Selon certaines recherches, la ménopause pourrait coûter jusqu’à trois milliards de dollars aux femmes en raison d’une perte de revenu, à un moment où elles pourraient atteindre leur potentiel de revenu maximal. Comment vous préparer? Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale, Gestion de patrimoine TD, se joint à Kim Parlee pour plaider en faveur d’une planification proactive et discuter des façons dont les femmes peuvent atténuer certaines des pressions sur leur argent à cette étape de leur vie.
Print Transcript
La ménopause marque une étape décisive dans la vie d’une femme. Il peut s’agir d’une période de réflexion et d’optimisme pour l’avenir. Mais elle comporte aussi des défis physiques et mentaux, dont certains peuvent avoir un impact sur le bien-être financier d’une femme. Selon certaines statistiques, la ménopause fait perdre aux femmes environ trois milliards de dollars en revenus. Nicole Ewing, directrice, Planification fiscale et successorale, se joint à nous pour parler de certaines façons que les femmes pourraient envisager pour améliorer leur situation financière en cette période.
Nicole, c’est intéressant, car lorsque je parle de ménopause, je ne pense pas automatiquement aux répercussions financières. Alors dites-moi pourquoi on en parle.
Eh bien, cela n’a rien d’étonnant. On ne fait pas souvent le lien, mais il existe bel et bien. Donc quand on pense à la ménopause ou à la périménopause, la transition vers la ménopause, pour de nombreuses femmes, ça se produit précisément lorsqu’elles sont au sommet de leur carrière, lorsqu’elles occupent des postes plus importants et qu’elles gagnent potentiellement plus d’argent.
Et si les femmes ont des symptômes débilitants, non traités ou non gérés, elles pourraient réduire le nombre d’heures de travail ou passer d’un emploi à temps plein à un emploi à temps partiel, et certaines prennent même la décision de quitter le marché du travail. Et cela aura un impact important sur leur revenu mensuel, leurs pensions, leurs revenus de retraite et leurs futures possibilités de carrière. Et tous ces types de problèmes doivent être pris en compte. Ils compromettent vraiment le pouvoir d’achat des femmes.
Parfois, dans le cadre de discussions au bureau, les femmes pourraient exprimer leur besoin d’avoir un ventilateur de bureau ou leurs problèmes de sommeil. Cela présente certaines difficultés. Mais il est très rare qu’on fasse le lien explicitement entre les difficultés que certaines femmes éprouvent et leurs choix quant à ce qu’elles expriment directement dans les conversations sur la ménopause.
Pour de nombreuses femmes, cela se produit aussi lorsqu’elles ont déjà pris un congé, peut-être pour élever des enfants mineurs. Et cela, combiné aux considérations financières plus vastes, peut être assez intimidant. Cela peut aussi se produire pendant que vous élevez des enfants plus jeunes et alors que vos obligations de prendre soin d’autres membres de la famille, peut-être vos responsabilités d’aidante naturelle, augmentent également et s’accompagnent d’obligations financières supplémentaires. Il y a donc beaucoup de répercussions financières potentielles, très différentes pour chaque personne. Mais collectivement, lorsqu’on pense à l’expérience des femmes qui traversent la ménopause, il y a ces considérations financières.
Oui. C’est vraiment le cas. Et vous avez raison. Ça dépend vraiment de chaque femme, de son expérience, de sa situation actuelle et de son lieu de résidence. Il y a donc beaucoup de choses à garder à l’esprit. Et peut-être même aussi, et vous le soulignez, que le moment est bien choisi pour faire le point sur votre situation financière.
Tout à fait, oui. C’est une occasion idéale de vraiment réfléchir à votre situation actuelle, à vos objectifs et à ce que vous pouvez contrôler. Et on a l’occasion de contrôler un certain nombre de questions entourant nos finances et la façon dont on va aborder la situation. Alors, le fait d’établir un plan et d’obtenir ce soutien, non seulement d’un point de vue médical, mais aussi financier, peut s’avérer incroyablement utile, et vous pouvez aussi obtenir des renseignements sur ce dont vous avez besoin, ce dont vous avez besoin d’un point de vue financier. De quoi avez-vous besoin pour prendre votre retraite si vous souhaitez réduire vos heures de travail ou envisager une autre option de carrière pour vous-même? Vous avez peut-être les fonds nécessaires pour le faire et vous n’êtes tout simplement pas au courant.
Ainsi, en travaillant avec une personne qui peut vous aider à déterminer votre situation financière et à établir un plan, vous allez vous retrouver dans une situation plus solide. Et puis il y a l’accès aux avantages sociaux. De nombreux employeurs offrent des avantages sociaux. Le défi consiste en partie à s’adresser à eux et à accéder aux avantages, surtout lorsqu’on est déjà dépassées et mises à mal par des problèmes physiques et autres. Il faut donc s’assurer de bien comprendre en quoi consistent ces avantages, de prendre des mesures pour les utiliser et de plaider votre cause, en utilisant les dispositions d’accommodement que votre employeur peut offrir, ce qui vous permet de ne pas prendre ces décisions permanentes pour une situation temporaire.
C’est un très bon point. Je ne sais pas. J’aimerais pouvoir mettre en gras dans la vidéo le dernier point que vous venez de soulever. Qu’en est-il des jeunes femmes qui pensent à l’avenir et qui se disent qu’elles n’en sont pas encore là? À quoi doivent-elles réfléchir?
Eh bien, je suggère de faire très attention à l’employeur que vous choisissez et de vous assurer que vous travaillez pour une entreprise qui accorde la priorité à votre santé, qui comprend ces difficultés et qui sera là pour vous soutenir. Ça vous donne donc un peu de pouvoir.
Je dirais qu’il faut se prioriser et, encore une fois, prendre l’habitude de prendre soin de soi pour que ce soit quelque chose qu’on intègre à sa routine. Assurez-vous de vous donner le plus d’options possible afin d’avoir l’occasion de faire les choix ou d’apporter les changements que vous voulez, si votre mode de vie ou votre état de santé vient à changer, que ce soit pour la ménopause ou pour d’autres raisons.
Kim, ce n’est pas d’y penser quand on est plus jeune, ce n’est pas nécessairement le fait d’épargner pour la retraite, mais épargner pour une future vous; qui voulez-vous être dans le futur? Quelles options voulez-vous qu’elle ait et quels choix faites-vous en lien avec ça quand vous êtes plus jeune.
Oui. J’adore la future vous. Il ne me reste qu’environ une minute et demie, Nicole, mais pour les femmes qui sont mariées ou qui vivent en union de fait, quel rôle leur conjoint pourrait-il jouer dans la planification financière?
Eh bien, vous l’avez mentionné plus tôt, mais il faut s’assurer de ne pas faire de comparaison et de ne pas faire de suppositions sur l’expérience d’une femme en particulier, qu’il s’agisse de vous-même, d’une autre membre de la famille, d’une parente, d’une sœur, ou d’une amie; son expérience lui appartient.
Tout d’abord, il faut s’assurer de ne pas faire de comparaison ni de formuler des hypothèses, mais de bien connaître ce que votre employeur offre sous forme d’avantages sociaux, en coordonnant ces choix d’avantages... on a parfois la possibilité de sélectionner ce qui est offert, choisir, avec votre conjoint, ceux qui vont vous permettre de maximiser le soutien offert et de coordonner vos horaires pour que vous puissiez profiter de ces avantages, des mesures de soutien, ainsi que des mesures d’adaptation. Coordonnez vos horaires pour ce qui est des responsabilités en matière de garde d’enfants ou autres, afin que vous puissiez accéder à ces avantages et les utiliser, et instaurez un dialogue ouvert pour reconnaître ce que sont les symptômes de la ménopause et de la périménopause, ce qui peut être un défi, mais il est important d’avoir cette conversation ouverte. Soulignez vraiment l’impact qu’ils peuvent avoir sur vos finances collectives et trouvez une stratégie pour y arriver ensemble.
On va devoir s’arrêter là, Nicole. Mais je dirais aussi, bien sûr, qu’il faut travailler avec quelqu’un. Un professionnel peut vous aider à élaborer les plans dont vous avez besoin, car c’est l’objectif premier d’un plan : concrétiser la vie que vous souhaitez. Nicole, merci beaucoup!
Tout le plaisir est pour moi.
[MUSIQUE]
Nicole, c’est intéressant, car lorsque je parle de ménopause, je ne pense pas automatiquement aux répercussions financières. Alors dites-moi pourquoi on en parle.
Eh bien, cela n’a rien d’étonnant. On ne fait pas souvent le lien, mais il existe bel et bien. Donc quand on pense à la ménopause ou à la périménopause, la transition vers la ménopause, pour de nombreuses femmes, ça se produit précisément lorsqu’elles sont au sommet de leur carrière, lorsqu’elles occupent des postes plus importants et qu’elles gagnent potentiellement plus d’argent.
Et si les femmes ont des symptômes débilitants, non traités ou non gérés, elles pourraient réduire le nombre d’heures de travail ou passer d’un emploi à temps plein à un emploi à temps partiel, et certaines prennent même la décision de quitter le marché du travail. Et cela aura un impact important sur leur revenu mensuel, leurs pensions, leurs revenus de retraite et leurs futures possibilités de carrière. Et tous ces types de problèmes doivent être pris en compte. Ils compromettent vraiment le pouvoir d’achat des femmes.
Parfois, dans le cadre de discussions au bureau, les femmes pourraient exprimer leur besoin d’avoir un ventilateur de bureau ou leurs problèmes de sommeil. Cela présente certaines difficultés. Mais il est très rare qu’on fasse le lien explicitement entre les difficultés que certaines femmes éprouvent et leurs choix quant à ce qu’elles expriment directement dans les conversations sur la ménopause.
Pour de nombreuses femmes, cela se produit aussi lorsqu’elles ont déjà pris un congé, peut-être pour élever des enfants mineurs. Et cela, combiné aux considérations financières plus vastes, peut être assez intimidant. Cela peut aussi se produire pendant que vous élevez des enfants plus jeunes et alors que vos obligations de prendre soin d’autres membres de la famille, peut-être vos responsabilités d’aidante naturelle, augmentent également et s’accompagnent d’obligations financières supplémentaires. Il y a donc beaucoup de répercussions financières potentielles, très différentes pour chaque personne. Mais collectivement, lorsqu’on pense à l’expérience des femmes qui traversent la ménopause, il y a ces considérations financières.
Oui. C’est vraiment le cas. Et vous avez raison. Ça dépend vraiment de chaque femme, de son expérience, de sa situation actuelle et de son lieu de résidence. Il y a donc beaucoup de choses à garder à l’esprit. Et peut-être même aussi, et vous le soulignez, que le moment est bien choisi pour faire le point sur votre situation financière.
Tout à fait, oui. C’est une occasion idéale de vraiment réfléchir à votre situation actuelle, à vos objectifs et à ce que vous pouvez contrôler. Et on a l’occasion de contrôler un certain nombre de questions entourant nos finances et la façon dont on va aborder la situation. Alors, le fait d’établir un plan et d’obtenir ce soutien, non seulement d’un point de vue médical, mais aussi financier, peut s’avérer incroyablement utile, et vous pouvez aussi obtenir des renseignements sur ce dont vous avez besoin, ce dont vous avez besoin d’un point de vue financier. De quoi avez-vous besoin pour prendre votre retraite si vous souhaitez réduire vos heures de travail ou envisager une autre option de carrière pour vous-même? Vous avez peut-être les fonds nécessaires pour le faire et vous n’êtes tout simplement pas au courant.
Ainsi, en travaillant avec une personne qui peut vous aider à déterminer votre situation financière et à établir un plan, vous allez vous retrouver dans une situation plus solide. Et puis il y a l’accès aux avantages sociaux. De nombreux employeurs offrent des avantages sociaux. Le défi consiste en partie à s’adresser à eux et à accéder aux avantages, surtout lorsqu’on est déjà dépassées et mises à mal par des problèmes physiques et autres. Il faut donc s’assurer de bien comprendre en quoi consistent ces avantages, de prendre des mesures pour les utiliser et de plaider votre cause, en utilisant les dispositions d’accommodement que votre employeur peut offrir, ce qui vous permet de ne pas prendre ces décisions permanentes pour une situation temporaire.
C’est un très bon point. Je ne sais pas. J’aimerais pouvoir mettre en gras dans la vidéo le dernier point que vous venez de soulever. Qu’en est-il des jeunes femmes qui pensent à l’avenir et qui se disent qu’elles n’en sont pas encore là? À quoi doivent-elles réfléchir?
Eh bien, je suggère de faire très attention à l’employeur que vous choisissez et de vous assurer que vous travaillez pour une entreprise qui accorde la priorité à votre santé, qui comprend ces difficultés et qui sera là pour vous soutenir. Ça vous donne donc un peu de pouvoir.
Je dirais qu’il faut se prioriser et, encore une fois, prendre l’habitude de prendre soin de soi pour que ce soit quelque chose qu’on intègre à sa routine. Assurez-vous de vous donner le plus d’options possible afin d’avoir l’occasion de faire les choix ou d’apporter les changements que vous voulez, si votre mode de vie ou votre état de santé vient à changer, que ce soit pour la ménopause ou pour d’autres raisons.
Kim, ce n’est pas d’y penser quand on est plus jeune, ce n’est pas nécessairement le fait d’épargner pour la retraite, mais épargner pour une future vous; qui voulez-vous être dans le futur? Quelles options voulez-vous qu’elle ait et quels choix faites-vous en lien avec ça quand vous êtes plus jeune.
Oui. J’adore la future vous. Il ne me reste qu’environ une minute et demie, Nicole, mais pour les femmes qui sont mariées ou qui vivent en union de fait, quel rôle leur conjoint pourrait-il jouer dans la planification financière?
Eh bien, vous l’avez mentionné plus tôt, mais il faut s’assurer de ne pas faire de comparaison et de ne pas faire de suppositions sur l’expérience d’une femme en particulier, qu’il s’agisse de vous-même, d’une autre membre de la famille, d’une parente, d’une sœur, ou d’une amie; son expérience lui appartient.
Tout d’abord, il faut s’assurer de ne pas faire de comparaison ni de formuler des hypothèses, mais de bien connaître ce que votre employeur offre sous forme d’avantages sociaux, en coordonnant ces choix d’avantages... on a parfois la possibilité de sélectionner ce qui est offert, choisir, avec votre conjoint, ceux qui vont vous permettre de maximiser le soutien offert et de coordonner vos horaires pour que vous puissiez profiter de ces avantages, des mesures de soutien, ainsi que des mesures d’adaptation. Coordonnez vos horaires pour ce qui est des responsabilités en matière de garde d’enfants ou autres, afin que vous puissiez accéder à ces avantages et les utiliser, et instaurez un dialogue ouvert pour reconnaître ce que sont les symptômes de la ménopause et de la périménopause, ce qui peut être un défi, mais il est important d’avoir cette conversation ouverte. Soulignez vraiment l’impact qu’ils peuvent avoir sur vos finances collectives et trouvez une stratégie pour y arriver ensemble.
On va devoir s’arrêter là, Nicole. Mais je dirais aussi, bien sûr, qu’il faut travailler avec quelqu’un. Un professionnel peut vous aider à élaborer les plans dont vous avez besoin, car c’est l’objectif premier d’un plan : concrétiser la vie que vous souhaitez. Nicole, merci beaucoup!
Tout le plaisir est pour moi.
[MUSIQUE]