois que vous avez déterminé votre budget, plus vous avez de temps pour chercher le bon endroit, plus il y a de chances que la transition soit une réussite. Si vous êtes forcé d’agir dans l’urgence, vous risquez d’accepter de vivre dans un endroit qui ne vous plaît pas vraiment ou qui ne correspond pas exactement à ce que vous recherchiez.
Georgia, dans le cadre de votre travail, vous entendez bien sûr des témoignages de gens pour qui cette transition s’est bien passée et d’autres qui l’ont regretté.
J’ai une cliente qui n’avait pas vraiment réfléchi à l’importance qu’elle accordait au fait de réunir sa famille pour les fêtes. La première grande fête est arrivée, elle s’est sentie très déprimée, parce qu’elle n’avait pas la place de les accueillir. Elle a fini par vendre la petite maison pour en acheter une autre un peu plus grande, à mi-chemin entre la grande maison et la petite, pour pouvoir recevoir sa famille chez elle plus souvent. J’ai aussi une autre cliente qui a emménagé dans une maison plus petite juste après le décès de son conjoint. Avec l’argent, elle a réalisé son vieux rêve d’apprendre à jouer de la guitare électrique. Quelques années plus tard, j’ai eu droit à une excellente interprétation d’un solo de guitare célèbre.
Elle l’a fait. Tout mon respect. Vous avez plus de temps pour vous et vous apprenez à faire du shred, à déchirer à la guitare. On a parlé du style de vie et de tous les points importants à prendre en considération. Mais évidemment, il y a aussi l’aspect financier. Les deux vont de pair. Il semble qu’il vaut mieux en parler à quelqu’un.
Tout à fait. En plus de votre conseiller financier, si vous vendez votre maison, il faut parler à l’agent immobilier. Déterminez exactement ce que vous pouvez espérer tirer de la vente. N’oubliez pas que la vente d’une maison coûte parfois de l’argent. Mettez tout en place, puis travaillez avec votre conseiller financier pour établir un budget. Si vous sautez cette étape, le déménagement risque de finir par vous coûter plus cher que si vous étiez resté dans votre ancienne maison. Tout va pair, ce qui veut dire qu’il faut faire appel à votre agent immobilier, à votre conseiller en placement, à votre comptable, et à tous ceux qui vont vous aider à concrétiser vos souhaits.
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