La formule est la même depuis des décennies : on travaille fort et on épargne beaucoup pour prendre sa retraite le plus tôt possible. Du moins, c’est l’objectif. Mais voilà que l’entrée sur le marché du travail de la génération Z bouleverse tout.
Devant un coût de la vie qui monte en flèche et une volatilité économique persistante, certains membres de la génération Z, surtout les jeunes en fin d’adolescence et ceux âgés de 20 à 25 ans, semblent voir le travail et l’argent d’un tout autre œil. Comme on vit plus vieux et que la retraite exige une épargne toujours plus importante, la génération Z pourrait être la première à trouver normal de rester sur le marché du travail bien au-delà de la soixantaine.
Elle semble même s’en accommoder fort bien, ayant adopté une tendance connue sous le nom d’épargne tranquille, qui consiste à accorder la priorité à son bien-être personnel et mental plutôt qu’à l’accroissement de son portefeuille de placement. Cette génération veut vivre le moment présent et réduire son niveau de stress au quotidien au lieu de s’inquiéter sans arrêt de l’avenir.
Vivre le moment présent
Des astuces pour se faciliter la vie, on en trouve à la tonne rien que sur les médias sociaux. Certaines sont d’une valeur douteuse, bien sûr, mais d’autres témoignent de l’ingéniosité de la génération Z et de son aptitude à régler des problèmes.
Faites défiler TikTok et vous aurez droit à un cours de maître sur tout ce qui touche l’épargne tranquille, que ce soit d’étirer votre budget alimentaire ou de relever le « défi des 100 enveloppes » pour vous aider à économiser 5 000 $. Le fil conducteur? Vivre plus intelligemment avec l’argent que vous avez.
Un récent sondage de la plateforme de technologie financière Intuit le confirme. 1 Trois membres sur quatre de la génération Z ont déclaré préférer une meilleure qualité de vie à plus d’argent en banque. De plus, environ les deux tiers ont déclaré ne s’intéresser qu’aux finances qui servent leurs intérêts du moment.
Finis les extrêmes
La génération Z redéfinit la carrière. Contrairement aux générations précédentes, la génération Z n’en a cure des « heures facturables » et recherche plutôt une plus grande souplesse dans l’utilisation de son temps.
Il s’agit de tout un virage par rapport aux milléniaux, pour qui le mantra « indépendance financière, retraite anticipée » a porté aux nues les sacrifices financiers extrêmes faits dans l’espoir d’une retraite précoce.
Travail d’appoint, spéculation immobilière, placements risqués : tout était bon pour toucher le magot. Ces méthodes ont bien marché pour certaines personnes, qui ont eu la chance de partir plus tôt à la retraite. Mais pour d’autres, la retraite anticipée a eu une conséquence imprévue : l’ennui. En effet, le salaire n’est pas le seul bénéfice qu’on tire du travail. L’épargne tranquille serait le juste milieu entre le travail et les loisirs.
Épargner intelligemment, pas intensément
Le sondage d’Intuit révèle que les deux tiers des membres de la génération Z doutent d’avoir un jour l’argent nécessaire pour prendre leur retraite dans un contexte où les difficultés économiques persistent. Pour eux, la solution consisterait à travailler et à épargner plus intelligemment, et non plus intensément.
L’épargne tranquille est le reflet de la « vie tranquille » à laquelle aspirent les membres de la génération Z : qualité de vie et réduction de stress. L’engouement retrouvé pour les achats d’occasion illustre parfaitement cette tendance.
Au-delà des économies d’argent, ce type d’initiatives permettrait d’améliorer sa qualité de vie en prenant aujourd’hui des décisions d’achat qui aideront l’environnement demain. À certains égards, ce mode de vie découle peut-être des changements socioéconomiques provoqués par la pandémie de COVID-19, qui a transformé le milieu de travail et le vivre-ensemble. La génération Z cherche un équilibre entre les deux.
On voit facilement comment cette dynamique façonne toute l’approche au travail de cette génération. De nombreuses personnes adoptent le nouveau modèle de travail à distance et hybride pour améliorer leur qualité de vie. De plus, elle ne perçoit pas les progrès technologiques rapides, comme ChatGPT, comme une menace en tant que telle, mais comme des moyens de remodeler le travail.
L’épargne tranquille, ça marche?
Accorder la priorité à sa qualité de vie plutôt qu’au travail et à l’épargne ne signifie pas qu’on ne pense pas à son avenir. À mesure que vous épargnez et que vous trouvez de nouvelles façons efficaces de réduire vos dépenses, envisagez de mettre cet argent à profit.
Par exemple, vous pouvez établir un virement préautorisé dans votre compte de placement pour vous aider à mettre de l’argent de côté chaque mois. Ainsi, vous pourriez profiter d’une plus grande liberté financière à long terme. Ne sous-estimez pas le pouvoir de l’intérêt composé sur vos placements. Réinvestir systématiquement dans votre portefeuille tout revenu gagné peut faire croître votre épargne de façon exponentielle. Cliquez ici pour en savoir plus.
Tout le monde essaie de mettre la main dans votre portefeuille? Eh bien, un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet de garder votre argent pour vous, à l’abri de l’impôt. Si vous préférez la liberté d’être locataire, le CELI vous offre un moyen d’épargner sans restreindre l’accès à votre argent en cas de besoin.
Selon le sondage d’Intuit, la génération Z s’y connaît en finances et en sait plus sur l’épargne et les placements que toute autre génération précédente. Toutefois, elle pourrait avoir besoin d’aide pour mettre ces connaissances à profit. Mis à part visionner des vidéos sur TikTok, vous pouvez prendre d’autres mesures, comme investir, pour donner un coup de pouce à votre épargne.
Ne vous inquiétez pas si vous ne savez pas par où commencer. Selon le même sondage, environ deux tiers des répondants savent qu’il est important d’investir, mais disent ignorer comment s’y prendre. Allez-y à votre propre rythme et faites vos recherches pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec le risque.
La littératie financière est importante à tout âge, mais elle l’est particulièrement lorsqu’on est encore jeune et qu’on a moins de ressources financières. Perdre de l’argent sur des actions dont tout le monde parle sur les réseaux sociaux ou investir dans des secteurs spéculatifs (comme la cryptomonnaie) peut faire reculer vos objectifs à court terme, comme acheter une première voiture ou accumuler une mise de fonds pour une première propriété. (Le sondage d’Intuit révèle qu’environ la moitié des répondants de la génération Z ont acheté de la cryptomonnaie sans bien comprendre ce qu’est une chaîne de blocs.)
La vie change rapidement
Au fur et à mesure de l’évolution de vos objectifs, une stratégie d’épargne tranquille et les habitudes financières adoptées aujourd’hui peuvent devenir le fondement d’une gestion saine de vos besoins financiers futurs. D’ailleurs, il pourrait s’avérer essentiel d’avoir adopté de bonnes habitudes financières si le grand transfert de patrimoine qu’on annonce se concrétise bel et bien. En effet, on estime à plus de mille milliards de dollars le montant qui sera transféré aux jeunes Canadiens de la part de leurs parents et grands-parents au cours des prochaines décennies.
C’est vrai que les conseils trouvés sur TikTok peuvent vous aider à épargner davantage en réduisant vos dépenses. Mais on y parle rarement des mesures que vous pouvez prendre pour mettre cette épargne à profit. En investissant tôt, vous contribuez au succès de vos objectifs futurs… y a-t-il vraiment quelque chose de mieux pour votre bien-être?
- “Gen Z Would Rather Talk About Anything But Their Finances”, Intuit, January 21, 2023, https://www.intuit.com/company/press-room/press-releases/2023/gen-z-would-rather-talk-about-anything-but-their-finances/ ↩