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Mettre sur pied une entreprise, élever une famille et épargner en vue de la retraite, c’est loin d’être facile de tout gérer en même temps. Pierre Létourneau, conseiller en succession d’entreprise, Gestion de patrimoine TD, discute avec Anthony Okolie de certaines choses dont les propriétaires d’entreprise pourraient vouloir tenir compte dans leurs efforts pour trouver l’équilibre.
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[MUSIQUE]
Ce n’est pas un secret : les propriétaires d’entreprise ont déjà beaucoup à faire. Ajoutez à ça élever une famille et épargner en vue de la retraite et c’est beaucoup à gérer. La TD a raconté l’histoire de Nick et de Justina qui ont affronté ce genre de situation.
[MUSIQUE]
Je ne me considère toujours pas comme un homme d’affaires. J’aime mettre la main à la pâte. Comme ça, je fais toujours partie de l’action.
Ça me fait rire lorsqu’il dit : je ne suis pas un homme d’affaires. Qu’est-ce que j’en sais? Depuis presque 20 ans maintenant, il dirige une entreprise prospère.
NICK (VOIX HORS CHAMP) : Mais au début, c’était difficile.
JUSTINA (VOIX HORS CHAMP) : Lorsqu’il éprouvait des difficultés, j’avais le salaire stable.
Sans elle, je n’ai aucune idée où ma famille et moi serions aujourd’hui. En tant que propriétaire d’entreprise, le budget a toujours été serré. Je ne me suis jamais senti à l’aise. J’avais toujours peur de manquer d’argent pour la nourriture ou autre chose, car il pouvait toujours y avoir un contretemps ou un imprévu.
Pour parler des propriétaires d’entreprise qui tentent d’équilibrer leurs finances personnelles et celles de leur entreprise et planifier l’avenir, nous sommes avec Pierre Létourneau. Il est conseiller en succession d’entreprise à Gestion de patrimoine TD. Pierre, bienvenue.
Merci. Merci de m’accueillir.
Avant tout, pourquoi est-il important d’avoir des limites claires entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise?
Eh bien, c’est très important. Pour la plupart des propriétaires d’entreprise, leurs entreprises sont incorporées. Ils ont alors une société par actions, qui est une entité juridique distincte. Puisqu’il y a deux entités différentes - la personne et la société par actions - il est important de séparer leurs finances. Si vous ne le faites pas, vous pourriez avoir des problèmes fiscaux et juridiques.
OK. Vous parlez de séparer les finances. À quoi ressemblent des limites claires pour un propriétaire d’entreprise?
Bon. Il s’agit donc essentiellement de les traiter comme deux entités distinctes. Assurez-vous de tenir compte des actifs qui appartiennent à la société par actions et de vos actifs personnels. Même chose pour les liquidités. Et si des liquidités se promènent entre les deux entités, elles sont comptabilisées.
Par exemple, si vous retirez de l’argent de l’entreprise, il faut s’assurer qu’il est pris en compte comme un salaire, un dividende ou un prêt de l’entreprise. Ces trois façons différentes de retirer de l’argent de l’entreprise ont leur traitement fiscal distinct. C’est important d’obtenir de bons conseils fiscaux lorsque vous commencez à retirer de l’argent de votre entreprise.
OK. Parlons un peu de la planification de la succession d’entreprise. Pourquoi est-ce important de commencer la planification de la succession d’entreprise relativement tôt?
Je pense qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer ce type de planification. La principale raison, c’est que, pour la plupart des propriétaires d’entreprise, l’entreprise est l’actif le plus précieux et le plus important. Vous voulez donc avoir un plan en place pour le protéger. Il offre aussi la possibilité de transférer cet actif plus efficacement.
Est-ce que la planification de la succession d’entreprise s’allie à celle de la retraite?
Oui. Elles sont étroitement liées. Je pense que ces deux plans doivent être élaborés ensemble. La raison, c’est que l’un peut avoir une influence sur l’autre, non? Si vous n’avez pas suffisamment d’actifs pour la retraite, vous pourriez avoir des difficultés à transférer votre entreprise, et vice versa. Il faut vraiment travailler ensemble pour que les deux plans fonctionnent.
Pour les propriétaires d’entreprise qui veulent vendre leur entreprise - peut-être que leurs enfants ne veulent pas la reprendre alors ils souhaitent la vendre - est-ce qu’ils peuvent compter sur cette vente pour financer leur retraite?
Oui, et la plupart le font, parce que pour la plupart des propriétaires d’entreprise, c’est leur actif le plus important. Ils ont consacré toutes leurs ressources financières et tous leurs efforts pour bâtir cette entreprise. C’est donc un actif important qui pourrait mener aux capitaux qui les aideront à financer leur retraite. Mais, comme nous le faisons pour toute hypothèse dans un plan de retraite, nous devons être prudents quand nous tenons compte de cette hypothèse. Avec l’évaluation de l’entreprise, nous voulons adopter une perspective conservatrice afin d’élaborer un plan de retraite.
Pierre, merci beaucoup de votre participation.
Merci de m’accueillir.
[MUSIQUE]
Ce n’est pas un secret : les propriétaires d’entreprise ont déjà beaucoup à faire. Ajoutez à ça élever une famille et épargner en vue de la retraite et c’est beaucoup à gérer. La TD a raconté l’histoire de Nick et de Justina qui ont affronté ce genre de situation.
[MUSIQUE]
Je ne me considère toujours pas comme un homme d’affaires. J’aime mettre la main à la pâte. Comme ça, je fais toujours partie de l’action.
Ça me fait rire lorsqu’il dit : je ne suis pas un homme d’affaires. Qu’est-ce que j’en sais? Depuis presque 20 ans maintenant, il dirige une entreprise prospère.
NICK (VOIX HORS CHAMP) : Mais au début, c’était difficile.
JUSTINA (VOIX HORS CHAMP) : Lorsqu’il éprouvait des difficultés, j’avais le salaire stable.
Sans elle, je n’ai aucune idée où ma famille et moi serions aujourd’hui. En tant que propriétaire d’entreprise, le budget a toujours été serré. Je ne me suis jamais senti à l’aise. J’avais toujours peur de manquer d’argent pour la nourriture ou autre chose, car il pouvait toujours y avoir un contretemps ou un imprévu.
Pour parler des propriétaires d’entreprise qui tentent d’équilibrer leurs finances personnelles et celles de leur entreprise et planifier l’avenir, nous sommes avec Pierre Létourneau. Il est conseiller en succession d’entreprise à Gestion de patrimoine TD. Pierre, bienvenue.
Merci. Merci de m’accueillir.
Avant tout, pourquoi est-il important d’avoir des limites claires entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise?
Eh bien, c’est très important. Pour la plupart des propriétaires d’entreprise, leurs entreprises sont incorporées. Ils ont alors une société par actions, qui est une entité juridique distincte. Puisqu’il y a deux entités différentes - la personne et la société par actions - il est important de séparer leurs finances. Si vous ne le faites pas, vous pourriez avoir des problèmes fiscaux et juridiques.
OK. Vous parlez de séparer les finances. À quoi ressemblent des limites claires pour un propriétaire d’entreprise?
Bon. Il s’agit donc essentiellement de les traiter comme deux entités distinctes. Assurez-vous de tenir compte des actifs qui appartiennent à la société par actions et de vos actifs personnels. Même chose pour les liquidités. Et si des liquidités se promènent entre les deux entités, elles sont comptabilisées.
Par exemple, si vous retirez de l’argent de l’entreprise, il faut s’assurer qu’il est pris en compte comme un salaire, un dividende ou un prêt de l’entreprise. Ces trois façons différentes de retirer de l’argent de l’entreprise ont leur traitement fiscal distinct. C’est important d’obtenir de bons conseils fiscaux lorsque vous commencez à retirer de l’argent de votre entreprise.
OK. Parlons un peu de la planification de la succession d’entreprise. Pourquoi est-ce important de commencer la planification de la succession d’entreprise relativement tôt?
Je pense qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer ce type de planification. La principale raison, c’est que, pour la plupart des propriétaires d’entreprise, l’entreprise est l’actif le plus précieux et le plus important. Vous voulez donc avoir un plan en place pour le protéger. Il offre aussi la possibilité de transférer cet actif plus efficacement.
Est-ce que la planification de la succession d’entreprise s’allie à celle de la retraite?
Oui. Elles sont étroitement liées. Je pense que ces deux plans doivent être élaborés ensemble. La raison, c’est que l’un peut avoir une influence sur l’autre, non? Si vous n’avez pas suffisamment d’actifs pour la retraite, vous pourriez avoir des difficultés à transférer votre entreprise, et vice versa. Il faut vraiment travailler ensemble pour que les deux plans fonctionnent.
Pour les propriétaires d’entreprise qui veulent vendre leur entreprise - peut-être que leurs enfants ne veulent pas la reprendre alors ils souhaitent la vendre - est-ce qu’ils peuvent compter sur cette vente pour financer leur retraite?
Oui, et la plupart le font, parce que pour la plupart des propriétaires d’entreprise, c’est leur actif le plus important. Ils ont consacré toutes leurs ressources financières et tous leurs efforts pour bâtir cette entreprise. C’est donc un actif important qui pourrait mener aux capitaux qui les aideront à financer leur retraite. Mais, comme nous le faisons pour toute hypothèse dans un plan de retraite, nous devons être prudents quand nous tenons compte de cette hypothèse. Avec l’évaluation de l’entreprise, nous voulons adopter une perspective conservatrice afin d’élaborer un plan de retraite.
Pierre, merci beaucoup de votre participation.
Merci de m’accueillir.
[MUSIQUE]
