Comment composerez-vous avec les imprévus?

Tout le monde devrait avoir un détecteur de fumée dans la maison en cas d’incendie. La plupart du temps, vous oubliez que vous en avez un – espérons qu’il ne se déclenche jamais – sinon, il est fort probable que vous avez une idée de ce que vous devriez faire en cas d’incendie. Et si vous aviez la même attitude à l’égard de votre situation financière? Un plan visant à vous aider à composer avec les urgences financières vous procurera la tranquillité d’esprit de savoir que votre famille pourrait faire face à une crise financière ou à des problèmes de santé.

Toutefois, nous sommes nombreux à ne pas être certains d’être prêts à affronter une urgence : Si vous perdiez votre emploi, comment vous et votre famille subviendriez-vous à vos besoins? Comment payeriez-vous votre prêt hypothécaire? Seriez-vous contraints à renoncer à vos projets pour payer vos dépenses de subsistance? Si vous n’arrivez pas à répondre à ces questions, il est peut-être temps de réfléchir à comment vous préparer en vue d’une telle urgence. Vous constaterez peut-être que vous êtes en meilleure position que vous ne le pensiez, mais il est toujours préférable de vous en assurer.

Les perturbations économiques de cette année, qui ont entraîné des pertes d’emplois massives et soudaines, et le climat d’incertitude persistant à l’égard de l’avenir nous ont montré que tout le monde devrait avoir un plan d’urgence personnalisé. Bien que nous espérions tous échapper à des événements imprévus qui pourraient plomber nos finances, nous savons maintenant que personne ne peut prédire l’avenir.

Voici quatre questions que vous pouvez vous poser. Si l’une ou l’autre de ces questions suscite en vous de l’inquiétude, vous devriez en parler à un conseiller qui vous aidera à vous mettre sur la bonne voie.

Êtes-vous prêt à faire face à un revers financier?

Même si ce n’est pas agréable d’y penser, des problèmes financiers peuvent survenir. Vous pouvez perdre votre emploi ou être frappé par une incapacité et ne pas pouvoir travailler, mais, le cas échéant, vous pouvez réagir de manière vigilante face à l’urgence. Avoir accès à un prêt à faible taux d’intérêt, comme une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD), peut s’avérer plus judicieux que d’accumuler des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. La constitution d’un fonds d’urgence équivalent à au moins trois mois de salaire peut aussi être utile en cas d’imprévu.

Le bien-être de votre famille serait-il assuré si vous ne pouviez pas travailler?

Que ce soit une blessure qui vous empêche de travailler ou un problème de santé plus grave qui vous rend inapte à prendre des décisions importantes, le choc pour votre famille sera déjà assez dur. Ce dont elle n’a pas besoin, c’est d’avoir en plus à s’occuper de vos affaires. Dans bien des cas, une procuration, ou tout document juridique semblable, confère à un membre de la famille le pouvoir de contrôler vos affaires si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Une procuration peut permettre à un parent ou à un professionnel de confiance d’accéder à vos comptes, afin de veiller aux intérêts de votre famille.

Conservez-vous vos placements?

La volatilité des marchés peut susciter des craintes et amener certains investisseurs à vouloir retirer leurs placements. Pourtant, en dépit du recul des marchés au printemps, beaucoup d’actions et de fonds communs de placement ont connu un solide rebond. L’histoire montre que les marchés finissent souvent par se redresser à long terme. Si vous aviez retiré vos fonds du marché en mars, vous auriez non seulement subi une perte, mais aussi raté le train de la croissance qui a suivi. Si vous investissez par l’intermédiaire d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), il est judicieux de verser des cotisations dans votre compte sur une base régulière. C’est une approche de placement facile et pratique qui vous permettra de profiter des gains potentiels du marché. Si vous n’avez pas de REER ni de CELI, le moment est peut-être venu d’en ouvrir un.

Avez-vous récemment parlé à un conseiller?

Au besoin, adressez-vous à un conseiller pour mieux considérer l’ensemble de votre situation. Un conseiller peut vous aider à concevoir les fluctuations et la volatilité comme des composantes naturelles du cycle économique. Il est aussi bien placé pour vous expliquer que les perturbations à court terme, bien qu’elles causent de la frustration lorsqu’elles surviennent, n’ont souvent qu’une faible incidence sur votre capacité à atteindre vos objectifs à long terme.

Une bonne planification doit toujours tenir compte des imprévus qui peuvent faire dérailler votre stratégie. L’épargne, les placements et la planification de l’avenir sont tous interconnectés. Si l’un de ces éléments dérape, votre situation financière pourrait être fragilisée. Revenons à notre exemple du détecteur de fumée. Tout comme vous devez changer les piles de votre détecteur de fumée une fois par année, vous devez revoir votre plan financier d’urgence tous les ans afin de vous assurer qu’il est encore adéquat.

La meilleure solution est de toujours se tourner vers des personnes qui sont dignes de confiance, compétentes et chevronnées, et en mesure de savoir ce qui convient à votre situation personnelle. Elles peuvent vous aider à élaborer un plan en cas d’urgence.