Les événements marquants de la vie déclenchent souvent le besoin de mettre à jour votre testament, mais faut-il le faire quand on déménage à l’échelle du pays? Julie Seberras, directrice principale, Soutien de la planification à Gestion de patrimoine TD, se joint à Kim Parlee pour discuter des situations où un déménagement dans une nouvelle province, ou même dans un nouveau pays, pourrait vous obliger à mettre à jour vos plans successoraux.
[AUDIO LOGO]
Nous savons tous qu’il y a des moments importants où on doit mettre son testament à jour. Lorsqu’on se marie, qu’on se remarie, qu’on a des enfants, qu’on divorce, etc. Mais qu’en est-il des déménagements? Julie Seberras est directrice principale, Soutien de la planification du patrimoine à Gestion de patrimoine TD, et nous rejoint pour cet épisode de Parlons Argent.
Julie, c’est un plaisir de vous voir. Aujourd’hui, la question est : « J’ai déménagé dans une autre province cette année. Dois-je mettre à jour mon testament? »
JULIE SEBERRAS : Excellent point. Comme vous l’avez mentionné, Kim, à tout événement marquant, notamment les déménagements, on vous recommande de vérifier votre plan financier, qui comprend votre plan successoral et tout document lié, comme le testament et la procuration.
Il faut alors faire appel aux spécialistes et aux experts qui connaissent bien les successions et les lois provinciales qui s’appliquent. Il est peu probable que vous ayez à réécrire complètement votre testament, mais vous devez faire examiner les instructions et clauses pour vous assurer qu’elles sont en règle dans ce nouveau territoire. Encore une fois, faites appel aux bonnes personnes pour effectuer les révisions adéquates.
Et si vous déménagez seulement pour une courte période? C’est beaucoup de travail pour un changement à court terme.
C’est beaucoup de travail, mais c’est très important. Et cela garantit qu’il n’y aura pas de retards ni de problèmes lors de l’exécution de votre testament ou d’autres documents liés à votre plan successoral. L’objectif est donc de déterminer… Quel était votre objectif quand vous avez déménagé? Avez-vous l’intention de rester dans ce lieu de façon permanente? Ou est-ce que vous prévoyez d’y rester seulement temporairement?
Supposons que vous possédez des biens immobiliers et des actifs dans deux régions. Vous pourriez envisager d’avoir des testaments multiples pour gérer les biens et les actifs dans chacun de ces territoires. Encore une fois, il faut travailler avec les personnes qui comprennent ces territoires et déterminer si c’est la bonne stratégie pour vous avec ces documents.
Mais qu’en est-il des procurations et des liquidateurs, que se passe-t-il pour ces personnes?
Excellent point. Votre liquidateur et la personne qui a procuration. Ce sont des personnes très importantes si vous décédez ou devenez inapte pour quelque raison que ce soit. Ces personnes s’occupent souvent de vos biens, de vos actifs, de vos affaires financières et même des décisions médicales.
Et c’est pourquoi il est essentiel qu’elles résident dans la même province pour pouvoir s’acquitter de ces tâches. Vous devez réfléchir à la personne que vous avez nommée et déterminer s’il est logique de nommer une autre personne dans ce nouveau territoire.
Et là, on parle de déménagement à l’intérieur du pays. Mais qu’arrive-t-il quand on déménage dans un autre pays? Je suppose qu’il y a encore plus à faire.
Il n’y a pas de différence dans la mesure où votre testament doit être révisé et, dans ce cas, vous devez faire appel aux spécialistes transfrontaliers. Au Canada, les hivers sont plutôt froids. Nous avons des retraités que nous appelons des snowbirds, qui partent vers le sud pour profiter des températures plus clémentes.
Parfois, ils ont des biens, des actifs aux États-Unis, par exemple. Et ces actifs pourraient être assujettis à l’impôt ou à des règlements différents. C’est là qu’il faut se pencher sur les stratégies de testaments multiples. Vous pourriez aussi envisager d’avoir plusieurs liquidateurs ou procurations, parce que, comme nous l’avons vu, ils s’occupent de vos affaires et il est essentiel qu’ils résident localement pour s’acquitter de leurs tâches.
Là, vous devrez examiner non seulement le document, mais aussi les personnes associées, et engager… Je ne saurais trop insister sur la nécessité de faire appel à des experts transfrontaliers qui vous donneront des conseils adaptés à votre situation personnelle.
On a compris. Il faut demander conseil. C’est important. Julie, merci beaucoup. Julie Seberras, de Gestion de patrimoine TD. Si vous avez des questions que vous voulez poser à Parlons Argent, envoyez un courriel à moneytalk@td.com en indiquant « Ask MoneyTalk » dans l’objet. Posez votre question. Nous trouverons la bonne personne pour y répondre. Vous pourrez ensuite trouver la réponse sur MoneyTalkGo.com.
[LOGO AUDIO]
[MUSIQUE]