À moins que les jeunes aient des parents qui veulent les aider avec un prêt ou un don, l’achat d’une propriété dans les zones urbaines du Canada où les prix sont élevés peut être inatteignable. Kim Parlee et Treva Newton, planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions, Gestion de patrimoine TD à Victoria, C.-B., déterminent s’il est plus avantageux de prêter ou de donner de l’argent à vos enfants pour l’achat d’une propriété.
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[MUSIQUE]
Les prix des actifs immobiliers sont encore très élevés partout au Canada, rendant une maison inaccessible pour de nombreux jeunes, à moins d’avoir des proches ou des parents qui sont prêts à faire un prêt ou un don. Treva Newton est planificatrice, Fiscalité et successions, à Gestion de patrimoine TD à Victoria, en C.-B. Elle se joint à nous pour cette vidéo de Parlons Argent. Treva, la question est la suivante : est-ce plus logique de prêter ou de donner de l’argent à mes enfants pour l’achat d’une maison?
Eh bien, les deux ont leurs avantages - les prêts et les dons au niveau financier et au niveau de la planification successorale. Si vous donnez l’argent, cela peut réduire le montant de votre succession. Par conséquent, dans les provinces où les frais d’homologation sont plus élevés, vous paierez moins de frais d’homologation. Si vous prêtez l’argent, vous pouvez tout de même en garder le contrôle. Lorsque c’est un don, c’est leur argent. Ils contrôlent maintenant cet actif. Et s’ils vendent leur maison, c’est encore leur argent.
Ils peuvent en faire ce qu’ils veulent. De plus, si vous faites un don, celui-ci pourrait devenir un actif matrimonial. En cas de divorce, l’argent pourrait aller au conjoint plutôt qu’à votre enfant, comme vous le souhaitiez probablement. Puis, si vous prêtez l’argent, il fait toujours partie des actifs de votre succession parce que c’est toujours un actif pour vous. Et alors, comment vous assurez-vous que les choses sont réparties également si vous avez plus d’un enfant?
Il y a beaucoup de choses à considérer. Et des complications familiales surgissent toujours. Lorsque vous êtes la personne qui donne ou prête l’argent, comment documentez-vous la transaction?
Oui, il est très important de documenter la transaction. S’il s’agit d’un don, vous devez vous assurer de faire un acte de donation, qui consiste essentiellement à indiquer que vous avez donné cet argent et à qui vous l’avez donné, car dans beaucoup de provinces, en vertu du droit de la famille, s’il s’agit d’un don à l’enfant, il n’est pas inclus dans le règlement du divorce, alors assurez-vous de bien documenter la transaction.
L’autre raison serait que si vous avez plus d’un enfant, les autres sauront qu’il s’agissait d’un don et non d’un prêt. S’il s’agit d’un prêt, il est aussi important de le documenter pour qu’il soit clair qu’il s’agit d’un prêt afin que l’enfant sache qu’il est censé le rembourser. Y a-t-il un taux d’intérêt qui s’applique pour s’assurer que les intérêts sont effectivement payés?
Dans votre testament, vous pourriez décider de renoncer au remboursement du prêt. Comme ça, si vous décédez, votre enfant n’a pas à le rembourser. Mais, encore une fois, assurez-vous que ce soit égal entre vos enfants afin qu’il n’y ait pas de ressentiment et que vos intentions réelles soient respectées.
Permettez-moi de vous demander s’il y a d’autres options. Par exemple, si vous êtes un parent et que vous voulez aider vos enfants, mais pour une raison quelconque, vous avez des actifs, mais pas de liquidités en ce moment ou pour d’autres raisons, vous ne pouvez pas faire de don ou de prêt. Y a-t-il autre chose que vous pourriez faire?
Oui, beaucoup de gens décident de cosigner un prêt. Lorsque l’enfant n’a pas les moyens ou n’a pas le revenu nécessaire pour couvrir le montant total de son prêt hypothécaire, le parent peut cosigner le prêt. Cela permettrait à l’enfant d’avoir droit au prêt hypothécaire. Il vous incombe alors d’effectuer tout paiement que votre enfant ne fait pas.
De toute évidence, il y a certaines choses dont il faut se méfier ici aussi, mais c’est une façon d’aider.
Oui.
Treva, merci beaucoup.
Merci.
[MUSIQUE]
Les prix des actifs immobiliers sont encore très élevés partout au Canada, rendant une maison inaccessible pour de nombreux jeunes, à moins d’avoir des proches ou des parents qui sont prêts à faire un prêt ou un don. Treva Newton est planificatrice, Fiscalité et successions, à Gestion de patrimoine TD à Victoria, en C.-B. Elle se joint à nous pour cette vidéo de Parlons Argent. Treva, la question est la suivante : est-ce plus logique de prêter ou de donner de l’argent à mes enfants pour l’achat d’une maison?
Eh bien, les deux ont leurs avantages - les prêts et les dons au niveau financier et au niveau de la planification successorale. Si vous donnez l’argent, cela peut réduire le montant de votre succession. Par conséquent, dans les provinces où les frais d’homologation sont plus élevés, vous paierez moins de frais d’homologation. Si vous prêtez l’argent, vous pouvez tout de même en garder le contrôle. Lorsque c’est un don, c’est leur argent. Ils contrôlent maintenant cet actif. Et s’ils vendent leur maison, c’est encore leur argent.
Ils peuvent en faire ce qu’ils veulent. De plus, si vous faites un don, celui-ci pourrait devenir un actif matrimonial. En cas de divorce, l’argent pourrait aller au conjoint plutôt qu’à votre enfant, comme vous le souhaitiez probablement. Puis, si vous prêtez l’argent, il fait toujours partie des actifs de votre succession parce que c’est toujours un actif pour vous. Et alors, comment vous assurez-vous que les choses sont réparties également si vous avez plus d’un enfant?
Il y a beaucoup de choses à considérer. Et des complications familiales surgissent toujours. Lorsque vous êtes la personne qui donne ou prête l’argent, comment documentez-vous la transaction?
Oui, il est très important de documenter la transaction. S’il s’agit d’un don, vous devez vous assurer de faire un acte de donation, qui consiste essentiellement à indiquer que vous avez donné cet argent et à qui vous l’avez donné, car dans beaucoup de provinces, en vertu du droit de la famille, s’il s’agit d’un don à l’enfant, il n’est pas inclus dans le règlement du divorce, alors assurez-vous de bien documenter la transaction.
L’autre raison serait que si vous avez plus d’un enfant, les autres sauront qu’il s’agissait d’un don et non d’un prêt. S’il s’agit d’un prêt, il est aussi important de le documenter pour qu’il soit clair qu’il s’agit d’un prêt afin que l’enfant sache qu’il est censé le rembourser. Y a-t-il un taux d’intérêt qui s’applique pour s’assurer que les intérêts sont effectivement payés?
Dans votre testament, vous pourriez décider de renoncer au remboursement du prêt. Comme ça, si vous décédez, votre enfant n’a pas à le rembourser. Mais, encore une fois, assurez-vous que ce soit égal entre vos enfants afin qu’il n’y ait pas de ressentiment et que vos intentions réelles soient respectées.
Permettez-moi de vous demander s’il y a d’autres options. Par exemple, si vous êtes un parent et que vous voulez aider vos enfants, mais pour une raison quelconque, vous avez des actifs, mais pas de liquidités en ce moment ou pour d’autres raisons, vous ne pouvez pas faire de don ou de prêt. Y a-t-il autre chose que vous pourriez faire?
Oui, beaucoup de gens décident de cosigner un prêt. Lorsque l’enfant n’a pas les moyens ou n’a pas le revenu nécessaire pour couvrir le montant total de son prêt hypothécaire, le parent peut cosigner le prêt. Cela permettrait à l’enfant d’avoir droit au prêt hypothécaire. Il vous incombe alors d’effectuer tout paiement que votre enfant ne fait pas.
De toute évidence, il y a certaines choses dont il faut se méfier ici aussi, mais c’est une façon d’aider.
Oui.
Treva, merci beaucoup.
Merci.
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