L’importance de la littératie financière pour équilibrer argent et santé mentale

Peu de placements dans la vie rapportent aussi gros qu’une bonne éducation financière. Prévoir ses besoins, établir un budget, gérer ses dettes : voilà autant de leçons étonnamment difficiles à tirer à un jeune âge, mais essentielles à son avenir financier. Elles s’apprennent sur toute une vie. Et plus vite vous en maîtriserez les notions de base, mieux se porteront votre portefeuille et votre situation financière.

Qu’est-ce que la littératie financière?

La littératie financière, c’est comprendre les concepts financiers clés, comme l’épargne, l’établissement d’un budget, les placements, la gestion des dettes et la planification de la retraite, et les mettre à profit pour atteindre ses objectifs financiers.

Pourquoi la littératie financière est-elle importante?

Bien que la littératie financière ne soit pas une protection absolue contre les difficultés financières, elle peut certainement vous aider à prendre de meilleures décisions. Savoir optimiser sa situation financière en affectant des ressources à plusieurs objectifs, en protégeant sa cote de crédit ou en prévoyant l’imprévisible est une compétence qui s’acquiert.

Mal dépenser, par exemple, mène souvent à des dettes qui peuvent nuire à sa cote de crédit et, par le fait même, empêcher d’atteindre ses objectifs. Une mauvaise cote de crédit peut compliquer l’obtention d’un prêt auprès des grandes institutions financières et inciter à recourir à des prêteurs non traditionnels, qui facturent des taux d’intérêt généralement bien supérieurs à la moyenne, ce qui aggrave la situation. Lorsqu’on s’y connaît bien en finances, on résiste mieux à l’adversité.

Littératie financière et santé mentale

Selon l’indice de santé financière de la TD, environ 40 % des Canadiens ont des difficultés financières. Malgré leurs difficultés, bon nombre d’entre eux se disent réticents à demander conseil ou à parler d’argent à un professionnel.

On n’en parle peut-être pas aussi souvent qu’on le devrait, mais la littératie financière peut aussi vous donner une plus grande confiance. Si vous avez de la difficulté à gérer votre argent, le stress et l’anxiété occasionnés peuvent se répercuter sur d’autres aspects de votre vie. Une façon d’améliorer votre santé mentale est de prendre en main ce que vous pouvez contrôler et d’avoir un plan solide en place pour les aspects que vous ne pouvez pas contrôler, et c’est exactement pourquoi il est si important d’avoir des connaissances financières.

Littératie financière au Canada

Dans l’ensemble, les Canadiens font bonne figure en matière de littératie financière, mais bon nombre d’entre eux n’ont toujours pas une compréhension de base de leurs finances. Selon un sondage de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, les investisseurs canadiens, en moyenne, n’ont été en mesure de répondre qu’à 53 % des questions liées à la littératie financière. Près d’un répondant sur trois s’est montré trop confiant en surestimant ses connaissances financières. ¹

Littératie financière pour les enfants

Comme la question de la planification financière se pose tout au long de sa vie, il peut être avantageux d’avoir une longueur d’avance. Si vous avez des enfants, pensez donc à leur parler d’argent. Vous pourriez même les associer à certaines de vos propres discussions financières et répondre aux questions qu’ils pourraient poser.

Une fois qu’ils seront assez vieux, songez à leur donner une allocation et à les encourager à épargner une partie de cet argent pour des choses qui sont importantes pour eux. Plus ils apprennent jeunes à épargner, plus ils sont susceptibles de continuer à le faire une fois qu’ils auront quitté le nid familial.

Notions essentielles de la littératie financière

Dette

Ce que c’est : La dette est de l’argent que vous empruntez à une personne ou à une institution après avoir accepté de le rembourser, habituellement avec intérêts. Une dette n’est pas nécessairement une mauvaise chose, en particulier si elle vous aide à atteindre vos objectifs financiers et que vous la gérez adéquatement. Les prêts étudiants et les prêts pour entreprise, par exemple, peuvent être de bons placements, car ils vous aident à gagner davantage au cours de votre carrière, à condition que vous ne tardiez pas à les rembourser. Toutefois, une dette à taux d’intérêt élevé qui croît rapidement peut vite devenir problématique si vous n’êtes pas en mesure de gérer vos paiements.

Comment la gérer :  La littératie financière, c’est aussi savoir reconnaître les produits de crédit qui vous conviennent. Par exemple, si vous avez un solde impayé, il vaut souvent mieux choisir une carte de crédit à faible taux d’intérêt afin de ne pas perdre le contrôle. De même, lorsque vous remboursez vos dettes, il est souvent judicieux de privilégier les comptes assortis des taux d’intérêt les plus élevés.

Établissement d’un budget :

Ce que c’est : Un budget est un peu comme une feuille de route qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. L’établissement d’un budget vous permet de faire le suivi des fonds entrants (revenus) et sortants (dépenses). Il peut vous aider à modifier vos habitudes pour rembourser vos dettes, épargner en vue d’un achat important ou planifier en vue de la retraite. Il peut aussi vous aider à ne pas dépenser plus que ce que vous avez.

Comment le gérer : Un bon budget sert de base à votre santé financière et peut vous aider à devenir un consommateur plus avisé et plus autonome. Pour votre premier budget, gardez le tout assez simple, sans trop de catégories, en attendant de mieux cerner vos besoins réels. Respecter un budget exige du temps et de la rigueur, mais les connaissances que vous acquerrez en valent souvent la peine.

Épargne

Ce que c’est : Mettre de l’argent de côté pour l’atteinte de vos objectifs financiers, peu importe leur ampleur, est un élément clé d’un bon budget. Cela vous aide également à mieux vous préparer aux dépenses imprévues que la vie vous réserve.

Comment la gérer : Le montant que vous épargnerez dépendra de votre situation actuelle, mais en règle générale, il est recommandé de consacrer environ 20 % de son revenu au remboursement de ses dettes et à l’épargne. Si vous recevez une rentrée d’argent inattendue, vous pourriez mettre de côté la même proportion du montant. Vous aurez peut-être besoin de cet argent tôt ou tard et vous serez heureux de pouvoir l’utiliser quand ce sera le cas.

Placements

Ce que c’est : Les placements c’est une façon d’utiliser une partie de son revenu pour acheter des produits financiers dont la valeur doit normalement augmenter au fil du temps. Un portefeuille de placement peut vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme en vous permettant de faire fructifier votre argent plus rapidement que s’il était dans un compte d’épargne ordinaire.

Comment les gérer : Placements directs TD offre aux investisseurs de tous les niveaux une vaste gamme de services et de produits et un soutien de tous les instants pour apprendre à bien gérer leur argent.

Quel est votre niveau de littératie financière?

La gestion de votre argent peut être une expérience déstabilisante, non seulement en raison de tous les éléments en cause, mais aussi parce que votre avenir est littéralement en jeu. À quel point êtes-vous au courant de l’état actuel de vos finances? Combien d’argent recevez-vous chaque mois, et combien en dépensez-vous? À combien s’élèvent vos dettes et à quel taux d’intérêt? En répondant à ces questions, vous serez sur la voie d’un avenir financier plus sain. Vous pensez être prêt à investir? Ce questionnaire vous aidera à trouver la réponse.

Façons d’améliorer votre littératie financière

Plus vous consacrez de temps à la gestion de vos finances, plus ça devient facile. Voici quelques façons d’améliorer votre santé financière :

• Établissez un budget en pensant aux achats que vous voulez faire.
• Assurez-vous de payer vos factures à temps et priorisez le remboursement de vos dettes.
• Profitez de tout programme de bien-être financier offert par votre employeur, ou de tout autre avantage, comme des cotisations de contrepartie à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qui pourraient vous permettre d’améliorer rapidement votre santé financière.
• Trouvez des sources d’information fiables et apprenez à réduire vos dépenses et à maximiser votre épargne.

N’oubliez pas que ce processus durera toute votre vie. Il n’y a rien de mal à commettre des erreurs, mais assurez-vous d’en tirer des leçons.