Le marché des chalets est plus actif que jamais. Mais si vous possédez déjà votre petit coin de paradis – isolé, somptueux et magnifique – prenez-vous les bonnes mesures pour protéger votre investissement? Davina Boulineau, vice-présidente associée, Conseils d’assurance privés TD Assurance, discute avec Kim Parlee de ce que vous pouvez faire pour protéger votre résidence secondaire haut de gamme.
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- Beaucoup de gens ont quitté leur maison et se sont installés dans leur chalet au cours de la dernière année. D’autres n’ont jamais réussi à se rendre dans leur résidence secondaire. Mais si la pandémie nous a appris une chose, c’est que les imprévus peuvent se produire. Que faites-vous pour vous assurer que votre investissement – aussi bien personnel que financier – dans votre propriété secondaire, isolée et magnifique, est protégé, étant donné que vous ne pouvez pas être présent en tout temps et que vous n’êtes pas en mesure de vous y rendre rapidement?
Davina Boulineau est vice-présidente associée, Conseils d’assurance privés TD Assurance. Elle se joint à moi maintenant pour discuter des choses auxquelles vous devez penser au sujet de votre résidence secondaire haut de gamme. Davina, merci beaucoup d’être avec nous. J’aimerais commencer par... nous allons aborder un certain nombre de sujets aujourd’hui. Mais tout d’abord, assurer un chalet ou une résidence secondaire, ce n’est pas comme assurer sa maison. Pourquoi?
- Il y a tellement de choses auxquelles il faut penser. Par exemple, la première chose à laquelle il faut penser, c’est combien de temps vous allez passer au chalet. Certaines personnes y vont toutes les fins de semaine. D’autres y vont pendant tout l’été, mais pas du tout pendant l’hiver. La question, c’est comment protéger votre chalet quand vous n’y êtes pas et à quelle distance vous vous trouvez si quelque chose devait se produire. Par exemple, si vous habitez à Toronto et que votre chalet est à Muskoka, vous pourriez envisager d’embaucher un gestionnaire immobilier pour s’occuper de votre chalet. Un bon gestionnaire se chargera de choses comme le ménage, l’aménagement paysager et l’entretien général de la propriété. Certains font même la supervision et des inspections pour assurer votre tranquillité d’esprit.
- Examinons certains détails. Comme tu l’as mentionné, le fait d’être loin de son chalet la plupart du temps fait partie du problème. Un autre problème, c’est que beaucoup de gens ont un chalet dans le Nord. Dans le Nord, la météo est habituellement différente de celle qu’on a en ville. Ça peut vouloir dire des conditions météorologiques extrêmes. Alors, quelles sont les autres choses auxquelles on doit penser?
Il y a beaucoup de choses qu’on peut faire pour se préparer aux hivers rigoureux qu’on connaît au Canada. On a des orages, de la neige abondante, des tempêtes de verglas et... quoi d’autre? Des vents forts et de la grêle. Et tout ça pourrait endommager votre chalet et, par conséquent, votre portefeuille si vous n’avez pas la protection appropriée. C’est donc toujours bon de se préparer au pire scénario. Une chose à surveiller en hiver au chalet, ce sont les tuyaux gelés. C’est le sinistre le plus fréquent par temps froid. Et si les tuyaux éclatent, ça peut entraîner des milliers de dollars en dommages.
La bonne nouvelle, c’est qu’un peu de planification permet de prévenir ce problème. Il y a certaines choses que vous pouvez faire. Par exemple, gardez votre chalet chauffé toute l’année. Je vous recommande également d’envisager un système d’alarme surveillé et un système de contrôle de la température qui pourra vous alerter en cas de baisse de la température. Des petites choses comme ça contribuent grandement à protéger votre chalet.
- Oui, c’est vrai. Et ces problèmes sont coûteux quand ils se produisent. Je crois que nous avons déjà parlé des incendies. Un incendie est une chose terrible, où qu’on soit. Mais quand on habite en ville, il y a un service d’incendie à proximité. Ce n’est pas le cas dans certaines régions éloignées.
- Oui, tu as tout à fait raison. Le feu est l’une des principales causes de dommages matériels. Pour qu’une compagnie d’assurance offre des primes raisonnables, il doit y avoir une borne-fontaine à moins de 300 mètres de votre chalet, une caserne de pompiers dans un rayon de huit kilomètres de votre propriété. Mais dans les régions éloignées, ce n’est pas nécessairement le cas. Et même si votre chalet est directement au bord de l’eau, rien ne garantit que les services d’incendie pourront accéder au plan d’eau et l’utiliser comme source d’eau en cas d’urgence, surtout si le lac est gelé durant l’hiver. Ils n’auront pas accès à cette eau sans l’équipement approprié. Ce sont des choses auxquelles il faut penser.
L’autre chose qu’il vaut la peine de mentionner, selon la taille et la valeur de votre chalet, vous pourriez envisager l’installation d’un système de tuyauterie non pressurisé. On appelle ça des bornes-fontaines sèches. Ça vous procure une protection adéquate en cas d’incendie. Et ça réduit considérablement vos primes annuelles. Il y a tellement d’autres petites choses que vous pourriez faire, selon l’emplacement du chalet. Ça pourrait prendre un certain temps aux véhicules d’urgence pour arriver chez vous.
La prévention du feu devrait donc être une priorité. Je recommanderais toujours d’avoir des détecteurs de fumée dans toute la maison. Les extincteurs sont une autre bonne idée. Et si vous avez une barrière pour accéder à votre propriété, assurez-vous que la caserne de pompiers connaît le code pour pouvoir accéder plus rapidement à votre propriété sans compromettre la sécurité.
- Ce sont tous d’excellents points. Et je suis certaine que les gens les notent frénétiquement pendant que tu parles. Je veux revenir au sujet de l’eau. Tu l’as mentionné, s’il y a un feu chez vous, c’est ironique d’être au bord d’un lac et ne pas pouvoir utiliser l’eau du lac pour éteindre le feu au chalet. On veut souvent un chalet précisément pour être au bord de l’eau. Mais l’eau elle-même peut causer d’énormes problèmes, s’il y a trop de mouvement, si le niveau augmente ou si quelque chose d’autre se produit.
- Bien sûr. Je pense que l’eau devrait être notre principale priorité. Surtout au chalet. Je pense à un système de sécurité avec fermeture automatique qui peut détecter les fuites et fermer l’entrée d’eau à la maison avant que ça devienne une urgence majeure, et vous aviser de ce qui s’est produit. Des systèmes plus perfectionnés avec capteurs peuvent vous avertir du début d’une fuite. C’est donc un excellent outil pour éviter des dégâts d’eau importants. En passant, ça vous donne un excellent rabais sur votre prime d’assurance.
Je voulais aussi mentionner les inondations. C’est très important de penser aux inondations, surtout au chalet, qui est souvent au bord d’un lac ou d’une rivière. C’est important d’avoir une protection adéquate. Une assurance qui couvre les inondations à votre chalet est donc très importante. Demandez à votre assureur de vous aider à déterminer le risque d’inondation de votre maison pour que vous puissiez décider si des mesures supplémentaires doivent être mises en place.
- Davina, on a parlé de l’eau, on a parlé des incendies, on a parlé des conditions météorologiques extrêmes. Y a-t-il autre chose à quoi les gens devraient penser?
- Il y a tellement de choses auxquelles il faut penser. Quand on pense aux chalets, il y a des choses à retenir. Par exemple, les embarcations, les motomarines, les canots, les motoneiges, les tracteurs, tous ces jouets que vous conservez à votre chalet sont habituellement protégés par des polices distinctes. Ils ne sont pas automatiquement couverts par l’assurance de votre chalet. N’oubliez pas de discuter de ces options avec votre assureur pour vous assurer que vous n’êtes pas exposé sur le plan de l’assurance.
Une autre chose très importante que j’aimerais mentionner, ce sont les arbres autour de votre chalet. Si vous avez de gros arbres près de lignes électriques ou de structures comme votre résidence, maison d’invité, hangar à bateaux, songez à consulter un arboriculteur local. Il connaît les conditions locales, ainsi que les règlements administratifs en matière d’entretien ou de retrait, au besoin.
Il y a donc beaucoup de choses à considérer. Kim, pour avoir une protection d’assurance adéquate, il faut tenir compte de plusieurs nouveaux facteurs et faire beaucoup de recherches. Mais n’oubliez pas que tous les plans ne sont pas égaux. Assurez-vous de poser les bonnes questions. Posez beaucoup de questions. Et assurez-vous que votre assureur est en mesure d’adapter votre couverture en fonction de vos besoins particuliers.
- Davina, une dernière chose. Qu’arrive-t-il si on veut louer son chalet? Quels sont les facteurs à considérer dans ce cas?
- C’est une excellente question. Si vous décidez de louer votre propriété, assurez-vous d’en parler à votre conseiller en assurance. Parce qu’il y a des couvertures distinctes dont vous avez besoin pour vous assurer d’avoir une protection adéquate. C’est tout à fait réalisable. Beaucoup de gens le font. Encore une fois, assurez-vous d’en parler à votre compagnie d’assurance pour éviter d’être exposé sur le plan de l’assurance.
- Davina, merci beaucoup.
- Merci.
[MUSIQUE]
Davina Boulineau est vice-présidente associée, Conseils d’assurance privés TD Assurance. Elle se joint à moi maintenant pour discuter des choses auxquelles vous devez penser au sujet de votre résidence secondaire haut de gamme. Davina, merci beaucoup d’être avec nous. J’aimerais commencer par... nous allons aborder un certain nombre de sujets aujourd’hui. Mais tout d’abord, assurer un chalet ou une résidence secondaire, ce n’est pas comme assurer sa maison. Pourquoi?
- Il y a tellement de choses auxquelles il faut penser. Par exemple, la première chose à laquelle il faut penser, c’est combien de temps vous allez passer au chalet. Certaines personnes y vont toutes les fins de semaine. D’autres y vont pendant tout l’été, mais pas du tout pendant l’hiver. La question, c’est comment protéger votre chalet quand vous n’y êtes pas et à quelle distance vous vous trouvez si quelque chose devait se produire. Par exemple, si vous habitez à Toronto et que votre chalet est à Muskoka, vous pourriez envisager d’embaucher un gestionnaire immobilier pour s’occuper de votre chalet. Un bon gestionnaire se chargera de choses comme le ménage, l’aménagement paysager et l’entretien général de la propriété. Certains font même la supervision et des inspections pour assurer votre tranquillité d’esprit.
- Examinons certains détails. Comme tu l’as mentionné, le fait d’être loin de son chalet la plupart du temps fait partie du problème. Un autre problème, c’est que beaucoup de gens ont un chalet dans le Nord. Dans le Nord, la météo est habituellement différente de celle qu’on a en ville. Ça peut vouloir dire des conditions météorologiques extrêmes. Alors, quelles sont les autres choses auxquelles on doit penser?
Il y a beaucoup de choses qu’on peut faire pour se préparer aux hivers rigoureux qu’on connaît au Canada. On a des orages, de la neige abondante, des tempêtes de verglas et... quoi d’autre? Des vents forts et de la grêle. Et tout ça pourrait endommager votre chalet et, par conséquent, votre portefeuille si vous n’avez pas la protection appropriée. C’est donc toujours bon de se préparer au pire scénario. Une chose à surveiller en hiver au chalet, ce sont les tuyaux gelés. C’est le sinistre le plus fréquent par temps froid. Et si les tuyaux éclatent, ça peut entraîner des milliers de dollars en dommages.
La bonne nouvelle, c’est qu’un peu de planification permet de prévenir ce problème. Il y a certaines choses que vous pouvez faire. Par exemple, gardez votre chalet chauffé toute l’année. Je vous recommande également d’envisager un système d’alarme surveillé et un système de contrôle de la température qui pourra vous alerter en cas de baisse de la température. Des petites choses comme ça contribuent grandement à protéger votre chalet.
- Oui, c’est vrai. Et ces problèmes sont coûteux quand ils se produisent. Je crois que nous avons déjà parlé des incendies. Un incendie est une chose terrible, où qu’on soit. Mais quand on habite en ville, il y a un service d’incendie à proximité. Ce n’est pas le cas dans certaines régions éloignées.
- Oui, tu as tout à fait raison. Le feu est l’une des principales causes de dommages matériels. Pour qu’une compagnie d’assurance offre des primes raisonnables, il doit y avoir une borne-fontaine à moins de 300 mètres de votre chalet, une caserne de pompiers dans un rayon de huit kilomètres de votre propriété. Mais dans les régions éloignées, ce n’est pas nécessairement le cas. Et même si votre chalet est directement au bord de l’eau, rien ne garantit que les services d’incendie pourront accéder au plan d’eau et l’utiliser comme source d’eau en cas d’urgence, surtout si le lac est gelé durant l’hiver. Ils n’auront pas accès à cette eau sans l’équipement approprié. Ce sont des choses auxquelles il faut penser.
L’autre chose qu’il vaut la peine de mentionner, selon la taille et la valeur de votre chalet, vous pourriez envisager l’installation d’un système de tuyauterie non pressurisé. On appelle ça des bornes-fontaines sèches. Ça vous procure une protection adéquate en cas d’incendie. Et ça réduit considérablement vos primes annuelles. Il y a tellement d’autres petites choses que vous pourriez faire, selon l’emplacement du chalet. Ça pourrait prendre un certain temps aux véhicules d’urgence pour arriver chez vous.
La prévention du feu devrait donc être une priorité. Je recommanderais toujours d’avoir des détecteurs de fumée dans toute la maison. Les extincteurs sont une autre bonne idée. Et si vous avez une barrière pour accéder à votre propriété, assurez-vous que la caserne de pompiers connaît le code pour pouvoir accéder plus rapidement à votre propriété sans compromettre la sécurité.
- Ce sont tous d’excellents points. Et je suis certaine que les gens les notent frénétiquement pendant que tu parles. Je veux revenir au sujet de l’eau. Tu l’as mentionné, s’il y a un feu chez vous, c’est ironique d’être au bord d’un lac et ne pas pouvoir utiliser l’eau du lac pour éteindre le feu au chalet. On veut souvent un chalet précisément pour être au bord de l’eau. Mais l’eau elle-même peut causer d’énormes problèmes, s’il y a trop de mouvement, si le niveau augmente ou si quelque chose d’autre se produit.
- Bien sûr. Je pense que l’eau devrait être notre principale priorité. Surtout au chalet. Je pense à un système de sécurité avec fermeture automatique qui peut détecter les fuites et fermer l’entrée d’eau à la maison avant que ça devienne une urgence majeure, et vous aviser de ce qui s’est produit. Des systèmes plus perfectionnés avec capteurs peuvent vous avertir du début d’une fuite. C’est donc un excellent outil pour éviter des dégâts d’eau importants. En passant, ça vous donne un excellent rabais sur votre prime d’assurance.
Je voulais aussi mentionner les inondations. C’est très important de penser aux inondations, surtout au chalet, qui est souvent au bord d’un lac ou d’une rivière. C’est important d’avoir une protection adéquate. Une assurance qui couvre les inondations à votre chalet est donc très importante. Demandez à votre assureur de vous aider à déterminer le risque d’inondation de votre maison pour que vous puissiez décider si des mesures supplémentaires doivent être mises en place.
- Davina, on a parlé de l’eau, on a parlé des incendies, on a parlé des conditions météorologiques extrêmes. Y a-t-il autre chose à quoi les gens devraient penser?
- Il y a tellement de choses auxquelles il faut penser. Quand on pense aux chalets, il y a des choses à retenir. Par exemple, les embarcations, les motomarines, les canots, les motoneiges, les tracteurs, tous ces jouets que vous conservez à votre chalet sont habituellement protégés par des polices distinctes. Ils ne sont pas automatiquement couverts par l’assurance de votre chalet. N’oubliez pas de discuter de ces options avec votre assureur pour vous assurer que vous n’êtes pas exposé sur le plan de l’assurance.
Une autre chose très importante que j’aimerais mentionner, ce sont les arbres autour de votre chalet. Si vous avez de gros arbres près de lignes électriques ou de structures comme votre résidence, maison d’invité, hangar à bateaux, songez à consulter un arboriculteur local. Il connaît les conditions locales, ainsi que les règlements administratifs en matière d’entretien ou de retrait, au besoin.
Il y a donc beaucoup de choses à considérer. Kim, pour avoir une protection d’assurance adéquate, il faut tenir compte de plusieurs nouveaux facteurs et faire beaucoup de recherches. Mais n’oubliez pas que tous les plans ne sont pas égaux. Assurez-vous de poser les bonnes questions. Posez beaucoup de questions. Et assurez-vous que votre assureur est en mesure d’adapter votre couverture en fonction de vos besoins particuliers.
- Davina, une dernière chose. Qu’arrive-t-il si on veut louer son chalet? Quels sont les facteurs à considérer dans ce cas?
- C’est une excellente question. Si vous décidez de louer votre propriété, assurez-vous d’en parler à votre conseiller en assurance. Parce qu’il y a des couvertures distinctes dont vous avez besoin pour vous assurer d’avoir une protection adéquate. C’est tout à fait réalisable. Beaucoup de gens le font. Encore une fois, assurez-vous d’en parler à votre compagnie d’assurance pour éviter d’être exposé sur le plan de l’assurance.
- Davina, merci beaucoup.
- Merci.
[MUSIQUE]
