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(musique) - Bonjour! Ici Greg Bonnell.
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD. Nos invités commentent l'actualité des marchés et répondent à vos questions sur les placements.
Aujourd'hui, nous discuterons des priorités en matière de finances personnelles à l'approche de la nouvelle année, avec Nicole Ewing de Gestion de Patrimoine TD.
Anthony Okolie examine le récent rapport sur les ventes au détail au Canada et ce qu'il indique au sujet de la consommation.
Nous poursuivons la découverte de CourtierWeb. Bryan Rogers nous montre comment trouver des renseignements sur les dividendes. Posez-nous vos questions par courriel à moneytalklive@td.com ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Mais d'abord, un coup d'œil sur les marchés.
L'indice TSX composite est en hausse de 153 points, soit non moins de 0,75 %. Le cours de l'or progresse aujourd'hui. Celui du brut recule légèrement, après avoir beaucoup progressé depuis deux séances. Et puis hier, il y a eu un recul dans l'après-midi sur les bourses de Toronto et de New York, un mouvement qui s'est inversé, semble-t-il. Air Canada progresse de presque 3 %, à 18,79 $.
Blackberry, en revanche, a déçu avec une dernière annonce de bénéfices. Ces pronostiquent à 4,77 $.
3 %. Aux États-Unis, comme je viens de le dire, il y a eu une baisse dans l'après-midi. La meilleure explication en est que l'indice avait beaucoup progressé depuis la fin octobre, et peut-être y avait-il eu des prises de profits.
Le goût des achats est revenu, même si le nombre d'opérations se réduit alors que la semaine défaite approche.
En hausse de 31 %, toutefois, l'indice progresse de 0,66 %. L'indice Nasdaq est en hausse de 133 points.
Micron, un titre de technologie qui progresse aujourd'hui, a fait des annonces positives.
La compagnie annonce une reprise de la demande des semi-conducteurs. Micron est en hausse de 7,33 %.
La nouvelle année approche rapidement.
Vous pourriez décider de prévoir du temps pendant les fêtes pour faire le point sur vos finances, afin de mettre de l'ordre en vue de l'année 2024. Nicole Ewing, responsable de la planification successorale et de gestion de patrimoine, nous rejoint.
- Bonjour, Greg.
- Il y a, je l'espère, du temps pendant les fêtes qui permettent à chacun de mettre de l'ordre et de réfléchir à ses affaires.
- Eh bien, il y a de très bonnes nouvelles à l'approche de 2024. La limite des CÉLI augmente, à 7000 $. Les cotisations qui ont été faites cette année pourront être régénérées. C'est-à-dire les contributions qui ont été prélevées pourront être faites de nouveau.
En 2009, si vous avez été admissible depuis le début, vous aurez 98 000 $ de marge de cotisations qui vous permettront de réaliser des gains dans le compte en franchise d'impôt et de les retirer en franchise d'impôt. 7000 $ de plus de cotisations en franchise d'impôt, c'est une bonne nouvelle.
À l'approche de 2024 que c'est une stratégie pour créer un patrimoine au fil du temps et planifier sa succession. Nous en avons parlé plus d'une fois. Le changement à l'impôt minimum alternatif.
- Oui, il s'agit de l'un des rares changements qui entrent en vigueur en 2024.
Donc, l'impôt minimum de substitution est essentiellement un calcul parallèle de l'impôt qui dédouble le calcul normal de l'impôt. Ce qui change l'an prochain, c'est la façon dont le calcul est effectué. Les crédits qui sont inclus, les déductions, les exemptions: tout cela change considérablement. Et selon vos circonstances personnelles, si vous avez un revenu, vous pourriez être visé par ces règles. Il y a une hausse de qui est passé à 173 000 $, cela est important, mais ça ne s'applique pas aux fiducies. Si vous recevez un revenu dans une fiducie familiale, vérifier comment ce calcul pourrait vous affecter.
Peut-être est-il possible de réaliser des retraits rapides en 2023, mais soyez au courant des changements qui sont apportés aux règles.
Il faut réfléchir à une stratégie dans le cadre d'un plan d'ensemble. Comment cela affecte-t-il vos cotisations au REER, vos cotisations au CÉLI? Avez-vous la possibilité de tirer un revenu différemment? Avec le changement des règles de l'impôt minimum de remplacement, l'un des changements importants, c'est la possibilité de reporter vos pertes pour les fins de ce calcul. Tenez donc compte de cela dans votre trésorerie globale et votre stratégie de placement et d'épargne.
- Des éléments importants qu'il faut se rappeler. J'ai reçu un courriel dans ma boîte aux lettres CourtierWeb ce matin me rappelant que si je veux vendre des titres pour réaliser une perte, il ne me reste que quelque jour. Le temps presse.
- J'hésite beaucoup à parler de planification fiscale de fin d'exercice parce que nous sommes en fin d'exercice et il faudra quelque temps pour que cette opération soit traitée. Le moment n'est pas propice à la prise de décision en panique.
Une stratégie de fiscalité, il faut y réfléchir pendant toute l'année, au mois d'octobre, au mois de novembre.
Par exemple, il est toutefois certain mesures qui peuvent être prises. Si vous prévoyez acheter une maison en prochain et que vous voulez être admissible au compte d'épargne libre d'impôt pour l'accession à la première propriété, vous pouvez en ouvrir un tout de suite. Cela vous permettra de cotiser deux fois 8000 $ l'an prochain. Vous doublez ainsi la somme que vous pouvez utiliser pour ce logement.
Il y a certaines mesures de dernière minute, la même chose pour les dons de bienfaisance. Si vous faites un don direct, vous avez le temps jusqu'au 31 décembre.
Mais si vous envisagez de mettre en place des stratégies de dons qui sont très efficaces, par exemple faire des dons de titres cotés en Bourse en réalisant un gain, la date limite, c'est maintenant, parce qu'il y aura un certain délai de traitement et de transmission aux œuvres en temps utile. Il est trop tard pour mettre en œuvre cette stratégie qui prenne plus de temps pour réaliser, mais il est tout de même possible de prendre des mesures de dernière minute.
Nous avons parlé du CÉLI. Si vous prévoyez utiliser une partie de cette somme, vous pourriez envisager de retirer cette somme avant le 31 décembre, puisque vous pourrez la cotiser une nouvelle fois cette année. Votre marge de cotisations va se régénérer en janvier. Plutôt que de retirer les fonds en janvier et de devoir attendre 12 mois civils pour cotiser une nouvelle fois.
Il n'est pas trop tard pour prendre quelques mesures, mais ce genre de stratégie fiscale, il faut y réfléchir toute l'année et non pas pendant la dernière semaine de l'année.
- Lorsque j'ai vu ce courriel, vous avez parlé d'une stratégie à laquelle il faudrait réfléchir pour les deux derniers mois. Je me rappelle la première année d'université. J'avais une dissertation à rendre demain.
Il est minuit, je vais lire le livre et rendre à la toute dernière minute.
Il ne faut pas compter là-dessus.
- Les comptables et les fiscalistes, eux, travaillent très fort à la dernière minute, mais nous, nous devons réfléchir à nos stratégies mûrement.
Par exemple, les cotisations qui seront faites en prochain, cotisations au REER, par exemple, il est possible d'utiliser la cotisation de REER pour le revenu de 2023 ou pour compenser les revenus de 2024.
Il y a une certaine flexibilité à cet égard.
Mais il faut avant tout se demander ce que l'on peut faire maintenant pour être dans une meilleure position dans six mois, dans un an, dans 10 ans.
Le meilleur moment pour planter un arbre, comme dit le proverbe, cela s'applique à la planification fiscale.
Le meilleur moment, c'est en tout temps. Et le deuxième meilleur moment, c'est dès que possible.
Le nouvel an, à part les résolutions, on peut se dire: « Je n'ai pas exécuté mes stratégies cette année. » Et puis nous nous retrouvons en 2024, et on peut commencer à s'organiser.
On tourne la page et utiliser le temps que nous procurent les fêtes pour réfléchir aux difficultés qu'on a eu cette année dans la gestion des finances.
S'il y a peut-être la possibilité de mettre de côté un jour par mois pour y réfléchir? Ou encore profiter du fait que les familles sont rassemblées pour faire le point et vérifier que tout le monde est au courant des différentes possibilités qui sont offertes.
Si vous avez des enfants qui ont 18 ans cette année et qui pourront faire leur première cotisation à un CÉLI, ça pourrait être un beau cadeau des fêtes. Donc, en travaillant ensemble comme famille, on peut saisir l'occasion de réfléchir. Il y a beaucoup de changement de comportement qu'on peut engendrer dans la nouvelle année. C'est le moment de tourner la page. Une nouvelle marge de cotisations dans le REER, dans le CÉLI, dans le REEE. Il y a beaucoup de choses que l'on peut faire pendant la nouvelle année. C'est un nouveau départ.
- Excellent début d'émission!
Nicole Ewing répond à vos questions sur la planification fiscale et successorale dans quelques instants. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com, ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
À présent, l'actualité du monde des affaires et un coup d'œil sur les marchés.
Les actions de Blackberry sont sous pression aujourd'hui.
La société basée à Waterloo Ontario revoit à la baisse ses prévisions de vente de cybersécurité, avec des contrats retardés ou réduits. Blackberry est également en train de procéder à une restructuration majeure.
Les marchés sont déçus, à 4,74 $ l'action, elle recule de 13,5 %.
C'est l'inverse chez Micron, dont les actions sont en hausse. Le fabricant de semi-conducteurs s'attend à une reprise de la demande de plus mémoire en 2024, après un recul de l'ensemble du secteur cette année. Micron prévoit un chiffre d'affaires de 5,3 milliards de dollars pour le deuxième trimestre, supérieurs aux prévisions. Les marchés réagissent en faisant remonter l'action de presque 7 %, à 84,11 $.
Carnival Cruise annonce des résultats supérieurs aux prévisions, grâce à la forte demande et à l'augmentation du prix des billets.
Le croisiériste a dit que les réservations pour le Vendredi fou et le Cyber lundi ont atteint un niveau record, à 19,49 $ l'action, le progrès de presque 8 %.
Un coup d'œil sur les marchés. Indice TSX composite, après une légère baisse hier après-midi, l'indice remonte de plus de 100 points, soit 0,5 %.
Et aux États-Unis, le S&P 500 progresse également.
La meilleure explication que l'on m'a donnée pour les pressions à la vente hier après-midi consistent en une prise de profit après les prévisions réalisées depuis le mois d'octobre. En hausse de 17 points, indice S&P 500 progresse de 0,33 %.
Nicole Ewing de Gestion de Patrimoine TD répondent à vos questions sur la planification fiscale et successorale. J'ai une question sujet de l'exemption pour la résidence principale. La location du sous-sol a-t-il une incidence sur l'exonération?
La règle est-elle basée sur le pourcentage d'espace loué ou sur le temps d'utilisation?
- C'est une excellente question.
L'exonération pour la résidence principale vous permet de ne pas payer d'impôts sur le gain réalisé dans la valeur de la résidence.
Si vous modifiez l'utilisation du bien, c'est-à-dire le transformer en biens de rapports, cela pourrait engendrer une disposition réputée partielle.
Je vous donne un exemple.
Mettons que ma maison vaut 100 000 $ et que je convertis le sous-sol en logements locatifs. L'Agence du revenu du Canada va se demander si vous avez apporté des changements à l'appartement afin d'en faire un appartement autonome. Tant que je ne demande pas une allocation pour le coût du capital et que la location est secondaire, il ne s'agit pas du principal de la maison. Si je réponds à ces conditions, il se peut que cela ne soit pas traité comme un changement d'utilisation. Si mon enfant adulte séjourne dans mon sous-sol, ce ne sera pas nécessairement considéré comme une disposition réputée ou un changement d'utilisation du bien.
Mais si je fais des travaux, que je crée une entrée séparée, installer une cuisine, oui, cela sera traité comme un changement d'utilisation. À ce moment-là, vous êtes réputé avoir disposé d'une partie du bien, basée sur la superficie, le pourcentage qui est utilisé pour une fin différente, et vous serez réputé en avoir fait l'acquisition au même coût.
Il n'est donc pas nécessaire de payer de l'impôt tout de suite, parce qu'on peut utiliser l'exemption pour la résidence principale, mais cette partie de la propriété qui est utilisée pour obtenir un logement locatif ne va pas bénéficier de l'exonération. Vous devriez toujours déclarer votre revenu, vos dépenses, dans un comme dans l'autre cas. Mais ce sera fondé sur les faits.
La question que vous avez posée: « Est-ce que c'est la superficie ou la durée? » Ce qui est intéressant dans l'exonération de la résidence principale: Elle est calculée sur le nombre d'années plus une. Donc, cette année supplémentaire, au cas où vous détenez deux biens en même temps, cela permet d'utiliser l'exonération de la résidence principale est de l'utiliser pour le nouveau bien également.
Les calculs seront peut-être insolites, mais dans l'avenir, vous devrez faire le suivi de la partie du bien qui a été reconverti de son utilisation principale de résidence principale en appartement de location.
Il y a beaucoup d'hypothèses.
- C'était une excellente explication.
Il incombe peut-être de prendre conseil. L'auteur de la question donne également l'exemple de la location d'une maison intégrale pour l'été.
- Oui, information que l'Agence du revenu du Canada diffuse pourrait être utile, parce que l'Agence diffuse des circulaires d'information au bulletin technique.
Vous pourriez faire une recherche dans le moteur: « Exemption pour résidence principale au Canada ». Il y a des bulletins qui sont techniques, certes, mais d'abord facile. Au sujet des différents facteurs, vous pourriez sans doute trouver votre scénario et voir comment le gouvernement traiterait la situation.
Un certain nombre d'exemples sont proposés pour montrer le traitement fiscal de différentes situations.
Parfois, il est utile d'aller directement à la source et de se demander ce qu'il faut garder à l'esprit quand on procède ainsi. Et bien entendu, bénéficier des conseils d'un fiscaliste professionnel serait recommandée.
- Une autre question. « Lorsqu'il s'agit de l'attribution d'un REER, les règles de trois ans, est-ce que la valeur totale du REER est attribuée aux cotisants, ou seulement la valeur réelle de l'apport plus la croissance? » Je suis heureux que ce soit vous compose ce genre de questions et pas à moi.
- Bon, voici de quoi il s'agit. Par exemple, si je cotise au REER de mon conjoint. Si cette somme ne reste pas dans le compte pendant cette année-là et deux années supplémentaires, si les sommes sont retirées, elles seront imposées au titre de mon revenu, à hauteur de ma contribution. Cette somme sera imposée à titre de mon revenu.
Uniquement la somme que j'ai cotisée, qui sera sujette à imposition. S'il y a davantage qui est retiré au-delà de ma cotisation pendant ces trois ans, c'est mon conjoint qui sera responsable de l'imposition.
- Très bien, merci pour cet éclaircissement.
« Est-il possible de vendre des actions américaines pour réaliser des pertes aux fins d'impôt? » - Cette question semble simple, mais elle me plaît beaucoup.
Oui, il est possible de vendre des actions américaines pour réaliser des pertes aux fins d'impôt, dans la mesure où vous réalisez une perte sur la vente de cette action, vous pouvez l'utiliser pour compenser des gains.
Mais ce qu'il faut se rappeler, c'est la devise. Le taux de change va être vraiment pertinent.
Ce qui pourrait ressembler à une perte pourrait en fait constituer un gain.
Les taux de change fluctué au fil des années.
Il faut examiner le coût au moment de l'achat et le coût aujourd'hui en dollars américains convertis en dollars canadiens, pour voir si vous avez effectivement réalisé une perte quand on tient compte du taux de change. Donc c'est très important de se rappeler cela.
Oui, vous pouvez vendre une action américaine pour réaliser une perte aux fins d'impôt, mais il faut convertir la devise pour vérifier que vos chiffres sont exacts, afin de ne pas réaliser un gain par inadvertance.
- Effectivement, le taux de change, je n'y avais pas pensé. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Nicole Ewing répond à d'autres questions sur la planification successorale et fiscal dans quelques instants. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com.
À présent, poursuivant la découverte de CourtierWeb.
Si vous recherchez des informations sur les dividendes, CourtierWeb vous propose des outils. Bryan Rogers, formateur principal à Placements directs TD, nous en dit plus.
- Aujourd'hui, je vous l'ai expliqué à nos spectateurs la manière de trouver des informations sur les dividendes que l'on peut localiser sur CourtierWeb.
Mettons que vous envisagez d'acheter ou de négocier des titres rapportant des dividendes, il est nécessaire de connaître des dates essentielles en plus du montant du dividende proprement dit.
J'ai affiché la Banque TD. Vous pouvez afficher n'importe quel symbole.
Et puis, on déroule sur cette page principale. C'est une page de survol qui vous fournit les informations à l'extrême droite. Vous voyez « capitalisation boursière, revenu ». Ce qui nous intéresse, c'est le rendement de l'action en fonction du cours actuel de l'action. Cela fluctue constamment, mais pour vous donner une idée générale, 4,83 %.
Et puis le taux annuel des dividendes. Il y a certains autres éléments: La dividende et la date de versement.
C'est très important.
La date ex dividende, c'est la date à laquelle vous pouvait vendre l'action. Il convie de vendre l'action après la date ex dividendes si vous voulez vendre l'action. Voilà où vous pouvez vous renseigner davantage sur les prochaines dates ex dividendes. Ce n'est pas encore affiché, vous pouvez les trouver sous la section « voici la date à laquelle dividende le plus récent a été annoncé.
Voici le dividende par action de la Banque TD pour le trimestre.
Donc, car du taux actuel. Et voici la date ex dividendes.
Si vous voulez acheter action pour toucher le prochain dividende, l'annonce a été faite, mais le dividende n'a pas encore été versé.
Il sera versé le 31 janvier 2024.
Donc, si vous voulez recevoir le prochain dividende, il faudrait que vous achetiez l'action, si vous ne la possédiez pas déjà, avant la date ex dividendes, le 9 janvier. Vous ne pouvez pas le faire le 9 janvier. Il faut que cela soit acheté au plus tard le 8 janvier. Si vous détenez l'action, vous pouvez la vendre par la suite.
Ce sont des informations qui sont très importantes.
- Merci à Bryan Rogers, formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb, où vous trouverez encore plus de ressources.
Nicole Ewing répond à vos questions sur la planification fiscale et successorale.
« Existe-t-il un moyen de récupérer l'impôt élevé prélevé sur les sociétés de personnes américaines? » - Oui, l'impôt est très élevé. Il est peut-être possible, selon les circonstances, d'utiliser le crédit d'impôt étranger pour compenser une partie de ce revenu, mais à part cela, je ne connais pas d'autres moyens de récupérer cet impôt.
J'espère que le crédit d'impôt étranger peut être utilisé dans le cas du spectateur qui pose la question.
Mais sinon, l'impôt est très élevé.
- Voilà une réponse simple!
« Mon conjoint et moi sommes à la retraite, nous sommes dans la soixantaine. Nous vivons de placement non enregistré. Nos placements enregistrés continuent fructifier. Quels sont les avantages et les inconvénients de tirer des sommes de nos FERR et REER plutôt que de les laisser fructifier? » - Excellente question! C'est une décision difficile à prendre, car il faut soupeser deux facteurs.
D'abord, l'un des avantages, c'est que laisser les placements enregistrés dans le compte enregistré leur permet de continuer de fructifier en franchise d'impôt.
Toutefois, il faut réfléchir à la nature des investissements, au rendement qui est réalisé, au revenu qui est touché sur ces fonds, par rapport aux avantages qu'il y a à retirer des actifs plus tôt. Quel est votre taux d'imposition actuelle, votre revenu actuel?
Qu'est-ce que vous prévoyez en matière de taux d'imposition dans l'avenir, lorsque vous toucherez la SV et le RPC, est-ce que cela va vous faire passer dans une pochette d'imposition supérieure? Est-ce que votre SV sera retranché? Dans le cadre de votre stratégie, vous pourriez envisager de retirer des fonds à présent afin de réduire les prélèvements obligatoires de votre FERR. Vous pourriez éviter le retranchement de la SV.
Il faut soupeser d'une part, et d'autre part, les avantages qu'il y a. Si vous retirez des fonds de votre compte enregistré, vous ferez l'objet d'une retenue d'impôt.
L'impôt sera retenu et vous n'aurez pas la possibilité de le récupérer jusqu'à ce que vous produisez votre déclaration de revenus à la fin de l'année. Il est nécessaire parfois de retirer davantage pour tenir compte de la retenue d'impôt. C'est un facteur dont vous devriez tenir compte. Par ailleurs, nous avons parlé des avantages d'un abri fiscal. Si vous avez de la marge de cotisation disponible dans vos comptes enregistrés, par exemple votre CÉLI, vous pourriez retirer de l'argent pendant que vous avez un revenu faible et un taux d'imposition faible. Cotisez à votre CELI léger, celui-ci pourra continuer de fructifier en franchise d'impôt.
Il convie de procéder à un exercice de planification de la retraite, contenu du flux de trésorerie du revenu, des besoins en matière de revenus, des changements qui sont envisagés au cours des années à venir, et puis de décider s'il est approprié de faire des prélèvements anticiper sur les FERR ou REER en fonction des objectifs.
- Merci pour cette réponse complète!
Ensuite, « les certificats canadiens représentatifs d'actions sont-ils soumis à la retenue à la source sur les dividendes aux États-Unis, s'ils sont détenus dans un CÉLI? » - Oui, ces certificats sont traités comme des FNB ou des dividendes étrangers.
Dans un CÉLI, ils ne bénéficient pas d'une exemption en vertu d'un traité. Donc, les dividendes étrangers sont soumis à des retenues d'impôt s'ils sont détenus dans votre CÉLI. Il faut donc se rappeler cela.
- Nicole Ewing répond à d'autres questions sur la planification fiscale et successorale dans quelques instants. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com.
Envoyez-nous vos questions. Il existe deux façons de les poser: Soit par courriel à moneytalklive@td.com, ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Il suffit de cliquer sur: « Envoyer ». Nos invités pourraient vous répondre en direct.
Les consommateurs canadiens sont un esprit festif, malgré les pressions inflationnistes.
Les ventes au détail d'octobre, après inflation, affichent le niveau le plus élevé depuis décembre de l'année dernière. Anthony Okolie nous donne le point de vue de Services économiques TD sur les perspectives d'avenir.
- Oui, c'est un mois qui se porte très bien.
La hausse du mois d'octobre était légèrement inférieure, à 0,7 %, aux prévisions Statistique Canada à 0,8 %. Encore une fois, quand on tient compte de l'inflation, d'excellents volumes. 1,4 % de hausse, le plus élevé depuis un an. L'estimation est claire pour novembre: Les savoirs que les ventes sont relativement inchangées en fonction des réponses de la moitié des détaillants sondés.
Par secteur, des gains sont généralisés. Les ventes sont en hausse dans sept des neufs sous secteurs, notamment dans les véhicules à moteur et les pièces, qui continuent de se remettre après le déclin des deux derniers mois de l'été.
Les gains sectoriels sont attribuables aux ventes supérieures chez les concessionnaires de voitures neuves. Le marché des voitures neuves se porte bien, avec une meilleure disponibilité des véhicules qui a eu un impact considérable sur le marché, afin de répondre à la demande accumulée.
En hausse en termes réels de 1,7 %.
Quelles sont les conséquences? Les données laissent accroire que les consommateurs canadiens sont de bonne humeur pendant cette saison des fêtes, encore une fois, avec plusieurs catégories qui bénéficient des dépenses généralisées. Le mobilier, électronique, l'habillement, malgré une certaine demande. Certains foyers éprouvent un stress financier croissant et les consommateurs surveillent leur budget plus étroitement que jamais.
Les détaillants, bien sûr, se préparaient à une baisse des dépenses des fêtes cette année. Certains se préparaient à démarquer pour attirer les consommateurs à l'affût des aubaines.
Toutefois, Services économiques TD affirme que les ventes d'automobiles ont augmenté et les encourent et les cartes de crédit également. La révision du consommateur est intéressante.
On pense toutefois que tout se coalisait contre le consommateur, jusqu'à ce qu'il serre les cordons de la bourse. Justement, en 2024, davantage de gens vont certainement serrer les cordons de la bourse, comme vous dîtes. Services économiques TD prévoit que la consommation personnelle augmente de 0,4 % à titre annualisé pendant le premier trimestre. Même s'il y a eu une amélioration des tendances dépense pendant la saison des fêtes, il est peu probable que cela se poursuit pendant la nouvelle année. Services économiques TD prévoit que les dépenses des consommateurs, surtout pour les biens durables, vont reculer pendant la première moitié de 2024.
- Merci, Anthony Okolie!
À présent, un coup d'œil sur les marchés.
Voici la plate-forme avancée conçue pour les négociateurs actives et proposés par Placements directs TD. Voici la fonction « carte thermique », qui permet de visualiser l'évolution de l'indice TSX 60 en fonction du cours et du volume.
Le secteur financier se porte assez bien aujourd'hui.
Il y a beaucoup de vert à l'écran pour les grandes banques. La Manuvie, les compagnies d'assurance-vie, qui sont en hausse de presque 1 %. La situation est plus mitigée dans le secteur de l'énergie. Les cours du brut sapin aujourd'hui, après avoir progressé pendant les séances récentes sous l'effet de l'inquiétude à l'égard des transports maritimes. Suncor, Cenovus, sont modestement en baisse. Le secteur minier progresse aujourd'hui. Aux États-Unis, tandis que les actions se remettent après la baisse d'hier après-midi, il y a de modestes gains dans la plupart des secteurs. La meilleure explication pour cette baisse d'hier après-midi, c'est qu'après une remontée depuis le début d'octobre, certains participants ont pris quelques profits.
Dans le secteur de la technologie, AMD, le fabricant de semi-conducteurs, est en de presque 3 %. Tesla étant aussi, avec certains des constructeurs traditionnels, comme Ford et General Motors. Pour vous renseigner sur la façon inventive, visitez le site Web de Placements directs TD.
Nicole Ewing, Gestion de Patrimoine TD, répondent à vos questions sur la planification fiscale et successorale.
« Quelle est la meilleure façon de vider votre REER États-Unis et Canada? » - Encore une fois, il convient de se poser la question dans le contexte d'une stratégie globale.
Puisqu'il y aura conversion en dollars canadiens lorsque vous retirez la somme de votre REER. Je me demande si la question vise spécifiquement la question du taux de change, ou s'il s'agit simplement du retrait.
Les sommes sont cotisées dans un REER peut faire l'objet d'un report d'impôt aux fins de l'impôt américain, en vertu du traité.
Lorsque vous retirez cet argent aux fins canadiennes, elles seront retirées pendant la même année pour les fins du Canada et des États-Unis, ce qui est positif, car cela permet d'utiliser le crédit d'impôt étranger pour compenser les taxes payées au Canada par rapport aux États-Unis, afin d'éviter la double imposition. Si, toutefois, vous avez des obligations de production d'impôt aux États-Unis et que vous n'avez pas utilisé la possibilité en vertu du traité de différer la constatation de revenus, eh bien, vous serez dans une situation un peu délicate.
Vous aurez du revenu aux fins des États-Unis et non pas aux fins du Canada, et l'inverse, ce qui signifiera peut-être que vous n'aurez pas la capacité de compenser et que vous pourriez bien vous trouver dans une situation de double imposition.
Mais si vous êtes une personne américaine qui a un REER, il faut tenir compte des considérations transfrontalières et demander des conseils de spécialistes en fiscalité transfrontalière, car le calcul est complexe.
Au niveau des sommes au sens strict, les mêmes considérations s'appliquent, comme s'il s'agissait uniquement de sommes en dollars canadiens. Sauf qu'il faut tenir compte du taux de change.
Selon que vous retirez d'abord de votre compte canadien ou de votre compte américain, tout dépend de l'évolution que vous escomptez pour les marchés.
- Considérations importantes! Une autre question: « Est-ce que vous estimez plus judicieux de renforcer votre hypothèque ou d'investir dans un CÉLI? » - Nous ne pouvons pas vous donner des conseils directs au niveau de la planification fiscale, mais nous pouvons envisager ces deux scénarios.
Il serait impossible de conseiller à une personne dont nous ne connaissons pas la situation pour les investissements qu'elle détient, les revenus qu'elle touche, le stade au niveau du remboursement du prêt hypothécaire auxquelles elle est parvenue.
Les facteurs auxquels il faut songer ne sont pas strictement financiers. Bien sûr, il faut tenir compte des taux de prêt hypothécaire. Est-ce que vous renouvelez dans une période où les taux d'intérêt sont élevés?
Afin de toucher davantage de revenus après impôts, tout en perdant des intérêts versés sur votre prêt hypothécaire. Il y a donc un calcul à faire. Mais il y a aussi une question de comportement lorsqu'il s'agit de la dette.
Et tout particulièrement, il y a eu des changements depuis quelques années points pour beaucoup de gens, rembourser un prêt hypothécaire offre une valeur qui n'est pas que financière. Il y a la sécurité d'avoir remboursé, de l'être plus endetté qui, pour certaines personnes, est plus importante que l'éventualité de ne pas bénéficier de rendements plus élevé.
C'est une décision très personnelle en fonction de la situation de chacun, mais dans ce cas particulier, je demanderai si possible d'effectuer des remboursements plus importants afin de réduire le principal est de ne pas simplement verser des intérêts. Certains prêts hypothécaires peuvent vous en donner la possibilité, mais encore une fois, dans votre CÉLI, si vous savez que vous allez avoir besoin des fonds pour une urgence, si vous n'avez pas un fonds d'urgence, j'envisagerais d'y attribuer certaines sommes.
Ce serait une question relative à vos circonstances personnelles et au type d'investissement que vous détenez actuellement.
Mais ni l'un ni l'autre de ces scénarios négatifs.
Rembourser votre prêt hypothécaire, investir dans un CÉLI, les deux se valent, mais ces deux opérations vont dans la bonne direction et améliorent votre situation financière vous permettant d'utiliser les fonds dont vous disposez de la façon la plus efficace plutôt que de les dépenser tout simplement, comme cela se produit parfois pendant les fêtes.
- Oui, la bonne direction, c'est exactement cela.
Je voudrais revenir, avant de nous quitter, au sujet de notre premier entretien. L'année est presque terminée.
S'il y a des éléments à réaliser d'ici la fin de l'année, il aurait fallu y penser il y a quelques mois, mais nous tournons la page.
Peut-être est-il possible de mettre ses affaires en ordre en 2024.
Il est très important de savoir que la date de production de la déclaration de revenus s'en vient. Il faut effectuer les paiements à la date à laquelle ils doivent être faits. Sinon, non seulement allez-vous être frappé d'une pénalité pour production tardive de 5 %, vous devrez verser des intérêts sur les sommes impayées. Et en 2024, les intérêts sur les sommes impayées sont de 10 % pour l'impôt. Il s'agit d'un pourcentage très important. Si vous devez des impôts, donner la priorité au paiement de ces impôts à la date limite.
Il faut réfléchir à l'importance d'avoir ces sommes sous la main. 10 %, c'est beaucoup.
Au premier trimestre de 2022, peut-être, mais au deuxième trimestre, ce n'était que de 5 %. Mais il s'agit d'une somme importante.
Donc, mettre les affaires en ordre, prévoir les besoins pendant l'année et planifier en conséquence. Nicole Ewing, cela m'a toujours fait plaisir de vous accueillir. Merci pour vos contributions cette année et j'ai hâte de vous reparler en 2024.
- Moi aussi, Greg.
- Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale à Gestion de Patrimoine TD. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement.
Il s'agit de notre dernière émission de 2023.
Nous serons en vacances. Nous serons de retour le lundi 8 janvier. Bart Melek, the Valeurs Mobilières TD, répondra à vos questions sur les produits de base.
Vous aurez le temps pendant les fêtes de réfléchir aux questions que vous voudrez poser. Envoyez-les par courriel à moneytalklive@td.com.
Avant de terminer l'année, nous voudrions remercier toute l'équipe de Parlons Argent en direct. Il faut beaucoup de gens pour animer ces émissions quotidiennes de 45 minutes.
Nous espérons que ces émissions vous ont plus et qu'elles vous ont informé.
Donc, en notre nom à tous, nous vous souhaitons d'excellentes fêtes et nous vous disons à l'an prochain! Bonne fête à tous!
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD. Nos invités commentent l'actualité des marchés et répondent à vos questions sur les placements.
Aujourd'hui, nous discuterons des priorités en matière de finances personnelles à l'approche de la nouvelle année, avec Nicole Ewing de Gestion de Patrimoine TD.
Anthony Okolie examine le récent rapport sur les ventes au détail au Canada et ce qu'il indique au sujet de la consommation.
Nous poursuivons la découverte de CourtierWeb. Bryan Rogers nous montre comment trouver des renseignements sur les dividendes. Posez-nous vos questions par courriel à moneytalklive@td.com ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Mais d'abord, un coup d'œil sur les marchés.
L'indice TSX composite est en hausse de 153 points, soit non moins de 0,75 %. Le cours de l'or progresse aujourd'hui. Celui du brut recule légèrement, après avoir beaucoup progressé depuis deux séances. Et puis hier, il y a eu un recul dans l'après-midi sur les bourses de Toronto et de New York, un mouvement qui s'est inversé, semble-t-il. Air Canada progresse de presque 3 %, à 18,79 $.
Blackberry, en revanche, a déçu avec une dernière annonce de bénéfices. Ces pronostiquent à 4,77 $.
3 %. Aux États-Unis, comme je viens de le dire, il y a eu une baisse dans l'après-midi. La meilleure explication en est que l'indice avait beaucoup progressé depuis la fin octobre, et peut-être y avait-il eu des prises de profits.
Le goût des achats est revenu, même si le nombre d'opérations se réduit alors que la semaine défaite approche.
En hausse de 31 %, toutefois, l'indice progresse de 0,66 %. L'indice Nasdaq est en hausse de 133 points.
Micron, un titre de technologie qui progresse aujourd'hui, a fait des annonces positives.
La compagnie annonce une reprise de la demande des semi-conducteurs. Micron est en hausse de 7,33 %.
La nouvelle année approche rapidement.
Vous pourriez décider de prévoir du temps pendant les fêtes pour faire le point sur vos finances, afin de mettre de l'ordre en vue de l'année 2024. Nicole Ewing, responsable de la planification successorale et de gestion de patrimoine, nous rejoint.
- Bonjour, Greg.
- Il y a, je l'espère, du temps pendant les fêtes qui permettent à chacun de mettre de l'ordre et de réfléchir à ses affaires.
- Eh bien, il y a de très bonnes nouvelles à l'approche de 2024. La limite des CÉLI augmente, à 7000 $. Les cotisations qui ont été faites cette année pourront être régénérées. C'est-à-dire les contributions qui ont été prélevées pourront être faites de nouveau.
En 2009, si vous avez été admissible depuis le début, vous aurez 98 000 $ de marge de cotisations qui vous permettront de réaliser des gains dans le compte en franchise d'impôt et de les retirer en franchise d'impôt. 7000 $ de plus de cotisations en franchise d'impôt, c'est une bonne nouvelle.
À l'approche de 2024 que c'est une stratégie pour créer un patrimoine au fil du temps et planifier sa succession. Nous en avons parlé plus d'une fois. Le changement à l'impôt minimum alternatif.
- Oui, il s'agit de l'un des rares changements qui entrent en vigueur en 2024.
Donc, l'impôt minimum de substitution est essentiellement un calcul parallèle de l'impôt qui dédouble le calcul normal de l'impôt. Ce qui change l'an prochain, c'est la façon dont le calcul est effectué. Les crédits qui sont inclus, les déductions, les exemptions: tout cela change considérablement. Et selon vos circonstances personnelles, si vous avez un revenu, vous pourriez être visé par ces règles. Il y a une hausse de qui est passé à 173 000 $, cela est important, mais ça ne s'applique pas aux fiducies. Si vous recevez un revenu dans une fiducie familiale, vérifier comment ce calcul pourrait vous affecter.
Peut-être est-il possible de réaliser des retraits rapides en 2023, mais soyez au courant des changements qui sont apportés aux règles.
Il faut réfléchir à une stratégie dans le cadre d'un plan d'ensemble. Comment cela affecte-t-il vos cotisations au REER, vos cotisations au CÉLI? Avez-vous la possibilité de tirer un revenu différemment? Avec le changement des règles de l'impôt minimum de remplacement, l'un des changements importants, c'est la possibilité de reporter vos pertes pour les fins de ce calcul. Tenez donc compte de cela dans votre trésorerie globale et votre stratégie de placement et d'épargne.
- Des éléments importants qu'il faut se rappeler. J'ai reçu un courriel dans ma boîte aux lettres CourtierWeb ce matin me rappelant que si je veux vendre des titres pour réaliser une perte, il ne me reste que quelque jour. Le temps presse.
- J'hésite beaucoup à parler de planification fiscale de fin d'exercice parce que nous sommes en fin d'exercice et il faudra quelque temps pour que cette opération soit traitée. Le moment n'est pas propice à la prise de décision en panique.
Une stratégie de fiscalité, il faut y réfléchir pendant toute l'année, au mois d'octobre, au mois de novembre.
Par exemple, il est toutefois certain mesures qui peuvent être prises. Si vous prévoyez acheter une maison en prochain et que vous voulez être admissible au compte d'épargne libre d'impôt pour l'accession à la première propriété, vous pouvez en ouvrir un tout de suite. Cela vous permettra de cotiser deux fois 8000 $ l'an prochain. Vous doublez ainsi la somme que vous pouvez utiliser pour ce logement.
Il y a certaines mesures de dernière minute, la même chose pour les dons de bienfaisance. Si vous faites un don direct, vous avez le temps jusqu'au 31 décembre.
Mais si vous envisagez de mettre en place des stratégies de dons qui sont très efficaces, par exemple faire des dons de titres cotés en Bourse en réalisant un gain, la date limite, c'est maintenant, parce qu'il y aura un certain délai de traitement et de transmission aux œuvres en temps utile. Il est trop tard pour mettre en œuvre cette stratégie qui prenne plus de temps pour réaliser, mais il est tout de même possible de prendre des mesures de dernière minute.
Nous avons parlé du CÉLI. Si vous prévoyez utiliser une partie de cette somme, vous pourriez envisager de retirer cette somme avant le 31 décembre, puisque vous pourrez la cotiser une nouvelle fois cette année. Votre marge de cotisations va se régénérer en janvier. Plutôt que de retirer les fonds en janvier et de devoir attendre 12 mois civils pour cotiser une nouvelle fois.
Il n'est pas trop tard pour prendre quelques mesures, mais ce genre de stratégie fiscale, il faut y réfléchir toute l'année et non pas pendant la dernière semaine de l'année.
- Lorsque j'ai vu ce courriel, vous avez parlé d'une stratégie à laquelle il faudrait réfléchir pour les deux derniers mois. Je me rappelle la première année d'université. J'avais une dissertation à rendre demain.
Il est minuit, je vais lire le livre et rendre à la toute dernière minute.
Il ne faut pas compter là-dessus.
- Les comptables et les fiscalistes, eux, travaillent très fort à la dernière minute, mais nous, nous devons réfléchir à nos stratégies mûrement.
Par exemple, les cotisations qui seront faites en prochain, cotisations au REER, par exemple, il est possible d'utiliser la cotisation de REER pour le revenu de 2023 ou pour compenser les revenus de 2024.
Il y a une certaine flexibilité à cet égard.
Mais il faut avant tout se demander ce que l'on peut faire maintenant pour être dans une meilleure position dans six mois, dans un an, dans 10 ans.
Le meilleur moment pour planter un arbre, comme dit le proverbe, cela s'applique à la planification fiscale.
Le meilleur moment, c'est en tout temps. Et le deuxième meilleur moment, c'est dès que possible.
Le nouvel an, à part les résolutions, on peut se dire: « Je n'ai pas exécuté mes stratégies cette année. » Et puis nous nous retrouvons en 2024, et on peut commencer à s'organiser.
On tourne la page et utiliser le temps que nous procurent les fêtes pour réfléchir aux difficultés qu'on a eu cette année dans la gestion des finances.
S'il y a peut-être la possibilité de mettre de côté un jour par mois pour y réfléchir? Ou encore profiter du fait que les familles sont rassemblées pour faire le point et vérifier que tout le monde est au courant des différentes possibilités qui sont offertes.
Si vous avez des enfants qui ont 18 ans cette année et qui pourront faire leur première cotisation à un CÉLI, ça pourrait être un beau cadeau des fêtes. Donc, en travaillant ensemble comme famille, on peut saisir l'occasion de réfléchir. Il y a beaucoup de changement de comportement qu'on peut engendrer dans la nouvelle année. C'est le moment de tourner la page. Une nouvelle marge de cotisations dans le REER, dans le CÉLI, dans le REEE. Il y a beaucoup de choses que l'on peut faire pendant la nouvelle année. C'est un nouveau départ.
- Excellent début d'émission!
Nicole Ewing répond à vos questions sur la planification fiscale et successorale dans quelques instants. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com, ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
À présent, l'actualité du monde des affaires et un coup d'œil sur les marchés.
Les actions de Blackberry sont sous pression aujourd'hui.
La société basée à Waterloo Ontario revoit à la baisse ses prévisions de vente de cybersécurité, avec des contrats retardés ou réduits. Blackberry est également en train de procéder à une restructuration majeure.
Les marchés sont déçus, à 4,74 $ l'action, elle recule de 13,5 %.
C'est l'inverse chez Micron, dont les actions sont en hausse. Le fabricant de semi-conducteurs s'attend à une reprise de la demande de plus mémoire en 2024, après un recul de l'ensemble du secteur cette année. Micron prévoit un chiffre d'affaires de 5,3 milliards de dollars pour le deuxième trimestre, supérieurs aux prévisions. Les marchés réagissent en faisant remonter l'action de presque 7 %, à 84,11 $.
Carnival Cruise annonce des résultats supérieurs aux prévisions, grâce à la forte demande et à l'augmentation du prix des billets.
Le croisiériste a dit que les réservations pour le Vendredi fou et le Cyber lundi ont atteint un niveau record, à 19,49 $ l'action, le progrès de presque 8 %.
Un coup d'œil sur les marchés. Indice TSX composite, après une légère baisse hier après-midi, l'indice remonte de plus de 100 points, soit 0,5 %.
Et aux États-Unis, le S&P 500 progresse également.
La meilleure explication que l'on m'a donnée pour les pressions à la vente hier après-midi consistent en une prise de profit après les prévisions réalisées depuis le mois d'octobre. En hausse de 17 points, indice S&P 500 progresse de 0,33 %.
Nicole Ewing de Gestion de Patrimoine TD répondent à vos questions sur la planification fiscale et successorale. J'ai une question sujet de l'exemption pour la résidence principale. La location du sous-sol a-t-il une incidence sur l'exonération?
La règle est-elle basée sur le pourcentage d'espace loué ou sur le temps d'utilisation?
- C'est une excellente question.
L'exonération pour la résidence principale vous permet de ne pas payer d'impôts sur le gain réalisé dans la valeur de la résidence.
Si vous modifiez l'utilisation du bien, c'est-à-dire le transformer en biens de rapports, cela pourrait engendrer une disposition réputée partielle.
Je vous donne un exemple.
Mettons que ma maison vaut 100 000 $ et que je convertis le sous-sol en logements locatifs. L'Agence du revenu du Canada va se demander si vous avez apporté des changements à l'appartement afin d'en faire un appartement autonome. Tant que je ne demande pas une allocation pour le coût du capital et que la location est secondaire, il ne s'agit pas du principal de la maison. Si je réponds à ces conditions, il se peut que cela ne soit pas traité comme un changement d'utilisation. Si mon enfant adulte séjourne dans mon sous-sol, ce ne sera pas nécessairement considéré comme une disposition réputée ou un changement d'utilisation du bien.
Mais si je fais des travaux, que je crée une entrée séparée, installer une cuisine, oui, cela sera traité comme un changement d'utilisation. À ce moment-là, vous êtes réputé avoir disposé d'une partie du bien, basée sur la superficie, le pourcentage qui est utilisé pour une fin différente, et vous serez réputé en avoir fait l'acquisition au même coût.
Il n'est donc pas nécessaire de payer de l'impôt tout de suite, parce qu'on peut utiliser l'exemption pour la résidence principale, mais cette partie de la propriété qui est utilisée pour obtenir un logement locatif ne va pas bénéficier de l'exonération. Vous devriez toujours déclarer votre revenu, vos dépenses, dans un comme dans l'autre cas. Mais ce sera fondé sur les faits.
La question que vous avez posée: « Est-ce que c'est la superficie ou la durée? » Ce qui est intéressant dans l'exonération de la résidence principale: Elle est calculée sur le nombre d'années plus une. Donc, cette année supplémentaire, au cas où vous détenez deux biens en même temps, cela permet d'utiliser l'exonération de la résidence principale est de l'utiliser pour le nouveau bien également.
Les calculs seront peut-être insolites, mais dans l'avenir, vous devrez faire le suivi de la partie du bien qui a été reconverti de son utilisation principale de résidence principale en appartement de location.
Il y a beaucoup d'hypothèses.
- C'était une excellente explication.
Il incombe peut-être de prendre conseil. L'auteur de la question donne également l'exemple de la location d'une maison intégrale pour l'été.
- Oui, information que l'Agence du revenu du Canada diffuse pourrait être utile, parce que l'Agence diffuse des circulaires d'information au bulletin technique.
Vous pourriez faire une recherche dans le moteur: « Exemption pour résidence principale au Canada ». Il y a des bulletins qui sont techniques, certes, mais d'abord facile. Au sujet des différents facteurs, vous pourriez sans doute trouver votre scénario et voir comment le gouvernement traiterait la situation.
Un certain nombre d'exemples sont proposés pour montrer le traitement fiscal de différentes situations.
Parfois, il est utile d'aller directement à la source et de se demander ce qu'il faut garder à l'esprit quand on procède ainsi. Et bien entendu, bénéficier des conseils d'un fiscaliste professionnel serait recommandée.
- Une autre question. « Lorsqu'il s'agit de l'attribution d'un REER, les règles de trois ans, est-ce que la valeur totale du REER est attribuée aux cotisants, ou seulement la valeur réelle de l'apport plus la croissance? » Je suis heureux que ce soit vous compose ce genre de questions et pas à moi.
- Bon, voici de quoi il s'agit. Par exemple, si je cotise au REER de mon conjoint. Si cette somme ne reste pas dans le compte pendant cette année-là et deux années supplémentaires, si les sommes sont retirées, elles seront imposées au titre de mon revenu, à hauteur de ma contribution. Cette somme sera imposée à titre de mon revenu.
Uniquement la somme que j'ai cotisée, qui sera sujette à imposition. S'il y a davantage qui est retiré au-delà de ma cotisation pendant ces trois ans, c'est mon conjoint qui sera responsable de l'imposition.
- Très bien, merci pour cet éclaircissement.
« Est-il possible de vendre des actions américaines pour réaliser des pertes aux fins d'impôt? » - Cette question semble simple, mais elle me plaît beaucoup.
Oui, il est possible de vendre des actions américaines pour réaliser des pertes aux fins d'impôt, dans la mesure où vous réalisez une perte sur la vente de cette action, vous pouvez l'utiliser pour compenser des gains.
Mais ce qu'il faut se rappeler, c'est la devise. Le taux de change va être vraiment pertinent.
Ce qui pourrait ressembler à une perte pourrait en fait constituer un gain.
Les taux de change fluctué au fil des années.
Il faut examiner le coût au moment de l'achat et le coût aujourd'hui en dollars américains convertis en dollars canadiens, pour voir si vous avez effectivement réalisé une perte quand on tient compte du taux de change. Donc c'est très important de se rappeler cela.
Oui, vous pouvez vendre une action américaine pour réaliser une perte aux fins d'impôt, mais il faut convertir la devise pour vérifier que vos chiffres sont exacts, afin de ne pas réaliser un gain par inadvertance.
- Effectivement, le taux de change, je n'y avais pas pensé. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Nicole Ewing répond à d'autres questions sur la planification successorale et fiscal dans quelques instants. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com.
À présent, poursuivant la découverte de CourtierWeb.
Si vous recherchez des informations sur les dividendes, CourtierWeb vous propose des outils. Bryan Rogers, formateur principal à Placements directs TD, nous en dit plus.
- Aujourd'hui, je vous l'ai expliqué à nos spectateurs la manière de trouver des informations sur les dividendes que l'on peut localiser sur CourtierWeb.
Mettons que vous envisagez d'acheter ou de négocier des titres rapportant des dividendes, il est nécessaire de connaître des dates essentielles en plus du montant du dividende proprement dit.
J'ai affiché la Banque TD. Vous pouvez afficher n'importe quel symbole.
Et puis, on déroule sur cette page principale. C'est une page de survol qui vous fournit les informations à l'extrême droite. Vous voyez « capitalisation boursière, revenu ». Ce qui nous intéresse, c'est le rendement de l'action en fonction du cours actuel de l'action. Cela fluctue constamment, mais pour vous donner une idée générale, 4,83 %.
Et puis le taux annuel des dividendes. Il y a certains autres éléments: La dividende et la date de versement.
C'est très important.
La date ex dividende, c'est la date à laquelle vous pouvait vendre l'action. Il convie de vendre l'action après la date ex dividendes si vous voulez vendre l'action. Voilà où vous pouvez vous renseigner davantage sur les prochaines dates ex dividendes. Ce n'est pas encore affiché, vous pouvez les trouver sous la section « voici la date à laquelle dividende le plus récent a été annoncé.
Voici le dividende par action de la Banque TD pour le trimestre.
Donc, car du taux actuel. Et voici la date ex dividendes.
Si vous voulez acheter action pour toucher le prochain dividende, l'annonce a été faite, mais le dividende n'a pas encore été versé.
Il sera versé le 31 janvier 2024.
Donc, si vous voulez recevoir le prochain dividende, il faudrait que vous achetiez l'action, si vous ne la possédiez pas déjà, avant la date ex dividendes, le 9 janvier. Vous ne pouvez pas le faire le 9 janvier. Il faut que cela soit acheté au plus tard le 8 janvier. Si vous détenez l'action, vous pouvez la vendre par la suite.
Ce sont des informations qui sont très importantes.
- Merci à Bryan Rogers, formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb, où vous trouverez encore plus de ressources.
Nicole Ewing répond à vos questions sur la planification fiscale et successorale.
« Existe-t-il un moyen de récupérer l'impôt élevé prélevé sur les sociétés de personnes américaines? » - Oui, l'impôt est très élevé. Il est peut-être possible, selon les circonstances, d'utiliser le crédit d'impôt étranger pour compenser une partie de ce revenu, mais à part cela, je ne connais pas d'autres moyens de récupérer cet impôt.
J'espère que le crédit d'impôt étranger peut être utilisé dans le cas du spectateur qui pose la question.
Mais sinon, l'impôt est très élevé.
- Voilà une réponse simple!
« Mon conjoint et moi sommes à la retraite, nous sommes dans la soixantaine. Nous vivons de placement non enregistré. Nos placements enregistrés continuent fructifier. Quels sont les avantages et les inconvénients de tirer des sommes de nos FERR et REER plutôt que de les laisser fructifier? » - Excellente question! C'est une décision difficile à prendre, car il faut soupeser deux facteurs.
D'abord, l'un des avantages, c'est que laisser les placements enregistrés dans le compte enregistré leur permet de continuer de fructifier en franchise d'impôt.
Toutefois, il faut réfléchir à la nature des investissements, au rendement qui est réalisé, au revenu qui est touché sur ces fonds, par rapport aux avantages qu'il y a à retirer des actifs plus tôt. Quel est votre taux d'imposition actuelle, votre revenu actuel?
Qu'est-ce que vous prévoyez en matière de taux d'imposition dans l'avenir, lorsque vous toucherez la SV et le RPC, est-ce que cela va vous faire passer dans une pochette d'imposition supérieure? Est-ce que votre SV sera retranché? Dans le cadre de votre stratégie, vous pourriez envisager de retirer des fonds à présent afin de réduire les prélèvements obligatoires de votre FERR. Vous pourriez éviter le retranchement de la SV.
Il faut soupeser d'une part, et d'autre part, les avantages qu'il y a. Si vous retirez des fonds de votre compte enregistré, vous ferez l'objet d'une retenue d'impôt.
L'impôt sera retenu et vous n'aurez pas la possibilité de le récupérer jusqu'à ce que vous produisez votre déclaration de revenus à la fin de l'année. Il est nécessaire parfois de retirer davantage pour tenir compte de la retenue d'impôt. C'est un facteur dont vous devriez tenir compte. Par ailleurs, nous avons parlé des avantages d'un abri fiscal. Si vous avez de la marge de cotisation disponible dans vos comptes enregistrés, par exemple votre CÉLI, vous pourriez retirer de l'argent pendant que vous avez un revenu faible et un taux d'imposition faible. Cotisez à votre CELI léger, celui-ci pourra continuer de fructifier en franchise d'impôt.
Il convie de procéder à un exercice de planification de la retraite, contenu du flux de trésorerie du revenu, des besoins en matière de revenus, des changements qui sont envisagés au cours des années à venir, et puis de décider s'il est approprié de faire des prélèvements anticiper sur les FERR ou REER en fonction des objectifs.
- Merci pour cette réponse complète!
Ensuite, « les certificats canadiens représentatifs d'actions sont-ils soumis à la retenue à la source sur les dividendes aux États-Unis, s'ils sont détenus dans un CÉLI? » - Oui, ces certificats sont traités comme des FNB ou des dividendes étrangers.
Dans un CÉLI, ils ne bénéficient pas d'une exemption en vertu d'un traité. Donc, les dividendes étrangers sont soumis à des retenues d'impôt s'ils sont détenus dans votre CÉLI. Il faut donc se rappeler cela.
- Nicole Ewing répond à d'autres questions sur la planification fiscale et successorale dans quelques instants. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Vous pouvez nous les poser en tout temps par courriel à moneytalklive@td.com.
Envoyez-nous vos questions. Il existe deux façons de les poser: Soit par courriel à moneytalklive@td.com, ou dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Il suffit de cliquer sur: « Envoyer ». Nos invités pourraient vous répondre en direct.
Les consommateurs canadiens sont un esprit festif, malgré les pressions inflationnistes.
Les ventes au détail d'octobre, après inflation, affichent le niveau le plus élevé depuis décembre de l'année dernière. Anthony Okolie nous donne le point de vue de Services économiques TD sur les perspectives d'avenir.
- Oui, c'est un mois qui se porte très bien.
La hausse du mois d'octobre était légèrement inférieure, à 0,7 %, aux prévisions Statistique Canada à 0,8 %. Encore une fois, quand on tient compte de l'inflation, d'excellents volumes. 1,4 % de hausse, le plus élevé depuis un an. L'estimation est claire pour novembre: Les savoirs que les ventes sont relativement inchangées en fonction des réponses de la moitié des détaillants sondés.
Par secteur, des gains sont généralisés. Les ventes sont en hausse dans sept des neufs sous secteurs, notamment dans les véhicules à moteur et les pièces, qui continuent de se remettre après le déclin des deux derniers mois de l'été.
Les gains sectoriels sont attribuables aux ventes supérieures chez les concessionnaires de voitures neuves. Le marché des voitures neuves se porte bien, avec une meilleure disponibilité des véhicules qui a eu un impact considérable sur le marché, afin de répondre à la demande accumulée.
En hausse en termes réels de 1,7 %.
Quelles sont les conséquences? Les données laissent accroire que les consommateurs canadiens sont de bonne humeur pendant cette saison des fêtes, encore une fois, avec plusieurs catégories qui bénéficient des dépenses généralisées. Le mobilier, électronique, l'habillement, malgré une certaine demande. Certains foyers éprouvent un stress financier croissant et les consommateurs surveillent leur budget plus étroitement que jamais.
Les détaillants, bien sûr, se préparaient à une baisse des dépenses des fêtes cette année. Certains se préparaient à démarquer pour attirer les consommateurs à l'affût des aubaines.
Toutefois, Services économiques TD affirme que les ventes d'automobiles ont augmenté et les encourent et les cartes de crédit également. La révision du consommateur est intéressante.
On pense toutefois que tout se coalisait contre le consommateur, jusqu'à ce qu'il serre les cordons de la bourse. Justement, en 2024, davantage de gens vont certainement serrer les cordons de la bourse, comme vous dîtes. Services économiques TD prévoit que la consommation personnelle augmente de 0,4 % à titre annualisé pendant le premier trimestre. Même s'il y a eu une amélioration des tendances dépense pendant la saison des fêtes, il est peu probable que cela se poursuit pendant la nouvelle année. Services économiques TD prévoit que les dépenses des consommateurs, surtout pour les biens durables, vont reculer pendant la première moitié de 2024.
- Merci, Anthony Okolie!
À présent, un coup d'œil sur les marchés.
Voici la plate-forme avancée conçue pour les négociateurs actives et proposés par Placements directs TD. Voici la fonction « carte thermique », qui permet de visualiser l'évolution de l'indice TSX 60 en fonction du cours et du volume.
Le secteur financier se porte assez bien aujourd'hui.
Il y a beaucoup de vert à l'écran pour les grandes banques. La Manuvie, les compagnies d'assurance-vie, qui sont en hausse de presque 1 %. La situation est plus mitigée dans le secteur de l'énergie. Les cours du brut sapin aujourd'hui, après avoir progressé pendant les séances récentes sous l'effet de l'inquiétude à l'égard des transports maritimes. Suncor, Cenovus, sont modestement en baisse. Le secteur minier progresse aujourd'hui. Aux États-Unis, tandis que les actions se remettent après la baisse d'hier après-midi, il y a de modestes gains dans la plupart des secteurs. La meilleure explication pour cette baisse d'hier après-midi, c'est qu'après une remontée depuis le début d'octobre, certains participants ont pris quelques profits.
Dans le secteur de la technologie, AMD, le fabricant de semi-conducteurs, est en de presque 3 %. Tesla étant aussi, avec certains des constructeurs traditionnels, comme Ford et General Motors. Pour vous renseigner sur la façon inventive, visitez le site Web de Placements directs TD.
Nicole Ewing, Gestion de Patrimoine TD, répondent à vos questions sur la planification fiscale et successorale.
« Quelle est la meilleure façon de vider votre REER États-Unis et Canada? » - Encore une fois, il convient de se poser la question dans le contexte d'une stratégie globale.
Puisqu'il y aura conversion en dollars canadiens lorsque vous retirez la somme de votre REER. Je me demande si la question vise spécifiquement la question du taux de change, ou s'il s'agit simplement du retrait.
Les sommes sont cotisées dans un REER peut faire l'objet d'un report d'impôt aux fins de l'impôt américain, en vertu du traité.
Lorsque vous retirez cet argent aux fins canadiennes, elles seront retirées pendant la même année pour les fins du Canada et des États-Unis, ce qui est positif, car cela permet d'utiliser le crédit d'impôt étranger pour compenser les taxes payées au Canada par rapport aux États-Unis, afin d'éviter la double imposition. Si, toutefois, vous avez des obligations de production d'impôt aux États-Unis et que vous n'avez pas utilisé la possibilité en vertu du traité de différer la constatation de revenus, eh bien, vous serez dans une situation un peu délicate.
Vous aurez du revenu aux fins des États-Unis et non pas aux fins du Canada, et l'inverse, ce qui signifiera peut-être que vous n'aurez pas la capacité de compenser et que vous pourriez bien vous trouver dans une situation de double imposition.
Mais si vous êtes une personne américaine qui a un REER, il faut tenir compte des considérations transfrontalières et demander des conseils de spécialistes en fiscalité transfrontalière, car le calcul est complexe.
Au niveau des sommes au sens strict, les mêmes considérations s'appliquent, comme s'il s'agissait uniquement de sommes en dollars canadiens. Sauf qu'il faut tenir compte du taux de change.
Selon que vous retirez d'abord de votre compte canadien ou de votre compte américain, tout dépend de l'évolution que vous escomptez pour les marchés.
- Considérations importantes! Une autre question: « Est-ce que vous estimez plus judicieux de renforcer votre hypothèque ou d'investir dans un CÉLI? » - Nous ne pouvons pas vous donner des conseils directs au niveau de la planification fiscale, mais nous pouvons envisager ces deux scénarios.
Il serait impossible de conseiller à une personne dont nous ne connaissons pas la situation pour les investissements qu'elle détient, les revenus qu'elle touche, le stade au niveau du remboursement du prêt hypothécaire auxquelles elle est parvenue.
Les facteurs auxquels il faut songer ne sont pas strictement financiers. Bien sûr, il faut tenir compte des taux de prêt hypothécaire. Est-ce que vous renouvelez dans une période où les taux d'intérêt sont élevés?
Afin de toucher davantage de revenus après impôts, tout en perdant des intérêts versés sur votre prêt hypothécaire. Il y a donc un calcul à faire. Mais il y a aussi une question de comportement lorsqu'il s'agit de la dette.
Et tout particulièrement, il y a eu des changements depuis quelques années points pour beaucoup de gens, rembourser un prêt hypothécaire offre une valeur qui n'est pas que financière. Il y a la sécurité d'avoir remboursé, de l'être plus endetté qui, pour certaines personnes, est plus importante que l'éventualité de ne pas bénéficier de rendements plus élevé.
C'est une décision très personnelle en fonction de la situation de chacun, mais dans ce cas particulier, je demanderai si possible d'effectuer des remboursements plus importants afin de réduire le principal est de ne pas simplement verser des intérêts. Certains prêts hypothécaires peuvent vous en donner la possibilité, mais encore une fois, dans votre CÉLI, si vous savez que vous allez avoir besoin des fonds pour une urgence, si vous n'avez pas un fonds d'urgence, j'envisagerais d'y attribuer certaines sommes.
Ce serait une question relative à vos circonstances personnelles et au type d'investissement que vous détenez actuellement.
Mais ni l'un ni l'autre de ces scénarios négatifs.
Rembourser votre prêt hypothécaire, investir dans un CÉLI, les deux se valent, mais ces deux opérations vont dans la bonne direction et améliorent votre situation financière vous permettant d'utiliser les fonds dont vous disposez de la façon la plus efficace plutôt que de les dépenser tout simplement, comme cela se produit parfois pendant les fêtes.
- Oui, la bonne direction, c'est exactement cela.
Je voudrais revenir, avant de nous quitter, au sujet de notre premier entretien. L'année est presque terminée.
S'il y a des éléments à réaliser d'ici la fin de l'année, il aurait fallu y penser il y a quelques mois, mais nous tournons la page.
Peut-être est-il possible de mettre ses affaires en ordre en 2024.
Il est très important de savoir que la date de production de la déclaration de revenus s'en vient. Il faut effectuer les paiements à la date à laquelle ils doivent être faits. Sinon, non seulement allez-vous être frappé d'une pénalité pour production tardive de 5 %, vous devrez verser des intérêts sur les sommes impayées. Et en 2024, les intérêts sur les sommes impayées sont de 10 % pour l'impôt. Il s'agit d'un pourcentage très important. Si vous devez des impôts, donner la priorité au paiement de ces impôts à la date limite.
Il faut réfléchir à l'importance d'avoir ces sommes sous la main. 10 %, c'est beaucoup.
Au premier trimestre de 2022, peut-être, mais au deuxième trimestre, ce n'était que de 5 %. Mais il s'agit d'une somme importante.
Donc, mettre les affaires en ordre, prévoir les besoins pendant l'année et planifier en conséquence. Nicole Ewing, cela m'a toujours fait plaisir de vous accueillir. Merci pour vos contributions cette année et j'ai hâte de vous reparler en 2024.
- Moi aussi, Greg.
- Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale à Gestion de Patrimoine TD. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement.
Il s'agit de notre dernière émission de 2023.
Nous serons en vacances. Nous serons de retour le lundi 8 janvier. Bart Melek, the Valeurs Mobilières TD, répondra à vos questions sur les produits de base.
Vous aurez le temps pendant les fêtes de réfléchir aux questions que vous voudrez poser. Envoyez-les par courriel à moneytalklive@td.com.
Avant de terminer l'année, nous voudrions remercier toute l'équipe de Parlons Argent en direct. Il faut beaucoup de gens pour animer ces émissions quotidiennes de 45 minutes.
Nous espérons que ces émissions vous ont plus et qu'elles vous ont informé.
Donc, en notre nom à tous, nous vous souhaitons d'excellentes fêtes et nous vous disons à l'an prochain! Bonne fête à tous!
