Perspectives sur les finances personnelles

(musique) - Bonjour, ici Greg Bonnell.

Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD.

Aujourd'hui, des perspectives sur des questions de finances personnelles. Nicole Ewing et Pierre Létourneau examinent comment les nouvelles modifications à l'impôt sur les gains en capital affecteront les familles et les entreprises. Mindi Banach examine l'impact d'une perte de placement dans un CELI sur les droits de cotisations. Anthony Okolie évoque les principales données économiques à venir cette semaine au Canada et aux États-Unis à l'avance des décisions sur les taux que prendront les deux banques centrales au mois de juin. Nous poursuivons la découverte de CourtierWeb.

Jason Hnatyk montre comment personnaliser la plate-forme avancée. Mais d'abord, un coup d'oeil sur les marchés.

La bourse américaine est fermée aujourd'hui en raison d'un jour férié.

Les volumes sont limités. L'indice TSX composé à Toronto est en hausse de 50 points, soit un cinquième de pour cent.

Parmi les titres titres les plus activement négociés, le secteur minier.

B2GOLD se maintient trois dollars l'action en hausse de presque 4 %. Le secteur de l'énergie progresse également. Baytex se mettait également en hausse à 4,81 $, en progression de plus de 2 %. Aux États-Unis, c'est un jour férié.

Voici la tendance de l'indice S&P 500 depuis un an.

Avec la hausse des taux à l'automne dernier, vous vous rappelez, les actions ont baissé avec la progression du taux de l'obligation à 10 ans. Nous verrons ce que cette semaine nous réserve.

Et voilà pour la mise à jour sur les marchés.

Nous sommes à la dernière semaine de mai.

D'importantes données économiques paraîtront avant les décisions de la Fed et de la banque centrale au mois de juin.

Quant au taux d'intérêt. Anthony Okolie nous rejoint. Qu'attendons-nous?

- L'inflation sera la clé.

L'indice sur l'inflation de la consommation personnelle aux États-Unis paraît vendredi. Selon Services économiques TD, l'indice de base affichera une hausse sur un mois en recul par rapport à ce qui s'est produit au mois de mars. On prévoit que le taux global sera semblable. Le taux d'inflation super base à l'exclusion du logement devrait rétrograder à 2,6 %. Il y aura également des données sur le marché du travail qui paraîtront. Il s'agit de rapports hebdomadaires sur les demandes d'indemnisation de son chômage.

La semaine du 23 mai, les demandes ont diminué pour la deuxième semaine de suite, ce qui montre que le marché du travail se porte bien, ce qui pourrait renforcer l'économie américaine. Au Canada, bien sûr, les chiffres du PIB paraîtront. Selon Services économiques TD il y aura un rebond assez net de 2,4 % sur un trimestre, encore une fois un rebond considérable par rapport au deuxième semestre 2023. Selon Services économiques TD, la consommation des ménages alimentera la croissance avec un léger recul attribuable aux placements non résidentiels et au déstockage. Les marchés en particulier sont très sensibles à toutes les statistiques qui s'efforcent d'assimiler. Est-ce que la Fed va intervenir cet automne? Certains repentis réductions de taux de la Fed à 2025. Ce n'est pas clair. La semaine prochaine, notre banque centrale, la Banque du Canada va prendre une décision. Il semble que ce soit à pile ou face pour voir si la Banque va réduire les taux la semaine prochaine. Ici au Canada, l'inflation en particulier l'indice d'inflation de base privilégiée par la banque du Canada recule au mois d'avril. Toutefois, Services économiques TD pense que la Banque du Canada va utiliser la réunion de juin pour préparer une réduction possible des taux au mois de juillet. Il serait prématuré, mais encore une fois ce sera pile ou face.

- Un début assez lent de la semaine avec le congé aux États-Unis.

Mais les données de cette semaine vont mettre la table pour le mois de juin. Vous venez d'entendre Anthony Okolie. À présent, un coup d'œil sur l'actualité du monde des affaires et sur les marchés.

La rémunération de 56 milliards de dollars d'Elon Musk fait de nouveau la une des journaux au cours de la fin de semaine, cabinet de conseil de procuration Glass Lewis a recommandé aux actionnaires de rejeter cet accord sur 10 ans qui serait le plus important à un PDG américain si elle était adoptée. Au début de l'année, le tribunal du Delaware a annoncé et en réponse Elon Musk a annoncé qu'il déplacerait l'état des corporations du Delaware au Texas. La Chine prévoit investir plusieurs milliards de dollars dans l'industrie des semi-conducteurs. Un troisième fonds d'investissement soutenus par l'État (...) ces initiatives s'inscrivent dans le cadre de plusieurs mesures prises par les États-Unis au fil des ans pour contrôler les exportations de semi-conducteurs vers la Chine. Alibaba a un nouveau porte-parole pour son activité de commerce électronique. La star du football anglaise David Beckham sera l'ambassadeur de la marque AliExpress.

AliExpress est également commanditaire du tournoi de l'Euro 2024 qui débute le mois prochain. À présent, un coup d'oeil sur les marchés.

En ce jour férié aux États-Unis, les volumes sont réduits. À la bourse de Toronto, indice TSX composite progresse de 50 points, soit un quart de pour cent.

Voici la tendance de l'indice S&P depuis un an, qui a beaucoup progressé. Nous verrons ce que la journée de demain nous réserve.

À présent, passons aux finances personnelles. La hausse de l'impôt sur les gains en capital proposé par les gouvernement fédéral et au cœur des préoccupations des Canadiens. Un chalet, une fiducie familiale des combles enregistrés, vous pourriez être touchés.

Nicole Ewing s'entretient avec Kim Parlee.

- À l'heure actuelle, le taux d'inclusion des gains en capital et de 5 %. Si vous vendez un investissement, vous devez inclure 50 % du lien à votre revenu. Ce qui a changé, c'est qu'à compter du 25 juin, le taux a changé. Pour les fiducies et les sociétés, (...) pour les particuliers, les 250 000 premiers dollars continueront d'être sujets à un taux d'inclusion de 50 % mais au-delà de cette somme le taux d'inclusion s'établit à deux tiers.

Le projet de loi n'a pas encore été déposé, mais cette même règle s'appliquera semble-t-il au décès lorsqu'il y a disposition réputée. Le montant des deux tiers au-delà de 250 000 $.

- Entrons dans certains des exemples.

Vous avez proposé des cas de figure très intéressants. Affichons donc votre graphique. Voilà l'exemple du chalet.

- Oui.

Voilà où beaucoup de gens pourraient être affectés. Il s'agit des gains ponctuels ou vous vendez un bien investissement qui va vous faire passer de force supérieure.

Songez à un chalet qui a été acheté 1 million et que vous vendez 2 millions. En vertu des règles actuelles, vous réalisez un gain en capital de 1 million qui est inclus à raison de 500 000 $, soit un impôt sur le revenu payable 267 650$. À compter du 1er juin, à la même vente le gain imposable augmentera. Cela représente une différence de 66 913 $ dans les pots payables par rapport à la disposition de ce même bien avant le 25 juin.

Il ne s'agit pas d'une somme insignifiante. C'est pourquoi on en parle souvent ces jours-ci. L'exemple suivant.

Il s'agit d'un cas de décès. Qu'est-ce qui arrive aux résidences autres que la résidence principale ou aux immeubles de placement?

Au décès, le contribuable est réputé avoir disposé de ses actifs à la valeur du marché, c'est-à-dire que l'immeuble est réputé avoir été vendu. Cet immeuble inclus dans la déclaration de revenus de l'année de décès nous devons supposer que les règles s'appliqueront.

(...) Au-delà de 250 000 $, le nouveau taux et deux tiers.

Que doit-on faire alors? Par exemple, si dans l'année de votre décès vous avait un transfert automatique à un conjoint survivant, certaines personnes pourront peut-être choisir de ne pas bénéficier de ce transfert afin de réaliser les premiers 250 000 $ aux mains de la contribuable décédée, il serait peut-être envisageable de céder le chalet, au fil des années, 25 % par an sur cinq ans afin de ne réaliser qu'une faible partie à la fois. Il faut également songer aux immeubles de rapport.

La location pour le compte capital que vous auriez réclamé va être entièrement récupérés pendant l'année de décès ou de dispositions répétées mais les améliorations majeures qui n'auront pas été comptabilisées pour un être ajouté à votre base de coûts, ce qui permettrait de les rehausser et de réduire les gains.

Donc les reçus sont extrêmement importants dans l'avenir. Encore un ou deux autres exemples nous avons parlé des fiducies qui pourraient être affectées ainsi que des placements non enregistrés. Un exemple rapide sur sa chacun des deux cas. Les fiducies seront incorporées immédiatement, seront affectés autour des deux tiers, en supposant dans ce même exemple d'un chalet, il s'agit d'une séance de 89 234 $. Si ce gain est réalisé au moins d'une fiducie après le 25 juin 2024.

Si l'on envisage de transférer ce bien afin d'être imposé entre plusieurs bénéficiaires plutôt qu'au titre de la fiducie ou le taux marginal le plus élevé, il pourrait être envisageable de transférer le bien à plusieurs bénéficiaires afin que chacun puisse en réclamer une partie. Il y a des stratégies à envisager. On est peut-être délégué avant le mois de, mais cela doit être envisagé contexte général. Un exemple.

Maintenant que j'ai vendu 1 million de dollars de gains en capital. Je dispose donc des 267 650 $ d'impôts que je vais devoir inclure dans ma déclaration de revenus pour l'an prochain.

Je vais être assujetti à l'impôt. Si je n'accélère pas l'imposition, que je conserve ce placement, que je laisse fructifier, le seuil de rentabilité à 3 % nets d'impôts et de frais, ses neuf ans.

L'avantage du report continu de s'appliquer si vous réalisez des gains simplement lorsque vous êtes inquiets à l'égard du taux potentiel plus élevé. Il faut vraiment faire le calcul, tenir compte de vos circonstances personnelles, vos objectifs, pour voir s'il y a du bon sens d'accélérer ses gains. Cela revient à chaque contribuable en particulier.

- On les dit toujours, mais il est très très important de consulter un conseil en fiscalité pour déterminer temps de votre situation personnelle la meilleure stratégie.

- Absolument. C'est là où le conseil peut modéliser des scénarios, envisager la différence entre 2 % ou 3 % ou 5 % selon le roman que vous envisagez de réaliser la possibilité d'apporter des changements à votre stratégie de placement global, la manière dont vous détenez vos actes, s'ils sont détenus à plusieurs noms, toutes sortes de considérations et de stratégies potentielles qui pourraient être mises en œuvre, encore une fois ces spécifiques à chaque cas - vous venez d'entendre Nicole Ewing. Ces changements proposés auront un impact sur les entreprises. Pierre Létourneau entretien avec Kim Parlee.

- Le taux d'imposition des gains en capital a augmenté essentiellement pour les propriétaires d'entreprise, ils vont payer plus d'impôts sur les gains en capital à partir du 25 juin.

S'agissant des particuliers, il y a un seuil qui doit être athée avant que le nouveau taux s'applique.

Il ne s'applique pas aux sociétés.

Le premier dollar de gains en capital sera imposé à raison des deux tiers. Nous avons un exemple pour montrer exactement comment ça se produit. Voici une société de l'Ontario qui a acheté un bien, une immobilisation pour 1 million, a vendu à 2 millions. En vertu du régime actuel, seulement 50 % de ses gains en capital est inclus dans le revenu, 500 000 $.

(...) En Ontario légèrement supérieur à 50 %, soit 250 000 $. En vertu des nouvelles règles, les deux tiers de gains en capital sont inclus dans le revenu au même taux d'imposition. Le montant est de presque 334 000 $, une différence de presque 84 000 $. Ça fait beaucoup.

Il y aura également un impact sur le compte de dividendes de la capitale, lequel attire les montants en franchise d'impôt qui peuvent être versés à titre de dividendes en franchise d'impôt aux actionnaires.

Avec le gain en capital, l'élément franchisé pourrait ajouter (...) il y aura donc moins de possibilités pour les propriétaires d'entreprise d'extraire en franchise d'impôt des sommes de leur société.

- Les médecins ont beaucoup élevé la voix à ce sujet. Comment les changements pourraient-ils les affecter?

- Beaucoup de médecins et d'autres professionnels comme les avocats et les comptables gèrent leurs pratiques par l'intermédiaire d'une société professionnelle. L'une des raisons en est que c'est fiscalement avantageux. Il y a un report d'impôt.

Les revenus dont ils n'ont pas besoin personnellement peuvent être conservés au sein de la société et ne sont visés que par l'impôt des sociétés, ce qui leur permet de créer une cagnotte pour la retraite.

C'est ainsi que les professionnels épargnent. Ils investissent les font partis du revenu généré par ses revenus constituant un gain en capital, imposée à un taux plus élevé pour la retraite. C'est très important.

- Pensez-vous, dans certains médias ont dit que cela pourrait dissuader certaines personnes de créer des sociétés professionnelles, des fondateurs, des spécialistes de la technologie?

- Cela pourrait avoir un impact. La théorie qui sous tend, (...) assumer le risque vous assumez lorsque vous créez une entreprise. Si cet encouragement est réduit, vous hésiterez peut-être apprendre service. Je pense qu'il conviendrait de répartir le capital différemment.

Dans le budget, il y a toujours des éléments positifs ou négatifs. Il y a certains éléments qui pourraient constituer une sorte de coussin.

Il s'agit de l'exemption avis sur les gains en capital. Qu'est-ce qui s'est produit? S'agit-il une compensation?

- Voici ce qui s'est produit. Le gouvernement a relevé le plafond qui passe à 2,5 millions. C'est bien, mais ce n'est pas quelque chose qui va compenser le taux d'inclusion. En effet, cette disposition ne joue que dans certaines circonstances, lorsque les propriétaires d'entreprise vendent une société privée, mais pas l'importe laquelle.

Il doit s'agir d'une petite entreprise admissible. Pour parvenir à ceci, la société ne peut pas avoir trop d'actif passif, pour que les critères doivent être satisfaits. L'ancien propriétaire vend son entreprise, il ne veut pas nécessairement vendre les actions. Il pourrait vendre les actifs dont l'exemption serait disponible.

Il y a l'encouragement Canada l'entreprenariat qui a été proposé, c'est encourageant mais c'était limité dans les cas de figures ou cette prime serait disponible.

Cela n'a pas vraiment compensé car il s'agit de mesures très restrictives. Le taux d'inclusion des gains en capital est très général et ces mesures sont très spécifiques, ce qui fait qu'elle ne se compense pas.

- Les propriétaires d'entreprises qui nous écoutent en se disant précipitons nous pour agir avancer date, vous préconisez de patienter?

- Oui, ne vous précipitez pas. Il pourrait y avoir possibilité de planification fiscale et je pense que le gouvernement l'envisage. Il vous a donné un peu de temps pour assimiler et réagir. Donc oui, certains propriétaires d'entreprise envisageaient d'accélérer les gains en capital, il paie peut-être davantage d'impôts maintenant, mais il peut verrouiller le taux d'inclusion plus élevée. Il y a des avantages et des inconvénients. En tant que propriétaire de l'entreprise, il faut savoir que si vous déclenchez les gains en capital, vous augmentez votre revenu de placement passif ce qui pourrait avoir un impact sur votre déduction pour petites entreprises.

Disponible sur la première tranche de revenus d'une entreprise. Vous allez peut-être par inadvertance déclencher des impôts.

- Je suis sûr que votre téléphone ne déroulait pas depuis l'annonce de ces règles.

- Effectivement nous sommes occupés. Il faut consulter un professionnel. Il faut faire tourner un modèle, envisager différents scénarios. Nous n'avons pas toutes les informations mais c'est pertinent parce qu'il y a encore le projet de loi qui reste à paraître. Nous travaillons en étroite collaboration afin d'identifier quand ce projet de loi interviendra.

Nous serons également quel sera le résultat.

- Vous venez d'entendre Pierre Létourneau, conseiller auprès de Gestion de Patrimoine TD. Poursuivons la découverte de la plate-forme avancée.

La plate-forme avancée conçue pour les négociateurs actifs et proposée par Placements directs TD. Jason Hnatyk est formateur principal à Placements directs TD. Il nous montre comment personnaliser la plate-forme afin qu'elle réponde mieux à vos besoins.

- Bonjour Greg. Nous avons des graphiques sur CourtierWeb, nous vous les avons souvent montrés. Passons aux graphiques sur la plate-forme avancée. Comme son nom l'indique, elle propose des capacités beaucoup plus avancées. Nous avons établi un partenariat avec un fournisseur tiers pour proposer des capacités graphiques extraordinaires. Vous les avez peut-être déjà connus dans le cadre d'un abonnement hors de la plate-forme avancée. Avec la plate-forme avancée, vous pouvez en bénéficier directement. Cliquons sur l'onglet graphique.

Comme son nom l'indique, il comporte une liste de veille pré chargé à la gauche. À présent, je vais passer à la vu plein écran pour le graphique. Il y a énormément de choses dans ce graphique, plus de 100 indicateurs, 15 ensemble d'outils et de dessins. Il y a le symbole en haut à gauche ou plus simplement cliquer sur la liste de veille. À la droite du symbole, il y a le menu des indicateurs de fréquence.

Si on veut se concentrer sur le court terme, je peux sélectionner cinq minutes et voilà donc l'activité sur les cinq dernières minutes.

Si vous voulez envisager différentes périodes, vous pouvez sélectionner un jour jusqu'à cinq ans.

Revenons jusqu'au cumul annuel. Les comparaisons, pour comparer les entreprises à leurs plus proches concurrents, un grand indice, un FNV de grande envergure, avant de passer aux indicateurs, évoquons une ou deux autres notifications.

En haut à droite gauche, vous avez trois lignes, le menu dit hamburger. Il se passe beaucoup de choses.

On peut montrer les bénéfices, les dividendes et le fractionnement.

Choisissons dividendes. Au bas de l'écran, en bleu s'affiche à présent.

(...) En bas à gauche, il y a l'icône, plutôt en bas à droite, l'icône d'un engrenage.

Il y a les lignes et les étiquettes.

Vous pouvez signaler le court maximum le minimum. On peut ajouter encore davantage d'indicateurs sur la ligne de prix, c'est la possibilité de rendre ces graphiques plus accrocheurs et visuellement stimulant.

Enfin, pour acheter des indicateurs votre graphique, vous pouvez saisir les analyses qui vous intéressent. En gros, il s'agit du menu indicateur. Vous pouvez dérouler dans la très longue liste d'indicateurs ou saisir l'indicateur qui vous convient et vous le trouverez dans toute la liste. Si je veux ajouter peut-être une ou des moyennes mobiles exponentielle, vous remarquerez au coin supérieur droit du graphique qu'il y a deux indices qui sont ajoutés.

La durée par défaut est (...), alors on peut mettre 150 ou 200, ce sont des moyens très courantes qu'utilisent les analyses techniques sur le marché. Voilà donc les différents indicateurs. Il s'agit d'indicateurs supérieurs. À présent, les éducateurs inférieurs sont très simples (...) on clique sur l'engrenage. Voilà une manière rapide d'adapter cela. Si vous voulez en apprendre davantage sur les outils graphiques dans la plate-forme avancée, cliquez sur l'outil graphique ou encore sur le bouton d'apprentissage.

- Merci Jason. Nous savons comment personnaliser un graphique sur plate-forme avancée, ajouter des indicateurs techniques. Mettons qu'un investisseur souhaite agir en fonction de ses recherches. Peut-on réaliser des opérations?

- Tout à fait. Revenons ici afin de vous montrer comment cela peut se faire si facilement. D'un simple clic. Il y a deux façons de procéder.

La principale, mettons que nous passons la souris à un endroit où nous voulons acheter.

Cliquons sur le graphique. On peut voir où se situe le bouton plus. Si on peut cliquer sur ce bouton, on peut créer un ordre. Celui-ci s'affiche directement à l'écran. Il est très facile, et en plus si vous ne voulez pas avoir des interactions avec le graphique, il y a d'bouton achat vente.

Il n'est pas nécessaire de gérer mensuellement les commandes. Vos observations s'affichent directement, vos ordres s'affichent sur le graphique.

- Merci.

- Je vous en prie.

- Jason Hnatyk est formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb ou balayer ce code QR pour vous rendre à la page YouTube de Placements directs TD où vous trouverez encore plus de ressources.

Parlons de la retraite. Lorsque vous prenez votre retraite, maximiser votre épargne peut devenir une priorité.

Nicole Ewing s'est jointe à Kim Parlee pour présenter cinq idées pour réduire votre ardoise fiscale à la retraite.

- Quand on songe au REER de conjoint, il s'agit pour le conjoint qui a le revenu le plus élevé de fractionner son relevé avec le conjoint aux revenus les moins élevés en cotisant à son REER pour accroître son épargne retraite. Cela permet au conjoint cotisant qui a le revenu le plus élevé d'utiliser sa déduction par rapport à son propre revenu, et parlant de la retraite, ceci est égalisé, permet de niveler un peu les sources de revenus entre les conjoints aux revenus plus et moins élevés plutôt que l'ensemble du revenu soit versé au conjoint ayant le revenu le plus élevé au moment de la retraite, il est possible de réduire l'ardoise fiscale renversant la somme au moins du conjoint imposé à un taux marginal moins élevé, ce qui permet de réduire l'imposition pour la famille.

- Excellente idée.

Deuxièmement, la planification de l'ordre dans lequel on prélève sur les sources de financement, c'est la phase de décumulation.

L'ordre dans lequel vous intervenez est important.

- oui, c'est important. Ce qui est optimal dépendra.

Il n'y a pas de stratégie évidente il y a un certain nombre d'options. Mettons que vous devriez commencer par le prélèvement des investissements les plus volatiles si vous voulez réduire l'impôt sur votre revenu de retraite, vous pourriez envisager de prélever sur votre CELI, retirant franchise d'impôt pour retirer l'impôt futur. C'est une stratégie différente pour faire fructifier aux investissements dans la mesure du possible, même pendant la retraite, il s'agit de conserver le placement dans leur compte enregistrer aussi longtemps que possible en accélérant peut-être le versement de la RPC ou RRQ et de la SV. Il s'agit de maximiser, il s'agit peut-être de vider le comptage d'abord, lesquels sont pleinement imposables au décès.

Si vous avez des soldes dans votre REER, cela sera inclus dans votre revenu au moment de votre DCI imposée au taux marginal le plus élevé. Tout dépend de votre objectif, de votre situation, vos actifs, de votre flux de trésorerie et de vos éléments de passif.

Est-ce que vous prélevez de vos plans enregistrés d'abord ou si vous voulez devancer (...) - c'est toujours la première question qu'on pose. Pourquoi optimiser?

J'espère que tout le monde a la chance d'avoir des actifs excédentaires.

Qu'est-ce qu'un actif excédentaire?

- Au-delà de ce dont vous avez besoin pour financer votre mode de vie à la retraite compte tenu de tout.

Assurez-vous d'avoir les investissements et le flux de trésorerie dont vous avez besoin à votre retraite, mais au cas où vous avez des actifs excédentaires, vous devriez pouvoir adopter des stratégies. Si vous avez des actifs qui procurent un revenu, vous pourriez accélérer l'héritage et le transmettre à la prochaine génération maintenant plutôt que de continuer de les inclure dans votre revenu imposé à votre taux élevé. Ou alors, une stratégie philanthropique. S'il y a un plan global qui inclut vos dons charitables, il s'agit de maximiser des options comme les valeurs mobilières dont la valeur a été modifiée. Vous pourrez réaliser des dons en nature à une œuvre de bienfaisance. C'est une façon très efficace de gérer les gains en capital.

Vous pourriez peut-être créer une fondation privée de dons pour mettre en place une stratégie de dons planifiés afin de réduire vos impôts chaque année, mais encore de votre succession, vous pourriez envisager des transferts de biens immeubles, chalets, propriété de loisirs, vous pourriez le transmettre à la génération future au bénéficiaire ultime sur une période, comme on l'a vu, avec le changement des taux d'inclusion aux gains en capital, certaines stratégies pourraient être mises en œuvre pour réaliser ce transfert sur un certain nombre d'années pour maximiser ce seuil de 250 000 $ qui nous permet de bénéficier du taux d'inclusion inférieure en deçà du seuil.

(...) Quatrièmement, utilisez votre CELI pendant la retraite.

Le CELI, c'est merveilleux. Il n'y a pas de plafonnement d'âge. Vous pouvez continuer à bénéficier de revenus en franchise d'impôt dans votre compte. Tout au long de votre retraite.

Si vous touchez des produits de FEER, vous pouvez le remettre dans un environnement en franchise d'impôt. Peut-être qu'il s'agit de financer le CELI d'un conjoint en lui donnant de l'argent que le conjoint peut cotiser à son propre CELI. Puisqu'il s'agit d'un environnement franchise d'impôt, les règles d'attribution ne s'appliquent pas. Il est vraiment important de savoir que le retrait de votre CELI n'auront pas un impact sur votre droit à la sécurité de la vieillesse.

Il y a beaucoup de sensibilité quant à la récupération de la sécurité de la vieillesse.

Le compte d'épargne libre d'impôt n'est pas pertinent dans la récupération de la SV.

- Dernier point.

(...) - Familiarisez-vous avec les options qui sont disponibles. Si vous prévoyez de réaliser des rénovations afin de rendre la maison plus accueillante, envisager le crédit d'impôt pour l'accessibilité.

Comprenez bien les exigences.

Familiarisez-vous avec le crédit d'dépense médicale qui peut s'appliquer à beaucoup plus de choses que les gens ne le croient généralement. Il y a d'autres crédits d'impôt que beaucoup de gens devaient envisager pendant la retraite. Il s'agit de crédits d'impôts qui sont sous utilisés et que beaucoup de gens pourraient utiliser afin de réduire les coûts alloués au vieillissement et au défi physique, le crédit pourra étant disponible à la retraite, il y a un élément auquel on ne songe peut-être pas, c'est l'utilisation du CELIAPP.

Si vous n'avez pas été propriétaires que vous êtes admissibles, demandez-vous si cela peut avoir du bon sens de cotiser des sommes qui pourraient être transférées à un REER en franchise d'impôt.

- Vous venez d'entendre Nicole Ewing. À présent, mise à jour sur le marché.

Voici la plate-forme avancée. La carte thermique permet de visualiser l'ensemble du marché. En ce jour férié, aux États-Unis, les volumes sont limités à la bourse de Toronto.

Il y a toutefois du vert à l'écran, surtout dans le secteur minier.

Barrick Gold est en hausse de 1 %.

La situation est plus mitigée dans le secteur financier. Davantage de banque canadienne publie les résultats cette semaine. La technologie est en légère hausse. Encore une fois, quand la bourse américaine est fermée, celle de Toronto est plutôt mitigée.

Récemment, dans un segment de Parlons Argent, nous avons répondu à une question au sujet des pertes dans un CELI.

Mindi Banach nous répond.

Comment une perte de placement dans mon CELI afin que ma marge de cotisation?

- Les pertes de placement dans votre CELI n'affectent pas votre marge de cotisation.

Ce qui l'affecte, ce sont les retraits de votre CELI.

Ce qu'il est intéressant de savoir, c'est que vous ne pouvez pas déduire ses pertes de votre déclaration de revenus, mais inversement, si vous réalisez un gain, vous n'êtes pas obligés de le déclarer sur votre déclaration de revenus.

Les pertes n'affectent pas la marge mais la stratégie globale de placement.

- C'est le moins qu'on puisse dire. Voyons un exemple de ce qui se produit s'il y a un gain ou une perte dans ce CÉLI.

Expliquez-nous.

- Maintenant que vous êtes résidents canadiens et que vous venez d'avoir eu 18 ans cette année.

Justin a 18 ans cette année.

Cinq limites de cotisation et de 7000 $ en 2024. Mettons qu'il cotise l'intégralité à un CELI qu'il a ouvert et qu'il investit dans les actions. Ensuite, malheureusement, il réalise une perte de 2000 $. Maintenant, il a un CELI avec un compte de 5000 $.

Si vous prenez les 5000 $, soustrayait la perte 2000, si Justin décide de retirer l'intégralité des 5000 $ de son CELI, en 2024, il aurait zéro marge de cotisation parce qu'encore une fois il l'aurait utilisé intégralement.

En 2025 qui pourraient cotiser de nouveau les 5000 $ en plus de pouvoir cotiser avec la limite annuelle. À présent, si plutôt que d'avoir une perte de 2000 $, son solde est de 9000 $, s'il décide de retirer les 9000 $ intégralement, c'est comme le scénario que j'ai évoqué par la perte.

Pour 2024, il n'y aura aucune contribution parce que Justin a déjà contribué l'intégralité des 7000 $, mais en 2025 Justin pourra cotiser intégralement le montant de 9000 $ qu'il a retirés en 2024.

Il s'agit d'un avantage supplémentaire en plus de la marge supplémentaire de 7000 $ pour 2025, ce qui veut dire que les gains sont meilleurs que les pertes de toutes sortes de façons.

- Vous ne pouvez pas déduire les pertes, nous venons de l'établir, mais est-ce qu'il existe des possibilités pour éviter cela?

- Cela peut paraître douloureux, malheureusement, mais on ne peut pas déduire des pertes dans le CELI. Le plus important est de se concentrer sur le choix de placement intelligent.

Certains clients paniquent et finissent par vendre au mauvais moment ou encaissent lorsque le marché baisse. Il est important de faire preuve de patience et faire le bon choix parce que faire un bon choix de placement va vous permettre de réduire au minimum les pertes dans votre CELI et faire fructifier votre épargne à long terme.

- Consulter un spécialiste.

- Absolument. Un spécialiste professionnel en fiscalité qui pourra vous donner des conseils personnalisés en fonction de votre situation.

- Vous venez d'entendre Mindi Banach.

Faites toujours vos propres recherches avant de prendre une décision de placements et de finances personnelles.

Restez à l'écoute, demain, Ben Gossack de Gestion de placements TD va répondre à vos questions sur les actions mondiales.

Ben s'accompagne généralement d'un graphique ou plusieurs. Vous pouvez d'ores et déjà nous poser vos questions, MoneyTalkLive@TD.com. Merci et à demain!