Parlons Argent : En tant que femme célibataire, suis-je vraiment désavantagée en ce qui concerne mon argent et ma santé mentale?
Comme les femmes choisissent de se marier plus tard qu’avant (voire pas du tout), elles passeront la plus grande part de leur vie adulte « célibataires » sur le plan financier. La Dre Nasreen Khatri explique pourquoi les femmes doivent conserver leur autonomie économique et leur bien-être mental, peu importe leur âge ou leur état matrimonial.
DRE NASREEN KHATRI
Psychologue clinicienne et neuroscientifique
En 2016, le recensement canadien a révélé que, pour la première fois de l’histoire, les logements à une seule personne étaient le type de ménage le plus courant. En fait, le nombre de personnes vivant seules au Canada a plus que doublé au cours des 35 dernières années. 1 Il va sans dire que plus de femmes que jamais choisissent de vivre seules et prévoient le rester.
Et pourtant, le mythe sociétal de la femme en couple avec quelqu’un qui gagne un salaire prend du temps à se dissiper. Il persiste en raison de l’idée reçue, très ancrée dans les esprits, qui veut que, pour les femmes, le mariage est une façon d’obtenir de l’argent. En effet, notre monde est bâti sur mesure pour les couples, puisque le mariage et l’union de fait permettent de réduire le coût de la vie, d’épargner plus et de surmonter plus facilement les difficultés financières. De plus, les célibataires paient parfois des primes plus élevées pour des services comme l’assurance maladie et automobile. Par conséquent, il va sans dire que ce choix de vie peut leur donner l’impression d’être désavantagées sur le plan financier. En plus des pressions financières, cela peut aussi être difficile mentalement.
Par contre, je dirais qu’il peut y avoir des avantages pour les femmes qui choisissent de rester célibataires. Et je ne parle pas seulement des femmes qui vivent seules, mais aussi de toute personne qui décide de ne pas mettre son argent en commun avec quelqu’un d’autre. L’un de ces avantages est de pouvoir ne planifier qu’une seule vie financière de façon indépendante. Le « gâteau » est certes plus petit, mais on a généralement moins d’obligations financières (qui peuvent inclure subvenir aux besoins de son partenaire et de ses enfants).
Ça peut faire peur, mais ça peut aussi être libérateur. Si vous voulez garder votre gâteau financier juste pour vous, voici quelques idées pour vous aider à gérer votre charge mentale et financière.
Acceptez votre indépendance
C’est important de reconnaître et d’accepter que vous souhaitez rester « célibataire » sur le plan financier. Comprenez qu’il n’y a rien de mal à cette approche. En effet, je crois que planifier son indépendance financière est un objectif louable.
Fixez-vous des objectifs
Vous pourriez réfléchir à vos objectifs financiers. La retraite, c’est important, mais vous avez peut-être envie d’acheter une maison ou d’avoir des enfants. Dans ce cas, vous pourriez commencer à penser à la somme dont vous avez besoin pour atteindre chaque objectif et quand vous souhaitez l’atteindre. Commencez à penser à vos objectifs personnels et à leurs coûts. Par exemple, vous rêvez peut-être de faire des études de droit, de prendre votre retraite sur les côtes anglaises ou encore d’aider vos nièces ou vos neveux à payer leurs études universitaires. Vérifiez combien ça coûterait et quand vous pourriez avoir besoin de cet argent et réfléchissez à des façons de financer ces objectifs. C’est là que les conseils de spécialistes des finances peuvent valoir leur pesant d’or.
Cherchez du soutien
Recherchez le soutien dont vous avez besoin et servez-vous-en pour réaliser vos objectifs. Vous pourriez travailler avec un professionnel des services financiers qui peut vous aider à créer un plan de vie pour atteindre l’indépendance et vos objectifs, peu importe de quoi il s’agit.
Planifiez la flexibilité
De nombreux professionnels des services financiers vous diront qu’il faut planifier tôt et souvent. Il peut être judicieux de revoir vos objectifs et vos progrès de temps en temps, à mesure que de nouveaux défis se présentent.
Selon moi, ces idées peuvent effectivement aider les femmes célibataires à gérer leur argent et leur santé mentale, mais quand on y pense, ces idées peuvent s’appliquer à toutes les femmes. Après tout, en raison d’un mariage tardif, d’un divorce ou d’un veuvage, la réalité est que même les femmes mariées et les conjointes de fait peuvent passer jusqu’à la moitié de leur vie adulte « célibataires » sur le plan financier.
N’oubliez pas : une façon de prédire l’avenir est de le bâtir avec une équipe qui a vos objectifs financiers à cœur.
Vous pouvez visiter le site Web de Gestion de patrimoine TD pour les femmes pour en savoir plus sur la façon dont les femmes peuvent atteindre leurs objectifs financiers maintenant et dans les années à venir.
La Dre Nasreen Khatri est une psychologue clinicienne agréée, gérontologue et neuroscientifique primée qui compte plus de 15 ans d’expérience professionnelle. Elle se spécialise dans l’évaluation, le traitement et la recherche liés aux troubles anxieux et de l’humeur chez les femmes et dans le domaine du vieillissement au Rotman Research Institute de Toronto. Elle est également agente scientifique au Centre for Aging and Brain Health Innovation du Baycrest Centre.
- Statistique Canada. Familles, ménages et état matrimonial : faits saillants du Recensement de 2016. 2 août 2017 https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/170802/dq170802a-fra.htm Consulté le 1er novembre 2021 ↩
