Comment votre personnalité peut-elle influencer vos placements?

Réussir en matière de placement repose aussi bien sur la gestion des forces indépendantes de votre volonté que des éléments que vous pouvez contrôler.

Et même s’il peut être pénible de l’admettre, vous faites partie des facteurs incontrôlables. Des décennies de recherches scientifiques ont révélé que notre personnalité peut influencer nos décisions financières. De plus, des études indiquent que le fait d’en apprendre davantage sur nos attitudes et nos préjugés peut nous aider à prendre de meilleures décisions financières.

Par exemple, le récent rapport fait par Gestion de patrimoine sur la finance comportementale, 2021 : Perspective sur le risque comportemental, a révélé que les personnes qui avaient un revenu instable ou qui travaillaient dans un secteur volatil étaient 2,5 fois plus susceptibles de choisir un portefeuille plus volatil, qu’elles s’en rendent compte ou non. Mais la révélation qui vient ensuite est également éloquente : Ces personnes étaient également quatre fois moins susceptibles d’être satisfaites de leur préparation à la retraite.

« Travailler avec un conseiller qui connaît votre personnalité peut se traduire par de meilleurs choix, surtout lorsque les marchés sont houleux ou lorsque vous vivez une période difficile sur le plan financier, comme un divorce ou l’achat d’une maison », explique Lisa Brenneman, chef, Finance comportementale, Gestion de patrimoine TD.

Voici les cinq traits de personnalité qui influencent notre façon d’envisager les placements, la gestion des risques et la prise de décisions financières. En sachant mieux qui vous êtes et où se situe votre personnalité par rapport à ces traits, vous pouvez déployer des tactiques – comme vous fier à des conseils professionnels – qui peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions financières.

Extraversion

Une fête peut être un excellent endroit pour observer les extrêmes de cette qualité : Les personnes extraverties qui ont tendance à chercher de l’attention sont faciles à repérer, tandis que celles qui sont plus réfléchies et réservées peuvent passer la soirée tranquillement dans un coin. Un degré plus élevé d’extraversion peut également entraîner des comportements plus risqués, comme payer trop cher pour des actifs financiers. Les conseillers peuvent aider en fournissant une orientation et une vision claires pour un plan financier, tant à court terme qu’à long terme, et en le réexaminant souvent.

Amabilité

Les personnes qui obtiennent de bons résultats pour ce trait de personnalité ont peut-être plus tendance à faire preuve de confiance et de coopération que celles qui ont une personnalité plus inquisitrice et exigeante. Les personnes dont l’amabilité est faible peuvent être susceptibles de prendre des risques plus grands. Lorsque vous investissez, il est essentiel de comprendre l’équilibre entre le risque et le rendement et d’évaluer votre tolérance au risque et votre capacité à prendre des risques. Travailler avec un planificateur afin de déterminer vos objectifs financiers et de parler des risques peut vous aider.

Conscience

Si vous êtes capable d’ignorer ce sac de biscuits irrésistible jusqu’à la fin de semaine, vous pourriez obtenir un résultat élevé en matière de conscience. On peut décrire ce trait comme étant la capacité de refuser une gratification immédiate en échange de la réalisation d’objectifs futurs. Autrement dit, c’est le fait d’être autodiscipliné et organisé plutôt que de vivre dans le moment présent.

Dans le domaine des finances personnelles, les personnes qui obtiennent de faibles résultats à l’égard de ce trait peuvent avoir de la difficulté à épargner en vue d’un objectif à long terme, comme la retraite. Un conseiller peut venir en aide en suggérant des stratégies comme les virements automatiques préautorisés qui peuvent faire fructifier l’épargne avec peu d’efforts réguliers.

Réactivité

Une personne qui possède cette qualité en abondance peut être très sensible au stress émotionnel, contrairement à une personne calme et détendue. Malheureusement, le monde des placements regorge de manchettes qui peuvent déclencher des émotions et une personne très réactive peut nuire à son portefeuille ou à ses finances en prenant de mauvaises décisions impulsives. Un conseiller peut aider un investisseur à mettre les événements sur le marché en contexte et à éviter de réagir trop fortement aux mauvaises nouvelles.

Ouverture

Cette caractéristique peut décrire une personne curieuse et créative à un extrême ou conservatrice et prudente à l’autre. Le problème avec ces deux derniers traits de personnalité, c’est que les placements exigent toujours un certain niveau de risque : faire preuve de timidité peut signifier conserver des fonds en espèces, ce qui viendrait compliquer l’atteinte d’objectifs comme la retraite. Un conseiller peut aider une telle personne en créant un plan de placement qui répond à son besoin d’accroître ses actifs tout en gérant son profil de risque.

« Que vous les connaissiez ou non, tous ces traits ont une incidence sur votre style de placement. Heureusement, apprendre à être un meilleur investisseur maintenant peut éviter des années de choix de placement imparfaits, soutient M^me Brenneman. Lorsque votre conseiller est en mesure de mieux vous comprendre, il peut vous aider à éviter les erreurs. »