Vous pensez peut-être qu’un planificateur financier est là pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que votre planificateur ou conseiller peut faire beaucoup plus, mais ce n’est pas toujours évident à savoir. Kim Parlee et Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine, Gestion de patrimoine TD, discutent de cinq façons surprenantes dont un planificateur ou un conseiller peut vous aider.
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- Vous pensez peut-être que les planificateurs ou les conseillers financiers peuvent seulement vous aider à planifier votre retraite. Mais vous serez surpris d’apprendre qu’ils peuvent faire beaucoup plus de choses que ça. Dont certaines que vous ne soupçonnez pas.
Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine à Gestion de patrimoine se joint à nous pour nous en parler un peu. Ce sont les cinq principales choses qu’un conseiller planificateur peut vous surprendre. Julie, vous avez la parole. Commençons par le numéro 5. Ils peuvent vous aider à réfléchir aux événements les plus difficiles de la vie, certaines des choses dont on n’a pas envie de parler.
- Tout à fait, Kim. Le décès et l’invalidité sont des sujets très difficiles auxquels personne ne veut réfléchir. Toutefois, avoir un plan en place pour vous protéger contre ces événements est essentiel, surtout si vous avez des personnes à charge. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre conseiller et votre planificateur est en mesure de vous aider à réfléchir à ces choses. Créer une stratégie n’est qu’une première étape; les gens reportent souvent à la mise en œuvre de ces recommandations.
Par exemple, prendre rendez-vous avec votre avocat ou votre notaire pour rédiger un testament ou une procuration. Votre planificateur peut vous aider à prendre ces mesures, vous responsabiliser et s’assurer que vous mettez le plan en place.
- Le numéro 4, c’est qu’ils peuvent voir l’avenir. On ne veut pas dire qu’ils sont clairvoyants. Mais en fait, ils peuvent simplement voir les conséquences de vos actions financières.
- Tout à fait. Une stratégie peut sembler logique de prime abord. Il y a toutefois d’autres facteurs à prendre en considération. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur est au courant de toutes les règles et de tous les règlements. Ils peuvent en tirer parti à l’égard de votre plan pour determiner s’il y a des conséquences imprévues. Cela se produit notamment dans le cadre de la planification successorale et de l’impôt.
Vous faites peut-être don de biens ou vous changez de propriétaire à la succession. Il se peut que ça engendre des impôts à payer. Votre planificateur pourra donc vous expliquer les conséquences de ces stratégies. Maintenant et à mesure que les règles et les règlements changent, votre planificateur sera en mesure d’adapter votre plan à ce qui se passe dans le contexte actuel pour s’assurer que votre plan est mis en œuvre comme prévu.
- D’accord, le numéro 3 de la liste : il peut vous aider à vous comporter correctement. Je pense que les planificateurs et les conseillers peuvent parfois voir vos comportements courants qui vous mènent à autosaboter vos propres finances.
- Oui. L’argent, c’est lié aux émotions. L’impact d’une journée difficile sur les marchés sur votre épargne ou votre capital de retraite peut vous inciter à prendre des mesures, comme la vente de vos placements. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur peut vous aider à repérer vos angles morts et vos biais en matière de placements, ce qui pourrait vous amener à saboter votre plan, simplement par intuition.
Le planificateur peut vous aider à gérer ça au moyen du coaching comportemental, il vous aidera à rester aligné à votre plan à long terme, et à réorienter votre réflexion pour rester sur la bonne voie.
- Numéro 2, celui-ci est intéressant, ils peuvent nous aider à garder le bonheur conjugal. On sait que les conjoints peuvent se disputer à propos de l’argent. Et vous dites qu’un conseiller planificateur peut aider à déclarer le gagnant.
- Eh bien, le planificateur doit rester objectif. Toutefois, ils peuvent essayer de mettre tout le monde sur la même longueur d’onde. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur peut animer une discussion qui fait ressortir ce qui est important pour tout chaque personne, vos propres objectifs, priorités et valeurs. À partir de là, ils peuvent aider à établir des objectifs communs vers lesquels vous travaillez en tant que couple.
Tout le monde a ce que j’appelle sa personnalité financière. Et cette approche est souvent fondée sur vos propres experiences avec l’argent, depuis l’enfance. Certaines personnes sont naturellement dépensières. Certaines personnes sont par nature des épargnants. Et ces différences peuvent souvent causer du stress dans une relation, ce qui peut même mener à un divorce. Il est donc très important d’avoir ce dialogue. Et c’est là que le planificateur intervient. Tout le monde est sur la même longueur d’onde et travaille à atteindre ces objectifs communs.
- C’est très important. D’accord, le numéro 1 sur la page : les planificateurs ne sont pas seulement là pour vous aider à promouvoir l’épargne et des choses comme ça. Ils vous aident à comprendre les avantages et les inconvénients de vos choix.
- L’argent est une ressource limitée. On n’aura peut-être pas assez d’argent pour atteindre tous les objectifs qu’on a établis. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur est en mesure de vous aider à mettre en lumière ce qui compte le plus pour vous, et peut-être aussi lorsque vous êtes prêt à faire des compromis et ajuster un peu. On connaît tous une personne qui peut nous dire exactement combien il lui reste d’années, de mois et de semaines jusqu’à l’âge de la retraite.
C’est le type de personne qui, s’il faut faire un compromis, vous ne leur demandez pas de modifier l’âge de leur retraite. On va examiner d’autres facteurs, comme le revenu, l’objectif de revenu de retraite, ou si la personne est prête à épargner davantage? On donne un peu et on prend un peu pour être en mesure d’accomplir ce qui compte le plus pour vous.
- Julie, merci beaucoup. C’est Julie Seberras de Gestion de patrimoine TD.
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- Vous pensez peut-être que les planificateurs ou les conseillers financiers peuvent seulement vous aider à planifier votre retraite. Mais vous serez surpris d’apprendre qu’ils peuvent faire beaucoup plus de choses que ça. Dont certaines que vous ne soupçonnez pas.
Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine à Gestion de patrimoine se joint à nous pour nous en parler un peu. Ce sont les cinq principales choses qu’un conseiller planificateur peut vous surprendre. Julie, vous avez la parole. Commençons par le numéro 5. Ils peuvent vous aider à réfléchir aux événements les plus difficiles de la vie, certaines des choses dont on n’a pas envie de parler.
- Tout à fait, Kim. Le décès et l’invalidité sont des sujets très difficiles auxquels personne ne veut réfléchir. Toutefois, avoir un plan en place pour vous protéger contre ces événements est essentiel, surtout si vous avez des personnes à charge. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre conseiller et votre planificateur est en mesure de vous aider à réfléchir à ces choses. Créer une stratégie n’est qu’une première étape; les gens reportent souvent à la mise en œuvre de ces recommandations.
Par exemple, prendre rendez-vous avec votre avocat ou votre notaire pour rédiger un testament ou une procuration. Votre planificateur peut vous aider à prendre ces mesures, vous responsabiliser et s’assurer que vous mettez le plan en place.
- Le numéro 4, c’est qu’ils peuvent voir l’avenir. On ne veut pas dire qu’ils sont clairvoyants. Mais en fait, ils peuvent simplement voir les conséquences de vos actions financières.
- Tout à fait. Une stratégie peut sembler logique de prime abord. Il y a toutefois d’autres facteurs à prendre en considération. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur est au courant de toutes les règles et de tous les règlements. Ils peuvent en tirer parti à l’égard de votre plan pour determiner s’il y a des conséquences imprévues. Cela se produit notamment dans le cadre de la planification successorale et de l’impôt.
Vous faites peut-être don de biens ou vous changez de propriétaire à la succession. Il se peut que ça engendre des impôts à payer. Votre planificateur pourra donc vous expliquer les conséquences de ces stratégies. Maintenant et à mesure que les règles et les règlements changent, votre planificateur sera en mesure d’adapter votre plan à ce qui se passe dans le contexte actuel pour s’assurer que votre plan est mis en œuvre comme prévu.
- D’accord, le numéro 3 de la liste : il peut vous aider à vous comporter correctement. Je pense que les planificateurs et les conseillers peuvent parfois voir vos comportements courants qui vous mènent à autosaboter vos propres finances.
- Oui. L’argent, c’est lié aux émotions. L’impact d’une journée difficile sur les marchés sur votre épargne ou votre capital de retraite peut vous inciter à prendre des mesures, comme la vente de vos placements. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur peut vous aider à repérer vos angles morts et vos biais en matière de placements, ce qui pourrait vous amener à saboter votre plan, simplement par intuition.
Le planificateur peut vous aider à gérer ça au moyen du coaching comportemental, il vous aidera à rester aligné à votre plan à long terme, et à réorienter votre réflexion pour rester sur la bonne voie.
- Numéro 2, celui-ci est intéressant, ils peuvent nous aider à garder le bonheur conjugal. On sait que les conjoints peuvent se disputer à propos de l’argent. Et vous dites qu’un conseiller planificateur peut aider à déclarer le gagnant.
- Eh bien, le planificateur doit rester objectif. Toutefois, ils peuvent essayer de mettre tout le monde sur la même longueur d’onde. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur peut animer une discussion qui fait ressortir ce qui est important pour tout chaque personne, vos propres objectifs, priorités et valeurs. À partir de là, ils peuvent aider à établir des objectifs communs vers lesquels vous travaillez en tant que couple.
Tout le monde a ce que j’appelle sa personnalité financière. Et cette approche est souvent fondée sur vos propres experiences avec l’argent, depuis l’enfance. Certaines personnes sont naturellement dépensières. Certaines personnes sont par nature des épargnants. Et ces différences peuvent souvent causer du stress dans une relation, ce qui peut même mener à un divorce. Il est donc très important d’avoir ce dialogue. Et c’est là que le planificateur intervient. Tout le monde est sur la même longueur d’onde et travaille à atteindre ces objectifs communs.
- C’est très important. D’accord, le numéro 1 sur la page : les planificateurs ne sont pas seulement là pour vous aider à promouvoir l’épargne et des choses comme ça. Ils vous aident à comprendre les avantages et les inconvénients de vos choix.
- L’argent est une ressource limitée. On n’aura peut-être pas assez d’argent pour atteindre tous les objectifs qu’on a établis. Ce qui pourrait vous surprendre, c’est que votre planificateur est en mesure de vous aider à mettre en lumière ce qui compte le plus pour vous, et peut-être aussi lorsque vous êtes prêt à faire des compromis et ajuster un peu. On connaît tous une personne qui peut nous dire exactement combien il lui reste d’années, de mois et de semaines jusqu’à l’âge de la retraite.
C’est le type de personne qui, s’il faut faire un compromis, vous ne leur demandez pas de modifier l’âge de leur retraite. On va examiner d’autres facteurs, comme le revenu, l’objectif de revenu de retraite, ou si la personne est prête à épargner davantage? On donne un peu et on prend un peu pour être en mesure d’accomplir ce qui compte le plus pour vous.
- Julie, merci beaucoup. C’est Julie Seberras de Gestion de patrimoine TD.
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