Lisa Kramer, de l’Université de Toronto, explique comment nos meilleurs plans financiers peuvent échouer et donne un conseil pratique pour trouver l’équilibre entre notre côté « décision » et notre côté « action ».
Publié à l’origine en juin 2019
Print Transcript
Il est 23 h et vous avez prévu d’aller vous entraîner avant le travail demain matin. Vous prenez soin de bien régler votre réveil pour 5 h. Puis à 5 h, vous appuyez sur le bouton de rappel du réveil. 10 minutes plus tard, vous réappuyez dessus. Vous laisserez peut-être encore tomber la gym.
Qu’il s’agisse de s’entraîner ou de s’occuper de ses finances, la personne qui prévoit quelque chose et celle qui le fait vraiment peuvent être deux personnes bien différentes. Le planificateur reconnaît un besoin. Le faiseur, lui, préférerait probablement le faire le lendemain. Ces deux personnalités s’affrontent aussi quand il est question de votre argent. Pendant des années, le planificateur en vous avait probablement prévu d’établir une stratégie financière pour votre retraite, pour épargner plus d’argent, rembourser vos cartes de crédit et investir sagement. Mais le faiseur en vous n’est peut-être pas très doué, en fait, à faire les choses.
Selon l’économie comportementale, nous prenons nos décisions financières en fonction de notre perception du temps, de l’argent ou du contexte. Dans ce cas-ci, notre perception du temps est cruciale. Dans le feu de l’action, on peut avoir tendance à vivre dans l’instant présent ou à appuyer sur le bouton de rappel du réveil au lieu de faire des sacrifices pour l’avenir. Alors, comment fait-on pour synchroniser le planificateur et le faiseur en vous?
Dans le cas de votre réveil, vous pourriez le mettre à l’autre bout de la chambre, ce qui vous forcera à sortir du lit pour aller l’éteindre. Dans le cas de vos finances, ça pourrait être aussi simple que d’établir des virements préautorisés vers votre compte d’épargne-retraite ou d’augmenter le pourcentage que vous épargnez chaque fois que votre salaire augmente. Il y a des façons d’aligner le planificateur et le faiseur en mettant en place des mécanismes sensés qui vous inciteront à agir, ou du moins vous compliqueront la tâche si vous essayez d’appuyer sur le bouton de rappel du réveil.
Qu’il s’agisse de s’entraîner ou de s’occuper de ses finances, la personne qui prévoit quelque chose et celle qui le fait vraiment peuvent être deux personnes bien différentes. Le planificateur reconnaît un besoin. Le faiseur, lui, préférerait probablement le faire le lendemain. Ces deux personnalités s’affrontent aussi quand il est question de votre argent. Pendant des années, le planificateur en vous avait probablement prévu d’établir une stratégie financière pour votre retraite, pour épargner plus d’argent, rembourser vos cartes de crédit et investir sagement. Mais le faiseur en vous n’est peut-être pas très doué, en fait, à faire les choses.
Selon l’économie comportementale, nous prenons nos décisions financières en fonction de notre perception du temps, de l’argent ou du contexte. Dans ce cas-ci, notre perception du temps est cruciale. Dans le feu de l’action, on peut avoir tendance à vivre dans l’instant présent ou à appuyer sur le bouton de rappel du réveil au lieu de faire des sacrifices pour l’avenir. Alors, comment fait-on pour synchroniser le planificateur et le faiseur en vous?
Dans le cas de votre réveil, vous pourriez le mettre à l’autre bout de la chambre, ce qui vous forcera à sortir du lit pour aller l’éteindre. Dans le cas de vos finances, ça pourrait être aussi simple que d’établir des virements préautorisés vers votre compte d’épargne-retraite ou d’augmenter le pourcentage que vous épargnez chaque fois que votre salaire augmente. Il y a des façons d’aligner le planificateur et le faiseur en mettant en place des mécanismes sensés qui vous inciteront à agir, ou du moins vous compliqueront la tâche si vous essayez d’appuyer sur le bouton de rappel du réveil.