Ne laissez pas ces économies inattendues dormir

Pour bon nombre d’entre nous, la pandémie de COVID-19 a été une période de changements : le travail, l’école, les voyages et nos activités sociales ont tous été perturbés et, même si les événements continuent d’évoluer, la seule certitude ces jours-ci est une incertitude encore plus grande. Ce qui a aussi sans doute changé, c’est notre situation financière. Nous avons peut-être économisé plus d’argent qu’à l’habitude au cours de l’année, car nous avons réduit nos dépenses liées aux déplacements et aux activités de divertissement et retardé des achats importants.

Si l’argent s’accumule dans votre compte d’épargne, vous n’êtes pas seul. Selon Statistique Canada, les Canadiens ont passé les premiers mois de la pandémie à transférer de l’argent dans leurs comptes d’épargne : le revenu après impôt versé dans les comptes d’épargne a grimpé en flèche pour atteindre 28,2 % en avril, en mai et en juin, comparativement à seulement 3,1 % au cours de la même période l’an dernier. ¹

Que devrait-on faire de ces économies? Les laisser dormir n’est certainement pas une façon de vous rendre service. Même si le fait de voir votre argent s’accumuler dans un compte d’épargne peut vous apporter du réconfort, il peut y avoir d’autres plans pour votre argent qui pourraient vous faire sourire encore plus. Heureusement, il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre épargne et de vous aider à atteindre certains de vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quatre choses que vous pouvez faire avec cet argent qui pourraient vous rapporter plus que ce que votre compte d’épargne peut vous offrir.

Rembourser des dettes

Lorsque la conjoncture économique est instable, il faut éviter de s’endetter lourdement. Vous ne savez jamais quand vous aurez besoin de fonds supplémentaires. Si vous voulez réduire votre endettement, commencez par rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. Les intérêts facturés sur les soldes de cartes de crédit peuvent être élevés par rapport aux autres prêts, alors rembourser rapidement ceux-ci, et vous promettre de toujours payer votre relevé de carte de crédit chaque mois, peut être une bonne habitude à prendre dès maintenant.

Une fois ces dettes remboursées, vous pouvez passer à d’autres objectifs, comme votre prêt hypothécaire. Un versement hypothécaire supplémentaire pendant cette période peut vous aider à vous départir de votre prêt hypothécaire plus rapidement. Et le fait de payer vos factures de rénovation ou de prêt auto peut vous donner l’impression d’être en contrôle à un moment où les événements semblent un peu chaotiques.

Investir dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Faire fructifier votre argent, c’est concentrer vos placements sur des objectifs. Ces derniers peuvent comprendre la retraite à un certain âge ou avec un certain montant d’argent en tête. L’une des meilleures méthodes de placement pour les objectifs de placement est le REER, qui permet à vos placements de s’accumuler sur une longue période, jusqu’à ce que vous les retiriez. Votre cotisation peut également réduire votre revenu imposable annuel. Pour 2020, le plafond de cotisation annuel à un REER est de 18 % de votre revenu ou de 28 830 $, selon la première de ces éventualités. Pour tirer le maximum de votre REER, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement qui sont gérés et diversifiés, et qui peuvent contenir une variété d’actions et d’obligations.

Investir dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le CELI offre des avantages fiscaux, mais il peut être mieux adapté à des objectifs à court terme, comme épargner pour des rénovations, l’achat d’une voiture ou des vacances. Les fonds détenus dans un CELI ne sont pas imposés au fur et à mesure qu’ils s’accumulent ou qu’ils sont retirés. Étant donné qu’il y a une limite annuelle au montant que vous pouvez cotiser à un CELI chaque année (actuellement 6 000 $), les droits inutilisés sont reportés, et peuvent être utilisés plus tard. Investir dans des fonds communs de placement dans un CELI peut être une option pour ceux qui sont capables de composer avec le risque et qui souhaitent voir leurs fonds fructifier. Vous pouvez également détenir à la fois un REER et un CELI si vous avez divers objectifs de placement.

Investir dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Les études postsecondaires peuvent coûter cher, et si vous avez plus d’un enfant qui s’en va à l’université ou au collège, les frais de scolarité peuvent être décourageants. Le REEE a été conçu pour vous aider à assumer ces coûts futurs en vue des études de vos enfants, et ce, dès leur naissance. À l’heure actuelle, le plafond de cotisation à vie est de 50 000 $ par enfant, mais le gouvernement cotise un certain pourcentage des premiers 2 500 $ que vous cotisez par année au moyen de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Si vous avez omis de cotiser l’an dernier, vous pouvez utiliser votre épargne pour cotiser et recevoir la subvention de l’an dernier, car la SCEE peut être reportée d’une année à l’autre. Encore une fois, les fonds communs de placement sont une option de placement qui peut vous aider à accumuler des fonds pour les études de votre enfant.

Si vous avez épargné de l’argent au cours de cette période, félicitations! Toutefois, ce n’est peut-être pas le moment de vous asseoir et d’admirer votre compte bancaire. Vous devriez regarder au-delà de l’horizon et réfléchir à la prochaine action judicieuse que vous pouvez poser maintenant avec votre argent pour en profiter plus tard.