Pour les parents qui souhaitent envoyer leur enfant à l’école privée, l’engagement financier peut être important et potentiellement long. Mais y a-t-il des façons de gérer les coûts de façon proactive? Mindi Banach, planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions, Gestion de patrimoine TD, se joint à Anthony Okolie pour discuter de certaines idées qui pourraient vous aider à financer les études d’un enfant dans une école privée.
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* Pour les parents qui souhaitent envoyer leur enfant à l’école privée,
c’est un engagement financier important : les frais de scolarité peuvent aller
de plusieurs milliers de dollars à des dizaines de milliers de dollars par année.
Et il ne s’agit pas seulement des droits de scolarité.
Il y a d’autres dépenses à prendre en considération.
Mais y a-t-il des façons de gérer les coûts de façon proactive?
* Mindi Banach, planificatrice en fiscalité et en successions, Gestion de patrimoine TD,
est avec nous pour vous aider à financer les études de votre enfant dans une école privée.
Mindi, merci d’être de nouveau des nôtres.
* Merci de l’invitation.
* Allons droit au but.
Lorsque les parents choisissent le système d’éducation privé,
quand devraient-ils commencer à planifier les coûts?
Parce qu’il pourrait s’agir d’un engagement de plus de 10 ans.
* Idéalement, les parents devraient commencer à planifier dès que possible,
et même avant que l’enfant n’atteigne l’âge scolaire.
Le coût des frais de scolarité variera d’une école privée à l’autre,
selon la province ou le territoire où vous habitez,
la ville et, bien sûr, l’école privée que vous choisissez.
* Mais on sait tous que le coût associé à la fréquentation d’une école privée
va être plus élevé que le coût associé à la fréquentation d’une
école publique.
Vous devriez donc planifier tôt pour vous assurer
que vous pouvez vous assumer les responsabilités immédiates, à court terme,
ainsi que l’épargne à long terme.
Vous voulez vous assurer de financer l’école privée de votre enfant
du début à la fin.
* Les parents devraient-ils envisager d’utiliser une fiducie pour ce type d’objectif?
Est-ce une option possible?
* La réponse à cette question dépend vraiment
des préférences individuelles du client et
des circonstances.
Pour certains parents, la réponse est oui, ils devraient envisager cette option,
pour les avantages fiscaux.
Pour d’autres parents, ce sera non, à cause du coût.
* Maintenant, pour les parents qui bénéficient d’un avantage fiscal,
l’une des stratégies offertes est d’établir une fiducie familiale discrétionnaire,
possiblement pour avoir l’occasion de fractionner votre revenu,
ce qui vous permet de réduire le fardeau fiscal de la famille en répartissant le revenu
avec un enfant qui se trouve dans une tranche d’imposition inférieure.
Mais il est très important de reconnaître que ce n’est pas aussi simple que d’établir
une fiducie familiale discrétionnaire.
En particulier aux fins du fractionnement du revenu,
c’est beaucoup plus complexe, et ça peut nécessiter
un prêt au taux prescrit ou un autre mécanisme,
Il sera donc essentiel de consulter un professionnel.
* D’accord, maintenant, est-il logique pour les parents d’utiliser
l’argent épargné dans un CELI pour aider à financer les études de l’enfant?
* Encore une fois, il faut se fier aux préférences
de la personne…
* Je savais que ça s’en venait.
*… et les circonstances.
Encore une fois, la situation de chaque client est différente.
La réponse sera différente.
Le CELI offre beaucoup d’avantages fiscaux et de souplesse.
La croissance y est libre d’impôt.
Les retraits sont à l’abri de l’impôt.
Mais en réalité, si un parent retire de l’argent de son CELI
pour payer les études privées de ses enfants, ça aura des répercussions sur
la croissance à long terme de ce CELI.
Encore une fois, trouver un équilibre entre les besoins financiers à court terme
et les objectifs d’épargne à long terme sera essentiel.
* Supposons que vos parents vous transmettent un héritage.
Ça vaut la peine de demander cet argent maintenant pour couvrir les frais scolaires?
* Il s’agira d’une décision très personnelle et pleine de complexité
que vous ne soupçonniez pas.
En réalité, selon la source de cet héritage précoce,
il pourrait y avoir une certaine planification fiscale et successorale
à prendre en considération.
Un autre facteur à prendre en considération est la dynamique familiale,
les besoins financiers, si vos parents sont en mesure
de vous aider ou non à payer ce type de coûts.
Encore une fois, avant de prendre cette décision, qui est très personnelle,
vous devriez vous assurer d’examiner attentivement tous les facteurs.
* Parlons d’autres stratégies que les parents pourraient envisager.
* Il existe probablement des stratégies traditionnelles
à envisager, ainsi que des « stratégies novatrices »
qui pourraient vous intéresser; on va parler de certaines des options des deux cas.
Donc, certaines des stratégies plus traditionnelles…
une des meilleures ressources que les parents devraient consulter,
c’est l’école privée visée elle-même;
et voir le type de programmes d’aide financière offerts.
* Un plan de paiement pourrait être disponible.
Il pourrait y avoir un rabais si vous payez un montant forfaitaire au début.
Ça peut être un rabais si vous avez plusieurs enfants à la même école,
si vous recommandez des étudiants à l’école.
Certaines de ces mesures d’aide financière peuvent être fondées sur le mérite.
Certaines pourraient être fondées sur les besoins en aide.
Encore une fois, vous devriez communiquer avec l’école.
Demandez-leur quelles sont leurs ressources financières.
* Voici d’autres suggestions de recherches et de questions à poser :
si vous ou un membre de votre famille avez fréquenté
une autre université ou école privée, communiquez avec l’association des anciens.
Il a peut-être de l’aide financière offerte non seulement aux anciens,
mais à la famille des diplômés.
Vous pouvez consulter les bases de données en ligne sur les bourses pour connaître
les bourses d’études auxquelles vous pourriez être admissible.
Communiquez avec votre employeur.
Il se peut qu’il offre certains avantages, pas seulement à leurs employés,
mais aussi pour la famille des employés.
* Il y a d’autres stratégies plus créatives auxquelles vous pourriez réfléchir
comme faire du troc ou un échange de services.
En tant que parent, si vous possédez une expertise professionnelle,
et si vous pouvez offrir des services de tutorat ou de coaching,
peut-être que ça pourrait réduire vos obligations à l’égard de cette école.
Si vous songez à une collecte d’argent ou à l’organisation d’un évènement de
financement communautaire dans votre école, vous voulez équilibrer les deux stratégies :
traditionnelle et ce que j’appelle « créative » pour vous assurer
que vous trouvez la bonne stratégie financière pour vous,
pour vous aider à financer les études privées de votre enfant.
* Oui, je crois que certains se concentrent seulement sur les stratégies traditionnelles,
plutôt que de sortir des sentiers battus.
* Oui.
* Avec qui les parents devraient-ils discuter pour déterminer leur stratégie financière
à l’égard des études privées de leur enfant?
* Il existe différents types de professionnels à qui vous voulez parler.
Le choix évident est un planificateur successoral, un comptable ou un banquier personnel.
Mais j’ai déjà brièvement mentionné que vous pourriez consulter
un conseiller en aide financière de l’école visée.
Il se peut que le titre de poste à l’école choisie…
cette personne est appelée autrement.
Mais, encore une fois, vous voulez savoir qui est là pour aider les parents
à composer avec tout ce processus à cette école,
pour comprendre en quoi consiste le processus de demande,
quels sont les critères d’admissibilité et, surtout, les dates limites.
* Encore une fois, aller vers l’école est un excellent point de départ.
Si vous financez les études d’un enfant dans une école privée au moyen d’un prêt,
vous devriez parler à un agent des services bancaires et des prêts des taux d’intérêt
et d’autres renseignements semblables.
Encore une fois, parlez à différents professionnels,
ça peut vous aider à prendre une décision plus éclairée et trouver la bonne stratégie,
fondée sur votre situation particulière.
*Mindi, vous nous avez donné d’excellentes informations, comme toujours.
Merci beaucoup de votre présence aujourd’hui.
* Merci.
[MUSIQUE]
* Pour les parents qui souhaitent envoyer leur enfant à l’école privée,
c’est un engagement financier important : les frais de scolarité peuvent aller
de plusieurs milliers de dollars à des dizaines de milliers de dollars par année.
Et il ne s’agit pas seulement des droits de scolarité.
Il y a d’autres dépenses à prendre en considération.
Mais y a-t-il des façons de gérer les coûts de façon proactive?
* Mindi Banach, planificatrice en fiscalité et en successions, Gestion de patrimoine TD,
est avec nous pour vous aider à financer les études de votre enfant dans une école privée.
Mindi, merci d’être de nouveau des nôtres.
* Merci de l’invitation.
* Allons droit au but.
Lorsque les parents choisissent le système d’éducation privé,
quand devraient-ils commencer à planifier les coûts?
Parce qu’il pourrait s’agir d’un engagement de plus de 10 ans.
* Idéalement, les parents devraient commencer à planifier dès que possible,
et même avant que l’enfant n’atteigne l’âge scolaire.
Le coût des frais de scolarité variera d’une école privée à l’autre,
selon la province ou le territoire où vous habitez,
la ville et, bien sûr, l’école privée que vous choisissez.
* Mais on sait tous que le coût associé à la fréquentation d’une école privée
va être plus élevé que le coût associé à la fréquentation d’une
école publique.
Vous devriez donc planifier tôt pour vous assurer
que vous pouvez vous assumer les responsabilités immédiates, à court terme,
ainsi que l’épargne à long terme.
Vous voulez vous assurer de financer l’école privée de votre enfant
du début à la fin.
* Les parents devraient-ils envisager d’utiliser une fiducie pour ce type d’objectif?
Est-ce une option possible?
* La réponse à cette question dépend vraiment
des préférences individuelles du client et
des circonstances.
Pour certains parents, la réponse est oui, ils devraient envisager cette option,
pour les avantages fiscaux.
Pour d’autres parents, ce sera non, à cause du coût.
* Maintenant, pour les parents qui bénéficient d’un avantage fiscal,
l’une des stratégies offertes est d’établir une fiducie familiale discrétionnaire,
possiblement pour avoir l’occasion de fractionner votre revenu,
ce qui vous permet de réduire le fardeau fiscal de la famille en répartissant le revenu
avec un enfant qui se trouve dans une tranche d’imposition inférieure.
Mais il est très important de reconnaître que ce n’est pas aussi simple que d’établir
une fiducie familiale discrétionnaire.
En particulier aux fins du fractionnement du revenu,
c’est beaucoup plus complexe, et ça peut nécessiter
un prêt au taux prescrit ou un autre mécanisme,
Il sera donc essentiel de consulter un professionnel.
* D’accord, maintenant, est-il logique pour les parents d’utiliser
l’argent épargné dans un CELI pour aider à financer les études de l’enfant?
* Encore une fois, il faut se fier aux préférences
de la personne…
* Je savais que ça s’en venait.
*… et les circonstances.
Encore une fois, la situation de chaque client est différente.
La réponse sera différente.
Le CELI offre beaucoup d’avantages fiscaux et de souplesse.
La croissance y est libre d’impôt.
Les retraits sont à l’abri de l’impôt.
Mais en réalité, si un parent retire de l’argent de son CELI
pour payer les études privées de ses enfants, ça aura des répercussions sur
la croissance à long terme de ce CELI.
Encore une fois, trouver un équilibre entre les besoins financiers à court terme
et les objectifs d’épargne à long terme sera essentiel.
* Supposons que vos parents vous transmettent un héritage.
Ça vaut la peine de demander cet argent maintenant pour couvrir les frais scolaires?
* Il s’agira d’une décision très personnelle et pleine de complexité
que vous ne soupçonniez pas.
En réalité, selon la source de cet héritage précoce,
il pourrait y avoir une certaine planification fiscale et successorale
à prendre en considération.
Un autre facteur à prendre en considération est la dynamique familiale,
les besoins financiers, si vos parents sont en mesure
de vous aider ou non à payer ce type de coûts.
Encore une fois, avant de prendre cette décision, qui est très personnelle,
vous devriez vous assurer d’examiner attentivement tous les facteurs.
* Parlons d’autres stratégies que les parents pourraient envisager.
* Il existe probablement des stratégies traditionnelles
à envisager, ainsi que des « stratégies novatrices »
qui pourraient vous intéresser; on va parler de certaines des options des deux cas.
Donc, certaines des stratégies plus traditionnelles…
une des meilleures ressources que les parents devraient consulter,
c’est l’école privée visée elle-même;
et voir le type de programmes d’aide financière offerts.
* Un plan de paiement pourrait être disponible.
Il pourrait y avoir un rabais si vous payez un montant forfaitaire au début.
Ça peut être un rabais si vous avez plusieurs enfants à la même école,
si vous recommandez des étudiants à l’école.
Certaines de ces mesures d’aide financière peuvent être fondées sur le mérite.
Certaines pourraient être fondées sur les besoins en aide.
Encore une fois, vous devriez communiquer avec l’école.
Demandez-leur quelles sont leurs ressources financières.
* Voici d’autres suggestions de recherches et de questions à poser :
si vous ou un membre de votre famille avez fréquenté
une autre université ou école privée, communiquez avec l’association des anciens.
Il a peut-être de l’aide financière offerte non seulement aux anciens,
mais à la famille des diplômés.
Vous pouvez consulter les bases de données en ligne sur les bourses pour connaître
les bourses d’études auxquelles vous pourriez être admissible.
Communiquez avec votre employeur.
Il se peut qu’il offre certains avantages, pas seulement à leurs employés,
mais aussi pour la famille des employés.
* Il y a d’autres stratégies plus créatives auxquelles vous pourriez réfléchir
comme faire du troc ou un échange de services.
En tant que parent, si vous possédez une expertise professionnelle,
et si vous pouvez offrir des services de tutorat ou de coaching,
peut-être que ça pourrait réduire vos obligations à l’égard de cette école.
Si vous songez à une collecte d’argent ou à l’organisation d’un évènement de
financement communautaire dans votre école, vous voulez équilibrer les deux stratégies :
traditionnelle et ce que j’appelle « créative » pour vous assurer
que vous trouvez la bonne stratégie financière pour vous,
pour vous aider à financer les études privées de votre enfant.
* Oui, je crois que certains se concentrent seulement sur les stratégies traditionnelles,
plutôt que de sortir des sentiers battus.
* Oui.
* Avec qui les parents devraient-ils discuter pour déterminer leur stratégie financière
à l’égard des études privées de leur enfant?
* Il existe différents types de professionnels à qui vous voulez parler.
Le choix évident est un planificateur successoral, un comptable ou un banquier personnel.
Mais j’ai déjà brièvement mentionné que vous pourriez consulter
un conseiller en aide financière de l’école visée.
Il se peut que le titre de poste à l’école choisie…
cette personne est appelée autrement.
Mais, encore une fois, vous voulez savoir qui est là pour aider les parents
à composer avec tout ce processus à cette école,
pour comprendre en quoi consiste le processus de demande,
quels sont les critères d’admissibilité et, surtout, les dates limites.
* Encore une fois, aller vers l’école est un excellent point de départ.
Si vous financez les études d’un enfant dans une école privée au moyen d’un prêt,
vous devriez parler à un agent des services bancaires et des prêts des taux d’intérêt
et d’autres renseignements semblables.
Encore une fois, parlez à différents professionnels,
ça peut vous aider à prendre une décision plus éclairée et trouver la bonne stratégie,
fondée sur votre situation particulière.
*Mindi, vous nous avez donné d’excellentes informations, comme toujours.
Merci beaucoup de votre présence aujourd’hui.
* Merci.
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