Si vous avez un enfant d’âge adulte avec des problèmes de santé mentale, il peut avoir de la difficulté à gérer son argent. Comment vous assurer qu’un héritage sera utilisé judicieusement? Treva Newton, planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions à Gestion de patrimoine TD, discute avec Kim Parlee de la mise en place de dispositions testamentaires pour les enfants avec des difficultés de santé mentale.
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[MUSIQUE]
Si vous avez un enfant adulte qui a des problèmes de santé mentale, vous vous êtes peut-être demandé comment votre succession pouvait subvenir à ses besoins. Si la gestion de l’argent s’est révélée difficile pour elle ou lui, comment pouvez-vous vous assurer que son héritage est utilisé judicieusement?
Treva Newton est planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions à Gestion de patrimoine TD et se joint à nous de Victoria pour cet épisode de Parlons Argent. Treva, la question est la suivante : « Mon enfant a des problèmes de santé mentale. Comment ma succession peut-elle subvenir à ses besoins? »
Oui, avoir un enfant aux prises avec des problèmes de santé mentale, c’est épuisant. Et il est très difficile de déterminer comment s’en occuper lorsqu’on ne sera plus là. Comment allez-vous vous assurer qu’il sera pris en charge? L’un des principaux facteurs à prendre en considération est son bien-être futur. Une fiducie pourrait être en mesure de l’aider à cet égard.
Qu’est-ce qu’une fiducie?
Une fiducie est donc une entité juridique qui permet à une personne de gérer les biens d’un bénéficiaire. Pour ce type de fiducie, vous êtes en mesure de nommer un fiduciaire qui pourra gérer les actifs que vous léguez à un enfant et s’assurer que l’argent sera utilisé comme prévu.
Ainsi, pour une personne qui souffre de problèmes de santé mentale - ou même d’autres types d’incapacités - vous allez probablement envisager ce qu’on appelle une fiducie discrétionnaire. Cela signifie que les décisions sont laissées à la discrétion du fiduciaire quant à la façon dont les actifs seront distribués à l’enfant.
Par exemple, l’argent sera utilisé pour payer quoi? Une maison? Un loyer? Vous pouvez indiquer exactement les choses devant être payées. En particulier, si la personne a une invalidité et reçoit des prestations, vous pourriez établir une fiducie Henson, qui tient compte des prestations d’invalidité afin que la personne puisse tout de même les recevoir et recevoir certains actifs de la fiducie.
Comment choisir le fiduciaire pour ce type de fiducie? De toute évidence, c’est une position très importante.
Mm-hmm. Oui, il peut être difficile de choisir le fiduciaire pour un tel rôle, en particulier, parce que votre enfant est probablement beaucoup plus jeune. Pendant combien de temps vivra-t-il? Bon nombre de ces fiducies sont établies pour la durée de vie de l’enfant parce que vous voulez vous assurer qu’il dispose d’actifs pour subvenir à ses besoins toute sa vie. C’est pour cette raison. Vous devez vous assurer que cette personne sera là pendant longtemps.
Et si vous choisissez un frère ou une sœur, eh bien, cela peut être difficile parce que vous placez la personne dans une relation difficile avec son frère ou sa sœur. Il ou elle s’occupera des finances. Il pourrait y avoir un certain mécontentement.
Souvent, les gens choisissent une société de fiducie ou un autre professionnel. Si vous choisissez une personne, assurez-vous de nommer une autre personne si la personne initiale ne peut plus s’en charger.
Treva, excellents commentaires. Merci beaucoup.
Je vous en prie.
[MUSIQUE]
Si vous avez un enfant adulte qui a des problèmes de santé mentale, vous vous êtes peut-être demandé comment votre succession pouvait subvenir à ses besoins. Si la gestion de l’argent s’est révélée difficile pour elle ou lui, comment pouvez-vous vous assurer que son héritage est utilisé judicieusement?
Treva Newton est planificatrice spécialiste de la fiscalité et des successions à Gestion de patrimoine TD et se joint à nous de Victoria pour cet épisode de Parlons Argent. Treva, la question est la suivante : « Mon enfant a des problèmes de santé mentale. Comment ma succession peut-elle subvenir à ses besoins? »
Oui, avoir un enfant aux prises avec des problèmes de santé mentale, c’est épuisant. Et il est très difficile de déterminer comment s’en occuper lorsqu’on ne sera plus là. Comment allez-vous vous assurer qu’il sera pris en charge? L’un des principaux facteurs à prendre en considération est son bien-être futur. Une fiducie pourrait être en mesure de l’aider à cet égard.
Qu’est-ce qu’une fiducie?
Une fiducie est donc une entité juridique qui permet à une personne de gérer les biens d’un bénéficiaire. Pour ce type de fiducie, vous êtes en mesure de nommer un fiduciaire qui pourra gérer les actifs que vous léguez à un enfant et s’assurer que l’argent sera utilisé comme prévu.
Ainsi, pour une personne qui souffre de problèmes de santé mentale - ou même d’autres types d’incapacités - vous allez probablement envisager ce qu’on appelle une fiducie discrétionnaire. Cela signifie que les décisions sont laissées à la discrétion du fiduciaire quant à la façon dont les actifs seront distribués à l’enfant.
Par exemple, l’argent sera utilisé pour payer quoi? Une maison? Un loyer? Vous pouvez indiquer exactement les choses devant être payées. En particulier, si la personne a une invalidité et reçoit des prestations, vous pourriez établir une fiducie Henson, qui tient compte des prestations d’invalidité afin que la personne puisse tout de même les recevoir et recevoir certains actifs de la fiducie.
Comment choisir le fiduciaire pour ce type de fiducie? De toute évidence, c’est une position très importante.
Mm-hmm. Oui, il peut être difficile de choisir le fiduciaire pour un tel rôle, en particulier, parce que votre enfant est probablement beaucoup plus jeune. Pendant combien de temps vivra-t-il? Bon nombre de ces fiducies sont établies pour la durée de vie de l’enfant parce que vous voulez vous assurer qu’il dispose d’actifs pour subvenir à ses besoins toute sa vie. C’est pour cette raison. Vous devez vous assurer que cette personne sera là pendant longtemps.
Et si vous choisissez un frère ou une sœur, eh bien, cela peut être difficile parce que vous placez la personne dans une relation difficile avec son frère ou sa sœur. Il ou elle s’occupera des finances. Il pourrait y avoir un certain mécontentement.
Souvent, les gens choisissent une société de fiducie ou un autre professionnel. Si vous choisissez une personne, assurez-vous de nommer une autre personne si la personne initiale ne peut plus s’en charger.
Treva, excellents commentaires. Merci beaucoup.
Je vous en prie.
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