Son balado Young Money ayant été téléchargé plus 300 000 fois, Tracey Bissett sait que les gens veulent améliorer leur situation financière, mais ne savent pas toujours par où commencer.
« C’est un peu comme le conditionnement physique : on peut être à l’étape de se lever du divan pour faire le tour du quartier ou à celle de s’entraîner pour un marathon », explique-t-elle.
C’est une philosophie qui est ancrée dans son entreprise, Bissett Financial Fitness Inc. Tout comme la santé physique, le point de départ pour développer une bonne santé financière peut être différent pour chacun. Selon Mme Bissett, analyste financière agréée, la santé financière consiste à prendre constamment des mesures pour améliorer ses finances en fonction de sa situation.
Par exemple, si vous êtes tout à fait novice, vous pourriez vouloir vous renseigner sur les comptes d’épargne enregistrés. Si vous êtes un investisseur débutant, vous pourriez vouloir essayer de maîtriser des opérations plus sophistiquées.
La question que Mme Bissett pose toujours, c’est : « Qu’est-ce que je peux faire aujourd’hui pour vraiment aller de l’avant? »
À la fin de l’année dernière, Mme Bissett a donné un webinaire pour les clients de Placements directs TD sur les leçons qu’elle a tirées d’autres investisseurs autonomes tout au long de sa carrière. Voici trois idées qu’elle a partagées et qui ont vraiment retenu notre attention.
Faire appel à un ami investisseur
« Les émotions peuvent vraiment entraver une prise de décisions rationnelle, affirme-t-elle. Tout le monde en a, tout le monde est exposé à un certain degré de préjugé. » En tant que formatrice en finance comportementale au Centennial College de Toronto, elle pense que comprendre la psychologie qui sous-tend notre prise de décisions peut nous aider à gérer les émotions entourant les placements. Selon elle, lorsque les sentiments commencent à orienter nos décisions, « nous n’avons plus nos objectifs en tête ». Ainsi, nous pourrions vendre trop rapidement ou sauter sur un placement que nous ne comprenons pas par peur de rater une occasion. Un comportement erratique peut avoir un impact important sur le rendement du portefeuille.
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Qu’est-ce que je peux faire aujourd’hui pour vraiment aller de l’avant?
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Selon Mme Bissett, le fait d’avoir un ami qui peut nous aider à réfléchir à nos stratégies de placement pourrait créer une certaine responsabilité en matière de placement. Un ami peut vous aider à faire une pause pour mettre les choses en perspective avant de prendre une décision de placement. « Il pourrait être utile de retarder un peu vos décisions », suggère-t-elle.
Comprendre votre tolérance au risque en tant qu’investisseur
Mme Bissett suggère d’imaginer votre réaction future à une perte financière pour mieux gérer les risques inhérents aux marchés. Par exemple, une personne réfractaire au risque pourrait abandonner une stratégie après une fluctuation des prix. « La constance est essentielle, » affirme-t-elle. C’est une des raisons pour lesquelles elle souligne l’importance d’établir un plan adapté à votre tolérance au risque. Elle souligne que notre niveau de confort peut varier selon nos objectifs financiers et suggère de réfléchir à nos ambitions pour établir une stratégie de placement. Mme Bissett aime demander : « Combien devons-nous commencer à cotiser maintenant en fonction de notre horizon de placement et de notre tolérance au risque? »
En même temps, elle souligne qu’il peut parfois être prudent de prendre des risques calculés, surtout quand on commence tôt. Les investisseurs qui commencent à épargner en vue de leur retraite en début de carrière pourraient avoir plus de temps pour composer avec les fluctuations du marché. Un horizon de placement à long terme pourrait contribuer à soutenir une tolérance au risque plus élevée.
Automatiser votre processus de placement
Dès que vous recevez de l’argent, habituellement sous forme de chèque de paie, Mme Bissett vous suggère de le transférer automatiquement dans vos comptes de placement. D’après son expérience, l’argent mis de côté ne manque pas aux investisseurs une fois leur budget établi.
Elle insiste sur l’importance des transferts automatiques, même si vous n’avez qu’un petit montant à épargner. « Ne sous-estimez jamais les petites sommes d’argent, car elles peuvent vraiment fructifier au fil du temps », affirme-t-elle, faisant référence à la puissance de l’intérêt composé.
En vous payant en premier, en investissant selon votre tolérance au risque et en maîtrisant vos émotions, vous pourriez être en bonne voie de devenir un investisseur averti.
Vous pouvez regarder l’intégralité de la conversation avec Tracey Bissett ici :