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(musique) - Bonjour! Ici Greg Bonnell. Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD. Aujourd'hui nous examinons quelques-unes des grandes questions que se posent les Canadiens en matière de finances personnelles.
Pierre Létourneau de Gestion de Patrimoine TD examine comment tirer le meilleur parti de l'exonération cumulative des gains en capital. Nicole Ewing évoque les éléments à prendre en compte avant de cosigner un prêt hypothécaire avec vos enfants. Et Georgia Swan vous donnera des conseils sur des mesures à prendre si vous n'avez plus (...). nous poursuivons la découverte de Coutierweb. Un coup d'œil sur les marchés. En ce premier jour de la semaine après une première cette semaine et du premier jour de bourse du trimestre, indice TSX composite a été en léger recul de 42 ; soit 1/5 %. Rien de trop grave. On a remarqué tout alors que le secteur de l'uranium est en hausse, y compris de l'histamine qui se maintient en hausse à 2,67 $, l'action progresse de quatre et demis pour cent. Une certaine faiblesse dans le secteur des télécommunications et compléter les aujourd'hui. L'un des titres les plus activement négociés, avec 1,28 $, action en baisse de presque 2 %.
L'indice, aux États-Unis, indice S&P 500 a clôturé le meilleur premier trimestre depuis 2019 avant la longue fin de semaine.
Aujourd'hui un léger recul de 23 ; moins de 2000 %. Indice Nasdaq spécialisé dans la technologie est en baisse mais pas autant que le S&P 500 de 18 ; 1/10 de pour cent. Certains des fabricants de semi-conducteurs sont en progression aujourd'hui.
Microtechnologie à 126 $ de l'action.
Celle-ci progresse presque 7 %.
En ce début de deuxième trimestre, indice TSX composite a atteint un sommet.
L'indice S&P 500 a progressé de 10 %.
Voilà pour le premier trimestre.
Depuis 2019. Alors, que faudra-t-il pour que la remontée se maintienne?
Anthony Okolie de Parlons Argent en direct nous explique. Nous nous soucions de l'inflation depuis si longtemps.
- Oui. On s'attend à ce que l'inflation continuera de reculer, que la Fed finira par commencer à réduire les taux.
C'est cela qui a propulsé les marchés. En outre, les investisseurs sont convaincus que les États-Unis peuvent parvenir un atterrissage en douceur, c'est-à-dire avec le recul de l'inflation et non pas un repli considérable de l'activité économique redoutait il y a un an.
Vendredi les données sur la consommation personnelle emparaient, ce qui est pertinent pour les responsables de la Fed, c'est que l'indice des prix à la consommations globaux et de basse ont été en recul, plus que prévu. En février, les données de janvier ont été révisées légèrement en hausse, c'est-à-dire le recul de février était encore plus important.
Selon valeurs mobilières TD, cela met la table pour les coupures de taux à la réunion de juin de la Fed.
- Le gouverneur Paola fait des observations vendredi. Je pensais que c'était un jour férié.
Qui n'a vraiment pas changé de discours.
Il a affirmé qu'il n'était pas pressé de réduire les taux, les marchés prévoient que ce sera en fait le cas.
La Banque du Canada se réunit la semaine prochaine. C'était mon anniversaire de mariage, je me rendais à Ottawa pour les annonces. Mais je n'ai jamais eu de conflit d'horaires. L'annonce sera faite mercredi prochain.
Le sondage auprès des entreprises menées par la Banque du Canada paraît aujourd'hui. Quelques-unes des principales conclusions. Les entreprises demeurent relativement pessimiste, mais leur degré de confiance s'est amélioré. L'indice de confiance des entreprises qui nous donnent une idée de la perspective des entreprises à l'égard de l'économie est en progression sur le trimestre précédent. Cette hausse intervient après deux ans de baisse continue. Il y a des améliorations dans l'ensemble des régions, des secteurs et des petites entreprises. Quelques autres éléments-clés: la demande demeure terne, ce qui soulage les pressions sur les prix sur le marché du travail. Même moins d'entreprise le trimestre dernier prévoit des hausses de prise inhabituellement élevée ou fréquente autour des 12 mois à venir. La Banque du Canada en tiendra compte lorsqu'elle contenterait sa décision ce mois-ci. Nous inaugurant le deuxième trimestre. Merci Anthony Okolie!
À présent, l'actualité du monde des affaires coup d'œil sur les marchés.
La question de l'imposition des simples fiducies a connu un développement important à l'approche de la longue fin de semaine. L'Agence du revenu du Canada indique qu'elle exigera plus des simples fiducies, qu'elles produisent une déclaration T3 pour l'année d'imposition 2003 mois que l'agence enfante directement la demande.
La date limite de production était fixée à demain 2 avril, avant que le changement ne soit annoncé jeudi en fin d'après-midi.
Nous allons couvrir l'ensemble de ces développements cette semaine dans l'émission Parlons Argent en direct oblige même Bloomberg à 19 heures mercredi lors de l'Est. AT&T annonce que les informations personnelles 7 millions de clients ont été divulguées sur le Dark Web. La compagnie américaines de télécommunication indique qu'il inquiète sur les (---) des noms des dates de naissance et des sécurités sociales. Le Dark Web les parties de l'Internet auxquelles on ne peut accéder mis à part par un logiciel spécial pour l'action que le avocat pour cent.
À présent les dates actions de mines d'or sur Toronto sont les effets de la rampe aujourd'hui pour le métal précieux atteignant de nouveaux sommets. Les nouveaux signes en élévation est en voie de diminuer davantage ont ramené les marchés raidissent à parier sur des réductions de taux de la Fed. Cette situation combina l'achat d'or par les banques centrales entre le facteur absolu métal jaune à la hausse.
L'indice aurifère n'évolue pas. Dans certaines des petites compagnies de mineurs sont en hausse de quatre ou 5 % dans cette corbeille. À présent, les grands indices.
Le TSX composé en premier semaine premier jour du deuxième trimestre et le légèrement la base 34 ; un peu plus d'un 10e %.
Aux États-Unis, indice S&P 500 est également recul de 19 ; soit un tiers de pour cent. Rien de trop grave, mais il y a un peu de rouge à l'écran.
À présent, parlons de l'exonération cumulative des gains en capital qui a dépassé le million de dollars pour les propriétaires qui vendent une entreprise.
Les opérations qu'il interactive permet de garder plus d'argent dans vos poches.
Pierre Létourneau, conseiller succession d'entreprise à Gestion de Patrimoine TD s'entretient avec Kim Parlee des actions de (...)
- L'exemption cumulative des gains en capital est offerte parce qu'il y a missive et permet de demander une déduction pour réduire ou éliminer l'impôt à payer sur les gains en capital réalisé par la vente d'un actif donné.
Pour être admissible il faut être résident du Canada, exonération réservée aux particuliers. Les sociétés n'y ont pas droit.
C'est avantageux pour les propriétaires d'entreprise parce que l'exonération s'applique à la vente d'actions admissibles de petites entreprises.
Ou à APE. C'est un outil de planification fiscale très important s'ils envisagent de vendre ou de transférer la propriété de l'entreprise.
- Vous avez parlé à APE est une entreprise doit remplir d'autres conditions pour admissible?
- Pour les APE, les règles sont très complexes. Il y a trois principaux critères à respecter: pour rester brève que je vais me concentrer sur un piège courant selon moi.
Pour remplir les critères de base pendant la période de 24 mois précédant la vente de l'entreprise, il faut que les actions sur les actions d'une société privée sous contrôle canadien, c'est-à-dire une SP cc.
Il faut cinq ans que 50 % de la valeur des actifs de l'entreprise correspondent à des activement utilisés, ce qui exclut les actifs pansements. Dans une entreprise en exploitation. Dans une entreprise en exploitation par conséquent il s'agit d'un actif passif croissant plus de 50 % de la valeur de la société, vous êtes hors-jeu.
Si vous êtes hors-jeu à tout moment dans cette période de 24 mois, on considère qu'il ne s'agit pas d'AAP et l'exonération n'est pas offert.
- Revenons sur ce chiffre d'un million.
Même si ce n'est plus considérable de nos jours, quoi qu'il en soit, je sais que ce chiffre s'élève précisément à 1 016 836 $.
Pour l'exemption.
Pourquoi? Et comment ça fonctionne?
- L'exonération représente le montant des gains en capital brut non imposable.
C'est-à-dire l'abri de l'impôt.
Ce montant était axée sur l'inflation, c'est pourquoi il dépasse maintenant 1 million de dollars et augmente chaque année avec l'inflation.
L'exonération représente une économie d'impôt d'environ 250 000 $.
Le chiffre exact dépend de votre tranche d'imposition et de votre province de résidence.
Les taux d'imposition varient d'une province d'un territoire à l'autre. Vous en avez parlé tout à l'heure il faut faire attention à l'impôt minimum de remplacement.
- Est exact. Être absolument. Si vous utilisez l'exonération, et que vous n'avez pas d'autres sources de revenus, vous devez peut-être payer lit à ma mère. C'est un programme récupérable et vous pouvez espérer le récupérer. On va prendre un exemple de situation pour voir comment ça fonctionne. On peut économiser jusqu'à 250 000 $. Pourriez-vous nous expliquer comment ça marche?
- Bien. Disons que vous démarrez une entreprise ne vaut pas grand-chose au début, vous décidez de la constitution société, les actions ont une valeur nominale.
Donc le prix de base ajustée et nominale.
Vous travaillez fort au succès de votre entreprise, les mettant très prospère, sa valeur augmente, elle vaut maintenant 4 millions de dollars. Trouvez quelque prêt à acheter des actions pour 4 millions de dollars. À la vente, vous réalisez donc le gain en capital de 4 millions de dollars.
La part imposable de 2 millions de dollars car seulement 50 % de gain en capital est imposable. Prenons toute imposition d'environ 50 %.
L'impôt total à payer pour cette opération s'élève à 1 million de dollars avec les exonérations et le million de dollars est exonéré d'impôt sur ces 4 millions.
Il vous reste 3 millions de dollars de la moitié de cet homme est imposable et l'impôt à payer à 1750 1000 $.
Voilà on peut réaliser 250 000 $ d'économie d'impôt.
C'est une grosse somme. Vous me disiez tout à l'heure qu'avec une planification adéquat, nous irons, les fiducies familiales veulent encore accroître ce montant.
- Absolument. Les propriétaires entreprises ont souvent recours aux fiducies familiales pour multiplier l'exonération cumulative des gains en capital grâce à l'exonération accordée aux autres membres de la famille. Ils peuvent devenir propriétaires de l'entreprise grâce à une fiducie familiale. Ils n'ont pas nécessairement de contrôle de droit de regard sur l'entreprise ne participent à la croissance de la valeur de l'entreprise. Quand vient le temps de vendre l'entreprise, le gain en capital est gagné par la fiducie, lui est attribuée au bénéficiaire, en supposant que le bénéficiaire la fiducie le permette. Et lorsque le bénéficiaire déclare ce qui en capital, peuvent alors demander l'exonération.
Dans les ans que l'on vient de voir, si le propriétaire avait intégré trois membres de sa famille entreprise, au moyen d'une fiducie familiale, en supposant qu'il est fait au bon moment, il aurait pu bénéficier d'une exonération sur la totalité des 4 millions de dollars.
- N'oubliez pas que ces bénéficiaires utilisent son exonération de gain en capital, il lui faut distribuer les fonds.
Vous devez être à l'aise avec le fait que les bénéficiaires vont recevoir les fonds.
Vous devez aussi tenir compte de la règle des 21. Après 21 ans, une fiducie réputée avoir vendu tous ses actifs.
Il faut planifier en conséquence votre horizon dépasse 21 ans! Il me reste 30 secondes, je voulais souligner que ce mot revient en tout temps. Pour réfléchir aux économies développées réaliser, vous y prendre tôt.
- Absolument. Je crois que c'est le point clé de la discussion d'aujourd'hui.
Il faut s'y prendre tôt pour pouvoir être admissible à l'exonération. Et si vous voulez intégrer les membres de la famille entreprise, il faut le faire tout pour une partie de la croissance de la valeur de l'entreprise.
Entouré de bons conseillers fiscaux et emplacements qui vous aideront à planifier tout ce qui a trait à l'exonération cumulative des gains au capital.
- Vous venez d'entendre Pierre Létourneau, conseiller en succession Gestion de Patrimoine TD. À présent, poursuivons la découverte de CourtierWeb. Il existe différents types d'ordre sur CourtierWeb.
Aujourd'hui, les ordres conditionnels.
Franc-maçonne et formateur principal la gestion de placements TD nous explique.
Bonjour, Ryan. Pourquoi un ordre conditionnel est-il utile?
- Volontiers, Greg.
C'est l'autorisation et l'efficacité.
On cherche à être aussi efficace placement passantes non, on ne peut pas être partout. Plus vous augmentez le nombre d'opérations que vous réalisiez le nombre d'actions des FNB que vous suivez. Les ordres conditionnels peuvent vous aider.
Il peut vous aider également au plan de l'indiscipline envoûtant en vous aidant vous donner un plan soulevé automatisé d'avance. Il existe trois types d'ordres conditionnels sur CourtierWeb. Aujourd'hui nous intéresserons un ordre parce que il s'appelle l'un annule l'autre. Par exemple, sur la plate-forme, j'ai affiché le FNB SPY. Encore une fois, si nous suivons cette action, ce serait bien que sa valeur augmente et en définitive pour envisager de le vendre au cours le plus dépassé. Mais il faut également se protéger au cas où la situation ne fonctionne pas comme nous l'avions prévu.
En cas de baisse. Au en général, il est possible de passer deux ordres séparément.
Vous passez de notre limite, et vendre l'action un coût plus élevé que le cours actuel ou un autre stock afin de vendre à un niveau plus bas au cas où le cours diminue.
Mais que se passera-t-il si nous pouvons faire les deux en même temps?
Selon le premier des deux événements qui survient, ce serait celui qui sera déclenché, et l'autre serait annulé. Et voilà où l'ordre l'un annule l'autre rentrant jus.
- Voilà à présent le contexte de cet ordre et les raisons de l'utiliser. Comment saisir un ordre l'un annule l'autre CourtierWeb?
- Voyons. Allons sur CourtierWeb. Sur la plate-forme, notons que nous détenons des actions de SP YL que nous voulons passer ce genre d'ordre, je clique sur l'icône achat et vente, je clique sur stratégie.
Cet onglet fait apparaître les les quatre ordres conditionnels possibles il en existe trois qui nous intéressent pour le quatrième réservé aux options. Il y a l'un déclenche l'autre, l'un annule l'autre, et le premier déclenche un ordre dont l'un annule l'autre. Nous allons choisir l'ordre en annule l'autre.
Un formulaire d'ordre s'affiche, mais comporte deux sections. Et c'est là qu'il est possible de saisir les deux niveaux différents de l'ordre. Admettons que nous détenons une action de SP Y et que nous voulons la vendre, si le FNB voit son cours augmenter, nous le rentrions un coût plus élevé qu'aujourd'hui.
À l'heure actuelle, il est autour de 521.
Dans le meilleur des cas, l'action pourrait atteindre 550. S'il atteint 550, nous voulons la vendre à secours.
Et cet ordre est valable jusqu'à l'annulation.
Mais nous voulons également nous couvrir au cas où le cours de l'action baisse.
Il serait possible de passer un ordre distinct. Il faudrait annuler cet ordre si on passe à un autre. Avec cet ordre l'un annule l'autre, il est possible de saisir un second ordre qui couvre l'autre situation, et ce dans le cas de la même opération. Voici la deuxième situation: le même FNB, SPY, le même ordre de vente pour son action. En l'occurrence, nous voulons empêcher de détenir l'action si le cours baise trop. Admettons que le cours de l'action descend à 450, et l'ordre est valable jusqu'à annulation. Il s'agit d'un ordre alternatif.
Soit l'une des éventualités ou soit l'autre sera réalisée. Si le cours atteint 550, l'action est vendue à secours davantage, mais en revanche il action de SP Y descend jusqu'à 450, cet ordre sera déclenché comme un ordre de marché.
Vous êtes donc ouverts de porter d'autres, vous ne même pas obligé d'annuler un ordre pour passer l'autre. Cela se fait tout seul. Seul le désavantage. Vous pouvez passer ce genre d'ordre pour différentes actions ou différents FNB, ce qui vous permet d'automatiser vos opérations et vous permet de suivre un plus grand nombre d'actions en même temps et de demeurer davantage discipliner.
- Merci, Ryan Massad.
Ryan Massad est formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb vous trouverez encore plus de ressources.
Il n'est pas facile pour les jeunes d'accéder au marché du logement. Certains parents peuvent être en mesure de donner un coup de pouce à leurs enfants.
La signature d'un prêt hypothécaire est une option, mais c'est une bonne idée?
Nicole Ewing directrice de la planification fiscale et successorale s'entretient avec Kim Parlee.
- La cause signature d'un prêt consiste pour vous à contracter ce prêt pour vous-même avec toutes les responsabilités, mais beaucoup moins de contrôle. Ça ne semble pas être une bonne idée.
Ça je pense en effet que c'est une mauvaise idée. Définissez, vous inscrivez votre nom sur ce prêt, vous en êtes responsables, oui vous ne serez pas forcément quand les choses ont dérapé.
Vous ne le remarquerez peut-être pas qu'un paiement n'a pas été effectué ou qu'il sera difficile de faire un paiement attend par exemple. Cela pourrait avoir une incidence sur la disponibilité de votre propre crédit. Vous devez réfléchir à ce dont vous avez besoin.
Auriez-vous la possibilité d'emprunter quand ce prêt sera également pris en considération?
Parce que ce sera aussi à votre détriment.
Et si votre enfant accueille un conjoint à la maison par exemple, s'élève soudainement le conjoint résident, vous serez confrontés à toutes sortes de problèmes supplémentaires sur lesquels encore une fois vous n'aurez pas nécessairement le contrôle.
Il peut y avoir des problèmes d'harmonie familiale les choses se passent pas bien.
Allez-vous être capable d'en parler à ton?
Si certains éléments ne sont pas honorés, devrez-vous les effectuer?
La réponse est oui. Vous serez tenus de la faire. Il faut bien comprendre quatre consignataires du principe que vous contractez ce prêt et que vous cédez le contrôle à quelqu'un d'autre.
- D'accord. Il faut être extrêmement prudent car vous vous engagez là-dedans.
Si quelqu'un nous écoute quand même aider sa fille, mais pas de cette façon, quels sont ces options?
- Il existe des façons fantastiques des dévots enfants, comme avec la mise de fonds, on peut inviter nos enfants à vivre chez nous plus longtemps pour qu'il puisse épargner plus.
On peut aborder conforte concernant la façon sur la finance avec eux pour les aider à comprendre comment rassembler cette mise de fonds plus rapidement avec les comptes d'épargne libre d'impôt pour faire fructifier l'argent à l'abri du fisc, avec le comptes d'épargne libre d'impôt pour l'accession à la première propriété. Tous les outils que le gouvernement met à disposition pour épargner pour l'achat d'un logement plus efficacement, vous pouvez aider vos enfants les connaître, à mettre de l'argent de côté. Et si quelqu'un correspond écoute se demande comment déterminer la bonne stratégie à adopter, les conseillers financiers sont fantastiques pour cela.
Il va votre situation dans son ensemble que les volets objectifs que vous tentez d'atteindre ainsi que ceux de vos enfants.
Il vous a la faire partie de cette modélisation et l'examiner les différentes options et vous donne d'excellents conseils.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice. Pour rester sur le sujet des hypothèques vous avez réussi à terminer les paiements de votre logement, vous n'avez plus de prêt hypothécaire, vous vous demandez peut-être quels sont les meilleurs sites (---) mesures à prendre.
La première chose que je dis aux gens, c'est qu'il faut marquer un temps d'arrêt.
Il est temps de faire ce que vous avez dites de vous recentrer sur ce qui compte.
Est-ce que vous avez négligé certains aspects de votre bien-être financier?
Au profit du remboursement de votre prêt hypothécaire? Où en est votre épargne retraite? Est-ce que vous allez atteindre notre objectif? Est-ce que vous avez rempli votre REEE?
Avez-vous mis de côté pour les études des enfants, avez-vous assez d'épargne d'urgence?
C'est le moment de revenir sur ses objectifs. Commencer par le plus important, par les indispensables.
Ensuite pensez-vous sur les objectifs secondaires. Est-ce qu'il est temps de remplacer votre vieille voiture qui a 14 ans?
Est-ce qu'il faut faire des rénovations ou des réparations dans la maison?
Continuaient de descendre dans la hiérarchie de vos nouvelles priorités.
Jusqu'à peut-être arrivé à ce qui vous fait plaisir.
Est-il temps de faire un don à un organisme de bienfaisance que vous voulez soutenir? C'est toujours une bonne idée à cause du crédit pour don de bienfaisance.
Vous voudrez peut-être aider vos enfants à acheter leur première maison.
Marquer un temps d'arrêt pour décider de vos objectifs.
De vos besoins et de vos envies.
- Une petite question: est-ce qu'il y a beaucoup de choses à faire. Qu'est-ce qu'il ne faut pas faire?
- Ne remettait pas à plus tard la planification de la retraite.
Et n'oubliez pas que vous devez continuer de tenir un budget. Vous n'êtes pas arrivés là en négligeant les choses importantes.
Mon grand-père disait: maintenant je t'étouffe pas avec la cuve. Il faut continuer son avancée.
Cela je ne veux pas jouer les rabat-joie, ponctuellement, on peut avoir envie de se faire plaisir, vacances dans un endroit où vous avez toujours rêvé d'aller, une magnifique paire de chaussures. Mais ne vous mettez pas à dépenser sans compter.
Il faut quand même garder vos objectifs en ligne de mire.
Je connais des gens qui ont remboursé leur prêt hypothécaire qui se dise maintenant que j'ai j'ai payé la maison je vais en acheter une autre.
- C'est très courant.
Et parfois, c'est une bonne idée.
Mais il faut faire très attention.
Êtes-vous vraiment faits pour être propriétaire d'un logement locatif? Faites vos recherches. Faites-vous accompagner un expert qui vous indique les meilleurs endroits, le rendement attendu, demandez-vous honnêtement si vous êtes prêts à tenir le rôle propriétaire locatif, surtout si vous comptez louer un logement à court terme.
Faites bien vos recherches, parce que ce n'est pas autorisé partout.
Ensuite, si vous voulez acheter une propriété de vacances, réfléchissez aux cookies sont associés. Voulez-vous vraiment vous aurez endetté? À combien vont s'élever les traits les frais d'entretien long terme?
Il faut s'éduquer sur tous ces aspects pour prendre de bonnes décisions.
- Au sujet des propriétés vacants j'ai entendu des gens dire: je vais acheter une maison aux États-Unis pour la famille.
Mais il y a des conséquences non?
- Tout à fait pas vous acheter une propriété dans ce pays complètement différent, les lois sont différentes, la valeur de l'argent est différente.
Vous n'êtes pas toujours la pour vous en occuper.
Il faut donc redoubler de prudence dans ces circonstances. Je déteste poser ces questions mais je crois qu'on doit la poser, c'est important de mettre les gens en gare.
- Quelles sont les pires situations que vous avez entendu parler?
- La pire chose que je vois, ce sont des gens qui ne se coûteraient aux revenus disponibles comme revenus réellement disponibles. Et pendant trop longtemps.
Les gens qui font des séances de magasinage effréné, ils oublient de reprendre leurs esprits de revenir au début.
Cela j'ai aussi vu beaucoup de gens tomber dans le piège d'opportunités d'affaires et d'arnaque qui permet de s'enrichir rapidement. Quand les choses tournent mal, tombe horriblement mal.
Souvent, on n'y perd plus que ce qu'on a investi. Il faut donc rester vigilant.
Comme je l'ai dit, revenez en fait que vous en êtes arrivés là en respectant un budget, en planifiant. N'arrêtez pas en si bon chemin.
- D'accord. J'entends bien.
Georgia a dit de ralentir, de marquer une pause. Peut-être que je vais m'acheter un nouveau chandail, me faire plaisir, mais ensuite, comment faire pour déterminer la prochaine étape?
- C'est à ce moment qu'il faut avancer avec l'aide de votre conseil emplacement ou de votre planificateur financier.
Ils vont vous demander comment vous imaginez votre retraite.
Combien d'argent voulez-vous à la retraite?
Et il vous dira si vous y êtes déjà, si vous êtes en bonne voie d'y arriver, ou s'il reste encore beaucoup à faire.
Je ne pense pas qu'on puisse obtenir cette information par soi-même.
La première étape, c'est d'aller voir ceux qui ont les réponses dont vous avez besoin, qui peut vous aider à formuler vos besoins et vos envies, puis descendre dans la liste avec vous pour que vous sachiez si vous êtes en bonne position.
Slice vous avez parlé au tout début des besoins et des envies, mais c'est à quoi il faut penser, si on veut établir des priorités, c'est la planification de la retraite et les enfants.
Voulez-vous revenir as-tu?
- Appel retraite. Êtes-vous sur les rails?
Devez vous mettre plus d'argent de côté?
Il y a ici, bien sûr. C'est toujours bien en avoir un. Remplissez le.
Avez-vous mis un pied dans le fond d'épargne des enfants? Ou non?
Le fonds d'urgence?
On est nombreux à le négliger, et on ne sait pas ce qu'elle a été une réserve.
Vous devrez peut-être assumer en partie les soins de vos parents ou avoir vous-même besoin de soins médicaux de longue durée.
Il faut donc s'assurer que tout est en place avant de commencer à dépenser pour s'amuser.
- Georgia Swan, planificatrice financière à Gestion de Placements TD.
Maintenant un coup d'œil sur les marchés.
Voici la plateforme avancée, conçu pour les négociateurs actifs et proposés par Placements directs TD. Voici la carte thermique qui permet de visualiser les actions tribaux sur le marché. Voici les 10 TSX 60 en fonction du corps et du volume en ce premier jour de bourse de la semaine et du deuxième trimestre.
Le plus de vert à l'écran, sachez que Cameco qui est en hausse comme démissionne mine que je vous montre tout à l'heure, Cameco est en hausse de plus de 6 %. Pour le reste du tableau, le secteur minier, l'or a atteint un nouveau record aujourd'hui.
Amico Eagle est en hausse de plus de 3 %.
Barrick de 2 %, Kinross d'un peu plus de 1 %.
Il ne se passe pas grand-chose dans le secteur financier aujourd'hui.
Une certaine faiblesse au niveau de Telus et de BCE et de Rogers également dans le secteur des télécommunications.
À présent, l'indice S&P 500 affiche les meilleurs résultats pour le premier trimestre depuis 2019. Le deuxième trimestre commence avec une légère pression.
Voici l'indice S&P 500 qui permet de visualiser la situation plus clairement.
AMD est en hausse, ainsi qu'à Intel mais dans une moindre mesure.
Où se trouve Nvidia? En général, s'affiche mais elle recule d'un demi pour cent.
Pour vous renseigner sur la plateforme avancée, visitez le site Web de Placements directs TD.
Si vous avez atteint l'âge de la retraite cela signifie que vous commencez probablement à dépenser une partie de votre pécule.
Nicole Ewing la directrice de la planification fiscale et successorale s'entretient avec Kim Parlee de ce qu'il faut garder à l'esprit lorsqu'on commence à prélever sur ses comptes.
- C'est un thème que l'on emploie dans le secteur les conseillers: la décumulation.
Distinguer entre les comptes dont la valeur diminue, en valeur d'un imprévu ou de rendement décevant, d'une part et d'autre part, les comptes dont la valeur baisse stratégiquement et de manière prévue, vous dépensez l'argent prévu initialement. Vous accumulez votre pécule vous allez l'utiliser pour vos objectifs financiers, vos objectifs de retraite. Il faut faire la distinction entre les dépenses réfléchies et les retraits de fonds et d'actes visant à financer les objectifs de retraite.
Il y a une différence de taille entre des comptes dont la valeur diminue à cause de mauvais rendement, à cause des résultats décevants et ce qu'on anticipe la plupart des gens, à savoir des baisses intentionnelles de la valeur des comptes.
Une décumulation correspond à l'utilisation des fonds pour financer les objectifs et les dépenses à la retraite.
- D'accord.
Quelle est la stratégie? Quelle est la différence entre la planification et la spéculation?
- La décumulation est un volet nécessaire de la planification de la retraite.
Honnêtement, certains trouveront que ces différences ne font aucune différence mais cela nous aide à garder à l'esprit que nos ressources sont limitées, nos actes, les revenus sont limités il faut dépenser l'argent de façon stratégique.
La décumulation intentionnelle des actifs et des revenus et la question plus vaste de l'application de la retraite.
On va revenir sur le caractère intentionnel en quelques instants.
- Pourquoi est-il important de réfléchir soigneusement à cette stratégie, surtout qu'est-ce qui risque de mal tourner à cette étape?
- C'est important parce qu'il y a de bonnes et de meilleures de moins bonne façon de des cumuler. L'ordre dans lequel vous puisez dans vos actifs ou les différentes sources de revenus peut vraiment changer la donne.
Et faire durer votre épargne plus ou moins longtemps, on peut avoir un impact sur la fiscalité. Il faut faire très attention aux habitudes de dépenses pendant la retraite.
Parfois on dépense beaucoup dès le début de la retraite, peut-être pour des choses qu'on veut absolument faire dans la vie et des dépenses diminuent parfois légèrement.
Elles augmentent enfin de nouveau lorsque le besoin de soins de santé ou de soins à long terme. Il faut réfléchir soigneusement à l'ordre dans lequel on puise dans l'épargne, de sorte à la faire durer pendant toute la période retraite.
Pour ce qui est d'éviter de très mauvaises surprises, je sais qu'on peut fractionner son revenu c'est aussi possédant la phase de décumulation?
- En effet. On peut devoir rembourser les prestations de la sécurité de la vieillesse alors qu'on aurait pu l'éviter en puisant de façon réfléchie dans les revenus.
Il se peut que certaines (...) subisse une baisse de revenus qu'on aurait pu financer avec 1FRR parce qu'on est contraint. En faisant attention à l'ordre dans lequel on procède ou en transférant des actifs au conjoint, par exemple en fractionnement le revenu dans le cadre d'un REER de conjoint, on place de façon proactive des revenus qu'on devra retirer à la retraite dans les mains du conjoint imposé à une tranche inférieure.
Au sein de l'unité familiale, on finit par payer collectivement moins d'impôts.
Et on touche aussi davantage de renvoi c'est important. Pourriez-vous y énumérer les points qu'il faut garder en tête? Vous en avez mentionné quelques-uns, comme ce que vous avez envie de faire, mais quels sont les facteurs à prendre en compte?
- Tout d'abord l'objectif: qu'est-ce qu'on essaie de faire? Combien d'argent doit-on avoir à notre disposition pour financer la retraite qu'on espère?
Mais il faut aussi tenir compte de nos activités de nos sources de revenus, et déterminer si on contrôle quand et comment on les reçoit.
On doit tenir compte de notre espérance de vie, notre état de santé actuel, et future.
De notre état matrimonial actuel et futur, ce sont des facteurs dont il faudra tenir compte pour déterminer quand et comment puisez dans votre épargne.
On peut compléter la liste. Il y a vos besoins en liquidités, vos éventuelles obligations fiscales à l'étranger. Vos objectifs de planification successorale.
Nous étudions la situation d'ensemble, nous nous efforçons de déterminer stratégiquement dans quel ordre nous allons faire tout cela pour tirer le meilleur résultat.
- Vous dites qu'il faut tirer le maximum de son épargne en procédant par ordre.
L'un des moyens d'y parvenir est de payer moins d'impôts possibles.
- Le moment et l'ordre de la décumulation sont très pertinents dans ce point de vue.
Par exemple, ce qui vaut mieux puiser d'abord dans les régimes enregistrés ou retirer des fonds de commande enregistrée?
Peut-être en dans la maison avant de (...)
pour financer la retraite?
Pour certaines personnes, il est hors de question de vendre la maison. On doit donc déterminer son retire les fonds du CELI, REER du (...) dans quel ordre. Il faut aussi réfléchir au moment et à la façon dont on décide de toucher les pensions et la sécurité de la vieillesse. Ce qu'on peut faire quelque chose dans les années de transition de préparation de la retraite pour obtenir globalement un meilleur résultat net?
Souvent, il s'agit de tout petit changement d'état d'esprit.
Le moment où on retire des actifs peut faire une énorme différence à long terme.
Bref les prestations de la sécurité de la vieillesse du RPC, le fait de recevoir un revenu de pension le fractionnement avec le conjoint, toutes ces questions doigtent être prises en compte pour payer moins d'impôts.
- Il vaut mieux se faire aider. On termine sur cette note mais c'est vrai: paraît un conseiller vous aidera à définir une stratégie.
- Tout à fait oui. C'est là tout l'intérêt de modéliser différents types d'approches, passer en revue des scénarios hypothétiques il faut s'y prendre plus tôt possible dans ce nouvel état. Quand vous planifiez votre retraite, il ne fait aucun doute qu'avant la transition aux années de retraite, le conseiller peut vraiment vous aider à comprendre les effets cumulatifs de ces petites décisions qui finissent par faire une énorme différence.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale Gestion de Placements TD. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre des décisions de placement ou de finances personnelles.
Restez à l'écoute, demain, Bryan Rogers formateur principal a Gestion de Placements TD répondra à vos questions sur la question de tirer le meilleur parti de la plateforme CourtierWeb. Vous pouvez nous les poser en tout temps, par courriel, moneytalklivetd.com.
Merci et à demain!
Pierre Létourneau de Gestion de Patrimoine TD examine comment tirer le meilleur parti de l'exonération cumulative des gains en capital. Nicole Ewing évoque les éléments à prendre en compte avant de cosigner un prêt hypothécaire avec vos enfants. Et Georgia Swan vous donnera des conseils sur des mesures à prendre si vous n'avez plus (...). nous poursuivons la découverte de Coutierweb. Un coup d'œil sur les marchés. En ce premier jour de la semaine après une première cette semaine et du premier jour de bourse du trimestre, indice TSX composite a été en léger recul de 42 ; soit 1/5 %. Rien de trop grave. On a remarqué tout alors que le secteur de l'uranium est en hausse, y compris de l'histamine qui se maintient en hausse à 2,67 $, l'action progresse de quatre et demis pour cent. Une certaine faiblesse dans le secteur des télécommunications et compléter les aujourd'hui. L'un des titres les plus activement négociés, avec 1,28 $, action en baisse de presque 2 %.
L'indice, aux États-Unis, indice S&P 500 a clôturé le meilleur premier trimestre depuis 2019 avant la longue fin de semaine.
Aujourd'hui un léger recul de 23 ; moins de 2000 %. Indice Nasdaq spécialisé dans la technologie est en baisse mais pas autant que le S&P 500 de 18 ; 1/10 de pour cent. Certains des fabricants de semi-conducteurs sont en progression aujourd'hui.
Microtechnologie à 126 $ de l'action.
Celle-ci progresse presque 7 %.
En ce début de deuxième trimestre, indice TSX composite a atteint un sommet.
L'indice S&P 500 a progressé de 10 %.
Voilà pour le premier trimestre.
Depuis 2019. Alors, que faudra-t-il pour que la remontée se maintienne?
Anthony Okolie de Parlons Argent en direct nous explique. Nous nous soucions de l'inflation depuis si longtemps.
- Oui. On s'attend à ce que l'inflation continuera de reculer, que la Fed finira par commencer à réduire les taux.
C'est cela qui a propulsé les marchés. En outre, les investisseurs sont convaincus que les États-Unis peuvent parvenir un atterrissage en douceur, c'est-à-dire avec le recul de l'inflation et non pas un repli considérable de l'activité économique redoutait il y a un an.
Vendredi les données sur la consommation personnelle emparaient, ce qui est pertinent pour les responsables de la Fed, c'est que l'indice des prix à la consommations globaux et de basse ont été en recul, plus que prévu. En février, les données de janvier ont été révisées légèrement en hausse, c'est-à-dire le recul de février était encore plus important.
Selon valeurs mobilières TD, cela met la table pour les coupures de taux à la réunion de juin de la Fed.
- Le gouverneur Paola fait des observations vendredi. Je pensais que c'était un jour férié.
Qui n'a vraiment pas changé de discours.
Il a affirmé qu'il n'était pas pressé de réduire les taux, les marchés prévoient que ce sera en fait le cas.
La Banque du Canada se réunit la semaine prochaine. C'était mon anniversaire de mariage, je me rendais à Ottawa pour les annonces. Mais je n'ai jamais eu de conflit d'horaires. L'annonce sera faite mercredi prochain.
Le sondage auprès des entreprises menées par la Banque du Canada paraît aujourd'hui. Quelques-unes des principales conclusions. Les entreprises demeurent relativement pessimiste, mais leur degré de confiance s'est amélioré. L'indice de confiance des entreprises qui nous donnent une idée de la perspective des entreprises à l'égard de l'économie est en progression sur le trimestre précédent. Cette hausse intervient après deux ans de baisse continue. Il y a des améliorations dans l'ensemble des régions, des secteurs et des petites entreprises. Quelques autres éléments-clés: la demande demeure terne, ce qui soulage les pressions sur les prix sur le marché du travail. Même moins d'entreprise le trimestre dernier prévoit des hausses de prise inhabituellement élevée ou fréquente autour des 12 mois à venir. La Banque du Canada en tiendra compte lorsqu'elle contenterait sa décision ce mois-ci. Nous inaugurant le deuxième trimestre. Merci Anthony Okolie!
À présent, l'actualité du monde des affaires coup d'œil sur les marchés.
La question de l'imposition des simples fiducies a connu un développement important à l'approche de la longue fin de semaine. L'Agence du revenu du Canada indique qu'elle exigera plus des simples fiducies, qu'elles produisent une déclaration T3 pour l'année d'imposition 2003 mois que l'agence enfante directement la demande.
La date limite de production était fixée à demain 2 avril, avant que le changement ne soit annoncé jeudi en fin d'après-midi.
Nous allons couvrir l'ensemble de ces développements cette semaine dans l'émission Parlons Argent en direct oblige même Bloomberg à 19 heures mercredi lors de l'Est. AT&T annonce que les informations personnelles 7 millions de clients ont été divulguées sur le Dark Web. La compagnie américaines de télécommunication indique qu'il inquiète sur les (---) des noms des dates de naissance et des sécurités sociales. Le Dark Web les parties de l'Internet auxquelles on ne peut accéder mis à part par un logiciel spécial pour l'action que le avocat pour cent.
À présent les dates actions de mines d'or sur Toronto sont les effets de la rampe aujourd'hui pour le métal précieux atteignant de nouveaux sommets. Les nouveaux signes en élévation est en voie de diminuer davantage ont ramené les marchés raidissent à parier sur des réductions de taux de la Fed. Cette situation combina l'achat d'or par les banques centrales entre le facteur absolu métal jaune à la hausse.
L'indice aurifère n'évolue pas. Dans certaines des petites compagnies de mineurs sont en hausse de quatre ou 5 % dans cette corbeille. À présent, les grands indices.
Le TSX composé en premier semaine premier jour du deuxième trimestre et le légèrement la base 34 ; un peu plus d'un 10e %.
Aux États-Unis, indice S&P 500 est également recul de 19 ; soit un tiers de pour cent. Rien de trop grave, mais il y a un peu de rouge à l'écran.
À présent, parlons de l'exonération cumulative des gains en capital qui a dépassé le million de dollars pour les propriétaires qui vendent une entreprise.
Les opérations qu'il interactive permet de garder plus d'argent dans vos poches.
Pierre Létourneau, conseiller succession d'entreprise à Gestion de Patrimoine TD s'entretient avec Kim Parlee des actions de (...)
- L'exemption cumulative des gains en capital est offerte parce qu'il y a missive et permet de demander une déduction pour réduire ou éliminer l'impôt à payer sur les gains en capital réalisé par la vente d'un actif donné.
Pour être admissible il faut être résident du Canada, exonération réservée aux particuliers. Les sociétés n'y ont pas droit.
C'est avantageux pour les propriétaires d'entreprise parce que l'exonération s'applique à la vente d'actions admissibles de petites entreprises.
Ou à APE. C'est un outil de planification fiscale très important s'ils envisagent de vendre ou de transférer la propriété de l'entreprise.
- Vous avez parlé à APE est une entreprise doit remplir d'autres conditions pour admissible?
- Pour les APE, les règles sont très complexes. Il y a trois principaux critères à respecter: pour rester brève que je vais me concentrer sur un piège courant selon moi.
Pour remplir les critères de base pendant la période de 24 mois précédant la vente de l'entreprise, il faut que les actions sur les actions d'une société privée sous contrôle canadien, c'est-à-dire une SP cc.
Il faut cinq ans que 50 % de la valeur des actifs de l'entreprise correspondent à des activement utilisés, ce qui exclut les actifs pansements. Dans une entreprise en exploitation. Dans une entreprise en exploitation par conséquent il s'agit d'un actif passif croissant plus de 50 % de la valeur de la société, vous êtes hors-jeu.
Si vous êtes hors-jeu à tout moment dans cette période de 24 mois, on considère qu'il ne s'agit pas d'AAP et l'exonération n'est pas offert.
- Revenons sur ce chiffre d'un million.
Même si ce n'est plus considérable de nos jours, quoi qu'il en soit, je sais que ce chiffre s'élève précisément à 1 016 836 $.
Pour l'exemption.
Pourquoi? Et comment ça fonctionne?
- L'exonération représente le montant des gains en capital brut non imposable.
C'est-à-dire l'abri de l'impôt.
Ce montant était axée sur l'inflation, c'est pourquoi il dépasse maintenant 1 million de dollars et augmente chaque année avec l'inflation.
L'exonération représente une économie d'impôt d'environ 250 000 $.
Le chiffre exact dépend de votre tranche d'imposition et de votre province de résidence.
Les taux d'imposition varient d'une province d'un territoire à l'autre. Vous en avez parlé tout à l'heure il faut faire attention à l'impôt minimum de remplacement.
- Est exact. Être absolument. Si vous utilisez l'exonération, et que vous n'avez pas d'autres sources de revenus, vous devez peut-être payer lit à ma mère. C'est un programme récupérable et vous pouvez espérer le récupérer. On va prendre un exemple de situation pour voir comment ça fonctionne. On peut économiser jusqu'à 250 000 $. Pourriez-vous nous expliquer comment ça marche?
- Bien. Disons que vous démarrez une entreprise ne vaut pas grand-chose au début, vous décidez de la constitution société, les actions ont une valeur nominale.
Donc le prix de base ajustée et nominale.
Vous travaillez fort au succès de votre entreprise, les mettant très prospère, sa valeur augmente, elle vaut maintenant 4 millions de dollars. Trouvez quelque prêt à acheter des actions pour 4 millions de dollars. À la vente, vous réalisez donc le gain en capital de 4 millions de dollars.
La part imposable de 2 millions de dollars car seulement 50 % de gain en capital est imposable. Prenons toute imposition d'environ 50 %.
L'impôt total à payer pour cette opération s'élève à 1 million de dollars avec les exonérations et le million de dollars est exonéré d'impôt sur ces 4 millions.
Il vous reste 3 millions de dollars de la moitié de cet homme est imposable et l'impôt à payer à 1750 1000 $.
Voilà on peut réaliser 250 000 $ d'économie d'impôt.
C'est une grosse somme. Vous me disiez tout à l'heure qu'avec une planification adéquat, nous irons, les fiducies familiales veulent encore accroître ce montant.
- Absolument. Les propriétaires entreprises ont souvent recours aux fiducies familiales pour multiplier l'exonération cumulative des gains en capital grâce à l'exonération accordée aux autres membres de la famille. Ils peuvent devenir propriétaires de l'entreprise grâce à une fiducie familiale. Ils n'ont pas nécessairement de contrôle de droit de regard sur l'entreprise ne participent à la croissance de la valeur de l'entreprise. Quand vient le temps de vendre l'entreprise, le gain en capital est gagné par la fiducie, lui est attribuée au bénéficiaire, en supposant que le bénéficiaire la fiducie le permette. Et lorsque le bénéficiaire déclare ce qui en capital, peuvent alors demander l'exonération.
Dans les ans que l'on vient de voir, si le propriétaire avait intégré trois membres de sa famille entreprise, au moyen d'une fiducie familiale, en supposant qu'il est fait au bon moment, il aurait pu bénéficier d'une exonération sur la totalité des 4 millions de dollars.
- N'oubliez pas que ces bénéficiaires utilisent son exonération de gain en capital, il lui faut distribuer les fonds.
Vous devez être à l'aise avec le fait que les bénéficiaires vont recevoir les fonds.
Vous devez aussi tenir compte de la règle des 21. Après 21 ans, une fiducie réputée avoir vendu tous ses actifs.
Il faut planifier en conséquence votre horizon dépasse 21 ans! Il me reste 30 secondes, je voulais souligner que ce mot revient en tout temps. Pour réfléchir aux économies développées réaliser, vous y prendre tôt.
- Absolument. Je crois que c'est le point clé de la discussion d'aujourd'hui.
Il faut s'y prendre tôt pour pouvoir être admissible à l'exonération. Et si vous voulez intégrer les membres de la famille entreprise, il faut le faire tout pour une partie de la croissance de la valeur de l'entreprise.
Entouré de bons conseillers fiscaux et emplacements qui vous aideront à planifier tout ce qui a trait à l'exonération cumulative des gains au capital.
- Vous venez d'entendre Pierre Létourneau, conseiller en succession Gestion de Patrimoine TD. À présent, poursuivons la découverte de CourtierWeb. Il existe différents types d'ordre sur CourtierWeb.
Aujourd'hui, les ordres conditionnels.
Franc-maçonne et formateur principal la gestion de placements TD nous explique.
Bonjour, Ryan. Pourquoi un ordre conditionnel est-il utile?
- Volontiers, Greg.
C'est l'autorisation et l'efficacité.
On cherche à être aussi efficace placement passantes non, on ne peut pas être partout. Plus vous augmentez le nombre d'opérations que vous réalisiez le nombre d'actions des FNB que vous suivez. Les ordres conditionnels peuvent vous aider.
Il peut vous aider également au plan de l'indiscipline envoûtant en vous aidant vous donner un plan soulevé automatisé d'avance. Il existe trois types d'ordres conditionnels sur CourtierWeb. Aujourd'hui nous intéresserons un ordre parce que il s'appelle l'un annule l'autre. Par exemple, sur la plate-forme, j'ai affiché le FNB SPY. Encore une fois, si nous suivons cette action, ce serait bien que sa valeur augmente et en définitive pour envisager de le vendre au cours le plus dépassé. Mais il faut également se protéger au cas où la situation ne fonctionne pas comme nous l'avions prévu.
En cas de baisse. Au en général, il est possible de passer deux ordres séparément.
Vous passez de notre limite, et vendre l'action un coût plus élevé que le cours actuel ou un autre stock afin de vendre à un niveau plus bas au cas où le cours diminue.
Mais que se passera-t-il si nous pouvons faire les deux en même temps?
Selon le premier des deux événements qui survient, ce serait celui qui sera déclenché, et l'autre serait annulé. Et voilà où l'ordre l'un annule l'autre rentrant jus.
- Voilà à présent le contexte de cet ordre et les raisons de l'utiliser. Comment saisir un ordre l'un annule l'autre CourtierWeb?
- Voyons. Allons sur CourtierWeb. Sur la plate-forme, notons que nous détenons des actions de SP YL que nous voulons passer ce genre d'ordre, je clique sur l'icône achat et vente, je clique sur stratégie.
Cet onglet fait apparaître les les quatre ordres conditionnels possibles il en existe trois qui nous intéressent pour le quatrième réservé aux options. Il y a l'un déclenche l'autre, l'un annule l'autre, et le premier déclenche un ordre dont l'un annule l'autre. Nous allons choisir l'ordre en annule l'autre.
Un formulaire d'ordre s'affiche, mais comporte deux sections. Et c'est là qu'il est possible de saisir les deux niveaux différents de l'ordre. Admettons que nous détenons une action de SP Y et que nous voulons la vendre, si le FNB voit son cours augmenter, nous le rentrions un coût plus élevé qu'aujourd'hui.
À l'heure actuelle, il est autour de 521.
Dans le meilleur des cas, l'action pourrait atteindre 550. S'il atteint 550, nous voulons la vendre à secours.
Et cet ordre est valable jusqu'à l'annulation.
Mais nous voulons également nous couvrir au cas où le cours de l'action baisse.
Il serait possible de passer un ordre distinct. Il faudrait annuler cet ordre si on passe à un autre. Avec cet ordre l'un annule l'autre, il est possible de saisir un second ordre qui couvre l'autre situation, et ce dans le cas de la même opération. Voici la deuxième situation: le même FNB, SPY, le même ordre de vente pour son action. En l'occurrence, nous voulons empêcher de détenir l'action si le cours baise trop. Admettons que le cours de l'action descend à 450, et l'ordre est valable jusqu'à annulation. Il s'agit d'un ordre alternatif.
Soit l'une des éventualités ou soit l'autre sera réalisée. Si le cours atteint 550, l'action est vendue à secours davantage, mais en revanche il action de SP Y descend jusqu'à 450, cet ordre sera déclenché comme un ordre de marché.
Vous êtes donc ouverts de porter d'autres, vous ne même pas obligé d'annuler un ordre pour passer l'autre. Cela se fait tout seul. Seul le désavantage. Vous pouvez passer ce genre d'ordre pour différentes actions ou différents FNB, ce qui vous permet d'automatiser vos opérations et vous permet de suivre un plus grand nombre d'actions en même temps et de demeurer davantage discipliner.
- Merci, Ryan Massad.
Ryan Massad est formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb vous trouverez encore plus de ressources.
Il n'est pas facile pour les jeunes d'accéder au marché du logement. Certains parents peuvent être en mesure de donner un coup de pouce à leurs enfants.
La signature d'un prêt hypothécaire est une option, mais c'est une bonne idée?
Nicole Ewing directrice de la planification fiscale et successorale s'entretient avec Kim Parlee.
- La cause signature d'un prêt consiste pour vous à contracter ce prêt pour vous-même avec toutes les responsabilités, mais beaucoup moins de contrôle. Ça ne semble pas être une bonne idée.
Ça je pense en effet que c'est une mauvaise idée. Définissez, vous inscrivez votre nom sur ce prêt, vous en êtes responsables, oui vous ne serez pas forcément quand les choses ont dérapé.
Vous ne le remarquerez peut-être pas qu'un paiement n'a pas été effectué ou qu'il sera difficile de faire un paiement attend par exemple. Cela pourrait avoir une incidence sur la disponibilité de votre propre crédit. Vous devez réfléchir à ce dont vous avez besoin.
Auriez-vous la possibilité d'emprunter quand ce prêt sera également pris en considération?
Parce que ce sera aussi à votre détriment.
Et si votre enfant accueille un conjoint à la maison par exemple, s'élève soudainement le conjoint résident, vous serez confrontés à toutes sortes de problèmes supplémentaires sur lesquels encore une fois vous n'aurez pas nécessairement le contrôle.
Il peut y avoir des problèmes d'harmonie familiale les choses se passent pas bien.
Allez-vous être capable d'en parler à ton?
Si certains éléments ne sont pas honorés, devrez-vous les effectuer?
La réponse est oui. Vous serez tenus de la faire. Il faut bien comprendre quatre consignataires du principe que vous contractez ce prêt et que vous cédez le contrôle à quelqu'un d'autre.
- D'accord. Il faut être extrêmement prudent car vous vous engagez là-dedans.
Si quelqu'un nous écoute quand même aider sa fille, mais pas de cette façon, quels sont ces options?
- Il existe des façons fantastiques des dévots enfants, comme avec la mise de fonds, on peut inviter nos enfants à vivre chez nous plus longtemps pour qu'il puisse épargner plus.
On peut aborder conforte concernant la façon sur la finance avec eux pour les aider à comprendre comment rassembler cette mise de fonds plus rapidement avec les comptes d'épargne libre d'impôt pour faire fructifier l'argent à l'abri du fisc, avec le comptes d'épargne libre d'impôt pour l'accession à la première propriété. Tous les outils que le gouvernement met à disposition pour épargner pour l'achat d'un logement plus efficacement, vous pouvez aider vos enfants les connaître, à mettre de l'argent de côté. Et si quelqu'un correspond écoute se demande comment déterminer la bonne stratégie à adopter, les conseillers financiers sont fantastiques pour cela.
Il va votre situation dans son ensemble que les volets objectifs que vous tentez d'atteindre ainsi que ceux de vos enfants.
Il vous a la faire partie de cette modélisation et l'examiner les différentes options et vous donne d'excellents conseils.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice. Pour rester sur le sujet des hypothèques vous avez réussi à terminer les paiements de votre logement, vous n'avez plus de prêt hypothécaire, vous vous demandez peut-être quels sont les meilleurs sites (---) mesures à prendre.
La première chose que je dis aux gens, c'est qu'il faut marquer un temps d'arrêt.
Il est temps de faire ce que vous avez dites de vous recentrer sur ce qui compte.
Est-ce que vous avez négligé certains aspects de votre bien-être financier?
Au profit du remboursement de votre prêt hypothécaire? Où en est votre épargne retraite? Est-ce que vous allez atteindre notre objectif? Est-ce que vous avez rempli votre REEE?
Avez-vous mis de côté pour les études des enfants, avez-vous assez d'épargne d'urgence?
C'est le moment de revenir sur ses objectifs. Commencer par le plus important, par les indispensables.
Ensuite pensez-vous sur les objectifs secondaires. Est-ce qu'il est temps de remplacer votre vieille voiture qui a 14 ans?
Est-ce qu'il faut faire des rénovations ou des réparations dans la maison?
Continuaient de descendre dans la hiérarchie de vos nouvelles priorités.
Jusqu'à peut-être arrivé à ce qui vous fait plaisir.
Est-il temps de faire un don à un organisme de bienfaisance que vous voulez soutenir? C'est toujours une bonne idée à cause du crédit pour don de bienfaisance.
Vous voudrez peut-être aider vos enfants à acheter leur première maison.
Marquer un temps d'arrêt pour décider de vos objectifs.
De vos besoins et de vos envies.
- Une petite question: est-ce qu'il y a beaucoup de choses à faire. Qu'est-ce qu'il ne faut pas faire?
- Ne remettait pas à plus tard la planification de la retraite.
Et n'oubliez pas que vous devez continuer de tenir un budget. Vous n'êtes pas arrivés là en négligeant les choses importantes.
Mon grand-père disait: maintenant je t'étouffe pas avec la cuve. Il faut continuer son avancée.
Cela je ne veux pas jouer les rabat-joie, ponctuellement, on peut avoir envie de se faire plaisir, vacances dans un endroit où vous avez toujours rêvé d'aller, une magnifique paire de chaussures. Mais ne vous mettez pas à dépenser sans compter.
Il faut quand même garder vos objectifs en ligne de mire.
Je connais des gens qui ont remboursé leur prêt hypothécaire qui se dise maintenant que j'ai j'ai payé la maison je vais en acheter une autre.
- C'est très courant.
Et parfois, c'est une bonne idée.
Mais il faut faire très attention.
Êtes-vous vraiment faits pour être propriétaire d'un logement locatif? Faites vos recherches. Faites-vous accompagner un expert qui vous indique les meilleurs endroits, le rendement attendu, demandez-vous honnêtement si vous êtes prêts à tenir le rôle propriétaire locatif, surtout si vous comptez louer un logement à court terme.
Faites bien vos recherches, parce que ce n'est pas autorisé partout.
Ensuite, si vous voulez acheter une propriété de vacances, réfléchissez aux cookies sont associés. Voulez-vous vraiment vous aurez endetté? À combien vont s'élever les traits les frais d'entretien long terme?
Il faut s'éduquer sur tous ces aspects pour prendre de bonnes décisions.
- Au sujet des propriétés vacants j'ai entendu des gens dire: je vais acheter une maison aux États-Unis pour la famille.
Mais il y a des conséquences non?
- Tout à fait pas vous acheter une propriété dans ce pays complètement différent, les lois sont différentes, la valeur de l'argent est différente.
Vous n'êtes pas toujours la pour vous en occuper.
Il faut donc redoubler de prudence dans ces circonstances. Je déteste poser ces questions mais je crois qu'on doit la poser, c'est important de mettre les gens en gare.
- Quelles sont les pires situations que vous avez entendu parler?
- La pire chose que je vois, ce sont des gens qui ne se coûteraient aux revenus disponibles comme revenus réellement disponibles. Et pendant trop longtemps.
Les gens qui font des séances de magasinage effréné, ils oublient de reprendre leurs esprits de revenir au début.
Cela j'ai aussi vu beaucoup de gens tomber dans le piège d'opportunités d'affaires et d'arnaque qui permet de s'enrichir rapidement. Quand les choses tournent mal, tombe horriblement mal.
Souvent, on n'y perd plus que ce qu'on a investi. Il faut donc rester vigilant.
Comme je l'ai dit, revenez en fait que vous en êtes arrivés là en respectant un budget, en planifiant. N'arrêtez pas en si bon chemin.
- D'accord. J'entends bien.
Georgia a dit de ralentir, de marquer une pause. Peut-être que je vais m'acheter un nouveau chandail, me faire plaisir, mais ensuite, comment faire pour déterminer la prochaine étape?
- C'est à ce moment qu'il faut avancer avec l'aide de votre conseil emplacement ou de votre planificateur financier.
Ils vont vous demander comment vous imaginez votre retraite.
Combien d'argent voulez-vous à la retraite?
Et il vous dira si vous y êtes déjà, si vous êtes en bonne voie d'y arriver, ou s'il reste encore beaucoup à faire.
Je ne pense pas qu'on puisse obtenir cette information par soi-même.
La première étape, c'est d'aller voir ceux qui ont les réponses dont vous avez besoin, qui peut vous aider à formuler vos besoins et vos envies, puis descendre dans la liste avec vous pour que vous sachiez si vous êtes en bonne position.
Slice vous avez parlé au tout début des besoins et des envies, mais c'est à quoi il faut penser, si on veut établir des priorités, c'est la planification de la retraite et les enfants.
Voulez-vous revenir as-tu?
- Appel retraite. Êtes-vous sur les rails?
Devez vous mettre plus d'argent de côté?
Il y a ici, bien sûr. C'est toujours bien en avoir un. Remplissez le.
Avez-vous mis un pied dans le fond d'épargne des enfants? Ou non?
Le fonds d'urgence?
On est nombreux à le négliger, et on ne sait pas ce qu'elle a été une réserve.
Vous devrez peut-être assumer en partie les soins de vos parents ou avoir vous-même besoin de soins médicaux de longue durée.
Il faut donc s'assurer que tout est en place avant de commencer à dépenser pour s'amuser.
- Georgia Swan, planificatrice financière à Gestion de Placements TD.
Maintenant un coup d'œil sur les marchés.
Voici la plateforme avancée, conçu pour les négociateurs actifs et proposés par Placements directs TD. Voici la carte thermique qui permet de visualiser les actions tribaux sur le marché. Voici les 10 TSX 60 en fonction du corps et du volume en ce premier jour de bourse de la semaine et du deuxième trimestre.
Le plus de vert à l'écran, sachez que Cameco qui est en hausse comme démissionne mine que je vous montre tout à l'heure, Cameco est en hausse de plus de 6 %. Pour le reste du tableau, le secteur minier, l'or a atteint un nouveau record aujourd'hui.
Amico Eagle est en hausse de plus de 3 %.
Barrick de 2 %, Kinross d'un peu plus de 1 %.
Il ne se passe pas grand-chose dans le secteur financier aujourd'hui.
Une certaine faiblesse au niveau de Telus et de BCE et de Rogers également dans le secteur des télécommunications.
À présent, l'indice S&P 500 affiche les meilleurs résultats pour le premier trimestre depuis 2019. Le deuxième trimestre commence avec une légère pression.
Voici l'indice S&P 500 qui permet de visualiser la situation plus clairement.
AMD est en hausse, ainsi qu'à Intel mais dans une moindre mesure.
Où se trouve Nvidia? En général, s'affiche mais elle recule d'un demi pour cent.
Pour vous renseigner sur la plateforme avancée, visitez le site Web de Placements directs TD.
Si vous avez atteint l'âge de la retraite cela signifie que vous commencez probablement à dépenser une partie de votre pécule.
Nicole Ewing la directrice de la planification fiscale et successorale s'entretient avec Kim Parlee de ce qu'il faut garder à l'esprit lorsqu'on commence à prélever sur ses comptes.
- C'est un thème que l'on emploie dans le secteur les conseillers: la décumulation.
Distinguer entre les comptes dont la valeur diminue, en valeur d'un imprévu ou de rendement décevant, d'une part et d'autre part, les comptes dont la valeur baisse stratégiquement et de manière prévue, vous dépensez l'argent prévu initialement. Vous accumulez votre pécule vous allez l'utiliser pour vos objectifs financiers, vos objectifs de retraite. Il faut faire la distinction entre les dépenses réfléchies et les retraits de fonds et d'actes visant à financer les objectifs de retraite.
Il y a une différence de taille entre des comptes dont la valeur diminue à cause de mauvais rendement, à cause des résultats décevants et ce qu'on anticipe la plupart des gens, à savoir des baisses intentionnelles de la valeur des comptes.
Une décumulation correspond à l'utilisation des fonds pour financer les objectifs et les dépenses à la retraite.
- D'accord.
Quelle est la stratégie? Quelle est la différence entre la planification et la spéculation?
- La décumulation est un volet nécessaire de la planification de la retraite.
Honnêtement, certains trouveront que ces différences ne font aucune différence mais cela nous aide à garder à l'esprit que nos ressources sont limitées, nos actes, les revenus sont limités il faut dépenser l'argent de façon stratégique.
La décumulation intentionnelle des actifs et des revenus et la question plus vaste de l'application de la retraite.
On va revenir sur le caractère intentionnel en quelques instants.
- Pourquoi est-il important de réfléchir soigneusement à cette stratégie, surtout qu'est-ce qui risque de mal tourner à cette étape?
- C'est important parce qu'il y a de bonnes et de meilleures de moins bonne façon de des cumuler. L'ordre dans lequel vous puisez dans vos actifs ou les différentes sources de revenus peut vraiment changer la donne.
Et faire durer votre épargne plus ou moins longtemps, on peut avoir un impact sur la fiscalité. Il faut faire très attention aux habitudes de dépenses pendant la retraite.
Parfois on dépense beaucoup dès le début de la retraite, peut-être pour des choses qu'on veut absolument faire dans la vie et des dépenses diminuent parfois légèrement.
Elles augmentent enfin de nouveau lorsque le besoin de soins de santé ou de soins à long terme. Il faut réfléchir soigneusement à l'ordre dans lequel on puise dans l'épargne, de sorte à la faire durer pendant toute la période retraite.
Pour ce qui est d'éviter de très mauvaises surprises, je sais qu'on peut fractionner son revenu c'est aussi possédant la phase de décumulation?
- En effet. On peut devoir rembourser les prestations de la sécurité de la vieillesse alors qu'on aurait pu l'éviter en puisant de façon réfléchie dans les revenus.
Il se peut que certaines (...) subisse une baisse de revenus qu'on aurait pu financer avec 1FRR parce qu'on est contraint. En faisant attention à l'ordre dans lequel on procède ou en transférant des actifs au conjoint, par exemple en fractionnement le revenu dans le cadre d'un REER de conjoint, on place de façon proactive des revenus qu'on devra retirer à la retraite dans les mains du conjoint imposé à une tranche inférieure.
Au sein de l'unité familiale, on finit par payer collectivement moins d'impôts.
Et on touche aussi davantage de renvoi c'est important. Pourriez-vous y énumérer les points qu'il faut garder en tête? Vous en avez mentionné quelques-uns, comme ce que vous avez envie de faire, mais quels sont les facteurs à prendre en compte?
- Tout d'abord l'objectif: qu'est-ce qu'on essaie de faire? Combien d'argent doit-on avoir à notre disposition pour financer la retraite qu'on espère?
Mais il faut aussi tenir compte de nos activités de nos sources de revenus, et déterminer si on contrôle quand et comment on les reçoit.
On doit tenir compte de notre espérance de vie, notre état de santé actuel, et future.
De notre état matrimonial actuel et futur, ce sont des facteurs dont il faudra tenir compte pour déterminer quand et comment puisez dans votre épargne.
On peut compléter la liste. Il y a vos besoins en liquidités, vos éventuelles obligations fiscales à l'étranger. Vos objectifs de planification successorale.
Nous étudions la situation d'ensemble, nous nous efforçons de déterminer stratégiquement dans quel ordre nous allons faire tout cela pour tirer le meilleur résultat.
- Vous dites qu'il faut tirer le maximum de son épargne en procédant par ordre.
L'un des moyens d'y parvenir est de payer moins d'impôts possibles.
- Le moment et l'ordre de la décumulation sont très pertinents dans ce point de vue.
Par exemple, ce qui vaut mieux puiser d'abord dans les régimes enregistrés ou retirer des fonds de commande enregistrée?
Peut-être en dans la maison avant de (...)
pour financer la retraite?
Pour certaines personnes, il est hors de question de vendre la maison. On doit donc déterminer son retire les fonds du CELI, REER du (...) dans quel ordre. Il faut aussi réfléchir au moment et à la façon dont on décide de toucher les pensions et la sécurité de la vieillesse. Ce qu'on peut faire quelque chose dans les années de transition de préparation de la retraite pour obtenir globalement un meilleur résultat net?
Souvent, il s'agit de tout petit changement d'état d'esprit.
Le moment où on retire des actifs peut faire une énorme différence à long terme.
Bref les prestations de la sécurité de la vieillesse du RPC, le fait de recevoir un revenu de pension le fractionnement avec le conjoint, toutes ces questions doigtent être prises en compte pour payer moins d'impôts.
- Il vaut mieux se faire aider. On termine sur cette note mais c'est vrai: paraît un conseiller vous aidera à définir une stratégie.
- Tout à fait oui. C'est là tout l'intérêt de modéliser différents types d'approches, passer en revue des scénarios hypothétiques il faut s'y prendre plus tôt possible dans ce nouvel état. Quand vous planifiez votre retraite, il ne fait aucun doute qu'avant la transition aux années de retraite, le conseiller peut vraiment vous aider à comprendre les effets cumulatifs de ces petites décisions qui finissent par faire une énorme différence.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale Gestion de Placements TD. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre des décisions de placement ou de finances personnelles.
Restez à l'écoute, demain, Bryan Rogers formateur principal a Gestion de Placements TD répondra à vos questions sur la question de tirer le meilleur parti de la plateforme CourtierWeb. Vous pouvez nous les poser en tout temps, par courriel, moneytalklivetd.com.
Merci et à demain!
