En théorie
Les achats périodiques par sommes fixes sont une façon pour les investisseurs de placer un montant récurrent chaque mois dans leurs placements plutôt que de déposer une somme importante une seule fois.
En pratique
Il y a deux façons courantes d’investir : déposer un montant forfaitaire une fois durant l’année ou placer un plus petit montant chaque mois. Le montant forfaitaire vous permet d’investir davantage d’un seul coup sur le marché, mais il peut aussi exposer votre argent à un risque plus élevé. Si la valeur des actions diminue le jour suivant un placement de 12 000 $, vous perdez beaucoup plus que si vous avez investi 1 000 $ ce mois-là. (N’oubliez pas que l’inverse est aussi vrai : vous pourriez réaliser un gain important si les marchés progressent après un important dépôt, mais les graphiques boursiers montrent que la valeur des actions ne grimpe presque jamais de façon linéaire au fil du temps.) Autre avantage : si une action est en baisse un mois, vous finirez par acheter plus d’actions dans cette société, ce qui pourrait être rentable lorsque le cours rebondira. Si vous déposez uniquement un montant forfaitaire, vous ne profiterez d’aucun repli du marché. Les achats périodiques par sommes fixes vous donnent aussi l’habitude d’épargner chaque mois, ce qui peut être une excellente façon de gagner en confiance comme investisseur. Sinon, vous risquez de paniquer à la fin de l’année et de jeter l’argent qu’il vous reste dans un compte, s’il vous en reste.
Bref…
Les investisseurs ont recours aux achats périodiques par sommes fixes depuis des décennies. Pourquoi? Parce que cette méthode crée de bonnes habitudes d’épargne et peut réduire le risque de volatilité des marchés.
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