Si vous avez acheté une propriété il y a vingt ans à Toronto ou à Vancouver, sa valeur a probablement grandement augmenté depuis des années. Toutefois, Chris Gandhu, planificateur pour les clients à valeur nette élevée, Gestion de patrimoine TD, explique que transformer la valeur d’une propriété en liquidités peut être un problème. Il présente donc des solutions pour les propriétaires.
Print Transcript
Si vous avez acheté une maison il y a 20 ans, dans une des grandes villes du Canada, comme Toronto ou Vancouver, félicitations. Votre maison vaut probablement beaucoup plus que quand vous l’avez achetée. Mais si vos enfants ont quitté la maison, vous vous demandez peut-être si c’est le bon moment de déménager dans un logement plus petit.
Chris Gandhu est planificateur pour les clients à valeur nette élevée à Gestion de patrimoine TD. Il se joint à moi pour répondre à une question de Parlons Argent. Chris, la question est « Devrais-je conserver ma maison de valeur élevée, même si elle est trop grosse pour mes besoins? »
Oui Kim, c’est un problème auquel plusieurs Canadiens des grandes villes sont confrontés. En fait, les économistes nous disent que même s’il peut y avoir des hauts et des bas, on s’attend à ce que la demande de logements demeure forte. Par conséquent, on prévoit que les prix vont continuer d’augmenter.
Alors, si vos enfants quittent la maison, que devriez-vous faire? C’est un dilemme qui a des conséquences personnelles et financières.
Permettez-moi de vous poser la question suivante : beaucoup de gens vivent encore dans leur maison et ils voient les prix des maisons qui continuent d’augmenter. Ils se disent, dommage, je ne peux pas en profiter. Peut-être pourriez-vous les aider à gérer ce dilemme.
Bien sûr, mais je dirais que c’est un problème positif, Kim. Mais si vous regardez l’exemple extrême, comme le dit le vieil adage, il y a des gens qui sont riches en propriétés et pauvres en argent. Si votre maison est un actif important, mais que vous avez de la difficulté à payer vos factures, vous avez un grave problème. Le problème, ce n’est pas que la valeur de la maison monte, ce qui est une bonne chose. Le problème, c’est de trouver un juste équilibre entre avoir beaucoup d’actifs et vivre une retraite réussie. Je pense que c’est vraiment ça le problème auquel on doit s’attaquer.
Je sais qu’on parle généralement de quelques options, par exemple emménager dans une maison plus petite ou contracter un prêt sur valeur domiciliaire. On pourrait les passer en revue pour voir les avantages et les inconvénients de chacune. Commençons par le déménagement dans un logement plus petit.
Si vos enfants quittent la maison, je crois que l’option logique est de déménager dans plus petit. Mais comme les prix des maisons ont augmenté dans toutes les grandes villes, ce qui n’est peut-être pas surprenant, c’est que les prix des copropriétés ou des autres propriétés résidentielles plus petites ont aussi augmenté.
En fait, si vous voulez quelque chose clés en main, ces copropriétés comprennent beaucoup de frais d’entretien mensuels, donc vous n’avez pas d’entretien à faire, mais vous payez des frais d’entretien élevés. Quand on fait le calcul, on constate qu’on réduit la taille de sa maison, mais on n’épargne pas autant que prévu. Il faudrait peut-être déménager dans une banlieue plus loin de la ville, mais c’est un choix de mode de vie.
Êtes-vous prêt à vous éloigner de votre famille et de la collectivité où vous avez passé une bonne partie de votre vie? Donc, même si déménager dans un logement plus petit est une option, c’est préférable de se préparer et de faire ses devoirs à l’avance.
D’accord. Une maison plus petite pourrait être une option, mais il faut considérer plusieurs choses. La deuxième option consiste à obtenir un prêt, un prêt sur valeur domiciliaire.
Oui. Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire est un excellent moyen de tirer parti de la valeur nette de votre maison. Et maintenant qu’on est confrontés à la perspective de faibles taux d’intérêt, le moment n’est peut-être pas mal choisi pour examiner cette option. Mais il faut comprendre qu’il s’agit d’un prêt. Il faut donc payer les intérêts, au minimum. Et à un moment donné, quelqu’un doit aussi rembourser le capital, qu’il s’agisse de vous ou de votre succession.
Par contre, si le fait de contracter un prêt vous cause de l’anxiété, alors ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous. Mais si vous croyez que vous pouvez vivre avec ce prêt, c’est une excellente façon d’avoir le beurre et l’argent du beurre. Vous vivez dans votre maison, mais vous utilisez la valeur nette de votre maison à votre avantage.
Très bien. Comment prendre la bonne décision? Avez-vous quelque chose à suggérer?
Oui, faites vos devoirs. Entre autres, consultez un planificateur financier ou un conseiller qui pourra vous appuyer.
Chris, c’est toujours un plaisir de vous parler. Merci beaucoup.
Merci, Kim.
Chris Gandhu est planificateur pour les clients à valeur nette élevée. Si vous avez des questions ou voulez suggérer un sujet à l’équipe de Parlons Argent, envoyez un courriel à moneytalk@td.com en indiquant « Ask MoneyTalk » dans l’objet. Vous pourrez ensuite poser une question. Nous trouverons quelqu’un pour vous répondre, et la réponse sera sur moneytalkgo.com, parmi une foule d’autres questions auxquelles nous avons répondu pour vous.
[MUSIQUE]
Chris Gandhu est planificateur pour les clients à valeur nette élevée à Gestion de patrimoine TD. Il se joint à moi pour répondre à une question de Parlons Argent. Chris, la question est « Devrais-je conserver ma maison de valeur élevée, même si elle est trop grosse pour mes besoins? »
Oui Kim, c’est un problème auquel plusieurs Canadiens des grandes villes sont confrontés. En fait, les économistes nous disent que même s’il peut y avoir des hauts et des bas, on s’attend à ce que la demande de logements demeure forte. Par conséquent, on prévoit que les prix vont continuer d’augmenter.
Alors, si vos enfants quittent la maison, que devriez-vous faire? C’est un dilemme qui a des conséquences personnelles et financières.
Permettez-moi de vous poser la question suivante : beaucoup de gens vivent encore dans leur maison et ils voient les prix des maisons qui continuent d’augmenter. Ils se disent, dommage, je ne peux pas en profiter. Peut-être pourriez-vous les aider à gérer ce dilemme.
Bien sûr, mais je dirais que c’est un problème positif, Kim. Mais si vous regardez l’exemple extrême, comme le dit le vieil adage, il y a des gens qui sont riches en propriétés et pauvres en argent. Si votre maison est un actif important, mais que vous avez de la difficulté à payer vos factures, vous avez un grave problème. Le problème, ce n’est pas que la valeur de la maison monte, ce qui est une bonne chose. Le problème, c’est de trouver un juste équilibre entre avoir beaucoup d’actifs et vivre une retraite réussie. Je pense que c’est vraiment ça le problème auquel on doit s’attaquer.
Je sais qu’on parle généralement de quelques options, par exemple emménager dans une maison plus petite ou contracter un prêt sur valeur domiciliaire. On pourrait les passer en revue pour voir les avantages et les inconvénients de chacune. Commençons par le déménagement dans un logement plus petit.
Si vos enfants quittent la maison, je crois que l’option logique est de déménager dans plus petit. Mais comme les prix des maisons ont augmenté dans toutes les grandes villes, ce qui n’est peut-être pas surprenant, c’est que les prix des copropriétés ou des autres propriétés résidentielles plus petites ont aussi augmenté.
En fait, si vous voulez quelque chose clés en main, ces copropriétés comprennent beaucoup de frais d’entretien mensuels, donc vous n’avez pas d’entretien à faire, mais vous payez des frais d’entretien élevés. Quand on fait le calcul, on constate qu’on réduit la taille de sa maison, mais on n’épargne pas autant que prévu. Il faudrait peut-être déménager dans une banlieue plus loin de la ville, mais c’est un choix de mode de vie.
Êtes-vous prêt à vous éloigner de votre famille et de la collectivité où vous avez passé une bonne partie de votre vie? Donc, même si déménager dans un logement plus petit est une option, c’est préférable de se préparer et de faire ses devoirs à l’avance.
D’accord. Une maison plus petite pourrait être une option, mais il faut considérer plusieurs choses. La deuxième option consiste à obtenir un prêt, un prêt sur valeur domiciliaire.
Oui. Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire est un excellent moyen de tirer parti de la valeur nette de votre maison. Et maintenant qu’on est confrontés à la perspective de faibles taux d’intérêt, le moment n’est peut-être pas mal choisi pour examiner cette option. Mais il faut comprendre qu’il s’agit d’un prêt. Il faut donc payer les intérêts, au minimum. Et à un moment donné, quelqu’un doit aussi rembourser le capital, qu’il s’agisse de vous ou de votre succession.
Par contre, si le fait de contracter un prêt vous cause de l’anxiété, alors ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous. Mais si vous croyez que vous pouvez vivre avec ce prêt, c’est une excellente façon d’avoir le beurre et l’argent du beurre. Vous vivez dans votre maison, mais vous utilisez la valeur nette de votre maison à votre avantage.
Très bien. Comment prendre la bonne décision? Avez-vous quelque chose à suggérer?
Oui, faites vos devoirs. Entre autres, consultez un planificateur financier ou un conseiller qui pourra vous appuyer.
Chris, c’est toujours un plaisir de vous parler. Merci beaucoup.
Merci, Kim.
Chris Gandhu est planificateur pour les clients à valeur nette élevée. Si vous avez des questions ou voulez suggérer un sujet à l’équipe de Parlons Argent, envoyez un courriel à moneytalk@td.com en indiquant « Ask MoneyTalk » dans l’objet. Vous pourrez ensuite poser une question. Nous trouverons quelqu’un pour vous répondre, et la réponse sera sur moneytalkgo.com, parmi une foule d’autres questions auxquelles nous avons répondu pour vous.
[MUSIQUE]