Quand on parle d’inflation, on parle beaucoup de l’épicerie et de l’essence. Mais quelles pourraient être les conséquences sur vos plans de retraite? Kim Parlee et Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine, Gestion de patrimoine TD, expliquent comment l’inflation peut influer sur vos placements et votre régime de retraite et pourquoi c’est le bon moment d’envisager de cotiser à un REER.
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[MUSIQUE]
On a beaucoup parlé d’inflation dernièrement. Quel impact cela pourrait-il avoir sur vos plans de retraite? C’est la question que l’on se pose aujourd’hui à MoneyTalk. Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine à Gestion de patrimoine TD se joint à nous maintenant. Julie, c’est un plaisir de vous voir. Je vais entrer tout de suite dans le vif du sujet.
Voici la question : Je souhaite prendre ma retraite au cours des 10 prochaines années. Quel impact l’inflation pourrait-elle avoir sur mes plans et mon épargne?
Kim, pour déterminer si vous êtes ou non sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, comme la retraite, il faut tenir compte de beaucoup de facteurs, dont l’inflation. Donc, si on augmente le taux d’inflation utilisé dans nos scénarios, cela va également accroître l’épargne nécessaire pour atteindre cet objectif. Voyons ce que ça donne en chiffres.
Supposons que la personne qui souhaite prendre sa retraite dans 10 ans aimerait avoir un revenu de retraite de 60 000 $ en dollars d’aujourd’hui. Si on ajoute une inflation de 2 %, ce qui est un taux très typique, ce revenu équivaudrait à environ 73 000 $ dans 10 ans. Supposons maintenant que l’inflation est de 3 %. Vos 60 000 $ en dollars d’aujourd’hui correspondraient à environ 80 000 $ dans 10 ans. Ça serait une bonne idée de parler avec votre planificateur ou votre conseiller pour déterminer si des ajustements seront nécessaires ou non. Il peut s’agir d’épargner un peu plus de façon continue, de repousser l’âge de votre retraite ou de réduire vos attentes en matière de revenu à la retraite.
Qu’en est-il de votre portefeuille, de la façon dont il est construit et de ce qu’il contient et que devez-vous faire pour tenir compte de l’inflation?
En ce qui concerne l’inflation, le taux de rendement que vous obtenez avec vos placements doit dépasser le taux d’inflation pour que vous conserviez le même pouvoir d’achat. Si le taux de rendement de vos placements est inférieur au taux d’inflation, c’est ce qu’on appelle un taux de rendement réel négatif. Certains placements sont donc touchés par l’inflation différemment des autres. Avec votre gestionnaire, Services financiers personnels, examinez votre portefeuille pour comprendre comment l’inflation affectera les placements que vous détenez.
Nous savons également que l’inflation réduit vos liquidités, parce que le coût des biens et des services courants augmente. Par conséquent, vous pourriez avoir un peu moins d’argent à épargner. Avec votre conseiller, examinez votre portefeuille, votre stratégie d’épargne, ainsi que vos dépenses et revenus. Vous pourrez, espérons-le, trouver une façon de mettre de l’argent de côté.
Il est possible d’ajuster son propre portefeuille. Par contre, les régimes de retraite à prestations déterminées ne peuvent pas être ajustés. En quoi l’inflation affecte-t-elle ce type de placement?
En fait Kim, certains régimes à prestations déterminées offrent ce qu’on appelle une gestion indicielle. Cela permet, en gros, une croissance constante qui suit l’inflation. Mais ce n’est pas tous les régimes à prestations déterminées qui offrent cet avantage.
Si vous n’avez pas cette option, vous devrez peut-être commencer à puiser dans une partie de votre épargne personnelle pour augmenter votre revenu et conserver le même pouvoir d’achat. La Sécurité de la vieillesse et le Régime de pensions du Canada sont examinés de façon continue et mis à jour régulièrement pour suivre l’inflation. De plus, pour 2022, les bénéficiaires de la Sécurité de la vieillesse de 75 ans et plus recevront une augmentation permanente de 10 % de leurs prestations.
Une dernière question pour vous, à laquelle j’obtiens toujours de bonnes réponses quand je la pose : avez-vous d’autres choses à ajouter, Julie?
On ne sait pas combien de temps durera cette période prolongée d’inflation. Dans ce cas-là, vous devriez rencontrer régulièrement votre conseiller, surveiller votre portefeuille et votre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Si vous pouvez donner un petit coup de pouce à votre REER cette année pour suivre l’inflation, en le faisant avant le 1er mars, vous pourrez utiliser cette déduction pour votre déclaration de revenus de 2021.
Julie, c’est toujours un plaisir. Merci beaucoup, C’était Julie Seberras. Si vous souhaitez nous poser des questions, envoyez-les par courriel à moneytalk@td.com en indiquant « Ask MoneyTalk » dans l’objet. Posez-nous une question, et nous trouverons la réponse. Vous pourrez ensuite l’écouter sur moneytalkgo.com/fr.
[MUSIQUE]
On a beaucoup parlé d’inflation dernièrement. Quel impact cela pourrait-il avoir sur vos plans de retraite? C’est la question que l’on se pose aujourd’hui à MoneyTalk. Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine à Gestion de patrimoine TD se joint à nous maintenant. Julie, c’est un plaisir de vous voir. Je vais entrer tout de suite dans le vif du sujet.
Voici la question : Je souhaite prendre ma retraite au cours des 10 prochaines années. Quel impact l’inflation pourrait-elle avoir sur mes plans et mon épargne?
Kim, pour déterminer si vous êtes ou non sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, comme la retraite, il faut tenir compte de beaucoup de facteurs, dont l’inflation. Donc, si on augmente le taux d’inflation utilisé dans nos scénarios, cela va également accroître l’épargne nécessaire pour atteindre cet objectif. Voyons ce que ça donne en chiffres.
Supposons que la personne qui souhaite prendre sa retraite dans 10 ans aimerait avoir un revenu de retraite de 60 000 $ en dollars d’aujourd’hui. Si on ajoute une inflation de 2 %, ce qui est un taux très typique, ce revenu équivaudrait à environ 73 000 $ dans 10 ans. Supposons maintenant que l’inflation est de 3 %. Vos 60 000 $ en dollars d’aujourd’hui correspondraient à environ 80 000 $ dans 10 ans. Ça serait une bonne idée de parler avec votre planificateur ou votre conseiller pour déterminer si des ajustements seront nécessaires ou non. Il peut s’agir d’épargner un peu plus de façon continue, de repousser l’âge de votre retraite ou de réduire vos attentes en matière de revenu à la retraite.
Qu’en est-il de votre portefeuille, de la façon dont il est construit et de ce qu’il contient et que devez-vous faire pour tenir compte de l’inflation?
En ce qui concerne l’inflation, le taux de rendement que vous obtenez avec vos placements doit dépasser le taux d’inflation pour que vous conserviez le même pouvoir d’achat. Si le taux de rendement de vos placements est inférieur au taux d’inflation, c’est ce qu’on appelle un taux de rendement réel négatif. Certains placements sont donc touchés par l’inflation différemment des autres. Avec votre gestionnaire, Services financiers personnels, examinez votre portefeuille pour comprendre comment l’inflation affectera les placements que vous détenez.
Nous savons également que l’inflation réduit vos liquidités, parce que le coût des biens et des services courants augmente. Par conséquent, vous pourriez avoir un peu moins d’argent à épargner. Avec votre conseiller, examinez votre portefeuille, votre stratégie d’épargne, ainsi que vos dépenses et revenus. Vous pourrez, espérons-le, trouver une façon de mettre de l’argent de côté.
Il est possible d’ajuster son propre portefeuille. Par contre, les régimes de retraite à prestations déterminées ne peuvent pas être ajustés. En quoi l’inflation affecte-t-elle ce type de placement?
En fait Kim, certains régimes à prestations déterminées offrent ce qu’on appelle une gestion indicielle. Cela permet, en gros, une croissance constante qui suit l’inflation. Mais ce n’est pas tous les régimes à prestations déterminées qui offrent cet avantage.
Si vous n’avez pas cette option, vous devrez peut-être commencer à puiser dans une partie de votre épargne personnelle pour augmenter votre revenu et conserver le même pouvoir d’achat. La Sécurité de la vieillesse et le Régime de pensions du Canada sont examinés de façon continue et mis à jour régulièrement pour suivre l’inflation. De plus, pour 2022, les bénéficiaires de la Sécurité de la vieillesse de 75 ans et plus recevront une augmentation permanente de 10 % de leurs prestations.
Une dernière question pour vous, à laquelle j’obtiens toujours de bonnes réponses quand je la pose : avez-vous d’autres choses à ajouter, Julie?
On ne sait pas combien de temps durera cette période prolongée d’inflation. Dans ce cas-là, vous devriez rencontrer régulièrement votre conseiller, surveiller votre portefeuille et votre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Si vous pouvez donner un petit coup de pouce à votre REER cette année pour suivre l’inflation, en le faisant avant le 1er mars, vous pourrez utiliser cette déduction pour votre déclaration de revenus de 2021.
Julie, c’est toujours un plaisir. Merci beaucoup, C’était Julie Seberras. Si vous souhaitez nous poser des questions, envoyez-les par courriel à moneytalk@td.com en indiquant « Ask MoneyTalk » dans l’objet. Posez-nous une question, et nous trouverons la réponse. Vous pourrez ensuite l’écouter sur moneytalkgo.com/fr.
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