LA grande question concernant la retraite : Combien d’argent me faudra-t-il?

Pensez aussi à l’entretien de votre maison : même si vous aimez jardiner, il se peut qu’en vieillissant, vous ayez envie de payer quelqu’un pour déneiger votre entrée et nettoyer vos gouttières. Enfin, c’est difficile de se projeter tant que vos enfants sont jeunes, mais un jour, vous aurez peut-être des petits-enfants que vous aurez envie de gâter ou à qui vous voudrez aller rendre visite.

M^me Kovacs conseille à tout le monde de dresser une liste de ses envies pour la retraite, histoire de bien se préparer. Notez tout, autant l’abonnement à un club de golf, que l’achat d’un VR, et bien sûr, les frais du quotidien. De son côté, elle pourra ajouter ce à quoi vous n’aurez pas pensé (comme les coûts liés aux soins de santé), puis établir des tableaux prévisionnels pour voir si vous êtes sur la bonne voie avec votre épargne et vos placements.

« On essaie de concrétiser vos idées en fonction du style de vie que vous imaginez », explique-t-elle.

Commencez à réfléchir dès maintenant à la date de votre départ à la retraite.

Il s’agit d’une décision très personnelle, qui peut avoir un impact majeur sur vos finances. C’est un changement de style de vie qui mérite une réflexion approfondie sur votre santé, vos perspectives, vos objectifs et vos finances. Si vous avez une vie professionnelle bien remplie qui vous plaît, vous pourriez avoir envie de continuer à travailler dans un domaine que vous aimez, même si vous gagnez moins. Vous pouvez aussi opter pour un travail à temps partiel pour vous occuper et gonfler vos revenus. Finalement, le moment charnière, c’est lorsque vous arrêtez de verser des cotisations et que vous commencez à utiliser votre épargne. Plus vous prenez votre retraite tôt, plus vous devrez faire durer votre épargne. À l’inverse, si vous choisissez de reporter votre départ à la retraite, vous travaillerez plus longtemps, mais vous pourrez aussi épargner plus longtemps.

M^me Kovacs estime que l’âge du départ à la retraite peut être une décision importante et complexe, qui doit être prise sur la base de renseignements financiers. Une fois que vous vous êtes fait une idée, vous pouvez demander à un conseiller si vos perspectives financières cadrent avec vos envies personnelles.

Tenez compte de vos responsabilités familiales

Souvent, les médias dépeignent la retraite comme une période où les responsabilités s’envolent et où l’on peut passer ses journées à marcher sur la plage avec sa tendre moitié. M^me Kovacs affirme plutôt que de nombreux retraités ont encore des responsabilités, comme prendre soin de leurs parents âgés ou continuer à soutenir financièrement leurs enfants adultes, parfois les deux à la fois. Comme il est déjà très cher de se loger et que les prix des résidences pour aînés sont en hausse, beaucoup de gens ne sont pas sûrs que leurs parents pourront se payer les soins dont ils auront besoin. Certains voudraient aussi s’assurer que leurs petits-enfants auront assez d’argent pour payer leurs études.

Même si ces types de dépenses ne font pas partie de votre réalité aujourd’hui, elles pourraient éventuellement venir peser sur votre budget. M^me Kovacs suggère d’en parler en famille pour mieux connaître la situation de vos proches.

« Je demande toujours à mes clients de bien vérifier ce qui est couvert par l’assurance maladie de leurs parents. Est-ce que les soins à domicile sont pris en charge? Est-ce qu’ils ont une assurance complémentaire au régime provincial? » Si ce n’est pas le cas, c’est peut-être le moment de se pencher sur la question pour s’assurer que tous leurs besoins de soins futurs sont couverts.

Ayez conscience que vous pourriez oublier quelque chose d’important

Selon M^me Kovacs, même si les gens rêvent souvent du jour où ils prendront leur retraite et de tout ce qu’ils pourront faire à ce moment-là, certains oublient de vérifier que leur conjoint est sur la même longueur d’onde. Beaucoup se focalisent sur le montant à épargner, mais peu de gens s’intéressent aux stratégies fiscales. Certaines personnes veulent aider leurs enfants à partir du bon pied dans la vie, mais ne pensent pas suffisamment aux besoins d’hébergement et de soins de santé qu’elles pourraient elles-mêmes avoir à payer si elles vivent jusqu’à 95 ans. Elle croit qu’il est important de se préparer à toute éventualité, mais elle souligne également que chaque situation est unique. Si vous ne planifiez pas l’impact qu’aura votre retraite sur les 30 prochaines années de votre vie, il manquera une partie essentielle à votre plan financier.

Elle considère par ailleurs que si les dernières années nous ont appris quelque chose, c’est que la situation peut changer très vite. Ces considérations ne font que renforcer la nécessité d’avoir un plan solide qui peut nous permettre de braver toutes les tempêtes financières.