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Récession : guide de survie

Comment protéger vos finances si la pandémie de COVID-19 plonge l’économie mondiale en récession? Voici quelques idées pour y parvenir.

La pandémie de COVID-19 fait des ravages dans l’économie canadienne, et le début d’une récession semble déjà se profiler à l’horizon. Il est encore trop tôt pour dire si la récession sera courte et brutale, ou plus longue et plus profonde. Dans un cas comme dans l’autre, il pourrait être judicieux de prendre maintenant des mesures proactives pour mieux traverser le ralentissement qui se profile. La première chose à faire pour vous éviter des difficultés financières, c’est probablement de vous renseigner sur la bonne gestion de vos finances.

Avant d’apporter des changements importants susceptibles d’avoir des répercussions sur vos finances, pensez à consulter un conseiller financier. Entre-temps, voici quelques idées qui pourraient vous aider à traverser une récession.

Domptez vos dettes

Si possible, essayez d’éviter de contracter des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit et des prêts sur salaire. Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pouvez peut-être alléger certaines de vos dettes au moyen d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire à faible taux d’intérêt. Si vous n’êtes pas propriétaire d’une maison, il existe peut-être d’autres options pour vous aider à consolider vos dettes et à les garder sous contrôle. De plus, si vous avez du mal à assumer vos versements hypothécaires, sachez que des mesures d’allègement ont été mises en place permettant de reporter ces versements jusqu’à six mois.

Réduisez les dépenses inutiles et établissez un budget

Comme la plupart des Canadiens, vous êtes probablement confiné chez vous depuis déjà de nombreux jours. Vous pourriez être tenté d’alléger l’ennui en faisant des achats en ligne. Toutefois, si la situation empire et que vous vous retrouvez sans revenu, vous apprécierez sans doute l’argent que vous pourriez épargner maintenant. Pensez à établir un budget pour déterminer vos rentrées et vos sorties d’argent et pour définir vos priorités à court et à long terme. Cet exercice vous permettra en autres de départager les dépenses non discrétionnaires (paiements de voiture, services publics et loyer ou prêt hypothécaire) des dépenses discrétionnaires que vous pourriez éliminer (consoles de jeu, repas au restaurant, aménagements paysagers, etc.). Les efforts consentis maintenant pour planifier, établir un budget et épargner pourraient vous assurer une meilleure posture si la situation se détériore.

Disposez de liquidités et épargnez si vous le pouvez

Si votre situation vous permet d’épargner, pensez à déposer des fonds supplémentaires dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Ainsi, vous aurez ces fonds en cas de dépenses imprévues, comme la réparation de votre maison ou de votre voiture. Cette épargne pourrait vous éviter de vous endetter pour régler vos factures.

Si vous avez un besoin immédiat de fonds, il y a toujours la possibilité de puiser dans votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), si vous en possédez un. Étant donné que les retraits du CELI sont sans conséquence fiscale, cette solution s’avère plus avantageuse que de piger dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

N’oubliez pas qu’épargner dans un REER peut tout de même présenter des avantages. Cette stratégie peut vous aider à réduire votre revenu imposable et même vous donner droit à un remboursement d’impôt, sans oublier que chaque cotisation contribue à l’atteinte de vos objectifs de retraite, même si vous ne versez qu’une fraction de ce que vous versez normalement. Pour revoir les différences entre le CELI et le REER, regardez cette vidéo.

Soignez votre crédit comme jamais

Si vous avez une bonne cote de crédit et un faible niveau d’endettement, vous serez en mesure d’obtenir des taux d’intérêt préférentiels en cas de besoin. Pour ménager votre cote de crédit, prenez soin de payer toutes vos factures à temps et idéalement, en entier. Si votre cote n’est pas en bonne posture, demandez à votre institution bancaire comment l’améliorer. Il peut s’agir de rembourser efficacement vos cartes de crédit ou de régler d’anciens problèmes liés au crédit, mais plus votre cote de crédit sera bonne, plus il vous sera facile d’obtenir un prêt.

Revoyez votre plan de retraite

Si vous approchez de la retraite, vous vous demandez peut-être quelles répercussions le repli du marché aura sur votre épargne-retraite. Il est possible que vos placements aient perdu de la valeur. Avant de prendre la décision d’encaisser vos placements, examinez d’abord votre calendrier global. Si vous n’avez pas besoin de ces fonds à court terme, ou si vous disposez d’une épargne d’urgence que vous pouvez utiliser, vos placements pourraient avoir le temps de reprendre de la valeur. N’oubliez pas : une baisse de valeur n’est pas une perte tant que vous n’avez pas vendu. Cependant, les marchés finissent par se redresser et en conservant vos placements, vous pourrez en profiter.

Pour certains, le moment est peut-être même propice pour acheter, car les valeurs sont plus faibles. Les personnes qui cotisent régulièrement à leurs placements au moyen de cotisations régulières ou automatisées pourraient constater que les avantages des achats périodiques par sommes fixes leur permettront d’acheter plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont plus élevés, leur donnant ainsi une meilleure chance de réaliser des bénéfices à l’avenir.

DON SUTTON

PARLONS ARGENT ET VIE

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VERONICA PARK

_{MENTION JURIDIQUE : Les placements dans les fonds communs de placement peuvent être assortis de commissions, de commissions de suivi, de frais de gestion et d’autres frais. Avant d’investir, veuillez lire l’aperçu du fonds et le prospectus, car ils contiennent des renseignements détaillés sur les placements. Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d’assurance-dépôts. Leur valeur fluctue souvent. Rien ne garantit qu’un fonds du marché monétaire pourra maintenir sa valeur liquidative par part à un montant constant ni que le montant entier de votre placement vous sera remis. Le rendement passé peut ne pas se reproduire. Les stratégies et les titres en portefeuille des fonds communs de placement peuvent varier. Le présent document peut contenir des déclarations prospectives qui sont de nature prévisionnelle et pouvant comprendre des termes comme « prévoir », « s’attendre à », « compter », « croire », « estimer » ainsi que les formes négatives de ces termes. Les déclarations prospectives sont fondées sur des prévisions et des projections à propos de facteurs généraux futurs concernant l’économie, la politique et les marchés, comme les taux d’intérêt, les taux de change, les marchés boursiers et financiers, et le contexte économique général; on suppose que les lois et règlements applicables en matière de fiscalité ou autres ne feront l’objet d’aucune modification et qu’aucune catastrophe ne surviendra. Les prévisions et les projections à l’égard d’événements futurs sont, de par leur nature, assujetties à des risques et à des incertitudes que nul ne peut prévoir. Les prévisions et les projections pourraient s’avérer inexactes dans l’avenir. Les déclarations prospectives ne garantissent pas les résultats futurs. Les événements réels peuvent différer grandement de ceux qui sont exprimés ou sous-entendus dans les déclarations prospectives. Un certain nombre de facteurs importants, y compris ceux énumérés plus haut, peuvent contribuer à de tels écarts. Vous ne devriez pas vous fier aux déclarations prospectives. Les Fonds Mutuels TD et les portefeuilles du Programme de gestion d’actifs TD sont gérés par Gestion de Placements TD Inc., une filiale en propriété exclusive de La Banque Toronto-Dominion, et sont offerts par l’entremise de courtiers autorisés. Le logo TD et les autres marques de commerce sont la propriété de La Banque Toronto-Dominion ou de ses filiales.

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