Dans la troisième partie de notre série, le professeur Dilip Soman souligne la magie qui s’opère dans nos esprits lorsqu’on divise notre argent en enveloppes de dépenses et comment cela peut nous aider à épargner pour atteindre nos objectifs.
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DILIP SOMAN : Bien avant les services bancaires en ligne, les familles utilisaient des pots de confiture pour répartir les sommes qu’elles dépensaient. On encaissait son chèque de paye à la fin de la semaine. Puis, on mettait l’argent dans des pots étiquetés pour l’épicerie, la voiture, le loyer et le reste. Les scientifiques du comportement appellent ça la segmentation mentale.
Les choses sont différentes maintenant. Nous sommes nombreux à recevoir note paye directement dans notre compte bancaire. Et grâce aux paiements automatiques, nous remarquons moins les sommes qui sortent. Ça peut être une bonne chose, mais ça peut aussi avoir des conséquences imprévues. La raison pour laquelle le système des pots de confiture était efficace, c’est qu’il créait une barrière physique entre vous, vos dépenses et votre épargne. On pouvait voir l’argent qui était réservé aux dépenses, et l’argent qu’on pouvait épargner ou dépenser. C’était aussi un rappel visuel qu’il allait finir par manquer d’argent dans le pot, et qu’il fallait ajuster ses dépenses en conséquence.
Nos cerveaux sont faits pour prendre des décisions financières selon le temps, le contexte et l’argent. Dans ce cas-ci, c’est la psychologie de l’argent qui est en jeu. Les étiquettes qu’on donne à l’argent peuvent avoir un effet sur ce qu’on en fait. Dans le cas des pots de confiture, l’argent est séparé et étiqueté différemment, et il doit être utilisé seulement pour l’utilisation prévue sur l’étiquette.
Au lieu de laver des pots de confiture et de demander à votre employeur de vous payer comptant, il y a des façons simples de mettre à profit la segmentation mentale au quotidien. Vous pouvez songer à ouvrir un compte séparé pour les activités de vos enfants, les urgences, votre propriété secondaire ou tout autre objectif d’épargne. C’est une façon de créer une barrière mentale entre vous et votre argent. À moins, bien sûr, que vous vouliez commencer à manger beaucoup de confiture.
Les choses sont différentes maintenant. Nous sommes nombreux à recevoir note paye directement dans notre compte bancaire. Et grâce aux paiements automatiques, nous remarquons moins les sommes qui sortent. Ça peut être une bonne chose, mais ça peut aussi avoir des conséquences imprévues. La raison pour laquelle le système des pots de confiture était efficace, c’est qu’il créait une barrière physique entre vous, vos dépenses et votre épargne. On pouvait voir l’argent qui était réservé aux dépenses, et l’argent qu’on pouvait épargner ou dépenser. C’était aussi un rappel visuel qu’il allait finir par manquer d’argent dans le pot, et qu’il fallait ajuster ses dépenses en conséquence.
Nos cerveaux sont faits pour prendre des décisions financières selon le temps, le contexte et l’argent. Dans ce cas-ci, c’est la psychologie de l’argent qui est en jeu. Les étiquettes qu’on donne à l’argent peuvent avoir un effet sur ce qu’on en fait. Dans le cas des pots de confiture, l’argent est séparé et étiqueté différemment, et il doit être utilisé seulement pour l’utilisation prévue sur l’étiquette.
Au lieu de laver des pots de confiture et de demander à votre employeur de vous payer comptant, il y a des façons simples de mettre à profit la segmentation mentale au quotidien. Vous pouvez songer à ouvrir un compte séparé pour les activités de vos enfants, les urgences, votre propriété secondaire ou tout autre objectif d’épargne. C’est une façon de créer une barrière mentale entre vous et votre argent. À moins, bien sûr, que vous vouliez commencer à manger beaucoup de confiture.