Jessica Moorhouse se souvient du jour où elle et son mari ont obtenu les clés de leur maison de ville à Toronto. « Nous étions épuisés », affirme la conseillère en services financiers de 34 ans et animatrice du balado Mo’ Money.* C’était en 2016. Elle et son mari ont dû travailler des jours et des nuits pour tout organiser. Ils se sont tout de même arrêtés un instant pour prendre un égoportrait dans l’entrée de leur nouvelle maison, avec leurs clés à la main, pour souligner cette réussite. « On avait l’air tellement fatigués, mais heureux. »

Ils avaient vraiment réussi. Ils ont acheté une maison dans l’une des villes les plus chères du Canada, dans un quartier que Moorhouse décrit comme étant « en plein essor », mais juste à quelques pas du magnifique High Park de la ville. Il s’agit aussi d’un placement. « Chaque mois, nous mettons à jour notre valeur nette (parce qu’on est super zélés); elle augmente chaque fois que nous remboursons notre prêt hypothécaire », dit madame Moorhouse en riant.

Selon un sondage de la TD, l’accession à la propriété est l’un des objectifs de placement les plus populaires des Canadiens. Lorsqu’on leur a demandé pourquoi ils investissaient, les répondants ont donné la priorité à la retraite (65 %), suivie de l’achat d’une nouvelle maison (36 %), des vacances (34 %) et de l’achat d’une nouvelle voiture (28 %). La rénovation d’une maison et l’épargne pour les études sont arrivées en fin de liste. 1

Mais même si beaucoup d’entre nous ont des objectifs précis à atteindre, on peut aussi avoir des plans d’épargne ou de placement peu systématiques, qui peuvent nous permettre d’atteindre nos objectifs, ou non. Les placements axés sur les objectifs, eux, vous permettent de faire fructifier votre argent en vue de réaliser un objectif précis et atteignable. Ils peuvent vous aider à mieux planifier et à atteindre vos objectifs plus rapidement.

« Quand j’ai commencé à investir, j’avais comme objectif d’accumuler le plus de richesse possible », explique madame Moorhouse. C’est une idée commune à tous. Mais elle adopte également le concept des placements axés sur les objectifs, selon lequel nous sommes de meilleurs investisseurs si nous établissons des objectifs concrets et que nous suivons nos progrès en vue de les atteindre.

« C’est tellement plus tangible! », affirme-t-elle. Mme Moorhouse ajoute que les gens lui demandent souvent dans quels types de placements ils devraient investir, s’ils doivent utiliser leur CELI ou leur REER, et d’autres questions financières. « Je leur dis, eh bien, ça dépend de la raison pour laquelle vous investissez. Quel est votre objectif? »

Plusieurs raisons expliquent la popularité grandissante des placements axés sur les objectifs au cours des dernières années. Mais la principale raison pour laquelle certains experts recommandent une approche axée sur les objectifs, c’est qu’elle peut aider à clarifier et à cibler nos activités de placement. Cette approche nous procure des encouragements lorsque nos objectifs nous paraissent si lointains et une façon de gérer nos priorités lorsque nous faisons face à des difficultés. Pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent trouver leur point de départ (ou même pour les investisseurs plus âgés qui cherchent un nouveau point de départ), voici quatre raisons pour lesquelles fixer un objectif peut être un excellent début.

1. Les objectifs nous donnent une orientation

L’une des principales différences entre les placements axés sur les objectifs et les placements traditionnels est la façon dont vous mesurez les progrès accomplis. Dans le cas des placements traditionnels, les investisseurs comparent souvent leur taux de rendement à celui d’un indice de référence. Si l’ensemble du marché (prenons l’exemple de l’indice S&P 500 aux États-Unis) a gagné en moyenne 5,9 % au cours des 30 dernières années et que vous avez dégagé un rendement d’environ 6 %, cette performance peut sembler satisfaisante. « Cette approche de placement est impersonnelle », affirme Julie Seberras, directrice principale, Gestion de patrimoine TD, et spécialiste des placements axés sur les objectifs. «Elle ne vous permet pas de déterminer si vous êtes plus ou moins susceptible d’atteindre votre objectif d’acheter une maison ou d’avoir suffisamment d’argent pour prendre votre retraite. » Mme Seberras recommande plutôt d’établir un objectif concret assorti d’une date et d’un montant cibles. De cette façon, vous serez en mesure de voir exactement comment vos placements vous permettent de vous rapprocher de votre objectif. En fait, c’est comme si vous accrochiez la photo d’une plage sur le réfrigérateur, en pensant à nos vacances. Être en mesure de visualiser vos objectifs et de les associer à vos placements est une façon de vous rappeler pourquoi vous investissez.

2. Les objectifs nous aident à prendre des décisions

Voici un aspect amusant des objectifs : ce que nous voulons dans la vie peut dicter la façon dont nous y parviendrons. Nos objectifs peuvent nous aider à choisir des placements, les types de comptes dans lesquels nous investissons, et même le montant et la fréquence de nos versements. Prenons l’exemple suivant : « Je veux épargner 40 000 $ en trois ans, pour une mise de fonds sur la maison où j’épouserai mon âme sœur. » Il y a un montant (40 000 $), un horizon de placement (trois ans) et même un ordre de priorité (la maison, puis le mariage). Si vous déposez seulement quelques centaines de dollars par mois dans un compte d’épargne, vous risquez de ne pas atteindre cet objectif. En revanche, si vous choisissez des placements qui feront fructifier votre argent et établissez un plan pour investir des fonds régulièrement, vous augmenterez vos chances d’atteindre votre objectif. Mme Seberras fait remarquer que cet objectif est empreint d’émotion (une âme sœur), ce qui contribue à le rendre significatif. « Je dis toujours qu’il faut être capable de sentir un objectif pour pouvoir le planifier », dit-elle.

3. Les objectifs nous offrent une façon de mesurer les progrès

Pensez à un voyage que vous avez fait. Avez-vous utilisé un GPS? Vous avez alors peut-être remarqué que l’appareil vous donne une heure d’arrivée approximative. Le trajet pourrait être indiqué en rouge en cas de retard, ou rester vert si la circulation est fluide. De la même façon, les investisseurs axés sur les objectifs devraient vérifier périodiquement s’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leur objectif ou s’il y a un retard qui pourrait nécessiter un changement d’itinéraire. Bien sûr, vous pourriez traverser des moments difficiles, comme une baisse de la valeur de vos placements. Or, ceux-ci pourraient aussi dégager un rendement supérieur à celui qui était prévu. « L’important, c’est de surveiller la situation sans laisser les fluctuations à court terme influer sur vos objectifs à long terme », affirme madame Seberras.

4. Les objectifs nous aident à négocier

Avez-vous un ou plusieurs objectifs? Souhaitez-vous acheter une nouvelle maison, prendre annuellement des vacances et épargner en vue de la retraite? Il est possible d’établir des paiements automatisés pour investir également en vue de chacun de ces objectifs. Vous pouvez aussi décider que l’un d’entre eux nécessite un peu plus d’attention et d’y consacrer tout ce que vous pouvez. Comme nos objectifs sont pour nous concrets et, idéalement, significatifs, ils peuvent encourager certains comportements. « Il est important de comprendre l’ordre de priorité de vos objectifsm, parce que vous n’avez pas un montant d’argent infini », explique madame Seberras. « Connaître l’ordre dans lequel vous classez vos objectifs vous permet de faire des compromis et de savoir ceux auxquels vous êtes disposé à contribuer un peu plus ou un peu moins. »

Si vous commencez tout juste à investir, essayer de trouver votre point de départ peut vous sembler intimidant. Il y a beaucoup à apprendre, mais adopter la méthode des placements axés sur les objectifs peut être un bon point de départ. Après tout, si vous commencez par déterminer ce que vous voulez accomplir, le choix des placements qui vous permettront de faire fructifier votre patrimoine pourrait s’avérer plus facile.

DAVID FIELDING

PARLONS ARGENT ET VIE

ILLUSTRATION

VERONICA PARK

*Jessica Moorhouse entretient une relation avec Placements directs TD en vue de promouvoir les services de celle-ci.