Souhaiteriez-vous inclure une manucure hebdomadaire dans votre procuration? Ou tenez-vous plutôt à assister aux matchs de votre équipe de hockey locale?

Une procuration est la garantie de recevoir les soins essentiels en cas d’incapacité. En règle générale, cela comprend les soins médicaux et les moyens de les payer. Toutefois, on sait maintenant que les éléments liés au style de vie consignés dans les procurations, par exemple des ongles manucurés, sont tout aussi importants au bonheur quotidien.

Selon Tannis Dawson, vice-présidente, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée, Gestion de patrimoine TD, même si les procurations sont faites pour gérer un large éventail de situations, beaucoup de gens y mentionnent du soutien global, sans entrer dans les détails. Une procuration pourrait, par exemple, servir à complètement réorganiser l’utilisation de l’argent d’une personne souffrant de graves problèmes de santé et qui a besoin de soins constants.

Cependant, elle souligne qu’une procuration peut aussi contenir des choix de style de vie pour le cas où des ennuis de santé viendraient contrarier les habitudes, même temporairement. Des problèmes de mobilité ou de mémoire liés à l’âge n’empêchent pas forcément de continuer à mener une vie active avec un peu d’aide. On sait maintenant à quel point la santé mentale est importante pour les aînés et à quel point il est essentiel de garder une vie sociale tout au long de sa vie; une procuration bien rédigée peut aussi jouer un rôle à cet égard.

Par exemple, un déclin cognitif peut empêcher de faire ses opérations bancaires, mais pas de continuer à profiter de certaines activités. Dans une procuration, on peut indiquer que l’on tient à continuer à aller régulièrement au spa. On peut aussi demander que ses petits-enfants continuent d’être gâtés pour leurs anniversaires.

Toute activité qui donne du sens à la vie a absolument sa place dans une procuration.

« Beaucoup de clients commencent à entrer plus de détails dans leur procuration pour s’assurer que leurs massages, leurs rendez-vous au salon de beauté ou toute autre activité qui compte pour eux vont continuer le jour où un mandataire prendra le relais pour s’occuper de leurs affaires, explique Mme Dawson.

La procuration peut être aussi importante qu’un testament. » C’est un document qui permet d’exprimer clairement ce que l’on a envie de faire, même en cas d’incapacité temporaire. Pourtant, seulement 40 % des Canadiens seulement rédigent une procuration et il y en a encore moins qui réfléchissent précisément à la façon dont ils veulent qu’on s’occupe d’eux s’ils ne sont plus en mesure de prendre leurs décisions eux-mêmes1.

Comment fonctionnent les procurations?

Pour définir vos priorités pour la personne qui gérera votre argent et vos soins, vous devez remplir deux documents : un pour vos soins personnels et l’autre pour vos biens. La procuration relative aux soins de la personne porte habituellement sur les soins fournis par des aidants, les préférences en matière de logement, le régime alimentaire et les considérations concernant la fin de vie. (Remarque : Dans certaines provinces, la procuration relative aux soins de la personne est appelée une directive ou un contrat de représentant; la portée des procurations varie d’une région à l’autre du pays.) La procuration relative aux biens fournit des directives sur où et comment votre argent et vos actifs doivent être administrés en votre nom.

Votre procuration inclue-t-elle des manucures?

« Dans une procuration, on peut indiquer que l’on tient à continuer à aller régulièrement au spa. »

La récente pandémie de COVID-19 a peut-être amené les Canadiens à réfléchir davantage à la façon dont ils aimeraient que leurs fonds soient utilisés. Le montant potentiel nécessaire pour payer des soins de longue durée est une préoccupation dont les gens tiennent compte dans leur procuration. « Je vois certaines personnes préciser le type de foyers de soins où ils aimeraient vivre. Ils ne veulent pas qu’on choisisse à leur place et qu’on les mette tout simplement dans le moins cher », dit Mme Dawson.

Si les choix de style de vie ne sont pas inclus dans la procuration, cela peut entraîner des complications. Elle souligne qu’il n’est pas inhabituel que l’un des enfants de la famille soit nommé mandataire. Toutefois, selon la dynamique familiale, les membres de la famille peuvent très bien ne pas voir les choses du même œil lorsqu’il y a des sommes importantes en jeu et que les émotions s’en mêlent. Par exemple, si la maman se retrouve subitement hospitalisée, ses enfants pourraient ne pas être d’accord sur la façon de gérer son argent dans les circonstances. Mais si elle a donné des directives claires, cela facilitera la vie de son mandataire, puisqu’il n’aura qu’à suivre les souhaits exprimés dans la procuration. Lorsqu’une personne met ses volontés par écrit, cela peut éviter certaines querelles lors des réunions de famille.

Voici cinq questions que Mme Dawson vous suggère de vous poser avant de rédiger votre procuration.

1. Quelles sont les activités qui comptent pour vous?

Pensez à vos activités actuelles : il peut s’agir d’une réunion mensuelle du club de lecture ou d’un abonnement au théâtre local que vous fréquentez avec des amis. Ces sorties pourraient impliquer des frais de transport supplémentaires et peut-être la présence d’une personne aidante pour vous accompagner. Dans votre procuration, vous pouvez indiquer au mandataire les activités qui contribuent à votre qualité de vie.

2. Y a-t-il des personnes qui dépendent de vous financièrement?

Posez-vous les questions suivantes : est-ce qu’il y a des gens que vous soutenez? Est-ce que vous aidez des membres de votre famille? Une procuration bien rédigée peut faire en sorte que votre soutien ne s’arrête pas lorsque votre mandataire commence à gérer vos finances.

Il est fréquent que les grands-parents aident leurs petits-enfants à payer leurs études. Il peut s’agir de cotisations régulières à un régime enregistré d’épargne-études (REEE), du paiement d’activités parascolaires comme des pratiques de hockey, des cours de danse ou même des frais de scolarité d’une école privée. En l’absence d’un document indiquant clairement votre désir de continuer à offrir ce soutien, votre mandataire pourrait arrêter les paiements.

Il en va de même pour les dons familiaux. Si vous faites régulièrement des dons d’argent à vos enfants ou petits-enfants, il est utile que votre mandataire sache que vous voulez que cela continue.

3. Les animaux de compagnie font aussi partie de la famille. Leurs soins sont-ils pris en compte?

S’il y a des animaux dans le foyer, il peut être utile de donner dans la procuration des directives claires sur le montant raisonnable à payer pour leurs soins et sur la personne qui doit s’occuper d’eux.

4. Quelles œuvres de bienfaisance soutenez-vous?

« Les dons sont un élément de réflexion important, car le mandataire ne peut pas simplement en faire au nom de la personne qu’il représente sans directives précises », déclare Mme Dawson. Si vous faites des dons réguliers chaque année, il peut être utile de préciser dans votre procuration que vous voulez qu’ils continuent à être faits. Elle prévient également qu’il n’est pas rare que des membres de la famille ne soient pas d’accord sur le mérite d’un organisme de bienfaisance par rapport à un autre, d’où l’importance de directives claires. En exprimant votre choix, vous augmentez la probabilité que les dons se poursuivent.

5. Quel niveau de soins de longue durée souhaitez-vous?

Selon Mme Dawson, il est important d’indiquer clairement où vous souhaitez vivre en cas de perte d’autonomie, mais aussi de réfléchir à ce qui se passera si vous n’avez pas de famille à proximité pour vous rendre visite régulièrement. Comme il n’est pas du tout rare que les membres d’une famille soient dispersés partout dans le monde, les procurations relatives aux biens incluent de plus en plus des lignes directrices sur la mise en place de visites par des personnes rémunérées. Elle précise que ces demandes n’ont pas besoin d’être très détaillées. Une demande toute simple comme : « Veuillez embaucher quelqu’un quelques heures chaque semaine pour m’emmener faire un tour à l’extérieur » peut faire une réelle différence dans la qualité de vie globale.

Une procuration bien rédigée a son importance

Mme Dawson souligne que plus votre document contient de détails, plus il est facile pour votre mandataire de connaître vos volontés. Elle constate qu’il n’est pas rare que les membres de la famille aient des avis divergents quand quelqu’un qui occupe une place importante dans leur vie tombe subitement malade ou devient vulnérable. La procuration peut lever l’ambiguïté concernant la façon dont vous souhaitez vivre cette étape de votre vie. Demandez à un avocat ou à un notaire de créer une procuration qui reflète vos souhaits.

SUSAN PRINCE

PARLONS ARGENT

ILLUSTRATION

DANESH MOHIUDDIN