Depuis des siècles, les humains ont tenté de prédire leur avenir d’après les étoiles. Mais que réserve l’avenir à votre remboursement d’impôt? Avez-vous des plans solides? Son sort dépend-il plutôt de la carte de tarot que vous retournez? Recevoir un chèque est toujours une surprise agréable, mais imaginez ce que vous pourriez faire si vous aviez un plan pour profiter au maximum de cette occasion.

Nous vous l’avouons d’emblée : Nous voulons que vous réfléchissiez à ce que vous allez faire de votre remboursement d’impôt. L’an dernier, les Canadiens ont reçu un remboursement d’impôt de 1 850 $ en moyenne, mais cette année, en raison de la pandémie, le montant pourrait être très différent1. Bon nombre le considéreront comme une rentrée d’argent inattendue. Des études révèlent que, puisque nous percevons cet argent comme un cadeau, nous avons tendance à le dépenser d’une façon moins avisée que notre paie habituelle2. Que vous soyez du genre à épargner, à dépenser sans compter ou à investir, nous vous incitons délibérément à réfléchir dès maintenant à vos options. L’expérience prouve que le simple fait d’être confronté à de bonnes idées est souvent suffisant pour nous pousser à passer à l’acte3. Alors, continuez votre lecture et projetez-vous dans l’avenir pour voir ce que vous auriez pu faire avec votre remboursement d’impôt. Et prenez le temps d’y réfléchir. On ne sait jamais : cela vous aidera peut-être à prendre de meilleures décisions financières.

Prochaine étape

Vous avez d’importants projets pour la retraite? Prenez rendez-vous avec un planificateur financier pour déterminer si vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs.

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Ce que vous avez fait

Vous avez versé votre remboursement d’impôt dans votre REER ou commencé un fonds d’urgence.

Ce que cela dit de vous

Vous êtes dynamique, responsable et sensé. Mettre de côté des fonds pour la retraite est la première étape pour vous assurer que vos projets deviennent réalité. De plus, cette année, nous avons tous appris que des imprévus peuvent porter un dur coup aux plans financiers. Un fonds d’urgence permet de répondre à vos besoins financiers si vous vous retrouvez soudainement sans revenu.

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OK

Prochaine étape

Bien qu’il soit agréable de se gâter, le moment est peut-être venu de vous pencher sur votre situation financière.

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Ce que vous avez fait

Vous avez tout dépensé pour quelque chose qui vous faisait envie.

Ce que cela dit de vous

Vous vous êtes fait plaisir, et c’est très bien. Si vous avez enfin remplacé votre vieille télé, entrepris des rénovations ou fait votre premier versement sur une nouvelle voiture, félicitations. Cette année a été pleine d’incertitudes et nous devons nous gâter, nous et nos familles.

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Prochaine étape

Si vous manquez régulièrement à vos obligations liées à votre carte de crédit, vous pourriez envisager de consulter un planificateur financier pour obtenir de l’aide afin de mieux gérer vos dépenses et vos factures.

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Ce que vous avez fait

Vous avez remboursé une dette.

Ce que cela dit de vous

Vous êtes fiable et pragmatique, parce que vous êtes conscient qu’il peut être difficile d’épargner et d’investir si vous êtes freiné par des dettes. Le remboursement de dettes comme votre ligne de crédit, votre prêt automobile et votre solde de carte de crédit est une des manières les plus judicieuses d’utiliser votre remboursement d’impôt.

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Prochaine étape

Vous pouvez planifier l’utilisation de votre argent avant de le recevoir. Vous serez peut-être surpris de voir jusqu’où une réflexion tournée vers l’avenir peut vous mener.

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Ce que vous avez fait

Eh bien, le remboursement d’impôt a été déposé dans votre compte bancaire et s’est lentement évaporé…

Ce que cela dit de vous

Vous vivez au jour le jour, mais vous pourriez être mieux organisé. Vous aviez de vagues plans pour cet argent. Et puis, de fil en aiguille, vous les avez oubliés. Et puis, quand vous en avez vraiment eu besoin, l’argent avait disparu. Et il est arrivé exactement la même chose l’an dernier.

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Prochaine étape

Pensez à d’autres décisions financières avisées que vous pourriez prendre : Avez-vous atteint la limite de votre CELI? Qu’en est-il des REEE de vos enfants? Votre couverture d’assurance est-elle suffisante?

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Ce que vous avez fait

Vous avez utilisé votre remboursement d’impôt pour faire un versement supplémentaire sur votre prêt hypothécaire.

Ce que cela dit de vous

Vous pouvez être fier : vous êtes astucieux, clairvoyant et intelligent. Vous savez qu’un versement hypothécaire supplémentaire peut avoir un énorme impact et, qu’en procédant ainsi chaque année, vous pouvez raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire de plusieurs années et, ainsi, payer moins d’intérêts.

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Prochaine étape

Si ce n’est pas déjà fait, mettez à jour votre testament et votre procuration, puis parlez à votre avocat ou à votre notaire de vos plans successoraux. Il n’est jamais trop tôt pour élaborer un plan pour votre famille en cas d’imprévu.

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Ce que vous avez fait

Vous avez demandé à votre employeur de réduire votre retenue d’impôt à la source.

Ce que cela dit de vous

Vous êtes logique. Vous avez compris que votre remboursement d’impôt dépendait du montant déduit de votre salaire par votre employeur et que le surplus vous revenait chaque année sous forme de remboursement. Cet argent est à vous, et en demandant à votre employeur de réduire le montant prélevé sur votre salaire, vous décidez plus tôt quoi en faire. Car vous avez déjà prévu d’établir un transfert automatique de ces fonds supplémentaires dans un compte d’épargne pour que cet argent ne vous file pas entre les doigts.

Si, pour beaucoup d’entre nous, recevoir un remboursement d’impôt semble aller de soi, il peut être difficile de l’utiliser à bon escient. Si vous vous demandez comment vous y prendre pour profiter intelligemment de votre remboursement, consultez sans tarder un conseiller ou un planificateur financier. Vous aurez peut-être un aperçu de votre santé financière future.

DON SUTTON

PARLONS ARGENT ET VIE

  1. 1 Statistiques sur les déclarations de revenus des particuliers pour la période de production 2019, Agence du revenu du Canada, 12 mars 2019, consultées le 12 mars 2019. www.canada.ca/fr/agence-revenu/organisation/a-propos-agence-revenu-canada-arc/statistiques-declarations-revenus-particuliers.html
  2. Richard Thaler, « Mental Accounting and Consumer Choice », Marketing Science, vol. 4, no 3 (été 1985), p. 199-214, consulté les 2 et 5 octobre 2018.↩
  3. Kim Ly, et autres, « A Practitioner’s Guide To Nudging », Research Report Series Behavioural Economics in Action Rotman School of Management, Université de Toronto, p. 7, 15 mars 2013, consulté le 4 mars 2019.