Pour de nombreux Canadiens, le fait de déterminer le montant dont ils auront besoin à la retraite est une priorité. Et vous devez tenir compte de plusieurs facteurs pour déterminer où vous en êtes. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale, Gestion de patrimoine TD, se joint à Kim Parlee pour approfondir ce sujet important.
Print Transcript
[LOGO AUDIO]
Beaucoup de gens se demandent combien d’argent ils auront ou qu’ils voudront à la retraite. Et c’est là-dessus que porte notre émission Parlons Argent d’aujourd’hui. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à Gestion de patrimoine TD, se joint à nous pour en discuter. Voici la question, Nicole. J’espère toucher un revenu annuel de 70 000 $ à la retraite. Est-ce que je peux y arriver? Je sais que cela dépend vraiment de la personne. Mais peut-être pourriez-vous nous expliquer ce qu’on touche comme revenus quand on prend notre retraite. Parce qu’on ne reçoit pas seulement un montant forfaitaire. Ce sont des flux de revenus. Ce sont des combinaisons.
C’est exactement ça. Il faut réfléchir, selon le nombre d’années dans lequel on prévoit prendre notre retraite, aux différentes options pour la financer. Et c’est habituellement une combinaison de plusieurs choses. On pourrait avoir un régime de retraite privé par l’intermédiaire de notre travail. On a droit au RPC, soit le Régime de pensions du Canada, et peut-être à la Sécurité de la vieillesse. Nos portefeuilles d’actions pourraient générer des revenus de dividendes. Vous pourriez aussi toucher un flux de rentes. Il y a donc plusieurs façons de combiner des sources de revenu pour financer notre retraite. Donc, pour déterminer si on a suffisamment de fonds ou quel serait le montant magique, on doit tenir compte non seulement des montants individuels, mais aussi du fait qu’ils pourraient avoir des répercussions sur d’autres personnes. Par exemple, si on reçoit nos prestations du RPC plus tôt et qu’on reçoit d’autres types de revenus, cela pourrait avoir un impact sur nos prestations de la Sécurité de la vieillesse, qui sont également fondées sur le revenu. On veut donc vraiment réfléchir, dans l’ensemble, à ce qu’on veut dépenser, à la durée prévue de notre retraite, et aux sources de revenu individuelles qu’on peut avoir. Et vous pourriez en prendre certaines plus tôt, certaines plus tard. Et il y en a que vous utiliserez tout au long de votre retraite. Il y a donc beaucoup de calculs à faire pour cette simple question. Et c’est très bien d’avoir un chiffre à l’esprit, mais aussi de faire preuve de souplesse quand on regarde quelles sont ces sources de revenus et combien de revenus peuvent être générés. Si vous n’atteignez pas le chiffre désiré, il y a tellement de choses qu’on peut faire. On peut soit réduire nos attentes, soit retarder un peu plus notre retraite, ou encore penser à d’autres sources de revenus auxquelles on pourrait avoir accès à la retraite.
Il y a aussi d’autres éléments intéressants, notamment la longévité. Les gens vivent plus longtemps, ce qui est formidable. Mais cela signifie, bien sûr, que vous avez besoin de plus d’argent pendant cette période plus longue. Et l’inflation, je le sais, est aussi un autre facteur. On vit dans un monde où l’inflation est plus élevée qu’il y a 10 ans. On verra si cela se maintient, mais il y a beaucoup de choses à ne pas oublier à ce sujet-là.
Oui, en effet. Et c’est là qu’il y a une grande valeur dans le fait de travailler avec un professionnel qui peut faire certaines de ces projections pour vous. Il peut donc évaluer nos revenus en fonction d’un taux d’inflation plus élevé que prévu, ou peut-être d’un taux de rendement inférieur, et voir quelle est notre probabilité d’obtenir le résultat souhaité, et s’il faudra ou non réduire certaines de nos dépenses. Parfois, les gens ont l’occasion de dépenser plus qu’ils ne l’avaient prévu parce que les fonds vont durer un peu plus longtemps. Ce que je suggère, d’ailleurs, c’est de ne pas sous-estimer votre longévité. Je sais qu’on parle à beaucoup de gens qui disent : « Eh bien, dans ma famille, on ne vit pas très longtemps. » Toutefois, compte tenu des progrès réalisés dans les soins de santé, on doit vraiment planifier notre retraite sur une longue période. Donc, le fait d’être prudent quant à notre longévité est l’un de ces éléments clés pour nous assurer qu’on ne manque pas d’argent à la retraite et qu’on a tout ce dont on a besoin. Encore une fois, en travaillant avec des professionnels qui peuvent vous aider à composer avec cette situation et à déterminer vos flux de revenus, quand les recevoir et combien de temps ils doivent durer, vous aurez une bien meilleure idée d’où vous en êtes par rapport à vos objectifs.
Merci beaucoup, Nicole. C’était Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à Gestion de patrimoine TD. Si vous souhaitez poser une question, envoyez-la à moneytalk@td.com.
[LOGO AUDIO]
[MUSIQUE]
Beaucoup de gens se demandent combien d’argent ils auront ou qu’ils voudront à la retraite. Et c’est là-dessus que porte notre émission Parlons Argent d’aujourd’hui. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à Gestion de patrimoine TD, se joint à nous pour en discuter. Voici la question, Nicole. J’espère toucher un revenu annuel de 70 000 $ à la retraite. Est-ce que je peux y arriver? Je sais que cela dépend vraiment de la personne. Mais peut-être pourriez-vous nous expliquer ce qu’on touche comme revenus quand on prend notre retraite. Parce qu’on ne reçoit pas seulement un montant forfaitaire. Ce sont des flux de revenus. Ce sont des combinaisons.
C’est exactement ça. Il faut réfléchir, selon le nombre d’années dans lequel on prévoit prendre notre retraite, aux différentes options pour la financer. Et c’est habituellement une combinaison de plusieurs choses. On pourrait avoir un régime de retraite privé par l’intermédiaire de notre travail. On a droit au RPC, soit le Régime de pensions du Canada, et peut-être à la Sécurité de la vieillesse. Nos portefeuilles d’actions pourraient générer des revenus de dividendes. Vous pourriez aussi toucher un flux de rentes. Il y a donc plusieurs façons de combiner des sources de revenu pour financer notre retraite. Donc, pour déterminer si on a suffisamment de fonds ou quel serait le montant magique, on doit tenir compte non seulement des montants individuels, mais aussi du fait qu’ils pourraient avoir des répercussions sur d’autres personnes. Par exemple, si on reçoit nos prestations du RPC plus tôt et qu’on reçoit d’autres types de revenus, cela pourrait avoir un impact sur nos prestations de la Sécurité de la vieillesse, qui sont également fondées sur le revenu. On veut donc vraiment réfléchir, dans l’ensemble, à ce qu’on veut dépenser, à la durée prévue de notre retraite, et aux sources de revenu individuelles qu’on peut avoir. Et vous pourriez en prendre certaines plus tôt, certaines plus tard. Et il y en a que vous utiliserez tout au long de votre retraite. Il y a donc beaucoup de calculs à faire pour cette simple question. Et c’est très bien d’avoir un chiffre à l’esprit, mais aussi de faire preuve de souplesse quand on regarde quelles sont ces sources de revenus et combien de revenus peuvent être générés. Si vous n’atteignez pas le chiffre désiré, il y a tellement de choses qu’on peut faire. On peut soit réduire nos attentes, soit retarder un peu plus notre retraite, ou encore penser à d’autres sources de revenus auxquelles on pourrait avoir accès à la retraite.
Il y a aussi d’autres éléments intéressants, notamment la longévité. Les gens vivent plus longtemps, ce qui est formidable. Mais cela signifie, bien sûr, que vous avez besoin de plus d’argent pendant cette période plus longue. Et l’inflation, je le sais, est aussi un autre facteur. On vit dans un monde où l’inflation est plus élevée qu’il y a 10 ans. On verra si cela se maintient, mais il y a beaucoup de choses à ne pas oublier à ce sujet-là.
Oui, en effet. Et c’est là qu’il y a une grande valeur dans le fait de travailler avec un professionnel qui peut faire certaines de ces projections pour vous. Il peut donc évaluer nos revenus en fonction d’un taux d’inflation plus élevé que prévu, ou peut-être d’un taux de rendement inférieur, et voir quelle est notre probabilité d’obtenir le résultat souhaité, et s’il faudra ou non réduire certaines de nos dépenses. Parfois, les gens ont l’occasion de dépenser plus qu’ils ne l’avaient prévu parce que les fonds vont durer un peu plus longtemps. Ce que je suggère, d’ailleurs, c’est de ne pas sous-estimer votre longévité. Je sais qu’on parle à beaucoup de gens qui disent : « Eh bien, dans ma famille, on ne vit pas très longtemps. » Toutefois, compte tenu des progrès réalisés dans les soins de santé, on doit vraiment planifier notre retraite sur une longue période. Donc, le fait d’être prudent quant à notre longévité est l’un de ces éléments clés pour nous assurer qu’on ne manque pas d’argent à la retraite et qu’on a tout ce dont on a besoin. Encore une fois, en travaillant avec des professionnels qui peuvent vous aider à composer avec cette situation et à déterminer vos flux de revenus, quand les recevoir et combien de temps ils doivent durer, vous aurez une bien meilleure idée d’où vous en êtes par rapport à vos objectifs.
Merci beaucoup, Nicole. C’était Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale à Gestion de patrimoine TD. Si vous souhaitez poser une question, envoyez-la à moneytalk@td.com.
[LOGO AUDIO]
[MUSIQUE]