Même s’ils ont toujours joint les deux bouts, bien des Canadiens subissent aujourd’hui l’effet de l’inflation, qui gonfle le prix de l’essence, de l’épicerie et d’autres articles courants.  En février, les données mensuelles montraient que les prix avaient augmenté de 5 % en un an, la plus forte progression depuis 1991 1. Selon un  récent sondage Ipsos, 74 % des répondants sont préoccupés par l’inflation, et 82 % s’attendent à une détérioration de leurs finances 2.

Pour gérer les factures plus élevées et le stress qu’elles entraînent, vous devriez peut-être établir un budget. Zeljka Walker, conseillère principale en placement, Conseils de placement privés, Gestion de patrimoine TD, estime qu’un budget peut vous sensibiliser à votre façon d’utiliser l’argent et aux solutions qui s’offrent à vous. Cette prise de conscience peut influencer vos dépenses et votre épargne.

« Vous aurez peut-être la surprise d’apprendre que votre café quotidien équivaut à un voyage aux Bahamas par année, dit-elle. N’aimeriez-vous pas pouvoir choisir l’un ou l’autre? Ce café est peut-être important pour vous, mais peut-être le remplaceriez-vous volontiers par autre chose qui vous plaît davantage. »

Aujourd’hui, la technologie facilite le tri et le calcul des dépenses, poursuit-elle. Les applications budgétaires comme Dépense TD peuvent même importer les dépenses presque automatiquement. Une fois que vous avez une idée de vos dépenses, vous pouvez trouver des façons simples de les adapter. Mme Walker suggère des astuces simples pour économiser.

Revoir ses frais de transport

Avec la hausse du prix des véhicules neufs et d’occasion et du prix de l’essence partout au pays, le transport gruge une part de plus en plus importante du budget.  L’Association canadienne des automobilistes estime que le coût de possession d’une voiture – prêts, assurances, essence, entretien et dépréciation – peut dépasser 1 000 $ par mois 3. Beaucoup de gens travaillent maintenant à distance une partie du temps, et de nombreuses familles songeront peut-être à se défaire de la deuxième voiture ou à se passer carrément d’un véhicule. « Le moment est bien choisi pour voir si le transport en commun, le taxi ou le covoiturage pourraient vous faire économiser, estime Mme Walker. La location ou le covoiturage sont maintenant monnaie courante lorsque vous avez besoin d’une voiture pour une journée ou une fin de semaine. »

Gérer ses dettes et ses placements

Comme personne n’aime avoir trop de dettes, il pourrait être tentant de consacrer tous vos surplus à les rembourser. Ce choix peut sembler prudent et responsable, mais n’est pas nécessairement le meilleur pour vos finances. Vous devez certes gérer vos dettes, mais aussi investir dans des placements.

Selon Mme Walker, il faut distinguer les bonnes dettes des mauvaises. Une bonne dette est un emprunt qui améliore votre situation financière, comme un prêt hypothécaire. D’autres dettes, comme les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, ponctionnent votre budget. Toujours selon Mme Walker, en négligeant de rembourser l’achat à crédit d’une paire de chaussures coûteuse, par exemple, vous n’améliorez pas votre situation financière, compte tenu des intérêts facturés. À l’usure, vos chaussures perdront leur valeur et vous auront coûté plus cher que le prix affiché.

Établir un budget, c’est aussi avoir une vue d’ensemble de vos finances et épargner assez pour faire des placements réguliers, précise Mme Walker. Investir peut sembler une dépense inutile lorsque le budget est serré, poursuit-elle. Mais l’épargne-placement peut vous aider à atteindre vos objectifs, comme la retraite, l’achat d’une maison ou le financement des études d’un enfant.

« Réduire les dépenses, ce n’est pas nécessairement compliqué, dit-elle. Il suffit d’investir 50 $ par mois à 4 % de rendement pour accumuler plus de 8 000 $ en dix ans 4 »

Répartir votre remboursement d’impôt

Le chèque du fisc que vous recevez au printemps peut vous paraître comme un cadeau. Mais vous savez quoi? Ce remboursement, c’est simplement de l’argent que vous avez durement gagné et que le gouvernement conservait temporairement. À ce sujet, voici le conseil de Mme Walker : fixez d’avance le montant que vous consacrerez aux dépenses, à l’épargne et au remboursement de vos dettes.

« Si vous voulez vous gâter, allez-y, dit-elle, mais évitez de flamber la totalité de votre remboursement. Planifiez combien servira à rembourser vos dettes (si vous en avez), combien vous pourriez investir et, enfin, combien il vous faut pour vivre. »

Savoir quand faire réparer ou remplacer quelque chose

Parfois, pour économiser, il est préférable de faire réparer un objet plutôt que d’en acheter un neuf. Mais le contraire est aussi vrai. Acheter du neuf peut s’avérer plus économique au fil du temps. Il peut être difficile de décider s’il vaut mieux faire réparer une voiture ou un électroménager, ou bien en acheter un neuf.

« Faire réparer n’est pas toujours l’option la plus économique », prévient Mme Walker. Elle suggère cette règle générale : si l’article n’a pas encore atteint la moitié de sa durée de vie et que son coût de réparation est inférieur à la moitié du prix pour le remplacer, il vaut mieux le faire réparer. À l’inverse, si plus de la moitié de la durée de vie est écoulée et que la réparation coûte plus de la moitié de la valeur de remplacement, il est temps de remplacer l’article.

Selon Mme Walker, la situation de chacun est unique, tout comme les objectifs de vie. Le budget vise à mettre de l’ordre dans ses finances personnelles pour éviter des dépenses inutiles que vous pourriez regretter. C’est l’occasion de financer des objectifs importants pour vous et votre famille.

« Le simple fait de se pencher régulièrement sur ce qui compte le plus dans votre vie peut vous aider à réduire vos dépenses, estime-t-elle, et à épargner pour le jour où vous aurez vraiment besoin de cet argent. »

DENISE O'CONNELL

PARLONS ARGENT ET VIE

ILLUSTRATION

DANESH MOHIUDDIN