L’entrée de votre enfant au cégep ou à l’université est certes une excellente nouvelle, mais vous pourriez avoir une mauvaise surprise si vous attendez à la dernière minute pour retirer des fonds de votre REEE. Chris Gandhu, planificateur pour les clients à valeur nette élevée, Gestion de patrimoine TD, discute des formulaires, dates limites et éléments à considérer pour que le financement des études de vos enfants se passe sans heurts.
C’est une période animée avec la rentrée à l’école, au collège ou à l’université. Pour la première fois, beaucoup devront puiser dans leur REEE, ou régime enregistré d’épargne-études, pour financer leurs études. Afin de nous expliquer comment s’y prendre, j’ai invité Chris Gandhu, planificateur pour les clients à valeur nette élevée, Gestion de patrimoine TD. Bienvenue en studio.
Bonjour à vous.
Le premier aspect à prendre en compte est le temps. Le processus n’est pas instantané.
Non. Il y a bien des étapes à franchir, Kim. Il faut remplir des formulaires bancaires, obtenir une preuve officielle d’inscription de l’établissement d’enseignement, et l’enfant doit aussi avoir un numéro d’assurance sociale, en plus d’un compte bancaire. Il y a beaucoup à faire. C’est un compte enregistré. Il ne faut pas attendre à la dernière minute.
OK. Voyons plus en détail les documents à obtenir. Vous dites qu’il faut obtenir une lettre officielle d’admission à l’école, et non pas un courriel.
Exactement. Un courriel ou un document imprimé en ligne ne suffit pas. Il faut une lettre officielle.
Deuxièmement, il faut remplir une demande de retrait du REEE.
C’est exact. Ça peut paraître compliqué et rébarbatif la première fois, parce qu’il faut choisir parmi de nombreuses options. Les fonds appartiennent à différentes catégories dans le REEE, par exemple. Il faut réfléchir à l’avance à ce que l’on veut faire.
C’est important aussi de savoir qu’une seule personne est autorisée à mettre en branle cette mécanique. Je veux parler de la personne qui investit dans le REEE.
C’est exact. Le souscripteur. La personne qui ouvre le compte se charge des tâches à accomplir, et non l’enfant.
OK. Vous dites qu’il existe diverses catégories de fonds dans le REEE. Quelles sont-elles?
Oui. Vos cotisations, la subvention du gouvernement fédéral ou provincial et le revenu généré par la subvention constituent les trois volets. Vous devez déterminer le montant du retrait dans chacun et l’ordre à respecter.
OK. Et quelle est la réponse? Quels volets et dans quel ordre? Comment choisir?
Oui. Le plus simple, c’est de commencer par la subvention. Parce que seul l’enfant qui fréquente l’université ou l’établissement d’enseignement peut l’utiliser. Ce doit être le point de départ. Parce que le souscripteur peut toujours récupérer les cotisations.
Je vois. Mais, à l’inverse, si l’enfant ne fréquente pas l’école, la subvention est perdue. C’est impossible d’en bénéficier, non?
Vous avez raison.
Il existe un montant maximum que l’on peut retirer de la subvention, soit 5 000 $, non?
Oui. Pour les 13 premières semaines, la limite est de 5 000 $.
Bien sûr, il faut savoir que les fonds ne seront peut-être pas disponibles immédiatement s’il ne s’agit pas d’espèces. Il faut avoir des liquidités dans le REEE pour puiser dans le compte.
Oui. C’est un autre aspect à considérer. Si, par exemple, l’argent est investi dans des CPG à long terme, il faut les encaisser au préalable.
Lorsque l’étudiant a l’argent en main, comment peut-il l’utiliser?
Le régime offre une certaine souplesse à cet égard. L’argent doit servir de façon directe ou indirecte aux études : frais de scolarité manuels, peut-être l’ordinateur portable et le téléphone cellulaire.
Très bien. Merci beaucoup, Chris.
Je vous en prie.
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