Les finances personnelles peuvent être complexes. Non seulement les concepts et les règles peuvent être difficiles à comprendre, mais la situation de tout le monde est unique. Une décision financière logique pour une personne pourrait être inappropriée pour une autre. Et vos décisions peuvent avoir des répercussions sur beaucoup de choses : votre retraite, les études de vos enfants et votre style de vie.

À chaque étape de la vie, vos objectifs personnels et vos priorités financières changent. À 25 ans, votre principale préoccupation est peut-être d’établir un budget. À 50 ans, vous pensez probablement surtout à votre stratégie de placement. Heureusement, une meilleure connaissance des finances permet aux gens de faire des choix plus éclairés.

Voici donc une occasion pour vous d’évaluer votre sagesse avant de prendre votre prochaine décision financière. Nous espérons que vous pourrez ainsi tester votre savoir-faire et apprendre de ce questionnaire, et qu’il vous motivera à appliquer vos connaissances à vos problèmes financiers avec un nouveau regard.

1. Quel pourcentage de votre revenu annuel peut être cotisé à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER)?
A. Il n’y a aucune limite.
B. 18 % de votre revenu (quelques exceptions s’appliquent)
C. 10 % de votre valeur nette
D. 6 000 $

Le REER peut être avantageux pour vous et votre famille, tant aujourd’hui que demain. Les cotisations REER peuvent réduire votre revenu imposable et même vous aider à obtenir un remboursement d’impôt annuel. Grâce aux cotisations annuelles versées au fil du temps, les placements dans un REER peuvent être une façon de tirer parti de l’intérêt composé pour financer vos années de retraite. Vous pouvez cotiser à un REER jusqu’à la fin de l’année civile où vous atteignez l’âge de 71 ans.

2. Quand devez-vous payer de l’impôt sur un retrait d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)?

A. Cela dépend de votre revenu.
B. Cela dépend de vos cotisations REER.
C. Cela dépend des cotisations de conjoint.
D. Vous ne paierez pas d’impôt sur un retrait d’un CELI.

Le CELI vous aide à gérer l’impôt de différentes façons. Les cotisations CELI ne sont pas imposées chaque année, les placements fructifient à l’abri de l’impôt, et aucun impôt n’est appliqué sur les retraits. Le CELI permet d’épargner pour des objectifs à court et à long terme. Vous pouvez aussi y inclure un large éventail de placements : fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), actions, obligations et certificats de placement garanti (CPG).

3. Quel est l’âge minimum que doit avoir un enfant pour avoir un régime enregistré d’épargne-études (REEE)?
A. Au moins un an.
B. Un an, mais l’enfant peut être plus jeune si son frère ou sa sœur a un REEE.
C. Il n’y a pas d’âge minimum, pourvu que l’enfant ait un numéro d’assurance sociale.
D. Il n’y a pas d’âge minimum, pourvu qu’un de ses parents ait un REER.

Le fait que vous puissiez commencer à cotiser à un REEE dès la première année de vie de votre enfant signifie que vous avez plusieurs années pour financer ses études avant qu’il ait vraiment besoin des fonds. La Subvention canadienne pour l’épargne-études permet également d’obtenir un maximum de 500 $ par année (jusqu’à un total de 7 200 $). Vous pouvez investir les cotisations annuelles au régime, qui peuvent s’accumuler au fil du temps et compenser le coût futur des études.

4.  Le conseil le plus important qu’un conseiller puisse vous donner concerne…
A. La planification de la retraite.
B. Les CELI.
C. Le financement des études postsecondaires de votre enfant.
D. Toutes ces réponses.

Ce n’est pas facile pour les membres d’un ménage type de trouver l’équilibre entre leurs besoins actuels et leurs plans d’avenir. Souvent, il s’agit de concilier les objectifs à court et à long terme : payer les factures, mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant ou même pour vous assurer une belle retraite. Un conseiller peut vous présenter des options qui vous aideront à établir un budget, à épargner et à planifier vos objectifs. Dans le domaine des placements, un conseiller peut discuter avec vous de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs financiers pour déterminer le produit qui vous convient.

5. Lequel des instruments financiers ci-dessous regroupe une gamme diversifiée de placements en un seul produit géré par des professionnels?
A. Options
B. Fonds communs de placement
C. Produits de base
D. Obligations

En raison des fluctuations du marché, il est généralement prudent d’investir votre argent dans une vaste gamme de placements pour vous protéger contre les pertes soudaines de valeur marchande. Les fonds communs de placement investissent dans différentes catégories d’actifs et permettent aux particuliers de participer à divers types de placements. Ils sont gérés par des professionnels, peuvent convenir à différents profils de risque et ont le potentiel de croître pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement.

6. En période d’incertitude économique, le meilleur moyen de protéger votre argent à long terme est d’éviter le marché boursier.

A. Vrai

B. Faux

En période d’incertitude économique, il arrive que des investisseurs paniquent et liquident leurs placements dans l’espoir d’éviter un repli du marché. Dans une étude, Gestion de Placements TD montre ce qui peut se produire lorsque les investisseurs tentent d’anticiper le marché et manquent les périodes de croissance : si vous avez raté 1 % des meilleures journées sur le marché entre 1989 et 2019, votre portefeuille produira un rendement nettement inférieur. Pour en savoir plus, lisez l’article L’importance de rester à la Bourse.

7. Le processus consistant à répartir ses fonds dans certaines catégories pour payer les factures, gérer les dettes, épargner en vue d’objectifs à long terme ou constituer un fonds d’urgence s’appelle…
A. Un fonds d’investissement
B. Un budget
C. Une hypothèque
D. L’amortissement

Un budget aide à gérer votre argent et à orienter vos dépenses et votre épargne. Avec un budget, vous pouvez savoir d’où proviennent vos fonds et quand vos factures sont payées. Vous pouvez même utiliser des outils en ligne, comme Dépense TD, pour faire le suivi de vos dépenses en temps réel. Un budget peut aussi contribuer à réduire votre stress, vous donner plus de contrôle sur votre argent et vous montrer où vous pouvez réduire les coûts ou épargner davantage.

8. Vérification des faits : à 60 ans, vous devez retirer vos placements de votre CELI.
A. Oui, c’est exact.
B. Non, mais vous devez retirer 7 % par année.
C. Non, il n’y a pas de limite d’âge pour retirer des fonds.
D. Non, mais vous devez faire un retrait complet à 65 ans.

L’un des avantages du CELI, c’est qu’il n’y a aucun âge maximum à partir duquel vous devez arrêter de cotiser. De plus, vous ne perdez jamais vos droits de cotisation si vous n’y cotisez pas une année. En fait, même si vous faites un retrait, ce montant est ajouté à vos droits de cotisation au CELI au début de l’année suivante.

La littératie financière est une compétence qui peut vous procurer des avantages immédiats. En sachant comment tirer le maximum des comptes enregistrés comme le REER, le CELI et le REEE, on peut atténuer une partie de l’anxiété entourant les objectifs financiers à long terme, comme la retraite ou l’épargne pour les études d’un enfant. Mais il peut tout de même être complexe de concilier toutes vos responsabilités et tous vos désirs financiers : une discussion avec un conseiller peut vous permettre d’obtenir des recommandations qui conviennent à votre situation particulière.

1.Votre plafond de cotisation annuel dépend de votre revenu. Pour 2021, le plafond de cotisation à un REER correspond à 18 % du revenu gagné l’année précédente, jusqu’à un maximum de 27 830 $ (ce montant est établi chaque année par le gouvernement), plus les droits de cotisation inutilisés des années précédentes, moins tout facteur d’équivalence.

DON SUTTON

PARLONS ARGENT ET VIE

ILLUSTRATION

DANESH MOHIUDDIN