L’inflation augmente : voici cinq façons dont elle pourrait vous toucher

Si vous avez magasiné une voiture récemment, vous avez peut-être eu une mauvaise surprise en voyant les prix. Même chose pour les rénovations des maisons. Les entrepreneurs ont tendance à répéter à quel point le bois d’œuvre est cher de nos jours. Ça n’a rien d’une coïncidence. Au cours des derniers mois, les prix de nombreux produits de consommation, comme les aliments, le logement et l’essence, ont augmenté.

En mai, l’indice des prix à la consommation du Canada (IPC), lequel mesure la variation du prix d’un panier fixe de biens de consommation et de services, a bondi de 3,6 % par rapport à l’année précédente, soit la plus forte hausse en dix ans. D’autres éléments non inclus dans l’IPC, comme les produits de base tels le cuivre et le bois d’œuvre, ont également connu une hausse marquée. Entre janvier 2020 et mai 2021, c’est un bond de 261 % que les prix du bois d’œuvre a connu au Nasdaq. ¹

Cette augmentation des prix est ce qu’on appelle l’inflation, un terme que de nombreux Canadiens ont probablement vu dans les manchettes. Il vaut la peine d’y porter attention, car elle pourrait avoir des répercussions sur vos finances. Toutefois, l’inflation n’est peut-être pas aussi effrayante que vous le croyez.

Comment l’inflation fonctionne-t-elle?

Elle suit la loi fondamentale de l’offre et de la demande. L’inflation est le signe que la demande pour les produits et services augmente plus rapidement que la capacité de l’économie à les mettre sur le marché. Prenons l’exemple du bois d’œuvre : Comme de nombreux propriétaires se sont retrouvés coincés chez eux au cours de la dernière année, la demande pour les deux par quatre et autres produits du bois nécessaires à la rénovation et la construction de nouvelles maisons a monté en flèche, tandis que l’offre n’est pas arrivée à suivre. Le résultat? Le bois d’œuvre est plus cher.

Dans l’ensemble, la hausse des prix ne devrait pas susciter beaucoup d’inquiétude. L’inflation peut être le signe d’une économie vigoureuse, et les banques centrales aux États-Unis et au Canada s’attendent généralement à ce que les prix augmentent de 1 % à 3 % par année. Si nous en parlons maintenant, c’est que l’économie entre dans ce que bon nombre de gens estiment être une période d’essor post-pandémique, et la crainte est que les prix bondissent trop haut, trop vite. Si tout le monde recommence à dépenser et que les emplois reviennent, la demande pour des produits et services de toutes sortes pourrait augmenter, ce qui mènerait à une hausse des prix.

Qu’est-ce que l’inflation signifie pour vos finances? Voici quelques façons dont M. et Mme Tout-le-Monde peuvent en ressentir les effets :

Hausse du coût de la vie

L’un des principaux effets de l’inflation est un coût de la vie potentiellement plus élevé. Plus les prix augmentent, plus vous aurez besoin d’argent pour acheter des articles. Et même si vous pouvez réduire certaines choses, comme les voyages ou l’ameublement, il y en a d’autres dont vous pouvez difficilement vous passer, comme la nourriture ou l’essence pour votre voiture. Si vous avez un budget, tenir compte de l’inflation est tout simple : Augmentez les montants alloués aux dépenses dans les domaines qui vous importent le plus, tout en réduisant ceux des autres.

Diminution du pouvoir d’achat

Impossible de parler d’inflation sans mentionner le pouvoir d’achat, qui fait référence à la quantité de choses qu’une unité de monnaie vous permet d’acheter. La hausse des prix aura des répercussions sur votre pouvoir d’achat, surtout si votre revenu stagne. Comment? Un dollar vous permet peut-être d’acheter un article aujourd’hui, mais si le prix de celui-ci grimpait à 2 $ demain et que vous ne gagniez pas plus d’argent, votre capacité à l’acheter serait alors diminuée.

Besoin de plus de revenus

Si votre pouvoir d’achat diminue, vous devrez alors trouver des façons de gagner plus d’argent. De nombreux emplois comprennent une augmentation de salaire annuelle qui correspond à l’inflation, ce qui signifie que si elle est de 2 %, votre salaire devrait en faire autant. Dans un tel cas, vous ne remarquerez peut-être pas la hausse des prix. Toutefois, si cette dernière est trop rapide, vous devrez peut-être approcher votre patron pour lui demander une augmentation de salaire plus élevée, qu’il pourrait vous accorder ou non.

Baisse potentielle des taux d’épargne

L’inflation peut aussi rendre l’épargne plus compliquée. Si, disons, vous avez placé de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui vous verse 2 % d’intérêt par année, avec une inflation de 1 % votre rendement réel sera de 1 %. Toutefois, si elle est de 3 %, vous perdrez de l’argent, puisque la hausse des prix aura dépassé ce que vous aurez gagné. En revanche, les taux d’intérêt augmentent généralement en fonction de l’inflation, ce qui signifie que les taux des comptes d’épargne pourraient devenir plus attrayants.

Vos placements doivent pouvoir y faire face

De nombreux investisseurs disposent d’un portefeuille diversifié, mais tous les placements ne réagissent pas de la même façon à la hausse des prix. Historiquement, les prix de l’or et de l’immobilier ont eu tendance à grimper au même rythme que l’inflation, tandis que les obligations et les actions à dividende perdaient de la valeur. Le moment et la rapidité de l’inflation peuvent avoir des répercussions sur vos placements, et même si certains des rouages du marché vous échappent – les professionnels qui y réfléchissent tous les jours peuvent s’en charger – vous pourriez envisager de détenir une variété d’actifs diversifiés, y compris ceux qui peuvent profiter de l’inflation. De cette façon, votre portefeuille pourra non seulement suivre le rythme, mais aussi croître.

Pour le moment, les économistes ne craignent pas que cette inflation importante dure. Si l’inflation a été telle en mai, c’est en partie parce que le prix de nombreux produits a chuté il y a un an, alors que la pandémie provoquait notre premier confinement. De plus, les problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement tout au long de la pandémie de COVID-19 ont exercé des pressions sur l’offre et la demande pour certains produits. Toutefois, selon les Services économiques TD, ils pourraient se résorber au cours des prochains mois. Les Services économiques TD ajoutent que l’inflation demeurera un peu au-dessus de 2 %, ce qui correspond à la fourchette souhaitée par les banques centrales. ²

Comme pour de nombreux aspects de vos finances, garder l’œil ouvert est toujours de mise, mais méfiez-vous des décisions trop soudaines. Si vous avez un budget solide, de bons objectifs à long terme et un portefeuille diversifié, il y a fort à parier que vous ne remarquerez même pas que certaines des choses que vous achetez sont maintenant plus chères.