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(musique) - Bonjour, ici Greg Bonnell.
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD.
Aujourd'hui, nous vous présentons quatre points de vue sur les questions financières. Nicole Ewing s'intéresse aux moyens de ne pas épuiser son pécule de retraite. Mindi Banach présente les aspects fiscaux à prendre en considération (...) ou qu'on travaille à distance pour une société américaine. Pierre Létourneau se penche sur la meilleure façon pour un chef d'entreprise de se rémunérer. En outre, Anthony Okolie nous présente les dernières perspectives en matière de logement. À présent, un coup d'oeil sur les marchés. Légère baisse aujourd'hui, rien de trop grave, un cinquième de pour cent. Parmi les 10 titres les plus activement négociés, sur l'indice TSX, la Manuvie, aux dernières nouvelles, la compagnie d'assurance vie reculait légèrement, en baisse de plus de 2 %.
Capstone Copper est en hausse de presque 4 %.
Capstone annonce la production de premier concentré de cuivre commercial dans sa mine au Chili. Il s'agit d'un événement positif pour le titre. Aux États-Unis, l'indice S&P 500 est modestement en hausse de 3 points. Vendredi, c'est-à-dire après-demain, l'indice des prix de consommation personnelle privilégié par la Fed va paraître. Dans cette attente, l'indice ne bouge pas beaucoup. L'indice Nasdaq à forte composante technologique est essentiellement inchangé lui aussi, en hausse très modeste de 14 points. Rivian, nous y reviendrons tout à l'heure, progresse de 28 % après avoir annoncé un investissement de plusieurs milliards de dollars par Volkswagen.
(...) Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale, s'entretient avec Kim Parlee sur la stratégie de décumulation afin de dépenser ses économies en toute sérénité.
La volatilité, l'inflation, les dépenses excessives, la santé, parfois le financement des soins des enfants, voire des petits-enfants: nos parents vivent aussi plus longtemps et on doit parfois les aider financièrement.
(...) On a déjà parlé de la décumulation.
Pour ce qui nous écoute, j'aimerais qu'on rappelle de quoi il s'agit.
- Je dirais même qu'il s'agit d'une décumulation stratégique. Il s'agit de gérer prudemment et de dépenser prudemment les actifs qui nous permettent de financer notre retraite avec l'argent qu'on a épargné. On le fait de façon stratégique.
Il s'agit de maximiser ses ressources pour les faire durer le plus longtemps possible.
On va par exemple opter pour le fractionnement du revenu, s'assurer de réclamer le régime de pensions du Canada ou la sécurité de la vieillesse au moment le plus judicieux, et l'ordre dans lequel on retire notre argent peut vraiment faire une différence. Il faut donc dépenser sciemment en vue de l'objectif en veillant à faire durer les fonds le plus longtemps possible pour financer votre retraite le plus longtemps possible.
- À quoi faut-il porter attention lorsqu'on examine les différents facteurs?
De quel facteur tenir compte dans cette stratégie de décumulation?
- Bien sûr, il faut tenir compte de vos objectifs, de ce que vous financez, de vos actifs, de vos revenus, peut-être vos besoins en soins de santé, tant actuels que futurs, de votre espérance de vie en fonction de vos antécédents familiaux.
Vous avez peut-être des obligations fiscales à l'étranger, des objectifs pour votre plan successoral. Il y a beaucoup de facteurs à considérer et peut-être aussi des compromis à faire.
- Bien. Passons aux chiffres. Il nous reste peu de temps pour creuser la question.
Prenons l'exemple de quelqu'un qui prend sa retraite à 65 ans avec 250 000 $ d'épargne retraite, soit 200 000 $ dans un compte non enregistré et 50 000 dans un CELI.
Expliquez-nous à quoi ça ressemble, si l'épargne peut durer pendant 10 ans, 20 ans, 30 ans.
- Je tiens à préciser que les hypothèses sont importantes, c'est la base des calculs. Si les 250 000 $ sont dans un compte non enregistré, le revenu de ce compte est assujetti à l'impôt au moment du retrait. On a 50 000 $ dans un CELI que l'on peut retirer sans payer d'impôts. Les fonds ne sont pas imposables.
L'ordre des retraits aura aussi son importance.
En supposant un taux d'inflation d'au moins 2 % et un rendement de 5 % sur ses placements, et un taux d'imposition moyen de 25 % sur 10 ans, vous pourriez dépenser 28 335 $ par an indexé annuellement avant d'épuiser votre épargne. Sur 20 ans, ce montant n'est plus que de 15 540 $ par an.
(...) Ces montants ne comprennent pas d'éventuels régimes de retraite privée niveau droite aux prestations (...) mais ça montre que la durée de vie a un impact majeur sur le montant que vous pouvez dépenser chaque année.
- On a déjà abordé ces points dans le passé (...) si on considère les besoins par rapport aux ressources, quels sont les moyens de combler l'écart de financement pour combler les besoins?
- Bien sûr, épargner autant que vous le pouvez avant d'être à la retraite.
Assurez-vous d'épargner le plus possible et donner la priorité à cette époque.
Ensuite, investissez de la façon la plus fiscalement avantageuse aussi. Si la totalité de ce montant de 250 000 $ se trouvait dans un REER, un FEER ou un CELI, vous seriez dans une station nettement préférable.
L'efficience fiscale est donc un point important. Ensuite, il faut parer aux imprévus comme le décès d'un conjoint ou le fait que vous ne puissiez pas compter sur l'héritage que vous auriez peut-être reçu de vos parents. Il faut tenir compte.
Il faudra peut-être repousser la retraite.
Combien pourrait tirer de la maison si on est propriétaire. Pourrait-on la vente pour acheter un logement plus petit? Louer une partie du logement? Ou peut-être vendre la maison pour financer la retraite. Il y a beaucoup d'options à envisager, y compris un travail à temps partiel à la retraite pour compléter les revenus issus de ce que l'on a déjà mis de côté pendant les années d'épargne.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale. À présent, actualité du monde des affaires et un coup d'oeil sur les marchés.
Les actions d'Alimentation Couche-Tard sont en baisse aujourd'hui. Le propriétaire de la chaîne Circle K annonce une baisse de plus de 30 % de son résultat net sur 12 mois. Couche-Tard affirme que les consommateurs ressentent les coûts de la vie élevée.
(...) Un coup d'œil à présent sur FedEx.
Un plan de réduction des coûts de plusieurs milliards de dollars semble porter ses fruits.
Le géant mondial du fret a dépassé ses attentes.
Un contrôle plus strict des coûts a entraîné une baisse de 16 % des immobilisations par rapport à l'année dernière. L'action de FedEx bondit de près de 15 %. Les actions du constructeur de véhicules électriques Rivian sont stimulées aujourd'hui en raison de l'annonce que Volkswagen investira jusqu'à 5 milliards de dollars dans l'entreprise dans le cadre d'une (...) visant à partager des logiciels et des plates-formes de production de véhicules électriques.
À présent, un coup d'oeil sur les marchés.
L'indice TSX composé est très légèrement en baisse de 32 points. Aux États-Unis, l'indice S&P 500 fait du surplace, en hausse de deux points.
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou un professionnel constitué en société comme un médecin ou un dentiste, est-il préférable de vous verser un salaire ou des dividendes ou une combinaison des deux? Pierre Létourneau, conseiller en succession d'entreprises, s'est joint à Kim Parlee pour examiner cette question et les considérations fiscales à garder à l'esprit.
- Il y a trois stratégies potentielles envisagées. La première, tirer un salaire ou recevoir un dividende ou faire un peu des deux: une stratégie hybride.
Celle dont on parle aujourd'hui s'applique aux propriétaires d'entreprise qui exploitent une société, notamment les professionnels comme les médecins, les dentistes et les avocats.
La première étape avant de choisir une stratégie, c'est de déterminer vos besoins pour maintenir votre style de vie.
Ensuite, vous pouvez déterminer la meilleure stratégie et prendre simplement ce dont vous avez besoin. Il y a un avantage à laisser des fonds dans la société. La société est imposée mais vous n'êtes pas imposé personnellement. Vous pouvez donc bénéficier d'un report d'impôt. Plus vous laissez de l'argent, mieux c'est pour la retraite - D'accord. On va examiner chaque option en détail. D'abord, c'est versé un salaire. Quels sont les avantages de cette solution et quel sacrifice faut-il peut-être faire?
- La société vous rémunère pour les services que vous avez fournis. Il faut remplir des (...) avant tout, la société doit enregistrer un compte de paye auprès de l'ARC. Elle doit effectuer les retenues à la source pour le RPC, l'impôt sur le revenu à payer sur ses salaires. Il s'agit d'une déduction pour la société car il s'agit d'une dépense pour la société.
Elle doit aussi produire un feuillet T4 chaque année que vous utiliserez pas de votre déclaration de revenus. À mon sens, le principal avantage de recevoir un salaire, c'est que vous créez des droits de cotisations à un REER. Vous bénéficiez d'un report d'impôt.
Vous pouvez aussi profiter plus tard du fractionnement du revenu avec votre conjoint ou conjoint de fait.
- Vous avez aussi parlé de RPC. Une sorte de régime d'épargne obligatoire parce que vous êtes obligé de cotiser au régime de pensions du Canada.
Un salaire vous donne aussi accès à certains crédits et certaines déductions.
Un revenu stable, j'imagine?
- Oui, mais je pars des crédits d'impôt.
Les avantages fiscaux comme les déductions pour les frais de garde d'enfants. Il faut recevoir un salaire pour pouvoir demander ces déductions.
Un salaire vous aide à gérer l'impôt.
Puisqu'il est retenu à la source. Vous pouvez de l'impôt chaque fois que vous recevez un chèque de paie, ce qui vous avaient des surprises au moment de déclarer vos revenus. Les surprises et les impôts ne font pas bon ménage.
- Quand je parlais de crédit, je pensais au prêt hypothécaire. Si vous avez un revenu stable, les banques accomplissent facilement des crédits.
- En général, oui. Il est plus facile de prouver que vous avez un revenu durable et vous avez plus de chances d'obtenir un prêt hypothécaire.
- D'accord. Qu'en est-il des dividendes?
- Les dividendes sont bien plus simples à administrer d'une certaine façon. En bref, quand la société verse un dividende, elle distribue son revenu après impôt à ses actionnaires.
Il faut donc être actionnaire pour recevoir un dividende.
Pour ce qui est des formalités administratives, il faut une résolution de la société déclarant le dividende. La société doit ensuite produire un feuillet T5. Encore une fois, c'est un feuillet fiscal qui permet à l'actionnaire de déclarer son revenu.
Le principal avantage des dividendes, c'est leur grande simplicité.
Il suffit de déclarer un dividende et de le verser. Comme il n'y a pas de retenue au titre du RPC, le montant nécessaire est moindre pour obtenir le montant voulait après impôts en tant qu'actionnaire. De plus, c'est vraiment beaucoup plus souple.
Je n'ai pas besoin d'effectuer de retenue d'impôt, ce qui est bien au sens où vous n'avez pas pédalé pour tout de suite, mais vous risquez d'avoir de mauvaises surprises à la période des impôts ou vous risquez de recevoir une facture d'impôt salé et devrait peut-être verser des acomptes provisionnels l'année suivant.
- Que diriez-vous? Qu'est-ce qui est plus avantageux au plan fiscal et qu'est-ce qui permet d'éviter les retombées fiscales imprévues dont vous venez de parler?
- On peut avoir des surprises potentiellement. Pour ce qui est de l'efficacité fiscale, ça dépend, il n'y a pas de réponse universelle. Plusieurs facteurs peuvent jouer sur les retombées fiscales comme le montant dont vous avez besoin, la province de résidence, le type de revenus générés par la société. Il faut peser le pour et le contre.
En général il y a des similitudes. Notre système fiscal l'intégration. (...) Les dividendes de votre société ou un salaire doit être très proche. Ce principe ne fonctionne pas parfaitement. Pour ce qui est des retombées imprévues, je dirais que les plus grands pièges c'est de tenter de rémunérer la famille, qu'il s'agisse de dividendes de salaire. Il existe des pièges fiscaux. Si vous versez un dividende à un membre de votre famille, il ne faut pas oublier les règles de l'impôt.
(...) Si le salaire que vous versez ne correspondez pas à la juste valeur marchande que s'il n'est pas raisonnable au vu des services fournis par le membre de la famille, la société risque de ne pas pouvoir déduire ce salaire. Le versement d'un salaire annule donc les avantages fonctionnement de revenus. Il faut donc faire preuve de prudence.
- Tout dépend de la situation personnelle.
Il nous reste 15 secondes. Il vaut mieux s'adresser à quelqu'un.
- Tout à fait, c'est complexe, il vous faut de l'aide sur ce point.
- Vous venez d'entendre Pierre Létourneau.
À présent, poursuivons la découverte de CourtierWeb.
Si vos investissements génèrent revenu, CourtierWeb peut vous aider à suivre leur évolution.
Bryan Rogers est formateur principal. Écoutons-le.
- Aujourd'hui, je voudrais passer en revue la manière de faire le suivi du revenu sur CourtierWeb. C'est un thème particulièrement important depuis quelque temps car de plus en plus de gens utilisent des CPG, des obligations ou des actions qui rapportent des dividendes.
Dans le cas des revenus élevés récemment, les CPG sont peut-être plus prévalant, mais si vous avez acquis des actions dans le but de toucher des revenus sous la forme de dividendes, il y a un outil sur courtier et que vous n'avez peut-être pas encore remarqué. Il s'agit d'un outil très utile pour faire le suivi des dividendes du revenu.
Allons sur CourtierWeb. Où trouver cet outil? Sous la rubrique compte, puis tout à gauche, sous la rubrique revenu projeté.
Si j'étais dans mon propre compte personnel, vous verriez les actions qui rapportent des dividendes et ainsi de suite et vous verriez également les CPG le cas échéant.
On voit donc les revenus que vous touchez.
Simplement pour vous montrer, pour vous donner une idée, vous pouvez le faire également, vous allez voir les éléments que vous possédez déjà. Si vous n'êtes pas certains quoi ça ressemblerait, vous pouvez cliquer sur le point d'interrogation qui va afficher les diverses caractéristiques de cet outil.
Vous voyez sur la droite l'aspect général de cet outil, les lignes vertes vous montrent pour chaque placement de votre compte, par exemple des actions de banques, de pipelines, qui verse des dividendes élevés et des CPG, la ventilation de revenus que vous allez toucher chaque mois à partir de tous ces placements sur une période mobile de 12 mois.
Pardon, une période prospective de 12 mois.
Voici à quoi cela ressemble. Il s'agit du graphique à barres qui vous montrent que vous allez toucher en moyenne 200 quelques dollars de revenus provenant de toutes vos positions. Vous pouvez établir un objectif mensuel, mettons que je veux parvenir à 1000 $ par mois en matière de revenus provenant de tous les placements.
Vous pouvez établir des stratégies. Il faut que j'achète des CPG, que j'envisage telle ou telle action pour voir cela me permets de revenir mon objectif. On peut examiner chaque individuellement ou tous ensemble. Voici à quoi cela ressemble sur la ligne finale. Voici le nombre d'actions que vous détenez, le montant total, le revenu sera versé au titre de cette action individuelle.
Il pourrait s'agir de revenus trimestriels pour beaucoup d'actions, mensuel dans certains cas, dans le cas des CPG se serait souvent annuellement.
Essentiellement, vous allez pouvoir visualiser la moyenne mensuelle de votre revenu. Jetez y un coup d'œil pour vous permettre de passer en revue votre revenu prospectif si vous cherchez des informations.
- Merci à Bryan Rogers, est formateur principal à Placements directs TD. Je vous rappelle que le mois de juin est le mois de la formation sur les options à Placements directs TD.Pour un complément d'information.
. . si vous avez hérité d'une propriété, vous ne vous demandez peut-être que ça passe ensuite. Mindi Banach centre avec Kim Parlee des conséquences fiscales si on décide d'emménager dans une maison héritée de la vendre ou de la louer.
- Vous devez rassembler d'abord tous les documents dont vous avez besoin.
(...) Cela peut être difficile. Où trouver ces documents?
- On vous suggère d'abord de regarder dans la maison dont vous venez d'hériter. Y a-t-il un bureau ou vous savez que la personne défunte à placer tous ces documents?
Est-ce que la personne défunte à un coffret de sûreté? Vous pouvez communiquer avec le notaire ou l'avocat.
Enfin, vous pouvez vous adresser au palais de justice locale. Une fois que vous avez compris les documents, que vous avez évalué la situation, l'étape suivante consiste à déterminer ce que vous allez faire de cette propriété maintenant que vous en avez héritée. Allez-vous conserver la propriété? Vendre la propriété? Louer la propriété?
Tout dépend de la situation unique de chaque client. Les facteurs qui vont influencer votre décision sur votre propre situation financière, vos objectifs de placement à long terme et votre attachement émotionnel à cette propriété.
En fin de compte, vous devez requérir suffisamment de renseignements pour évaluer toutes vos options et prendre la bonne décision pour vous.
- D'accord.
Voyons maintenant quelques-unes des options qui s'offrent aux gens. Si vous décidez de conserver votre maison, et emménager des vies, quelles sont les conséquences fiscales?
- j'aimerais dissiper un malentendu.
Lorsque le bénéficiaire hérite d'actifs, ça n'a pas de conséquences fiscales immédiates pour lui. Vous devez peut-être examiner la succession du défunt.
(...) S'agissait-il de la résidence principale du défunt?
Mais je tiens à souligner qu'il n'y a aucune répercussion fiscale immédiate lorsqu'il hérite de la maison mais pourrait avoir en l'avenir. Ainsi, lorsque le bénéficiaire vend la maison ou qu'il décède, s'il y a eu une plus-value de la mésentente de la date à laquelle il a hérité de la propriété, c'est-à-dire la date du décès, jusqu'à la date où le bénéficiaire a vendu la propriété ou son décès, le bénéficiaire peut être assujetti à de l'impôt sur ce gain, à moins que le bénéficiaire ne désigne plus cette maison comme sa propre résidence principale admissible à l'exemption.
- D'accord.
Parlons maintenant de ce que le bénéficiaire décide de faire. Encore une fois, j'hérite d'une maison, je décide de ne pas y vivre, je décide de la vente. Que se passe-t-il ensuite?
- (...) Cela dépend de la façon dont le bénéficiaire a utilisé la maison entre le moment où il en a hérité, c'est-à-dire la date du décès du propriétaire, et la date à laquelle le bénéficiaire avant de la maison.
(...) Et selon l'autre scénario, si vous décidez de conserver la maison, de ne pas la vendre, de ne pas y emménager mais de la rendre productive de revenus et de la louer?
Vous devez déclarer le loyer dans votre déclaration de revenus. Vous pouvez déduire certaines déductions et dépenses, mais cela dépendra de votre propre situation. Vous pouvez habituellement déduire les frais de gestion immobilière, les frais d'entretien et les taxes foncières et les frais d'intérêt hypothécaire, mais vous devez vraiment examiner l'énoncé économique de l'automne 2022 car le gouvernement fédéral a proposé de refuser certaines dépenses y comprit les frais d'intérêt pour les dépenses liées à la production de revenus de location à court terme dans les provinces et les municipalités qui ont interdit les locations à court terme.
Il faut donc regarder cela.
- La location à court terme, tous ceux à quoi vous devez réfléchir dans cette situation. Probablement que quelqu'un vous écoute en prenant des notes frénétiquement, en fin de compte j'imagine qu'il faut parler un professionnel pour déterminer ce qui vous convient le mieux.
- Oui.
Il existe différents professionnels que vous pouvez envisager de consulter, les fiscalistes, avocats, notaires, pour vous conseiller sur les avantages fiscaux dont vous pourriez profiter ou non. Vous devez consulter un avocat spécialisé en droit immobilier, ce sont eux qui peut vous aider.
(...) Si vous décidez de louer votre propriété, il peut être utile de consulter une société de gestion immobilière professionnelle. Plus occuper de la gestion courante des locataires, percevoir le loyer pour vous, s'occuper de l'entretien, moyennant des coûts.
- C'est tout de même avantageux. Vous devez consulter différents professionnels afin qu'il vous donne des conseils adaptés et que vous prenez la bonne décision en fonction de votre situation particulière.
- Vous venez d'entendre Mindi Banach.
À présent, parlons du marché du logement Canada. Jusqu'à présent la saison de la vente a été cape. L'incertitude quant à la banque du Canada ayant maintenu les acheteurs potentiels sur la touche.
(...) Dans la seconde moitié de 2021?
Anthony Okolie commente les rapports de Services économiques TD sur le marché immobilier.
- Services économiques TD déclare que le marché de la revente au Canada devrait progresser pendant le deuxième semestre.
Il y a toutefois un recul quant au pronostic sur l'ampleur des gains depuis les dernières prévisions du mois de mars.
Pour deux raisons. Tout d'abord, Services économiques TD pense que davantage de coûts d'emprunt ne vont pas diminuer dans la même mesure que prévu. Services économiques TD prévoit une coupure de moins par la Banque du Canada cette année.
Ensuite, la réserve fédérale va vraisemblablement commencer à réduire les taux plus tard, ce qui va peser sur le marché obligataire canadien illimité les possibilités de recul des rendements obligataires au Canada pour le reste de l'année. Toutefois, l'activité en 2024 a été encore une fois en baisse à cause de la demande est satisfaite et sera libérée lorsqu'il aura des réductions de taux considérables de la part de la banque du Canada. Pour 2025, le pronostic des ventes de loyer et des prix moins sont inchangés.
Jetons un coup d'œil sur la ventilation provinciale.
En Colombie Britannique, le prix moyen des logements devrait bénéficier des gains importants des ventes plus importantes dans l'avenir à cause de la demande accumulée qui (...) l'activité à partir de niveau assez faible. Toutefois, à long terme, Services économiques TD considère que les défis relatifs à l'abordabilité pourraient plafonner ses prix. Jetons un coup d'œil aux prairies.
Services économiques TD considère que la croissance sera considérable à cause de marchés très serrés dans les prairies.
L'abordabilité est meilleure que celle de l'Ontario et de le Colombie-Britannique ainsi que des résultats économiques solides. Ces facteurs devraient doper l'activité dans les prairies.
Quand au Québec et aux provinces de l'Atlantique, une offre relativement limitée, ce qui devrait maintenir les prix à la hausse au Québec et dans les provinces de l'Atlantique. Toutefois, la migration interprovinciale ralentie dans les provinces de l'Atlantique ce qui plombe à demande principale dans la région. Pour récapituler, une rétrogradation de l'activité (...) toutefois, les perspectives pour 2025 demeurent assez solides.
- Des perspectives très intéressantes.
Quels sont les risques?
- L'un des risques potentiels qu'on envisage est vraiment une surprise à la hausse de la croissance des prix des logements si les rendements obligataires continuent de reculer comme on prévoit que ce soit le cas.
À la baisse en revanche, on prévoit que la politique du gouvernement fédéral pourrait engendrer un net ralentissement de la croissance démographique au cours du trimestre à venir, ce qui pourrait plomber les loyers et avoir un impact notable (...)En Ontario, un nombre plus important que prévu de mise en vente, ce qui pourrait limiter la croissance des prêts à court terme dans un degré plus important que prévu.
- Merci Anthony Okolie. À présent, un coup d'oeil sur les marchés.
Voici la plate-forme avancée conçue pour les négociateurs actifs et proposés par Placements directs TD. La carte thermique permet de visualiser l'évolution du marché. Voici les TSX 60 ont en fonction du cours et du volume.
Vous voyez que parmi les grandes compagnies de télécommunications, TELUS recule de près de 2 %.
Dans le secteur de l'énergie, il n'y a pas beaucoup de vert à l'écran. On pourrait dire la même chose secteur financier, la Manuvie recule de plus de 2 %.
Un peu de vert à l'écran dans les produits de base.
First Quantum bondit de 6 % aujourd'hui.
Les milieux financiers semblent plus optimistes quant à cette depuis quelque temps.
Aux États-Unis, voici l'indice S&P 100. Le prochain catalyseur pour intervenir vendredi matin lorsque les (...) inflation est un thème tellement vital de nos jours pour investir. Amazon et Tesla progressent, FedEx, nous vous le disions tout à l'heure, à récolter les fruits de son programme de réduction de coûts puisque l'action bondit de 3 %. NVIDIA occupe toujours beaucoup de place sur l'écran.
Si l'on revient il y a deux sessions, NVIDIA avait reculé de 2 %. Hier, l'action a bondi de 6 %. Aujourd'hui elle recule un peu plus de 1 %. Il y a donc des hauts et des bas dans le cours de NVIDIA. Les investisseurs s'interrogent peut-être sur leur positionnement à l'égard de ce titre.
- Si vous êtes canadiens travaillant pour une entreprise américaine et que vous percevez un salaire américain, vous vous demandez peut-être quels sont vos obligations fiscales.
(...) Mindi Banach s'entretient avec Kim Parlee.
- Quand on a affaire aux questions de fiscalité transfrontalière, c'est toujours très complexe. Il y a toujours des particularités qui peuvent modifier les règles habituelles. Je crois qu'il est universellement reconnu que personne ne souhaite retrouver dans une situation où on paie deux fois l'impôt sur un même revenu. Heureusement, il existe une convention fiscale qui fournit un cadre pour éviter la double imposition et permet de déterminer le pays d'imposition.
Quel formulaire les particuliers doivent-ils remplir pour éviter la double imposition?
- En tant que résidents canadiens, peu importe où vous gagnez votre revenu, que ce soit aux États-Unis ou au Canada, et peu importe la façon d'envoyer ce revenu, à distance aux personnes, vous êtes tenus de déclarer votre revenu mondial et notamment tout revenu américain dans votre déclaration de revenus canadiennes.
Il faut ensuite demander si vous devez produire une déclaration de revenus aux États-Unis. La réponse va dépendre de votre citoyenneté.
Tous les citoyens américains sont tenus de remplir une déclaration de revenus, plus précisément le formulaire 10-40.
Un citoyen américain résidant au Canada et en télétravail pour une société américaine devra pas d'une déclaration de revenus dans les deux pays. Aux États-Unis et au Canada. Par contre, si vous n'êtes pas citoyens américains, vous ne remplirez sans doute qu'une déclaration de revenus au Canada.
Cela ne veut pas dire que vous n'aurez pas de formulaire américain remplir. Vous devrez peut-être remplir le formulaire WBEN.
La particularité, c'est que vous ne l'envoyez pas à l'IRS, vous le remettez à l'employeur américains.
Vous dîtes je suis canadien. Vous ne devriez pas retenir d'impôt sur le revenu.
Dans certains cas, même sans être citoyen américain, il faut produire une déclaration de revenus aux États-Unis si vous êtes dans cette situation, il s'agit du formulaire 10-40NR.
C'est très important d'être bien conseillé pour savoir quelle forme la remplir.
- Extrêmement important d'obtenir les bons conseils parce qu'il ne faut surtout pas se tromper.
- Surtout pas. Franchement, bien trop souvent mes clients me disent: ma situation est très simple.
À partir du moment où il existe un élément transfrontalier, ce simple fait ajoute en soi de la complexité. Il est donc très important de consulter un fiscaliste professionnel en matière de fiscalité internationale. Plus précisément, mettez-vous en relation avec un fiscaliste ou un comptable fiscaliste qui possède une expertise du droit fiscal américain et canadien et pourra vous donner des conseils personnalisés.
- Mindi Banach. Comme toujours, faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Restez à l'écoute, demain Michael O'Brien de Gestion de placements TD répondra à vos questions sur les actions canadiennes.
Vous pouvez les poser en tout temps, par courriel, MoneyTalkLive@TD.com.
Merci et à demain!
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD.
Aujourd'hui, nous vous présentons quatre points de vue sur les questions financières. Nicole Ewing s'intéresse aux moyens de ne pas épuiser son pécule de retraite. Mindi Banach présente les aspects fiscaux à prendre en considération (...) ou qu'on travaille à distance pour une société américaine. Pierre Létourneau se penche sur la meilleure façon pour un chef d'entreprise de se rémunérer. En outre, Anthony Okolie nous présente les dernières perspectives en matière de logement. À présent, un coup d'oeil sur les marchés. Légère baisse aujourd'hui, rien de trop grave, un cinquième de pour cent. Parmi les 10 titres les plus activement négociés, sur l'indice TSX, la Manuvie, aux dernières nouvelles, la compagnie d'assurance vie reculait légèrement, en baisse de plus de 2 %.
Capstone Copper est en hausse de presque 4 %.
Capstone annonce la production de premier concentré de cuivre commercial dans sa mine au Chili. Il s'agit d'un événement positif pour le titre. Aux États-Unis, l'indice S&P 500 est modestement en hausse de 3 points. Vendredi, c'est-à-dire après-demain, l'indice des prix de consommation personnelle privilégié par la Fed va paraître. Dans cette attente, l'indice ne bouge pas beaucoup. L'indice Nasdaq à forte composante technologique est essentiellement inchangé lui aussi, en hausse très modeste de 14 points. Rivian, nous y reviendrons tout à l'heure, progresse de 28 % après avoir annoncé un investissement de plusieurs milliards de dollars par Volkswagen.
(...) Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale, s'entretient avec Kim Parlee sur la stratégie de décumulation afin de dépenser ses économies en toute sérénité.
La volatilité, l'inflation, les dépenses excessives, la santé, parfois le financement des soins des enfants, voire des petits-enfants: nos parents vivent aussi plus longtemps et on doit parfois les aider financièrement.
(...) On a déjà parlé de la décumulation.
Pour ce qui nous écoute, j'aimerais qu'on rappelle de quoi il s'agit.
- Je dirais même qu'il s'agit d'une décumulation stratégique. Il s'agit de gérer prudemment et de dépenser prudemment les actifs qui nous permettent de financer notre retraite avec l'argent qu'on a épargné. On le fait de façon stratégique.
Il s'agit de maximiser ses ressources pour les faire durer le plus longtemps possible.
On va par exemple opter pour le fractionnement du revenu, s'assurer de réclamer le régime de pensions du Canada ou la sécurité de la vieillesse au moment le plus judicieux, et l'ordre dans lequel on retire notre argent peut vraiment faire une différence. Il faut donc dépenser sciemment en vue de l'objectif en veillant à faire durer les fonds le plus longtemps possible pour financer votre retraite le plus longtemps possible.
- À quoi faut-il porter attention lorsqu'on examine les différents facteurs?
De quel facteur tenir compte dans cette stratégie de décumulation?
- Bien sûr, il faut tenir compte de vos objectifs, de ce que vous financez, de vos actifs, de vos revenus, peut-être vos besoins en soins de santé, tant actuels que futurs, de votre espérance de vie en fonction de vos antécédents familiaux.
Vous avez peut-être des obligations fiscales à l'étranger, des objectifs pour votre plan successoral. Il y a beaucoup de facteurs à considérer et peut-être aussi des compromis à faire.
- Bien. Passons aux chiffres. Il nous reste peu de temps pour creuser la question.
Prenons l'exemple de quelqu'un qui prend sa retraite à 65 ans avec 250 000 $ d'épargne retraite, soit 200 000 $ dans un compte non enregistré et 50 000 dans un CELI.
Expliquez-nous à quoi ça ressemble, si l'épargne peut durer pendant 10 ans, 20 ans, 30 ans.
- Je tiens à préciser que les hypothèses sont importantes, c'est la base des calculs. Si les 250 000 $ sont dans un compte non enregistré, le revenu de ce compte est assujetti à l'impôt au moment du retrait. On a 50 000 $ dans un CELI que l'on peut retirer sans payer d'impôts. Les fonds ne sont pas imposables.
L'ordre des retraits aura aussi son importance.
En supposant un taux d'inflation d'au moins 2 % et un rendement de 5 % sur ses placements, et un taux d'imposition moyen de 25 % sur 10 ans, vous pourriez dépenser 28 335 $ par an indexé annuellement avant d'épuiser votre épargne. Sur 20 ans, ce montant n'est plus que de 15 540 $ par an.
(...) Ces montants ne comprennent pas d'éventuels régimes de retraite privée niveau droite aux prestations (...) mais ça montre que la durée de vie a un impact majeur sur le montant que vous pouvez dépenser chaque année.
- On a déjà abordé ces points dans le passé (...) si on considère les besoins par rapport aux ressources, quels sont les moyens de combler l'écart de financement pour combler les besoins?
- Bien sûr, épargner autant que vous le pouvez avant d'être à la retraite.
Assurez-vous d'épargner le plus possible et donner la priorité à cette époque.
Ensuite, investissez de la façon la plus fiscalement avantageuse aussi. Si la totalité de ce montant de 250 000 $ se trouvait dans un REER, un FEER ou un CELI, vous seriez dans une station nettement préférable.
L'efficience fiscale est donc un point important. Ensuite, il faut parer aux imprévus comme le décès d'un conjoint ou le fait que vous ne puissiez pas compter sur l'héritage que vous auriez peut-être reçu de vos parents. Il faut tenir compte.
Il faudra peut-être repousser la retraite.
Combien pourrait tirer de la maison si on est propriétaire. Pourrait-on la vente pour acheter un logement plus petit? Louer une partie du logement? Ou peut-être vendre la maison pour financer la retraite. Il y a beaucoup d'options à envisager, y compris un travail à temps partiel à la retraite pour compléter les revenus issus de ce que l'on a déjà mis de côté pendant les années d'épargne.
- Vous venez d'entendre Nicole Ewing, directrice de la planification fiscale et successorale. À présent, actualité du monde des affaires et un coup d'oeil sur les marchés.
Les actions d'Alimentation Couche-Tard sont en baisse aujourd'hui. Le propriétaire de la chaîne Circle K annonce une baisse de plus de 30 % de son résultat net sur 12 mois. Couche-Tard affirme que les consommateurs ressentent les coûts de la vie élevée.
(...) Un coup d'œil à présent sur FedEx.
Un plan de réduction des coûts de plusieurs milliards de dollars semble porter ses fruits.
Le géant mondial du fret a dépassé ses attentes.
Un contrôle plus strict des coûts a entraîné une baisse de 16 % des immobilisations par rapport à l'année dernière. L'action de FedEx bondit de près de 15 %. Les actions du constructeur de véhicules électriques Rivian sont stimulées aujourd'hui en raison de l'annonce que Volkswagen investira jusqu'à 5 milliards de dollars dans l'entreprise dans le cadre d'une (...) visant à partager des logiciels et des plates-formes de production de véhicules électriques.
À présent, un coup d'oeil sur les marchés.
L'indice TSX composé est très légèrement en baisse de 32 points. Aux États-Unis, l'indice S&P 500 fait du surplace, en hausse de deux points.
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou un professionnel constitué en société comme un médecin ou un dentiste, est-il préférable de vous verser un salaire ou des dividendes ou une combinaison des deux? Pierre Létourneau, conseiller en succession d'entreprises, s'est joint à Kim Parlee pour examiner cette question et les considérations fiscales à garder à l'esprit.
- Il y a trois stratégies potentielles envisagées. La première, tirer un salaire ou recevoir un dividende ou faire un peu des deux: une stratégie hybride.
Celle dont on parle aujourd'hui s'applique aux propriétaires d'entreprise qui exploitent une société, notamment les professionnels comme les médecins, les dentistes et les avocats.
La première étape avant de choisir une stratégie, c'est de déterminer vos besoins pour maintenir votre style de vie.
Ensuite, vous pouvez déterminer la meilleure stratégie et prendre simplement ce dont vous avez besoin. Il y a un avantage à laisser des fonds dans la société. La société est imposée mais vous n'êtes pas imposé personnellement. Vous pouvez donc bénéficier d'un report d'impôt. Plus vous laissez de l'argent, mieux c'est pour la retraite - D'accord. On va examiner chaque option en détail. D'abord, c'est versé un salaire. Quels sont les avantages de cette solution et quel sacrifice faut-il peut-être faire?
- La société vous rémunère pour les services que vous avez fournis. Il faut remplir des (...) avant tout, la société doit enregistrer un compte de paye auprès de l'ARC. Elle doit effectuer les retenues à la source pour le RPC, l'impôt sur le revenu à payer sur ses salaires. Il s'agit d'une déduction pour la société car il s'agit d'une dépense pour la société.
Elle doit aussi produire un feuillet T4 chaque année que vous utiliserez pas de votre déclaration de revenus. À mon sens, le principal avantage de recevoir un salaire, c'est que vous créez des droits de cotisations à un REER. Vous bénéficiez d'un report d'impôt.
Vous pouvez aussi profiter plus tard du fractionnement du revenu avec votre conjoint ou conjoint de fait.
- Vous avez aussi parlé de RPC. Une sorte de régime d'épargne obligatoire parce que vous êtes obligé de cotiser au régime de pensions du Canada.
Un salaire vous donne aussi accès à certains crédits et certaines déductions.
Un revenu stable, j'imagine?
- Oui, mais je pars des crédits d'impôt.
Les avantages fiscaux comme les déductions pour les frais de garde d'enfants. Il faut recevoir un salaire pour pouvoir demander ces déductions.
Un salaire vous aide à gérer l'impôt.
Puisqu'il est retenu à la source. Vous pouvez de l'impôt chaque fois que vous recevez un chèque de paie, ce qui vous avaient des surprises au moment de déclarer vos revenus. Les surprises et les impôts ne font pas bon ménage.
- Quand je parlais de crédit, je pensais au prêt hypothécaire. Si vous avez un revenu stable, les banques accomplissent facilement des crédits.
- En général, oui. Il est plus facile de prouver que vous avez un revenu durable et vous avez plus de chances d'obtenir un prêt hypothécaire.
- D'accord. Qu'en est-il des dividendes?
- Les dividendes sont bien plus simples à administrer d'une certaine façon. En bref, quand la société verse un dividende, elle distribue son revenu après impôt à ses actionnaires.
Il faut donc être actionnaire pour recevoir un dividende.
Pour ce qui est des formalités administratives, il faut une résolution de la société déclarant le dividende. La société doit ensuite produire un feuillet T5. Encore une fois, c'est un feuillet fiscal qui permet à l'actionnaire de déclarer son revenu.
Le principal avantage des dividendes, c'est leur grande simplicité.
Il suffit de déclarer un dividende et de le verser. Comme il n'y a pas de retenue au titre du RPC, le montant nécessaire est moindre pour obtenir le montant voulait après impôts en tant qu'actionnaire. De plus, c'est vraiment beaucoup plus souple.
Je n'ai pas besoin d'effectuer de retenue d'impôt, ce qui est bien au sens où vous n'avez pas pédalé pour tout de suite, mais vous risquez d'avoir de mauvaises surprises à la période des impôts ou vous risquez de recevoir une facture d'impôt salé et devrait peut-être verser des acomptes provisionnels l'année suivant.
- Que diriez-vous? Qu'est-ce qui est plus avantageux au plan fiscal et qu'est-ce qui permet d'éviter les retombées fiscales imprévues dont vous venez de parler?
- On peut avoir des surprises potentiellement. Pour ce qui est de l'efficacité fiscale, ça dépend, il n'y a pas de réponse universelle. Plusieurs facteurs peuvent jouer sur les retombées fiscales comme le montant dont vous avez besoin, la province de résidence, le type de revenus générés par la société. Il faut peser le pour et le contre.
En général il y a des similitudes. Notre système fiscal l'intégration. (...) Les dividendes de votre société ou un salaire doit être très proche. Ce principe ne fonctionne pas parfaitement. Pour ce qui est des retombées imprévues, je dirais que les plus grands pièges c'est de tenter de rémunérer la famille, qu'il s'agisse de dividendes de salaire. Il existe des pièges fiscaux. Si vous versez un dividende à un membre de votre famille, il ne faut pas oublier les règles de l'impôt.
(...) Si le salaire que vous versez ne correspondez pas à la juste valeur marchande que s'il n'est pas raisonnable au vu des services fournis par le membre de la famille, la société risque de ne pas pouvoir déduire ce salaire. Le versement d'un salaire annule donc les avantages fonctionnement de revenus. Il faut donc faire preuve de prudence.
- Tout dépend de la situation personnelle.
Il nous reste 15 secondes. Il vaut mieux s'adresser à quelqu'un.
- Tout à fait, c'est complexe, il vous faut de l'aide sur ce point.
- Vous venez d'entendre Pierre Létourneau.
À présent, poursuivons la découverte de CourtierWeb.
Si vos investissements génèrent revenu, CourtierWeb peut vous aider à suivre leur évolution.
Bryan Rogers est formateur principal. Écoutons-le.
- Aujourd'hui, je voudrais passer en revue la manière de faire le suivi du revenu sur CourtierWeb. C'est un thème particulièrement important depuis quelque temps car de plus en plus de gens utilisent des CPG, des obligations ou des actions qui rapportent des dividendes.
Dans le cas des revenus élevés récemment, les CPG sont peut-être plus prévalant, mais si vous avez acquis des actions dans le but de toucher des revenus sous la forme de dividendes, il y a un outil sur courtier et que vous n'avez peut-être pas encore remarqué. Il s'agit d'un outil très utile pour faire le suivi des dividendes du revenu.
Allons sur CourtierWeb. Où trouver cet outil? Sous la rubrique compte, puis tout à gauche, sous la rubrique revenu projeté.
Si j'étais dans mon propre compte personnel, vous verriez les actions qui rapportent des dividendes et ainsi de suite et vous verriez également les CPG le cas échéant.
On voit donc les revenus que vous touchez.
Simplement pour vous montrer, pour vous donner une idée, vous pouvez le faire également, vous allez voir les éléments que vous possédez déjà. Si vous n'êtes pas certains quoi ça ressemblerait, vous pouvez cliquer sur le point d'interrogation qui va afficher les diverses caractéristiques de cet outil.
Vous voyez sur la droite l'aspect général de cet outil, les lignes vertes vous montrent pour chaque placement de votre compte, par exemple des actions de banques, de pipelines, qui verse des dividendes élevés et des CPG, la ventilation de revenus que vous allez toucher chaque mois à partir de tous ces placements sur une période mobile de 12 mois.
Pardon, une période prospective de 12 mois.
Voici à quoi cela ressemble. Il s'agit du graphique à barres qui vous montrent que vous allez toucher en moyenne 200 quelques dollars de revenus provenant de toutes vos positions. Vous pouvez établir un objectif mensuel, mettons que je veux parvenir à 1000 $ par mois en matière de revenus provenant de tous les placements.
Vous pouvez établir des stratégies. Il faut que j'achète des CPG, que j'envisage telle ou telle action pour voir cela me permets de revenir mon objectif. On peut examiner chaque individuellement ou tous ensemble. Voici à quoi cela ressemble sur la ligne finale. Voici le nombre d'actions que vous détenez, le montant total, le revenu sera versé au titre de cette action individuelle.
Il pourrait s'agir de revenus trimestriels pour beaucoup d'actions, mensuel dans certains cas, dans le cas des CPG se serait souvent annuellement.
Essentiellement, vous allez pouvoir visualiser la moyenne mensuelle de votre revenu. Jetez y un coup d'œil pour vous permettre de passer en revue votre revenu prospectif si vous cherchez des informations.
- Merci à Bryan Rogers, est formateur principal à Placements directs TD. Je vous rappelle que le mois de juin est le mois de la formation sur les options à Placements directs TD.Pour un complément d'information.
. . si vous avez hérité d'une propriété, vous ne vous demandez peut-être que ça passe ensuite. Mindi Banach centre avec Kim Parlee des conséquences fiscales si on décide d'emménager dans une maison héritée de la vendre ou de la louer.
- Vous devez rassembler d'abord tous les documents dont vous avez besoin.
(...) Cela peut être difficile. Où trouver ces documents?
- On vous suggère d'abord de regarder dans la maison dont vous venez d'hériter. Y a-t-il un bureau ou vous savez que la personne défunte à placer tous ces documents?
Est-ce que la personne défunte à un coffret de sûreté? Vous pouvez communiquer avec le notaire ou l'avocat.
Enfin, vous pouvez vous adresser au palais de justice locale. Une fois que vous avez compris les documents, que vous avez évalué la situation, l'étape suivante consiste à déterminer ce que vous allez faire de cette propriété maintenant que vous en avez héritée. Allez-vous conserver la propriété? Vendre la propriété? Louer la propriété?
Tout dépend de la situation unique de chaque client. Les facteurs qui vont influencer votre décision sur votre propre situation financière, vos objectifs de placement à long terme et votre attachement émotionnel à cette propriété.
En fin de compte, vous devez requérir suffisamment de renseignements pour évaluer toutes vos options et prendre la bonne décision pour vous.
- D'accord.
Voyons maintenant quelques-unes des options qui s'offrent aux gens. Si vous décidez de conserver votre maison, et emménager des vies, quelles sont les conséquences fiscales?
- j'aimerais dissiper un malentendu.
Lorsque le bénéficiaire hérite d'actifs, ça n'a pas de conséquences fiscales immédiates pour lui. Vous devez peut-être examiner la succession du défunt.
(...) S'agissait-il de la résidence principale du défunt?
Mais je tiens à souligner qu'il n'y a aucune répercussion fiscale immédiate lorsqu'il hérite de la maison mais pourrait avoir en l'avenir. Ainsi, lorsque le bénéficiaire vend la maison ou qu'il décède, s'il y a eu une plus-value de la mésentente de la date à laquelle il a hérité de la propriété, c'est-à-dire la date du décès, jusqu'à la date où le bénéficiaire a vendu la propriété ou son décès, le bénéficiaire peut être assujetti à de l'impôt sur ce gain, à moins que le bénéficiaire ne désigne plus cette maison comme sa propre résidence principale admissible à l'exemption.
- D'accord.
Parlons maintenant de ce que le bénéficiaire décide de faire. Encore une fois, j'hérite d'une maison, je décide de ne pas y vivre, je décide de la vente. Que se passe-t-il ensuite?
- (...) Cela dépend de la façon dont le bénéficiaire a utilisé la maison entre le moment où il en a hérité, c'est-à-dire la date du décès du propriétaire, et la date à laquelle le bénéficiaire avant de la maison.
(...) Et selon l'autre scénario, si vous décidez de conserver la maison, de ne pas la vendre, de ne pas y emménager mais de la rendre productive de revenus et de la louer?
Vous devez déclarer le loyer dans votre déclaration de revenus. Vous pouvez déduire certaines déductions et dépenses, mais cela dépendra de votre propre situation. Vous pouvez habituellement déduire les frais de gestion immobilière, les frais d'entretien et les taxes foncières et les frais d'intérêt hypothécaire, mais vous devez vraiment examiner l'énoncé économique de l'automne 2022 car le gouvernement fédéral a proposé de refuser certaines dépenses y comprit les frais d'intérêt pour les dépenses liées à la production de revenus de location à court terme dans les provinces et les municipalités qui ont interdit les locations à court terme.
Il faut donc regarder cela.
- La location à court terme, tous ceux à quoi vous devez réfléchir dans cette situation. Probablement que quelqu'un vous écoute en prenant des notes frénétiquement, en fin de compte j'imagine qu'il faut parler un professionnel pour déterminer ce qui vous convient le mieux.
- Oui.
Il existe différents professionnels que vous pouvez envisager de consulter, les fiscalistes, avocats, notaires, pour vous conseiller sur les avantages fiscaux dont vous pourriez profiter ou non. Vous devez consulter un avocat spécialisé en droit immobilier, ce sont eux qui peut vous aider.
(...) Si vous décidez de louer votre propriété, il peut être utile de consulter une société de gestion immobilière professionnelle. Plus occuper de la gestion courante des locataires, percevoir le loyer pour vous, s'occuper de l'entretien, moyennant des coûts.
- C'est tout de même avantageux. Vous devez consulter différents professionnels afin qu'il vous donne des conseils adaptés et que vous prenez la bonne décision en fonction de votre situation particulière.
- Vous venez d'entendre Mindi Banach.
À présent, parlons du marché du logement Canada. Jusqu'à présent la saison de la vente a été cape. L'incertitude quant à la banque du Canada ayant maintenu les acheteurs potentiels sur la touche.
(...) Dans la seconde moitié de 2021?
Anthony Okolie commente les rapports de Services économiques TD sur le marché immobilier.
- Services économiques TD déclare que le marché de la revente au Canada devrait progresser pendant le deuxième semestre.
Il y a toutefois un recul quant au pronostic sur l'ampleur des gains depuis les dernières prévisions du mois de mars.
Pour deux raisons. Tout d'abord, Services économiques TD pense que davantage de coûts d'emprunt ne vont pas diminuer dans la même mesure que prévu. Services économiques TD prévoit une coupure de moins par la Banque du Canada cette année.
Ensuite, la réserve fédérale va vraisemblablement commencer à réduire les taux plus tard, ce qui va peser sur le marché obligataire canadien illimité les possibilités de recul des rendements obligataires au Canada pour le reste de l'année. Toutefois, l'activité en 2024 a été encore une fois en baisse à cause de la demande est satisfaite et sera libérée lorsqu'il aura des réductions de taux considérables de la part de la banque du Canada. Pour 2025, le pronostic des ventes de loyer et des prix moins sont inchangés.
Jetons un coup d'œil sur la ventilation provinciale.
En Colombie Britannique, le prix moyen des logements devrait bénéficier des gains importants des ventes plus importantes dans l'avenir à cause de la demande accumulée qui (...) l'activité à partir de niveau assez faible. Toutefois, à long terme, Services économiques TD considère que les défis relatifs à l'abordabilité pourraient plafonner ses prix. Jetons un coup d'œil aux prairies.
Services économiques TD considère que la croissance sera considérable à cause de marchés très serrés dans les prairies.
L'abordabilité est meilleure que celle de l'Ontario et de le Colombie-Britannique ainsi que des résultats économiques solides. Ces facteurs devraient doper l'activité dans les prairies.
Quand au Québec et aux provinces de l'Atlantique, une offre relativement limitée, ce qui devrait maintenir les prix à la hausse au Québec et dans les provinces de l'Atlantique. Toutefois, la migration interprovinciale ralentie dans les provinces de l'Atlantique ce qui plombe à demande principale dans la région. Pour récapituler, une rétrogradation de l'activité (...) toutefois, les perspectives pour 2025 demeurent assez solides.
- Des perspectives très intéressantes.
Quels sont les risques?
- L'un des risques potentiels qu'on envisage est vraiment une surprise à la hausse de la croissance des prix des logements si les rendements obligataires continuent de reculer comme on prévoit que ce soit le cas.
À la baisse en revanche, on prévoit que la politique du gouvernement fédéral pourrait engendrer un net ralentissement de la croissance démographique au cours du trimestre à venir, ce qui pourrait plomber les loyers et avoir un impact notable (...)En Ontario, un nombre plus important que prévu de mise en vente, ce qui pourrait limiter la croissance des prêts à court terme dans un degré plus important que prévu.
- Merci Anthony Okolie. À présent, un coup d'oeil sur les marchés.
Voici la plate-forme avancée conçue pour les négociateurs actifs et proposés par Placements directs TD. La carte thermique permet de visualiser l'évolution du marché. Voici les TSX 60 ont en fonction du cours et du volume.
Vous voyez que parmi les grandes compagnies de télécommunications, TELUS recule de près de 2 %.
Dans le secteur de l'énergie, il n'y a pas beaucoup de vert à l'écran. On pourrait dire la même chose secteur financier, la Manuvie recule de plus de 2 %.
Un peu de vert à l'écran dans les produits de base.
First Quantum bondit de 6 % aujourd'hui.
Les milieux financiers semblent plus optimistes quant à cette depuis quelque temps.
Aux États-Unis, voici l'indice S&P 100. Le prochain catalyseur pour intervenir vendredi matin lorsque les (...) inflation est un thème tellement vital de nos jours pour investir. Amazon et Tesla progressent, FedEx, nous vous le disions tout à l'heure, à récolter les fruits de son programme de réduction de coûts puisque l'action bondit de 3 %. NVIDIA occupe toujours beaucoup de place sur l'écran.
Si l'on revient il y a deux sessions, NVIDIA avait reculé de 2 %. Hier, l'action a bondi de 6 %. Aujourd'hui elle recule un peu plus de 1 %. Il y a donc des hauts et des bas dans le cours de NVIDIA. Les investisseurs s'interrogent peut-être sur leur positionnement à l'égard de ce titre.
- Si vous êtes canadiens travaillant pour une entreprise américaine et que vous percevez un salaire américain, vous vous demandez peut-être quels sont vos obligations fiscales.
(...) Mindi Banach s'entretient avec Kim Parlee.
- Quand on a affaire aux questions de fiscalité transfrontalière, c'est toujours très complexe. Il y a toujours des particularités qui peuvent modifier les règles habituelles. Je crois qu'il est universellement reconnu que personne ne souhaite retrouver dans une situation où on paie deux fois l'impôt sur un même revenu. Heureusement, il existe une convention fiscale qui fournit un cadre pour éviter la double imposition et permet de déterminer le pays d'imposition.
Quel formulaire les particuliers doivent-ils remplir pour éviter la double imposition?
- En tant que résidents canadiens, peu importe où vous gagnez votre revenu, que ce soit aux États-Unis ou au Canada, et peu importe la façon d'envoyer ce revenu, à distance aux personnes, vous êtes tenus de déclarer votre revenu mondial et notamment tout revenu américain dans votre déclaration de revenus canadiennes.
Il faut ensuite demander si vous devez produire une déclaration de revenus aux États-Unis. La réponse va dépendre de votre citoyenneté.
Tous les citoyens américains sont tenus de remplir une déclaration de revenus, plus précisément le formulaire 10-40.
Un citoyen américain résidant au Canada et en télétravail pour une société américaine devra pas d'une déclaration de revenus dans les deux pays. Aux États-Unis et au Canada. Par contre, si vous n'êtes pas citoyens américains, vous ne remplirez sans doute qu'une déclaration de revenus au Canada.
Cela ne veut pas dire que vous n'aurez pas de formulaire américain remplir. Vous devrez peut-être remplir le formulaire WBEN.
La particularité, c'est que vous ne l'envoyez pas à l'IRS, vous le remettez à l'employeur américains.
Vous dîtes je suis canadien. Vous ne devriez pas retenir d'impôt sur le revenu.
Dans certains cas, même sans être citoyen américain, il faut produire une déclaration de revenus aux États-Unis si vous êtes dans cette situation, il s'agit du formulaire 10-40NR.
C'est très important d'être bien conseillé pour savoir quelle forme la remplir.
- Extrêmement important d'obtenir les bons conseils parce qu'il ne faut surtout pas se tromper.
- Surtout pas. Franchement, bien trop souvent mes clients me disent: ma situation est très simple.
À partir du moment où il existe un élément transfrontalier, ce simple fait ajoute en soi de la complexité. Il est donc très important de consulter un fiscaliste professionnel en matière de fiscalité internationale. Plus précisément, mettez-vous en relation avec un fiscaliste ou un comptable fiscaliste qui possède une expertise du droit fiscal américain et canadien et pourra vous donner des conseils personnalisés.
- Mindi Banach. Comme toujours, faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placement. Restez à l'écoute, demain Michael O'Brien de Gestion de placements TD répondra à vos questions sur les actions canadiennes.
Vous pouvez les poser en tout temps, par courriel, MoneyTalkLive@TD.com.
Merci et à demain!
