Après avoir cotisé à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pendant de nombreuses années, comment pouvez-vous accéder à ces fonds quand votre enfant entre à l’université ou au collège? Tannis Dawson, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée, GPTD, se joint à Greg Bonnell pour discuter des mesures que vous devrez prendre.
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Aujourd’hui, à Parlons Argent, on répond à une question sur les REEE. Tannis Dawson, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée GPTD se joint à nous. Voici la question pour vous. Nous cotisons à un REEE depuis plusieurs années. Notre enfant entre à l’université en septembre, comment pouvons-nous accéder à ces fonds?
Eh bien, maintenant que votre enfant a terminé ses études secondaires et est inscrit dans un établissement d’enseignement postsecondaire, il est possible de retirer de l’argent du REEE. Mais il faut s’assurer que… en fait, il faudrait regarder l’année d’avant les placements qui s’y trouvent et changer le portefeuille de placement en vue de la liquidation.
Ce qu’on doit faire maintenant, c’est s’assurer que l’école se trouve sur la liste des établissements admissibles. Il faut s’assurer que la durée du programme correspond à la durée minimale. Il faut également une copie de la lettre de preuve d’inscription et remplir le formulaire de retrait avec l’aide du conseiller en placement.
J’ai deux fils à l’université en ce moment. Je sais que c’est très coûteux de les y envoyer. Une question que je me pose, c’est combien je peux retirer de ce plan d’ici septembre?
S’il s’agit d’un étudiant à temps plein, vous pouvez maintenant retirer 8 000 $… auparavant, c’était 5 000 $... et cela pendant les 13 premières semaines. Après 13 semaines, les retraits sont illimités. Mais la plupart des programmes ont un plafond de 25 000 $ avant de demander des reçus. Pour les étudiants à temps partiel, le montant est de seulement 4 000 $.
D’accord, c’est très intéressant. Et quand vous tentez de déterminer… évidemment, on espère… mes enfants ont continué après la première année. Il faudra donc les aider avec leurs études pendant plusieurs années. Que doit-on prendre en compte pour déterminer le montant qu’on doit retirer?
Oui, alors il faut évaluer le revenu gagné qu’ils vont avoir pour l’année, puis leur exemption de base, leurs crédits pour frais de scolarité, et à tout autre avantage dont ils pourraient bénéficier et comparer cela à ce dont ils ont besoin pour financer leurs frais de scolarité et de subsistance, cela vous aidera à déterminer le PAE, ce qui correspond au paiement d’aide aux études. Il s’agit de la croissance et des subventions, une combinaison de deux. Vous pouvez aussi considérer les capitaux, mais habituellement on regarde ce revenu, au moins pour commencer.
D’accord, parlons des conséquences fiscales. Parfois, les gens demandent si pour le REEE les retraits sont libres d’impôt.
La partie du revenu, le revenu et la subvention, le PAE, seront imposables, mais ils seront imposables pour l’enfant. Ce n’est donc pas imposable pour la personne, le parent ou le grand-parent, qui a versé l’argent. Et pour les paiements de capital, tout montant qui sort du capital pour l’enfant ou le parent est toujours libre d’impôt. Il faut donc planifier et préparer la période de quatre ans ou plus des études et chercher à maximiser vos avantages.
Cette conversation montre qu’il y a des éléments à prendre en considération. Cela représente beaucoup d’informations, alors il faut peut-être demander de l’aide.
Oui, consultez votre conseiller en placement et votre comptable pour déterminer ce qui convient le mieux à la situation de l’enfant, maximiser les avantages et chercher à tirer le maximum de votre REEE.
Ce sont des renseignements très utiles. Merci, Tannis.
Merci.
C’était Tannis Dawson, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée à GPTD. Et si vous avez des questions, veuillez les envoyer à MoneyTalk@TD.com.
[MUSIQUE]
Eh bien, maintenant que votre enfant a terminé ses études secondaires et est inscrit dans un établissement d’enseignement postsecondaire, il est possible de retirer de l’argent du REEE. Mais il faut s’assurer que… en fait, il faudrait regarder l’année d’avant les placements qui s’y trouvent et changer le portefeuille de placement en vue de la liquidation.
Ce qu’on doit faire maintenant, c’est s’assurer que l’école se trouve sur la liste des établissements admissibles. Il faut s’assurer que la durée du programme correspond à la durée minimale. Il faut également une copie de la lettre de preuve d’inscription et remplir le formulaire de retrait avec l’aide du conseiller en placement.
J’ai deux fils à l’université en ce moment. Je sais que c’est très coûteux de les y envoyer. Une question que je me pose, c’est combien je peux retirer de ce plan d’ici septembre?
S’il s’agit d’un étudiant à temps plein, vous pouvez maintenant retirer 8 000 $… auparavant, c’était 5 000 $... et cela pendant les 13 premières semaines. Après 13 semaines, les retraits sont illimités. Mais la plupart des programmes ont un plafond de 25 000 $ avant de demander des reçus. Pour les étudiants à temps partiel, le montant est de seulement 4 000 $.
D’accord, c’est très intéressant. Et quand vous tentez de déterminer… évidemment, on espère… mes enfants ont continué après la première année. Il faudra donc les aider avec leurs études pendant plusieurs années. Que doit-on prendre en compte pour déterminer le montant qu’on doit retirer?
Oui, alors il faut évaluer le revenu gagné qu’ils vont avoir pour l’année, puis leur exemption de base, leurs crédits pour frais de scolarité, et à tout autre avantage dont ils pourraient bénéficier et comparer cela à ce dont ils ont besoin pour financer leurs frais de scolarité et de subsistance, cela vous aidera à déterminer le PAE, ce qui correspond au paiement d’aide aux études. Il s’agit de la croissance et des subventions, une combinaison de deux. Vous pouvez aussi considérer les capitaux, mais habituellement on regarde ce revenu, au moins pour commencer.
D’accord, parlons des conséquences fiscales. Parfois, les gens demandent si pour le REEE les retraits sont libres d’impôt.
La partie du revenu, le revenu et la subvention, le PAE, seront imposables, mais ils seront imposables pour l’enfant. Ce n’est donc pas imposable pour la personne, le parent ou le grand-parent, qui a versé l’argent. Et pour les paiements de capital, tout montant qui sort du capital pour l’enfant ou le parent est toujours libre d’impôt. Il faut donc planifier et préparer la période de quatre ans ou plus des études et chercher à maximiser vos avantages.
Cette conversation montre qu’il y a des éléments à prendre en considération. Cela représente beaucoup d’informations, alors il faut peut-être demander de l’aide.
Oui, consultez votre conseiller en placement et votre comptable pour déterminer ce qui convient le mieux à la situation de l’enfant, maximiser les avantages et chercher à tirer le maximum de votre REEE.
Ce sont des renseignements très utiles. Merci, Tannis.
Merci.
C’était Tannis Dawson, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée à GPTD. Et si vous avez des questions, veuillez les envoyer à MoneyTalk@TD.com.
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