Il est devenu beaucoup plus difficile pour des millions de Canadiens de joindre les deux bouts en raison de la pandémie de COVID-19. Des milliers de personnes sont sans emploi et nous nous inquiétons tous de ce que l’avenir nous réserve. Notamment, de nombreuses personnes font face à de l’endettement parce qu’elles ont perdu leur emploi : certaines ne peuvent tout simplement pas payer leurs factures.

Le gouvernement du Canada et les principales banques canadiennes collaborent afin d’offrir une aide concrète aux Canadiens. Ruth Mercer, directrice principale, Restructuration du crédit à la TD, et Tannis Dawson, planificatrice pour les clients à valeur nette élevée à Gestion de patrimoine TD, discutent de certaines solutions actuellement offertes aux Canadiens ainsi que de façons de garder les factures sous contrôle.

Allègement des paiements

Selon sa situation, une personne ou un ménage pourrait être admissible à un report temporaire des intérêts sur une carte de crédit TD ou à un report temporaire des versements sur un prêt TD. Certaines personnes pourraient également être admissibles à un report de versement hypothécaire.

Voici quelques précisions sur cette option : Le programme est limité aux produits et services de la TD et s’adresse aux clients de la TD qui ne seraient pas normalement admissibles à d’autres programmes de crédit. Chaque personne et ménage y est admissible, au cas par cas. Ce programme peut vous offrir une aide grandement nécessaire quand votre budget est temporairement serré. Il convient toutefois de noter qu’une pause dans les versements ou les paiements des intérêts n’éliminera pas la dette elle-même. Les clients de la TD peuvent trouver ici plus de renseignements sur les offres d’aide relatives à la COVID-19 auxquelles ils pourraient être admissibles.

Ruth affirme que ce programme d’aide est un prolongement des programmes de restructuration du crédit actuellement offerts par la TD. Les options d’aide ont été élargies pour aider les personnes impactées par les perturbations entourant la COVID-19 et seront maintenues aussi longtemps que nécessaire. Elle indique que le personnel du programme peut examiner le prêt hypothécaire, les obligations liées aux cartes de crédit et les prêts TD d’un ménage pour déterminer la meilleure façon de l’aider et d’atténuer ses craintes en matière de problèmes financiers. Ruth ajoute que la Banque peut aussi aider les gens à regrouper leurs services TD en un seul prêt pour gérer plus facilement le remboursement.

« Nous libérons leur flux monétaire pour qu’ils puissent gérer leur budget plus facilement », dit-elle.

Consolidation de dettes et établissement des priorités

Pour ceux qui ne se trouvent pas en situation d’urgence, Tannis Dawson indique qu’une façon de contrôler la dette de cartes de crédit est d’accorder la priorité aux dettes aux taux d’intérêt les plus élevés et de les consolider en un prêt assorti d’un taux d’intérêt inférieur. Par exemple, elle dit qu’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) pourrait être utilisée pour rembourser votre carte de crédit. Le taux d’intérêt d’une ligne de crédit garantie est généralement beaucoup plus bas que celui d’une carte de crédit et pourrait vous aider à réduire le montant de vos paiements. Pour ceux qui ne possèdent pas de propriété, d’autres solutions de crédit sont offertes.

Autres options à prendre en considération

Tannis ajoute qu’une personne peut s’endetter quand elle est confrontée à des factures imprévues ou qu’elle vit au-dessus de nos moyens. Pour rembourser vos dettes, vous devrez peut-être examiner attentivement les entrées et sorties de fonds de votre ménage, ainsi que planifier et établir un budget afin d’être en mesure de payer vos factures. Si vous n’avez pas accès à du crédit à faible taux d’intérêt, mais qu’il vous reste des fonds après le paiement de factures, vous pourriez utiliser ces fonds pour rembourser votre solde. Une autre solution : avez-vous de l’argent de côté dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)? Selon votre situation et si c’est un choix logique de manière générale, Tannis suggère la vente d’un titre de votre CELI et le retrait des recettes en découlant comme façon de gérer vos dettes. Il s’agit d’une façon efficace de rembourser ses dettes, car il n’y a aucune répercussion fiscale sur le retrait d’un CELI, et vos droits de cotisation demeurent les mêmes et ne peuvent jamais être perdus.

Si l’échéance de votre facture de carte de crédit approche et que vous ne pensez pas être en mesure de la payer, communiquez avec votre fournisseur de services financiers pour connaître les options qui s’offrent à vous. Les clients de la TD peuvent également trouver d’autres renseignements ici. Ruth mentionne que certains clients avec lesquels les membres de son personnel se sont entretenus ont apprécié le soutien qu’ils ont reçu.

« C’est formidable de recevoir autant de gratitude de la part de clients qui pensaient être désespérés. Beaucoup craignent de perdre leur maison et disent à mes collègues qu’ils leur ont sauvé la vie. Ça fait chaud au cœur! »

DON SUTTON

PARLONS ARGENT ET VIE

ILLUSTRATION

VERONICA PARK