La plupart des gens investissent afin d’accroître leur richesse. Cependant, investir sans objectifs clairement définis pourrait compromettre leurs objectifs financiers. Kim Parlee discute de l’importance de l’investissement axé sur les objectifs avec Meagan Henriques, formatrice en éducation à la clientèle à Placements directs TD.
Meagan Henriques est formatrice en éducation à la clientèle à Placements directs TD. Elle se joint à nous maintenant. Megan, la question pour vous aujourd’hui, c’est… Nous allons l’afficher… Pourquoi ai-je besoin d’un objectif de placement? Je pensais qu’il s’agissait de faire autant d’argent que possible?
La raison pour laquelle il est important d’avoir un objectif de placement, c’est parce que cela nous aide à structurer nos objectifs financiers, car tous les investisseurs veulent gagner autant d’argent que possible. Mais si nous ne considérons pas notre horizon de placement, notre profil de risque, et le taux de rendement que nous recherchons pour chaque objectif, nous pourrions ne pas être aussi efficaces que nécessaire. Ceci dit, nous ne devrions pas investir de la même façon pour un objectif à court terme c’est, environ, un an plus tard, par rapport à notre objectif à plus long terme peut-être 40 ans plus tard.
Vous savez, c’est un très bon point que l’horizon de placement est si important. Et ce que je sais de ce dont nous avons déjà discuté, vous avez dit qu’il existe de vrais risques lorsque nous sommes trop agressifs si vous dites que vous voulez faire autant d’argent que possible et, comme vous avez dit, vous réaliserez l’objectif après un an.
Exactement. Parce que si nous ne prenons pas en considération notre horizon de placement, par exemple, nos objectifs à plus long terme, lors d’une baisse du marché, nous pouvons attendre. Nous n’avons pas besoin de paniquer. Nous n’avons pas besoin de vendre. On peut attendre que le marché se redresse.
Mais, pour nos objectifs à terme plus court, comme un mariage qui aura lieu dans un ou deux ans, si les marchés chutent, je ne peux pas simplement changer la date du mariage parce que les finances n’ont pas agi comme je le voulais. Je vais devoir vendre à perte et probablement modifier mon plan initial.
Par exemple, quand j’ai commencé à investir, le seul objectif que j’avais était de faire autant d’argent que possible. Je n’ai pas pensé à ce que j’allais faire avec l’argent. Donc après deux ans, j’ai dû vendre à perte parce que j’achetais un condo. Si à l’origine, j’avais pensé à la façon dont j’allais utiliser l’argent, je n’aurais pas fait des placements aussi risqués.
C’est intéressant parce que vous parlez des objectifs. Vous en avez mentionné quelques-uns. Vous pouvez avoir plus qu’un seul objectif. Nous avons tous plusieurs objectifs, des choses que nous essayons de faire dans la vie. Vous avez parlé d’un condo, d’un mariage.
Quelle est la bonne quantité? Les gens peuvent-ils en avoir plus qu’un?
Je pense que la plupart des gens en ont plus qu’un. Je ne pense pas qu’il soit utile de définir une quantité. Ce qui est important, c’est de fixer des délais.
Nos objectifs à court terme, un an et moins. Nos objectifs à moyen terme, un à cinq ans. Nos objectifs à plus long terme, cinq ans et plus. Parce que quand je vais élaborer mon plan de placement mes objectifs à court terme seront moins risqués, et mes objectifs à long terme peuvent être plus risqués, et ce, toujours selon notre profil de risque.
C’est un bon point. Vous devez connaître les éléments avec lesquels vous êtes confortables puis examinez aussi les horizons de placement. J’aimerais savoir, si vous déconstruisiez, pour quelqu’un qui nous écoute et se dit, « OK, j’ai un objectif. Je fais quoi après? » Comment le réalisent-ils?
C’est une bonne question. Je dirais qu’il est important de créer un plan qui est réalisable pour vous. Commencez peut-être avec un à trois plans que vous préférez c’est-à-dire, les objectifs que vous voulez vraiment réaliser. Puis nous allons les décomposer.
Analysez ce dont vous aurez besoin. Définissez les éléments pour lesquels vous allez avoir besoin d’argent. De là, vous allez écrire et créer un plan. Par exemple, je vais économiser 100 $ par mois pour mon mariage, 50 $ chaque deux semaines pour ma retraite. De cette façon, vous pouvez faire le suivi de votre progrès et investir en conséquence.
Meagan, j’ai bien aimé discuter avec vous. Merci beaucoup.
Merci.
Meagan Henriques est une formatrice d’éducation des clients à Placements directs TD. Nous vous rappelons que si vous avez des questions, nous aimerions les entendre. Vous pouvez les envoyer à moneytalk@td.com avec Parlons Argent dans la ligne d’objet. Nous y répondrons ou vous pouvez consulter notre site Web. Nous y avons déjà répondu à beaucoup de questions.