Les femmes et les objectifs de retraite : il est temps de prendre les choses en main
Trop de femmes disent ne pas se sentir prêtes à prendre leur retraite, que ce soit sur le plan financier ou psychologique. Qu’est-ce qui pourrait les aider? Commencer à parler ouvertement d’argent.
DRE NASREEN KHATRI
PSYCHOLOGUE CLINICIENNE ET NEUROSCIENTIFIQUE
Voici une statistique qui donne à réfléchir : Selon un rapport de Gestion de patrimoine TD de 2018, seulement 18 % des femmes ayant des enfants se disent très satisfaites de leur niveau de préparation à l’égard de la retraite1. En fait, près de la moitié des femmes interrogées affirment n’avoir aucun plan de retraite.
Nous vivons à une époque où les femmes ont une influence financière croissante. Au Canada, on estime qu’au cours de la prochaine décennie, les femmes pourraient disposer d’un patrimoine personnel pouvant atteindre 3 800 milliards de dollars2. D’ici 2030, on s’attend à ce que les femmes héritent jusqu’à 70 % du patrimoine intergénérationnel global3.
En tant que psychologue clinicienne cumulant 20 ans d’expérience dans le domaine de la santé féminine, j’ai été témoin des répercussions du stress financier sur la santé mentale des femmes de tous âges.
Une combinaison de facteurs financiers et psychologiques exerce plus de pressions que jamais sur les femmes : elles doivent rehausser leur confiance financière si elles veulent suivre le rythme. Parmi ces facteurs, mentionnons un contexte économique qui évolue rapidement et dans lequel de plus en plus de femmes deviennent le principal soutien économique de leur ménage.
Bien que ces défis touchent de façon disproportionnée les femmes avant et pendant leur retraite, il faut prendre le temps de considérer les occasions qu’ils présentent. Voici quelques-unes des raisons très réelles pour lesquelles les femmes pourraient avoir besoin d’épargner davantage que les hommes en vue de la retraite :
Désavantage financier : Les inégalités systémiques en matière de rémunération, de niveaux d’emploi et d’occasions d’obtenir un emploi assorti d’un régime de retraite font en sorte que de nombreuses femmes accumuleront moins de richesse que leurs homologues masculins au cours de leur vie active4.
Inégalités sociales : Les femmes ont tendance à vivre des événements qui interrompent ou freinent leur perfectionnement professionnel et leur croissance financière au cours de leur vie. Citons par exemple le divorce, la naissance d’un enfant et les congés non rémunérés pour s’occuper d’enfants ou de parents vieillissants. La pandémie de COVID-19 a touché les femmes de façon disproportionnée en ce qui a trait aux mises à pied, permanentes ou temporaires, et à la nécessité pour de nombreuses femmes de cesser de travailler pour s’occuper de leur famille.
Santé du cerveau, dépression et démence : Les femmes sont beaucoup plus susceptibles de recevoir un diagnostic de dépression5 ou de démence6 que les hommes. Ces deux maladies peuvent avoir un effet important sur les facultés cognitives d’une personne. En cas de déficit cognitif, la prise de décisions financières est l’une des premières facultés à décliner. De plus, ce déclin peut s’échelonner sur une plus longue période chez les femmes, car elles vivent en moyenne plus longtemps que les hommes.
Alors, comment bien planifier sa retraite?
Le moment est venu, pour beaucoup de femmes, de commencer à planifier leur retraite. La bonne nouvelle est que ce sera peut-être plus facile à faire que vous pensez. Voici quelques-unes des choses que les femmes devraient faire, selon moi.
- Parler : Briser le tabou entourant l’argent
L’une des choses que j’ai apprises au cours de ma carrière, c’est que, pour résoudre un problème, il faut d’abord pouvoir le nommer, le décrire et en discuter. Beaucoup d’entre nous grandissent en pensant que l’argent est un sujet tabou : on ne nous encourage pas à parler de finances, et encore moins à apprendre comment gérer les nôtres. Pourtant, l’argent touche tous les aspects de notre vie. C’est important, alors comment pouvons-nous briser le tabou et gérer l’argent avec plus de confiance, de proactivité et d’efficacité au quotidien?
La solution : en parler.
Parler ouvertement de notre situation financière au lieu de la voir comme un facteur de stress peut nous aider à cultiver une attitude saine à l’égard de nos finances et à rester maîtres de nos choix, et ce, toute notre vie. De plus, apprendre à considérer le bien-être financier comme un élément de notre santé globale peut nous aider à voir nos finances d’un meilleur œil.
Vous pouvez tenir ces discussions avec votre partenaire, un proche, un membre de votre famille ou toute autre personne avec qui vous êtes à l’aise d’aborder le sujet de l’argent. Certaines personnes diront que parler ne mène à rien. Mais quand il est question de notre avenir financier, c’est tout le contraire.
- Accepter que la planification financière est une compétence qui s’acquiert et pas un talent inné
On ne naît pas en sachant déjà faire un budget. C’est une compétence qui s’apprend. La bonne nouvelle, c’est que tout le monde peut commencer à travailler à l’atteinte de ses objectifs, il suffit d’y aller une étape à la fois. Commencez avec ce que vous pouvez contrôler. Par exemple, vos rêves pour la retraite. Voulez-vous voyager, adopter un nouveau passe-temps ou passer plus de temps en famille? N’oubliez pas que vos objectifs de retraite ne doivent pas nécessairement être fondés sur des chiffres.
Pensez simplement à ce que vous voulez, puis notez-le tout. Le simple fait d’écrire vos objectifs peut vous soulager et vous aider à faire un pas de plus vers la résolution d’un problème et l’atteinte de meilleurs résultats.
- Rehausser votre confiance
Une fois que vous avez une idée de ce que vous voulez, vous pouvez réaliser de petites étapes durables qui vous aideront à atteindre vos objectifs de retraite. Que vous déposiez vos économies dans une tirelire, regardiez un webinaire sur la planification de la retraite ou parliez à un proche de ce que vous pensez de votre situation financière, chaque geste compte. La clé est d’acquérir des connaissances et de gagner en confiance par l’apprentissage. Vous pouvez commencer à établir un plan plus détaillé dès que vous vous sentez à l’aise de le faire.
- Obtenir le soutien dont vous avez besoin
Si vous vous cassiez la jambe, vous ne vous soigneriez pas vous-même. Il en va de même pour vos finances. Des professionnels peuvent vous aider à gérer vos dettes ou tout autre stress financier. Les conseillers en gestion de patrimoine sont formés pour aider leurs clients à améliorer leur littératie financière et leur santé financière en fonction de leurs objectifs, de leurs besoins et de leurs désirs. Si vous avez des questions sur votre retraite ou sur la façon de commencer à la planifier, parlez à un conseiller financier.
Saisir cette occasion en or
En fin de compte, les difficultés particulières des femmes en matière de planification de la retraite s’expliquent par diverses inégalités systémiques et normes culturelles. Nous pouvons améliorer notre rapport à l’argent en abordant le sujet avec des personnes de confiance et en sollicitant des conseils financiers professionnels.
Apprendre à considérer la gestion de fonds comme une compétence qui peut être apprise peut aussi nous aider à voir le tout de façon positive et productive. Mais tout commence par une conversation ouverte et honnête.
Alors… Parlons argent.
Si vous souhaitez parler à un conseiller pour vous aider à créer un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite, écrivez à TDWealthforWomen@TD.com.
Dre Nasreen Khatri est une psychologue clinicienne agréée, gérontologue et neuroscientifique primée qui compte 20 ans d’expérience professionnelle. Elle se spécialise dans l’évaluation, le traitement et la recherche liés aux troubles anxieux et de l’humeur chez les femmes et dans le domaine du vieillissement au Rotman Research Institute de Toronto. Elle est également agente scientifique au Centre for Aging and Brain Health Innovation du Baycrest Centre.
