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(musique) - Bonjour! Ici Greg Bonnell.
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD.
Aujourd'hui, nous parlons de finances personnelles. Nous avons trois questions que se posent certains Canadiens.
On examine la nouvelle limite de CÉLI et ce que vous pourriez vouloir faire avec la marge supplémentaire. Et Mindi Bannock évoque certaines règles relatives au testament pour les Canadiens vivant à l'étranger, et la désignation d'un bénéficiaire si vous convertissez votre REER en FERR.
Nous poursuivons la découverte de CourtierWeb: Bryan Rogers examine comment établir les actions sur lesquelles les analystes se concentrent. Les marchés américains sont fermés aujourd'hui pour le jour Martin Luther King.
La bourse de Toronto est ouverte, mais le volume est plutôt limité. L'indice le S&P TSX composite est très légèrement hausse de 15 points, soit moins de 0,10 %, à légèrement plus de 21 000 points. Le secteur de l'uranium est toujours en hausse, y compris Cameco. L'action progresse de 1,5 %, prolongeant les gains récents depuis le début de l'année environ. Le secteur de l'uranium est en marche.
Denison Mines, encore une fois, progresse de 4,5 %, à 2,76 $ l'action.
Aux États-Unis, les bourses sont fermées, mais voici l'évolution du S&P 500 depuis un an. L'année 2023 a été positive.
L'année 2024, pour l'instant, n'est pas mouvementé. Il y a un certain nombre d'incertitudes qui préoccupent les investisseurs. Les éventualités de coupure de taux, évolution de l'inflation, et ainsi de suite.
Il se passera beaucoup de choses cette semaine au Canada. Même si les bourses américaines sont fermées, il y a certains rapports qui paraissent aujourd'hui, et d'autres qui paraîtront cette semaine.
Anthony Okolie commente l'actualité et les conséquences pour les décisions de la Banque du Canada. Aujourd'hui, la Banque du Canada publie son enquête sur les perspectives d'affaires et l'enquête sur les attentes des consommateurs.
Les entreprises, en réponse au premier sondage, déclarent que la pression à la baisse sur le prix de reviens et les prix qu'ils pratiquent se sont quelque peu désserées, ce qui entraîne une perspective un peu moins négative, à -3,2, tandis que les attentes à court terme des consommateurs ont diminué, restant largement au-delà des niveaux prêts COVID.
Les entreprises attendent également à ce que les ventes ralentissent, tandis que les hausses des taux d'intérêt limitent les dépenses de consommation. Il y a également la question de salaire. 38 % des entreprises interrogées prévoient une récession cette année, en hausse par rapport à 30 % dans le sondage précédent.
L'enquête de la Banque du Canada montre que les consommateurs ne s'attendent pas à de nouvelles hausses de taux cette année.
Quant à l'inflation future, les attentes sont moins élevées, ainsi que la perception de l'inflation actuelle. Une dynamique intéressante relative à l'inflation et au salaire que l'on peut tirer de ces sondages. Il s'agit des propres sondages de la Banque du Canada, on doit donc y faire confiance quant à la trajectoire de l'inflation et des taux d'intérêt.
Nous allons également connaître notre statistique sur l'inflation au Canada.
Celle des États-Unis a paru la semaine dernière.
- Oui, le rapport américain était un peu plus élevé que prévu. Le notre paraît demain et on s'attend à ce que l'inflation au mois de décembre s'établira à 3,2 % sur 12 mois, une légère hausse par rapport aux chiffres de novembre. Encore une fois, ce sera important pour la Banque du Canada car celle-ci va annoncer sa décision relative au taux d'intérêt au mois de janvier. La grande question est de savoir quand est-ce que les taux d'intérêt vont baisser cette année. Ces statistiques seront très importantes dans la prise de décision.
- Sur mon calendrier, j'espère la bonne date. 24 janvier, c'est un mercredi, dans un peu plus d'une semaine. La décision de la Banque du Canada sur les taux d'intérêt. Services économiques TD considère qu'il n'y aura pas de changement des taux à cette réunion-ci, que ce ne sera qu'en avril que la Banque du Canada changement de trajectoire.
-Oui, on prévoit que la banque Canada réduira les intérêts d'ici la réunion d'avril. C'est conforme au consensus du marché. On prévoit que la banque Canada réduira les taux à ce moment-là. Je tiens à préciser que les statistiques sur les ventes de détail paraissent également.
Services économiques TD constate que la demande intérieure évolue selon les données sur les cartes de crédit et de débit.
Les dépenses de consommation sont en hausse de plus de 6 % sur 12 mois en décembre, surtout sous l'effet des dépenses en matière de services. Mais Services économiques TD considère que cette hausse sera éphémère et que les ménages renoueront avec la prudence en matière de finances au premier semestre 2024. En plus, la séance des annonces de bénéfices bas sont pleins. La semaine dernière, nous étions un peu dans la torpeur qui suit les fêtes. Il faudra être à l'affût pour les jours à venir.
- Oui, il se passe beaucoup de choses et nous allons entamer la saison des annonces de bénéfices. Merci, Anthony Okolie.
À présent, l'actualité du monde des affaires et un coup d'œil sur les marchés.
Les ventes de logements au Canada ont étonnamment augmenté en décembre. Selon les statistiques Association canadienne de l'immobilier, les transactions ont marqué un bond de près de 9 % de novembre à décembre. Cela dit, les ventes de logements pour l'ensemble de 2023 ont atteint le niveau le plus bas depuis la crise financière de 2008. Le marché s'étant bien entendu adapté à la hausse des coûts d'emprunt. Un nouvelle avertissement selon lequel l'intelligence artificielle pourrait perturber des millions d'emplois. Sur le Fonds monétaire international, près de dans le monde risque d'être modifié par l'IA, ce chiffre atteignant un emploi sur cinq dans les pays à revenu élevé.
Apple réduit ses prix en Chine dans un contexte de concurrence sur le marché des téléphones intelligents.
Le géant de la technologie réduit le coût de plusieurs produits de 70 $ américains, soit 500 yuan avant la fête du nouvel an lunaire en Chine le mois prochain. C'est considéré comme un geste rare de la part d'Apple sur le marché chinois.
À présent, l'indice le S&P TSX. Puisque les bourses américaines sont fermées aujourd'hui, le volume est très léger, ce qui est souvent le cas lorsque les bourses américaines sont fermées. L'indice progresse très légèrement de 15 points, soit moins de 0,10 %.
Si vous avez 71 ans cette année, vous allez convertir votre régime enregistré d'épargne-retraite en fonds enregistré de revenu de retraite.
Et vous vous demandez peut-être si vous devez ou non désigner un nouveau bénéficiaire.
Mindi Bannock s'entretient avec Kim Parlee.
Malheureusement, il n'y a pas de transfert automatique bénéficiaire d'un REER au bénéficiaire d'un FERR si vous ne mettez pas à jour le bénéficiaire. Ce qui se produit, c'est que par défaut, c'est votre succession qui va hériter de votre FERR.
Ce qui signifie que si vous avez un testament sur le bénéficiaire en vertu de votre testament. Si vous avez un testament, ce sera votre bénéficiaire en vertu des lois sur les successions sans testament. Il faudra suivre le processus d'homologation, acquitter les droits d'homologation. Lorsque vous mettez à jour la désignation du bénéficiaire, vous pouvez en fait désigner la même personne que vous aviez désigné comme bénéficiaire du REER, mais encore une fois, il faut mettre à jour le bénéficiaire.
Décédé sans testament, c'est en effet à déconseiller.
Il faut donc agir et désigner quelqu'un pour le FERR. La question est de savoir qu'est-ce qu'on les désigne. Il y a de successions ou le bénéficiaire. Quelles sont les différences?
- En ce qui concerne le successeur, la seule personne que vous pouvez désigner comme successeur, c'est un conjoint ou conjoint de fait. Alors que votre bénéficiaire peut être n'importe qui: Proches, amis, œuvre de bienfaisance.
Encore une fois, il y a d'autres différences clés reliées à la gestion ainsi qu'à la fiscalité. Si vous désignez votre conjoint comme successeur, en ce qui concerne le FERR, cela s'appelle le rentier successeur. Si vous désignez votre conjoint comme rentier successeur, il n'y aura pas de conséquences fiscales pour votre succession. Toutefois, si vous désignez un bénéficiaire autre qu'un conjoint, il y aura des conséquences fiscales pour votre succession. Il s'agit de l'inclusion dans votre impôt sur le revenu, ce qui demeure dans votre compte le jour de votre décès sera imputé à votre déclaration de revenus, qu'il s'agisse de votre conjoint ou d'une autre personne, le bénéficiaire hérite du FERR en franchise d'impôt. C'est votre succession qui acquitte les impôts si la distribution ne se fait pas au profit de conjoint.
- Très bien. Mais ceci étant dit, ce que vous devez faire, il faut demander conseil pour réaliser vos intentions. La première étape consiste à consulter l'institution financière qui détient votre compte enregistré. Bien souvent, les institutions financières, y compris la bonté, on crée un formulaire de désignation de bénéficiaire. Vous pouvez remplir celui-ci.
Comment le remplir, qui doit y figurer, c'est là où il est préférable de consulter un comptable, un conseiller financier qui peut vous donner d'excellents conseils.
- Vous venez d'entendre Mindi Bannock, planificatrice fiscale et successorale de Gestion de Patrimoine TD, s'entretenait avec Kim Parlee.
La limite de cotisations de CÉLI a augmenté de 7000 $. Cette année, Georgia Swan, planificatrice fiscale et successorale à Gestion de Placements TD, s'est entretenue avec Anthony Okolie sur la manière d'en tirer le meilleur parti.
Le montant de base de 7000 $ est indexé sur l'inflation après 2009.
Donc, c'est calculé. Par exemple, la limite de 2024 a été calculée par rapport à l'indice des prix à la consommation pour septembre 2023, qui s'est établie à environ 3,8 %.
Ensuite, il y a le facteur d'indexation pour l'année à venir, qui est calculé comme étant la moyenne mensuelle de l'IPC pour la période de 12 mois prenant fin le 30 septembre 2023, divisée par la moyenne de l'IPC pour la période de 12 mois qui se terminent le 30 septembre de l'année précédente. Donc avec le calcul, ton indexation était d'environ 4,7, ce qui nous a donné une limite pour 2024 de 6800 $. C'est ainsi qu'on est parvenu à 7000 arrondis.
- Très bien. Alors qu'est-ce que cette augmentation signifie pour les limites de cotisations individuelles?
- Votre limite cotisations individuelle est fondée sur le nombre d'années depuis que vous avez eu 18 ans, depuis 2009. Si vous aviez 18 ans en 2009, votre limite cotisations annuelle, mais tant que vous n'avez jamais cotisé à un CÉLI, en 2023, cette limite aurait été de 88 000 $. En 2024 que ça passera à 95 000 $. Cela, si vous n'avez jamais cotisé pour la meilleure façon de savoir quel est votre limite de cotisation consiste à vous rendre sur le site « mon compte de l'ARC.
Votre avis de cotisation contient également ce renseignement.
La marge de cotisation utilisée moyenne est de plus de 40 000 $. Si beaucoup de marge!
- Pouvez-vous rappeler aux gens les avantages du recours à un CÉLI?
- C'est en franchise d'impôt. C'est la seule chose que nous ayons qui est vraiment en franchise d'impôt. En outre, lorsque vous retirez de l'argent de votre CELI, il n'est pas compétent votre revenu imposable. Il n'affecte pas les prestations fondées sur le revenu, la reprise de la sécurité de la vieillesse.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre CÉLI, la marge de cotisations et rajouter à l'année prochaine. C'est excellent pour les objectifs à court terme, mais c'est surtout prévu pour les objectifs à plus long terme.
Si vous épargnez pour acheter une voiture, pour faire un voyage que vous attendez depuis toujours, c'est le moment de compléter vos contributions et d'ajouter bien sûr à votre patrimoine.
- Avec cette augmentation, est-il sage de transférer des fonds de votre compte d'épargne non enregistrée à votre CÉLI?
- Cela dépend. Si vous avez un compte non enregistré, que vous liquidez des actifs, il y aura vraisemblablement un passif fiscal. Si vous transférez la somme à votre CÉLI, votre CÉLI devra compenser cette imposition avant de commencer à vous rapporter. Faites les calculs. Consultez votre comptable votre conseiller financier, car si vous augmentez votre revenu pour un an parce que vous avez liquidé des biens détenus dans un compte non enregistré, cela pourrait affecter d'autres éléments. Dans la plupart des cas, il est plus favorable cotisé au CÉLI, mais il faut faire les calculs de toute façon.
- Je suis un investisseur à long terme, mais est-ce que vous pouvez négocier dans votre CÉLI?
- Bien sûr, vous pouvez réaliser des opérations, mais il faut faire attention de ne pas être considéré comme spéculateurs. Il faut également prendre garde au fait qu'il y a des investissements interdits dans un CÉLI.
Bien entendu, si vous réalisez des opérations en valeurs américaines, les autorités américaines ne reconnaissent pas le statut hors franchise d'impôt du CÉLI.
Il y aura des retenues d'impôt. Vous ne serez pas obligé de les déclarer comme revenu sur votre déclaration de revenus, mais les revenus seront faits à la source.
Le site Web de l'ARC contient d'excellentes ressources.
- Très bien. Et puis enfin, est-ce que ça vaut la peine de consulter quelqu'un pour vous aider à profiter au maximum de votre marge cotisations de CÉLI?
- Effectivement. C'est le moment de vous entretenir avec votre conseiller financier, votre conseiller en placements, et votre comptable, pour maximiser les contributions.
- Vous venez d'entendre Georgia Swan, planificatrice fiscale et successorale à Gestion de Patrimoine TD, qui vient de s'entretenir avec Anthony Okolie.
À présent, poursuivre la découverte de CourtierWeb. Si vous cherchez à savoir quelles actions attirent l'attention des analystes, CourtierWeb vous propose des outils. Bryan Rogers et formateur principal à Placements directs TD.
Bonjour, Bryan. Parlons des actions qui attirent l'attention des analystes. Où les trouver?
- Bonjour, Greg!
C'est une bonne question. Le centre d'analyse sur CourtierWeb est un excellent outil que j'utilise beaucoup. Pendant longtemps, sur CourtierWeb, on pouvait afficher une action et voir les classements attribués par un ou deux analystes, mais on ne saurait pas quels sont les autres analystes qui peuvent donner un classement.
Alors, en fonction de la rétroaction des clients au fil des années, nous avons identifié un fournisseur tiers qui s'appelle TipRank, qui nous fournit des informations, lesquels alimentent l'outil que nous appelons le centre d'analyse.
Nous en avons déjà parlé dans ce segment, je voudrais approfondir le centre d'analyse sur CourtierWeb pour vous montrer quels sont les avantages qu'il y a à le consulter afin de savoir ce que les analystes disent d'une action, ce qui vous permet d'alimenter vos recherches.
Alors, allons sur CourtierWeb.
Voici la page par défaut du centre d'analyse. Il y a également les actions tendances.
Alors si vous revenez un peu en arrière, on clique sur « recherche », puis, sous la rubrique « marchés », sur « analystes ».
Il y a plusieurs façons de le trouver, mais si vous n'avez pas encore trouvé l'action que vous recherchez, cliquez sur le centre d'analystes, et c'est la page des analyses les plus récentes qui s'affichent.
Voici donc, sur les marchés américains et canadiens, les actions attribuées les plus récemment par les analystes. Vous pouvez les classer peut-être en fonction des notes attribuées. Je voudrais par exemple afficher les cotes des analystes qui se sont vus attribuer cinq étoiles, les meilleurs analystes.
Ou alors, si vous voulez voir l'ensemble des notes des analystes, sur la droite, voici les analystes qui ont un classement de cinq étoiles ou de quatre étoiles, des actions qu'ils ont identifiées récemment et auxquels ils ont donné une appréciation: Détenir, acheter, vendre, un objectif de cours. Dans certains cas, c'est peut-être trop bas ou trop élevé pour vous, mais il y a des façons de rechercher les actions qui affichent une dynamique.
On peut filtrer en fonction de différents éléments. Le pays, États-Unis au Canada.
La capitalisation boursière, le secteur… on peut le faire pour les actions les plus récemment analysées.
Mais ce sont les actions tendances sont les plus intéressantes. Ce sont tout d'abord les actions les plus analysées, plus récemment. Il y a une assez longue liste et il y a un certain nombre de pages d'actions qui ont été analysées ou évaluées par les analystes récemment.
Ensuite, on peut filtrer pour voir par exemple les actions les mieux évalués depuis une semaine. Voici les actions canadiennes et américaines. On montre les deux pays, les deux bourses, et on peut réaliser une analyse plus approfondie selon les notes attribuées: Achat, vente.
Ensuite, les actions qui reçoivent les pires évaluations, si vous voulez prendre une position à découvert ou encore analyser les actions aux États-Unis, au Canada. Ces listes sont créées selon les facteurs dont vous voulez tenir compte dans votre sélection, ce qui vous donne une idée des actions qui ont été analysées le plus récemment ou qui affichent une tendance dans le centre des analystes.
Cet outil est utilisé dans CourtierWeb. Il est possible de s'abonner au même outil à l'extérieur de CourtierWeb, mais les clients de CourtierWeb y ont accès gratuitement.
- Bon, il y a un certain nombre de critères. Mettons que vous voyez une action qui vous intéresse, quelle est la prochaine étape?
- Oui, ça, c'est une question importante.
Vous ne voulez pas vous fier uniquement sur les analystes. C'est un facteur dont pouvait tenir compte, mais il est très facile d'obtenir des informations supplémentaires.
Les appréciations des analystes peuvent vous servir de point de départ. Si vous avez une action déjà entêtée que vous voulez vous demander si telle ou telle évaluation s'applique à cette action, oui, vous pouvez utiliser le centre d'analystes et d'autres facteurs pour faire des… alors voici comment.
Je vais choisir les actions américaines les mieux notés depuis 30 jours aux États-Unis. Et puis je vais filtrer par exemple les capitalisations. On pourrait aller encore plus loin et sélectionner un secteur. Alors voici des actions que l'on connaît déjà: Amazon, Microsoft. Mettons qu'on veuille approfondir Microsoft, il suffit de cliquer sur le symbole, ce qui nous offre davantage de détails sur l'action. Il y a le survol, les graphiques, les actualités, les données fondamentales. Tous ces éléments peuvent faire l'objet de recherche, y compris les rapports.
Voici la liste de rapports disponibles proposée par CourtierWeb. Vous pouvez à présent entrer dans le détail des rapports sur les investissements. Les rapports MorningStar me paraissent particulièrement utiles. Le rapport quantitatif propose un classement selon plusieurs domaines fondamentaux.
Et puis, je vous ai dit que vous pouviez utiliser le centre d'analyse pour une action donnée. Si je clique sur « analystes », là, je peux me faire une idée des objectifs de cours moyen des analystes. Vous pouvez voir qu'il y a 37 analystes qui notent Microsoft et qui préconisent de l'acheter. 36 sur 37 proposent d'acheter et un seul de détenir.
Et vous pouvez voir qui sont les analystes qui proposent une appréciation, quels sont leurs objectifs de cours et quels sont leur classement. Vous pouvez même suivre certains de ses analystes en cliquant sur leur nom. C'est un peu comme sur les médias sociaux. Vous pouvez voir quelles actions ils classent. Il y a d'autres détails que vous pouvez obtenir: Les données fondamentales, les bénéfices, afficher les événements comme les annonces bénéficient de dividendes, afin de prendre votre décision en fonction des graphiques de tous les autres éléments pour prendre votre décision finale.
- Beaucoup de très utile, Bryan, pour faire des recherches sur une action!
- Je vous en prie. Merci, Greg.
- Bryan Rogers est formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb où vous trouverez encore plus de ressources.
Je vous rappelle que vous pouvez nous poser votre question en tout temps.
Avez-vous une question sur les placements ou encore sur les marchés? Vous pouvez nous la poser soit par courriel à moneytalklive@td.com, soit dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Il suffit de cliquer sur « envoyer ».
Nos invités pourraient vous répondre en direct.
Voici la plateforme avancée conçue pour les négociateurs actifs et proposée par Placements directs TD. Voici la carte thermique qui permet de visualiser les titres qui évoluent sur les marchés. Les bourses américaines et enfermées, voici le TSX 60, en fonction du cours et du volume.
Il y a quelques évolutions intéressantes.
Cameco, producteur d'uranium. CCO est en hausse de plus de 2 %.
Il y a eu une forte hausse de ses actions d'uranium, aussi bien Cameco que Denison, en raison des préoccupations relatives aux problèmes de production d'uranium au Kazakhstan.
Ce qui suscite un enthousiasme pour les producteurs canadiens.
Les autres entreprises traditionnelles de l'énergie, comme CNQ, Cenovus, qui progressent dans le secteur des produits de base. First Quantum est en hausse de 0,33 %. Les autres entreprises minières ne participent pas à la hausse. Puis dans le secteur des télécommunications, BCE est en hausse de plus de 1 %. Telus et Rogers sont également en hausse.
Encore une fois, puisque les marchés américains sont fermés, les volumes sont très limités sur la place de Toronto.
C'est demain et pendant le reste de la semaine qu'il convie de surveiller de plus près les cours. Pour vous renseigner sur la plateforme avancée, visitez le site Web de Placements directs TD.
Si vous possédez une maison de vacances certains biens à l'extérieur du Canada, dans certaines circonstances, vous pourriez envisager de rédiger un testament qui tient compte de ces biens. Mindi Bannock entretien avec Kim Parlee de ce qu'il faut savoir en matière de planification successorale pour vos actifs étrangers.
- Alors parlons du testament. En dépit des conseils qui sont couramment donnés qui laissent entendre qu'il faut absolument un testament étranger, si vous détenez des actions du Canada, selon moi - et cela s'aligne avec la réponse typique des avocats - cela dépend de la situation spécifique de chaque cas. Plus spécifiquement, cela dépend de deux facteurs.
Tout d'abord, le pays dont il s'agit, et deuxièmement, l'actif dont il est question.
Dans notre pays, si le testament canadien n'est pas reconnu, argument en faveur de la rédaction de testament étranger devient plus probant. Mais il faut envisager deux acteurs que j'ai évoqués. Encore une fois, le pays en question, et l'actif en question. Car dans d'autres pays, il est possible qu'il existe d'autres stratégies pour transférer en actifs spécifiques après le décès, rendant superflu un testament canadien ou étranger. Je songe à certains états américains, dont la Floride, où il existe une stratégie spécifique qui vous permet de céder des biens immeubles après votre décès, ce qui évite la nécessité de produire un testament canadien ou américain.
À savoir si vous devez utiliser cette stratégie ou si vous devriez rédiger un testament dans un pays étranger, encore une fois, tenez compte de ces deux facteurs: Le pays en question, actif en question, car dans la pratique, il pourrait y avoir davantage de bon sens de rédiger un testament étranger.
À présent, les procurations. La pratique exemplaire consisterait à rédiger une procuration dans chaque pays où vous détenez des actifs. Et cela, c'est fondé sur des considérations pratiques. Si vous donnez des actifs en Ontario, quelle banque ontarienne va facilement accepter une procuration qui a été rédigée à l'extérieur de l'Ontario avant d'accepter une procuration étrangère? Reconnaît les procurations étrangère, mais avant de l'accepter, elle pourrait exiger un avis juridique en Ontario.
Cela deviendra plus long et plus coûteux.
Il pourrait être plus pertinent et plus efficace de rédiger une procuration dans tous les ressorts où vous détenez des actifs. Un autre élément vital! Si vous rédigez plusieurs procurations dans plusieurs endroits ou plusieurs testaments, vous devez vous assurer que les documents ne se révoquent pas.
Il ne faudrait pas que votre document de l'Ontario révoque votre document de Floride et vice versa.
- Que ce produit-il?
L'exemple que vous venez de donner, il s'agit vraiment d'une mise en garde. Que ce produit utile si vous ne mettez pas les documents appropriés en place, ou que vous mettez en place par inadvertance des documents qui se contredisent?
- Oui, il y a eu un cas, un canadien qui avait un plan successoral canadien complexe. Dans son testament, il a distribué des actifs à ses enfants naturels de son premier mariage, ainsi que dans une fiducie de conjoint pour sa deuxième épouse, qui était nettement plus jeune que lui. Après qu'il ait signé et mis en place son testament canadien, il était bien en Floride, il pensait bien faire en rédigeant un testament Floride dans lequel se testament ne couvrait que son bien en Floride. Il a distribué spécifiquement et exclusivement à sa deuxième épouse.
L'erreur, c'était que ce testament de Floride comprenait une clause générale de révocation selon laquelle tout testament antérieur était révoqué, ce qui est très courant.
Mais ce testament en Floride à révoqué le testament canadien. Lorsque cet homme est décédé, tous les actifs canadiens ont été remis en vertu des lois qui régissent les décès sont testament, puisqu'il n'avait pas de testament canadien valable.
Et ces lois ne s'alignaient pas sur ses intentions originales qu'il avait inclues dans son testament canadien. Ce n'est pas nécessairement une erreur de rédiger un testament Floride, c'était une erreur de ne pas obtenir les conseils appropriés.
Quelqu'un qui a prie soin de créer une stratégie et qui s'aperçoit que ces soins ne sont pas exaucés, à qui parler pour comprendre les étapes?
- Il est important de consulter un avocat qui a une expertise en planification successorale. Il faut un avocat canadien qui connaît les lois dans votre pays en question, et vice versa. Il faut vous assurer que votre document soit rédigé de façon appropriée. Si vous pouvez trouver un avocat inscrit au barreau des deux pays ou ressors, cela n'existe pas nécessairement, donc encore une fois, il faut lui trouver un avocat canadien qui a une familiarité avec l'autre pays, et un avocat étranger qui connaît le droit canadien.
- Vous venez d'entendre Mindi Bannock entretien avec Kim Parlee. Un dernier coup d'œil sur l'indice TSX, la bourse américaine est enfermée. Les volumes sont limités. L'indice est très légèrement en hausse de 19 points, soit un tiers de pour cent. Les producteurs d'uranium, Cameco et Denison, continue de briller, affichant une hausse depuis le début de l'année.
Restez à l'écoute. Demain, Jing Roy, Gestion de Placements TD, répondra à vos questions sur la répartition d'actifs.
Vous pouvez nous poser vos questions d'ores et déjà par courriel à moneytalklive@td.com. Merci et à demain!
Bienvenue à Parlons Argent en direct, une émission de Placements directs TD.
Aujourd'hui, nous parlons de finances personnelles. Nous avons trois questions que se posent certains Canadiens.
On examine la nouvelle limite de CÉLI et ce que vous pourriez vouloir faire avec la marge supplémentaire. Et Mindi Bannock évoque certaines règles relatives au testament pour les Canadiens vivant à l'étranger, et la désignation d'un bénéficiaire si vous convertissez votre REER en FERR.
Nous poursuivons la découverte de CourtierWeb: Bryan Rogers examine comment établir les actions sur lesquelles les analystes se concentrent. Les marchés américains sont fermés aujourd'hui pour le jour Martin Luther King.
La bourse de Toronto est ouverte, mais le volume est plutôt limité. L'indice le S&P TSX composite est très légèrement hausse de 15 points, soit moins de 0,10 %, à légèrement plus de 21 000 points. Le secteur de l'uranium est toujours en hausse, y compris Cameco. L'action progresse de 1,5 %, prolongeant les gains récents depuis le début de l'année environ. Le secteur de l'uranium est en marche.
Denison Mines, encore une fois, progresse de 4,5 %, à 2,76 $ l'action.
Aux États-Unis, les bourses sont fermées, mais voici l'évolution du S&P 500 depuis un an. L'année 2023 a été positive.
L'année 2024, pour l'instant, n'est pas mouvementé. Il y a un certain nombre d'incertitudes qui préoccupent les investisseurs. Les éventualités de coupure de taux, évolution de l'inflation, et ainsi de suite.
Il se passera beaucoup de choses cette semaine au Canada. Même si les bourses américaines sont fermées, il y a certains rapports qui paraissent aujourd'hui, et d'autres qui paraîtront cette semaine.
Anthony Okolie commente l'actualité et les conséquences pour les décisions de la Banque du Canada. Aujourd'hui, la Banque du Canada publie son enquête sur les perspectives d'affaires et l'enquête sur les attentes des consommateurs.
Les entreprises, en réponse au premier sondage, déclarent que la pression à la baisse sur le prix de reviens et les prix qu'ils pratiquent se sont quelque peu désserées, ce qui entraîne une perspective un peu moins négative, à -3,2, tandis que les attentes à court terme des consommateurs ont diminué, restant largement au-delà des niveaux prêts COVID.
Les entreprises attendent également à ce que les ventes ralentissent, tandis que les hausses des taux d'intérêt limitent les dépenses de consommation. Il y a également la question de salaire. 38 % des entreprises interrogées prévoient une récession cette année, en hausse par rapport à 30 % dans le sondage précédent.
L'enquête de la Banque du Canada montre que les consommateurs ne s'attendent pas à de nouvelles hausses de taux cette année.
Quant à l'inflation future, les attentes sont moins élevées, ainsi que la perception de l'inflation actuelle. Une dynamique intéressante relative à l'inflation et au salaire que l'on peut tirer de ces sondages. Il s'agit des propres sondages de la Banque du Canada, on doit donc y faire confiance quant à la trajectoire de l'inflation et des taux d'intérêt.
Nous allons également connaître notre statistique sur l'inflation au Canada.
Celle des États-Unis a paru la semaine dernière.
- Oui, le rapport américain était un peu plus élevé que prévu. Le notre paraît demain et on s'attend à ce que l'inflation au mois de décembre s'établira à 3,2 % sur 12 mois, une légère hausse par rapport aux chiffres de novembre. Encore une fois, ce sera important pour la Banque du Canada car celle-ci va annoncer sa décision relative au taux d'intérêt au mois de janvier. La grande question est de savoir quand est-ce que les taux d'intérêt vont baisser cette année. Ces statistiques seront très importantes dans la prise de décision.
- Sur mon calendrier, j'espère la bonne date. 24 janvier, c'est un mercredi, dans un peu plus d'une semaine. La décision de la Banque du Canada sur les taux d'intérêt. Services économiques TD considère qu'il n'y aura pas de changement des taux à cette réunion-ci, que ce ne sera qu'en avril que la Banque du Canada changement de trajectoire.
-Oui, on prévoit que la banque Canada réduira les intérêts d'ici la réunion d'avril. C'est conforme au consensus du marché. On prévoit que la banque Canada réduira les taux à ce moment-là. Je tiens à préciser que les statistiques sur les ventes de détail paraissent également.
Services économiques TD constate que la demande intérieure évolue selon les données sur les cartes de crédit et de débit.
Les dépenses de consommation sont en hausse de plus de 6 % sur 12 mois en décembre, surtout sous l'effet des dépenses en matière de services. Mais Services économiques TD considère que cette hausse sera éphémère et que les ménages renoueront avec la prudence en matière de finances au premier semestre 2024. En plus, la séance des annonces de bénéfices bas sont pleins. La semaine dernière, nous étions un peu dans la torpeur qui suit les fêtes. Il faudra être à l'affût pour les jours à venir.
- Oui, il se passe beaucoup de choses et nous allons entamer la saison des annonces de bénéfices. Merci, Anthony Okolie.
À présent, l'actualité du monde des affaires et un coup d'œil sur les marchés.
Les ventes de logements au Canada ont étonnamment augmenté en décembre. Selon les statistiques Association canadienne de l'immobilier, les transactions ont marqué un bond de près de 9 % de novembre à décembre. Cela dit, les ventes de logements pour l'ensemble de 2023 ont atteint le niveau le plus bas depuis la crise financière de 2008. Le marché s'étant bien entendu adapté à la hausse des coûts d'emprunt. Un nouvelle avertissement selon lequel l'intelligence artificielle pourrait perturber des millions d'emplois. Sur le Fonds monétaire international, près de dans le monde risque d'être modifié par l'IA, ce chiffre atteignant un emploi sur cinq dans les pays à revenu élevé.
Apple réduit ses prix en Chine dans un contexte de concurrence sur le marché des téléphones intelligents.
Le géant de la technologie réduit le coût de plusieurs produits de 70 $ américains, soit 500 yuan avant la fête du nouvel an lunaire en Chine le mois prochain. C'est considéré comme un geste rare de la part d'Apple sur le marché chinois.
À présent, l'indice le S&P TSX. Puisque les bourses américaines sont fermées aujourd'hui, le volume est très léger, ce qui est souvent le cas lorsque les bourses américaines sont fermées. L'indice progresse très légèrement de 15 points, soit moins de 0,10 %.
Si vous avez 71 ans cette année, vous allez convertir votre régime enregistré d'épargne-retraite en fonds enregistré de revenu de retraite.
Et vous vous demandez peut-être si vous devez ou non désigner un nouveau bénéficiaire.
Mindi Bannock s'entretient avec Kim Parlee.
Malheureusement, il n'y a pas de transfert automatique bénéficiaire d'un REER au bénéficiaire d'un FERR si vous ne mettez pas à jour le bénéficiaire. Ce qui se produit, c'est que par défaut, c'est votre succession qui va hériter de votre FERR.
Ce qui signifie que si vous avez un testament sur le bénéficiaire en vertu de votre testament. Si vous avez un testament, ce sera votre bénéficiaire en vertu des lois sur les successions sans testament. Il faudra suivre le processus d'homologation, acquitter les droits d'homologation. Lorsque vous mettez à jour la désignation du bénéficiaire, vous pouvez en fait désigner la même personne que vous aviez désigné comme bénéficiaire du REER, mais encore une fois, il faut mettre à jour le bénéficiaire.
Décédé sans testament, c'est en effet à déconseiller.
Il faut donc agir et désigner quelqu'un pour le FERR. La question est de savoir qu'est-ce qu'on les désigne. Il y a de successions ou le bénéficiaire. Quelles sont les différences?
- En ce qui concerne le successeur, la seule personne que vous pouvez désigner comme successeur, c'est un conjoint ou conjoint de fait. Alors que votre bénéficiaire peut être n'importe qui: Proches, amis, œuvre de bienfaisance.
Encore une fois, il y a d'autres différences clés reliées à la gestion ainsi qu'à la fiscalité. Si vous désignez votre conjoint comme successeur, en ce qui concerne le FERR, cela s'appelle le rentier successeur. Si vous désignez votre conjoint comme rentier successeur, il n'y aura pas de conséquences fiscales pour votre succession. Toutefois, si vous désignez un bénéficiaire autre qu'un conjoint, il y aura des conséquences fiscales pour votre succession. Il s'agit de l'inclusion dans votre impôt sur le revenu, ce qui demeure dans votre compte le jour de votre décès sera imputé à votre déclaration de revenus, qu'il s'agisse de votre conjoint ou d'une autre personne, le bénéficiaire hérite du FERR en franchise d'impôt. C'est votre succession qui acquitte les impôts si la distribution ne se fait pas au profit de conjoint.
- Très bien. Mais ceci étant dit, ce que vous devez faire, il faut demander conseil pour réaliser vos intentions. La première étape consiste à consulter l'institution financière qui détient votre compte enregistré. Bien souvent, les institutions financières, y compris la bonté, on crée un formulaire de désignation de bénéficiaire. Vous pouvez remplir celui-ci.
Comment le remplir, qui doit y figurer, c'est là où il est préférable de consulter un comptable, un conseiller financier qui peut vous donner d'excellents conseils.
- Vous venez d'entendre Mindi Bannock, planificatrice fiscale et successorale de Gestion de Patrimoine TD, s'entretenait avec Kim Parlee.
La limite de cotisations de CÉLI a augmenté de 7000 $. Cette année, Georgia Swan, planificatrice fiscale et successorale à Gestion de Placements TD, s'est entretenue avec Anthony Okolie sur la manière d'en tirer le meilleur parti.
Le montant de base de 7000 $ est indexé sur l'inflation après 2009.
Donc, c'est calculé. Par exemple, la limite de 2024 a été calculée par rapport à l'indice des prix à la consommation pour septembre 2023, qui s'est établie à environ 3,8 %.
Ensuite, il y a le facteur d'indexation pour l'année à venir, qui est calculé comme étant la moyenne mensuelle de l'IPC pour la période de 12 mois prenant fin le 30 septembre 2023, divisée par la moyenne de l'IPC pour la période de 12 mois qui se terminent le 30 septembre de l'année précédente. Donc avec le calcul, ton indexation était d'environ 4,7, ce qui nous a donné une limite pour 2024 de 6800 $. C'est ainsi qu'on est parvenu à 7000 arrondis.
- Très bien. Alors qu'est-ce que cette augmentation signifie pour les limites de cotisations individuelles?
- Votre limite cotisations individuelle est fondée sur le nombre d'années depuis que vous avez eu 18 ans, depuis 2009. Si vous aviez 18 ans en 2009, votre limite cotisations annuelle, mais tant que vous n'avez jamais cotisé à un CÉLI, en 2023, cette limite aurait été de 88 000 $. En 2024 que ça passera à 95 000 $. Cela, si vous n'avez jamais cotisé pour la meilleure façon de savoir quel est votre limite de cotisation consiste à vous rendre sur le site « mon compte de l'ARC.
Votre avis de cotisation contient également ce renseignement.
La marge de cotisation utilisée moyenne est de plus de 40 000 $. Si beaucoup de marge!
- Pouvez-vous rappeler aux gens les avantages du recours à un CÉLI?
- C'est en franchise d'impôt. C'est la seule chose que nous ayons qui est vraiment en franchise d'impôt. En outre, lorsque vous retirez de l'argent de votre CELI, il n'est pas compétent votre revenu imposable. Il n'affecte pas les prestations fondées sur le revenu, la reprise de la sécurité de la vieillesse.
Lorsque vous retirez de l'argent de votre CÉLI, la marge de cotisations et rajouter à l'année prochaine. C'est excellent pour les objectifs à court terme, mais c'est surtout prévu pour les objectifs à plus long terme.
Si vous épargnez pour acheter une voiture, pour faire un voyage que vous attendez depuis toujours, c'est le moment de compléter vos contributions et d'ajouter bien sûr à votre patrimoine.
- Avec cette augmentation, est-il sage de transférer des fonds de votre compte d'épargne non enregistrée à votre CÉLI?
- Cela dépend. Si vous avez un compte non enregistré, que vous liquidez des actifs, il y aura vraisemblablement un passif fiscal. Si vous transférez la somme à votre CÉLI, votre CÉLI devra compenser cette imposition avant de commencer à vous rapporter. Faites les calculs. Consultez votre comptable votre conseiller financier, car si vous augmentez votre revenu pour un an parce que vous avez liquidé des biens détenus dans un compte non enregistré, cela pourrait affecter d'autres éléments. Dans la plupart des cas, il est plus favorable cotisé au CÉLI, mais il faut faire les calculs de toute façon.
- Je suis un investisseur à long terme, mais est-ce que vous pouvez négocier dans votre CÉLI?
- Bien sûr, vous pouvez réaliser des opérations, mais il faut faire attention de ne pas être considéré comme spéculateurs. Il faut également prendre garde au fait qu'il y a des investissements interdits dans un CÉLI.
Bien entendu, si vous réalisez des opérations en valeurs américaines, les autorités américaines ne reconnaissent pas le statut hors franchise d'impôt du CÉLI.
Il y aura des retenues d'impôt. Vous ne serez pas obligé de les déclarer comme revenu sur votre déclaration de revenus, mais les revenus seront faits à la source.
Le site Web de l'ARC contient d'excellentes ressources.
- Très bien. Et puis enfin, est-ce que ça vaut la peine de consulter quelqu'un pour vous aider à profiter au maximum de votre marge cotisations de CÉLI?
- Effectivement. C'est le moment de vous entretenir avec votre conseiller financier, votre conseiller en placements, et votre comptable, pour maximiser les contributions.
- Vous venez d'entendre Georgia Swan, planificatrice fiscale et successorale à Gestion de Patrimoine TD, qui vient de s'entretenir avec Anthony Okolie.
À présent, poursuivre la découverte de CourtierWeb. Si vous cherchez à savoir quelles actions attirent l'attention des analystes, CourtierWeb vous propose des outils. Bryan Rogers et formateur principal à Placements directs TD.
Bonjour, Bryan. Parlons des actions qui attirent l'attention des analystes. Où les trouver?
- Bonjour, Greg!
C'est une bonne question. Le centre d'analyse sur CourtierWeb est un excellent outil que j'utilise beaucoup. Pendant longtemps, sur CourtierWeb, on pouvait afficher une action et voir les classements attribués par un ou deux analystes, mais on ne saurait pas quels sont les autres analystes qui peuvent donner un classement.
Alors, en fonction de la rétroaction des clients au fil des années, nous avons identifié un fournisseur tiers qui s'appelle TipRank, qui nous fournit des informations, lesquels alimentent l'outil que nous appelons le centre d'analyse.
Nous en avons déjà parlé dans ce segment, je voudrais approfondir le centre d'analyse sur CourtierWeb pour vous montrer quels sont les avantages qu'il y a à le consulter afin de savoir ce que les analystes disent d'une action, ce qui vous permet d'alimenter vos recherches.
Alors, allons sur CourtierWeb.
Voici la page par défaut du centre d'analyse. Il y a également les actions tendances.
Alors si vous revenez un peu en arrière, on clique sur « recherche », puis, sous la rubrique « marchés », sur « analystes ».
Il y a plusieurs façons de le trouver, mais si vous n'avez pas encore trouvé l'action que vous recherchez, cliquez sur le centre d'analystes, et c'est la page des analyses les plus récentes qui s'affichent.
Voici donc, sur les marchés américains et canadiens, les actions attribuées les plus récemment par les analystes. Vous pouvez les classer peut-être en fonction des notes attribuées. Je voudrais par exemple afficher les cotes des analystes qui se sont vus attribuer cinq étoiles, les meilleurs analystes.
Ou alors, si vous voulez voir l'ensemble des notes des analystes, sur la droite, voici les analystes qui ont un classement de cinq étoiles ou de quatre étoiles, des actions qu'ils ont identifiées récemment et auxquels ils ont donné une appréciation: Détenir, acheter, vendre, un objectif de cours. Dans certains cas, c'est peut-être trop bas ou trop élevé pour vous, mais il y a des façons de rechercher les actions qui affichent une dynamique.
On peut filtrer en fonction de différents éléments. Le pays, États-Unis au Canada.
La capitalisation boursière, le secteur… on peut le faire pour les actions les plus récemment analysées.
Mais ce sont les actions tendances sont les plus intéressantes. Ce sont tout d'abord les actions les plus analysées, plus récemment. Il y a une assez longue liste et il y a un certain nombre de pages d'actions qui ont été analysées ou évaluées par les analystes récemment.
Ensuite, on peut filtrer pour voir par exemple les actions les mieux évalués depuis une semaine. Voici les actions canadiennes et américaines. On montre les deux pays, les deux bourses, et on peut réaliser une analyse plus approfondie selon les notes attribuées: Achat, vente.
Ensuite, les actions qui reçoivent les pires évaluations, si vous voulez prendre une position à découvert ou encore analyser les actions aux États-Unis, au Canada. Ces listes sont créées selon les facteurs dont vous voulez tenir compte dans votre sélection, ce qui vous donne une idée des actions qui ont été analysées le plus récemment ou qui affichent une tendance dans le centre des analystes.
Cet outil est utilisé dans CourtierWeb. Il est possible de s'abonner au même outil à l'extérieur de CourtierWeb, mais les clients de CourtierWeb y ont accès gratuitement.
- Bon, il y a un certain nombre de critères. Mettons que vous voyez une action qui vous intéresse, quelle est la prochaine étape?
- Oui, ça, c'est une question importante.
Vous ne voulez pas vous fier uniquement sur les analystes. C'est un facteur dont pouvait tenir compte, mais il est très facile d'obtenir des informations supplémentaires.
Les appréciations des analystes peuvent vous servir de point de départ. Si vous avez une action déjà entêtée que vous voulez vous demander si telle ou telle évaluation s'applique à cette action, oui, vous pouvez utiliser le centre d'analystes et d'autres facteurs pour faire des… alors voici comment.
Je vais choisir les actions américaines les mieux notés depuis 30 jours aux États-Unis. Et puis je vais filtrer par exemple les capitalisations. On pourrait aller encore plus loin et sélectionner un secteur. Alors voici des actions que l'on connaît déjà: Amazon, Microsoft. Mettons qu'on veuille approfondir Microsoft, il suffit de cliquer sur le symbole, ce qui nous offre davantage de détails sur l'action. Il y a le survol, les graphiques, les actualités, les données fondamentales. Tous ces éléments peuvent faire l'objet de recherche, y compris les rapports.
Voici la liste de rapports disponibles proposée par CourtierWeb. Vous pouvez à présent entrer dans le détail des rapports sur les investissements. Les rapports MorningStar me paraissent particulièrement utiles. Le rapport quantitatif propose un classement selon plusieurs domaines fondamentaux.
Et puis, je vous ai dit que vous pouviez utiliser le centre d'analyse pour une action donnée. Si je clique sur « analystes », là, je peux me faire une idée des objectifs de cours moyen des analystes. Vous pouvez voir qu'il y a 37 analystes qui notent Microsoft et qui préconisent de l'acheter. 36 sur 37 proposent d'acheter et un seul de détenir.
Et vous pouvez voir qui sont les analystes qui proposent une appréciation, quels sont leurs objectifs de cours et quels sont leur classement. Vous pouvez même suivre certains de ses analystes en cliquant sur leur nom. C'est un peu comme sur les médias sociaux. Vous pouvez voir quelles actions ils classent. Il y a d'autres détails que vous pouvez obtenir: Les données fondamentales, les bénéfices, afficher les événements comme les annonces bénéficient de dividendes, afin de prendre votre décision en fonction des graphiques de tous les autres éléments pour prendre votre décision finale.
- Beaucoup de très utile, Bryan, pour faire des recherches sur une action!
- Je vous en prie. Merci, Greg.
- Bryan Rogers est formateur principal à Placements directs TD. Ne manquez pas de visiter le centre d'apprentissage de CourtierWeb où vous trouverez encore plus de ressources.
Je vous rappelle que vous pouvez nous poser votre question en tout temps.
Avez-vous une question sur les placements ou encore sur les marchés? Vous pouvez nous la poser soit par courriel à moneytalklive@td.com, soit dans la boîte de questions au bas de votre écran.
Il suffit de cliquer sur « envoyer ».
Nos invités pourraient vous répondre en direct.
Voici la plateforme avancée conçue pour les négociateurs actifs et proposée par Placements directs TD. Voici la carte thermique qui permet de visualiser les titres qui évoluent sur les marchés. Les bourses américaines et enfermées, voici le TSX 60, en fonction du cours et du volume.
Il y a quelques évolutions intéressantes.
Cameco, producteur d'uranium. CCO est en hausse de plus de 2 %.
Il y a eu une forte hausse de ses actions d'uranium, aussi bien Cameco que Denison, en raison des préoccupations relatives aux problèmes de production d'uranium au Kazakhstan.
Ce qui suscite un enthousiasme pour les producteurs canadiens.
Les autres entreprises traditionnelles de l'énergie, comme CNQ, Cenovus, qui progressent dans le secteur des produits de base. First Quantum est en hausse de 0,33 %. Les autres entreprises minières ne participent pas à la hausse. Puis dans le secteur des télécommunications, BCE est en hausse de plus de 1 %. Telus et Rogers sont également en hausse.
Encore une fois, puisque les marchés américains sont fermés, les volumes sont très limités sur la place de Toronto.
C'est demain et pendant le reste de la semaine qu'il convie de surveiller de plus près les cours. Pour vous renseigner sur la plateforme avancée, visitez le site Web de Placements directs TD.
Si vous possédez une maison de vacances certains biens à l'extérieur du Canada, dans certaines circonstances, vous pourriez envisager de rédiger un testament qui tient compte de ces biens. Mindi Bannock entretien avec Kim Parlee de ce qu'il faut savoir en matière de planification successorale pour vos actifs étrangers.
- Alors parlons du testament. En dépit des conseils qui sont couramment donnés qui laissent entendre qu'il faut absolument un testament étranger, si vous détenez des actions du Canada, selon moi - et cela s'aligne avec la réponse typique des avocats - cela dépend de la situation spécifique de chaque cas. Plus spécifiquement, cela dépend de deux facteurs.
Tout d'abord, le pays dont il s'agit, et deuxièmement, l'actif dont il est question.
Dans notre pays, si le testament canadien n'est pas reconnu, argument en faveur de la rédaction de testament étranger devient plus probant. Mais il faut envisager deux acteurs que j'ai évoqués. Encore une fois, le pays en question, et l'actif en question. Car dans d'autres pays, il est possible qu'il existe d'autres stratégies pour transférer en actifs spécifiques après le décès, rendant superflu un testament canadien ou étranger. Je songe à certains états américains, dont la Floride, où il existe une stratégie spécifique qui vous permet de céder des biens immeubles après votre décès, ce qui évite la nécessité de produire un testament canadien ou américain.
À savoir si vous devez utiliser cette stratégie ou si vous devriez rédiger un testament dans un pays étranger, encore une fois, tenez compte de ces deux facteurs: Le pays en question, actif en question, car dans la pratique, il pourrait y avoir davantage de bon sens de rédiger un testament étranger.
À présent, les procurations. La pratique exemplaire consisterait à rédiger une procuration dans chaque pays où vous détenez des actifs. Et cela, c'est fondé sur des considérations pratiques. Si vous donnez des actifs en Ontario, quelle banque ontarienne va facilement accepter une procuration qui a été rédigée à l'extérieur de l'Ontario avant d'accepter une procuration étrangère? Reconnaît les procurations étrangère, mais avant de l'accepter, elle pourrait exiger un avis juridique en Ontario.
Cela deviendra plus long et plus coûteux.
Il pourrait être plus pertinent et plus efficace de rédiger une procuration dans tous les ressorts où vous détenez des actifs. Un autre élément vital! Si vous rédigez plusieurs procurations dans plusieurs endroits ou plusieurs testaments, vous devez vous assurer que les documents ne se révoquent pas.
Il ne faudrait pas que votre document de l'Ontario révoque votre document de Floride et vice versa.
- Que ce produit-il?
L'exemple que vous venez de donner, il s'agit vraiment d'une mise en garde. Que ce produit utile si vous ne mettez pas les documents appropriés en place, ou que vous mettez en place par inadvertance des documents qui se contredisent?
- Oui, il y a eu un cas, un canadien qui avait un plan successoral canadien complexe. Dans son testament, il a distribué des actifs à ses enfants naturels de son premier mariage, ainsi que dans une fiducie de conjoint pour sa deuxième épouse, qui était nettement plus jeune que lui. Après qu'il ait signé et mis en place son testament canadien, il était bien en Floride, il pensait bien faire en rédigeant un testament Floride dans lequel se testament ne couvrait que son bien en Floride. Il a distribué spécifiquement et exclusivement à sa deuxième épouse.
L'erreur, c'était que ce testament de Floride comprenait une clause générale de révocation selon laquelle tout testament antérieur était révoqué, ce qui est très courant.
Mais ce testament en Floride à révoqué le testament canadien. Lorsque cet homme est décédé, tous les actifs canadiens ont été remis en vertu des lois qui régissent les décès sont testament, puisqu'il n'avait pas de testament canadien valable.
Et ces lois ne s'alignaient pas sur ses intentions originales qu'il avait inclues dans son testament canadien. Ce n'est pas nécessairement une erreur de rédiger un testament Floride, c'était une erreur de ne pas obtenir les conseils appropriés.
Quelqu'un qui a prie soin de créer une stratégie et qui s'aperçoit que ces soins ne sont pas exaucés, à qui parler pour comprendre les étapes?
- Il est important de consulter un avocat qui a une expertise en planification successorale. Il faut un avocat canadien qui connaît les lois dans votre pays en question, et vice versa. Il faut vous assurer que votre document soit rédigé de façon appropriée. Si vous pouvez trouver un avocat inscrit au barreau des deux pays ou ressors, cela n'existe pas nécessairement, donc encore une fois, il faut lui trouver un avocat canadien qui a une familiarité avec l'autre pays, et un avocat étranger qui connaît le droit canadien.
- Vous venez d'entendre Mindi Bannock entretien avec Kim Parlee. Un dernier coup d'œil sur l'indice TSX, la bourse américaine est enfermée. Les volumes sont limités. L'indice est très légèrement en hausse de 19 points, soit un tiers de pour cent. Les producteurs d'uranium, Cameco et Denison, continue de briller, affichant une hausse depuis le début de l'année.
Restez à l'écoute. Demain, Jing Roy, Gestion de Placements TD, répondra à vos questions sur la répartition d'actifs.
Vous pouvez nous poser vos questions d'ores et déjà par courriel à moneytalklive@td.com. Merci et à demain!