Les répercussions de la pandémie mondiale de COVID-19 ont sonné l’alarme pour bon nombre d’entre nous alors que nous nous interrogeons sur nos finances : notre portefeuille est-il en déroute ou avons-nous bien traversé cette pandémie? Sommes-nous prêts pour la prochaine étape ou devrions-nous réévaluer nos perspectives? Ryan Lanaus, planificateur financier à Planification financière, Gestion de patrimoine TD, affirme que nous sommes plusieurs à ne nous concentrer sur nos finances qu’en temps de crise.

« J’ai parlé à beaucoup de gens au cours du dernier mois, dont certains étaient incroyablement anxieux, et une fois que je leur disais à quel point leur portefeuille était bien équilibré, leur anxiété disparaissait, dit-il. J’ai remarqué que lorsqu’on met les choses en perspective et qu’on les rassure quant aux décisions qu’ils ont prises, ils sont soulagés. »

Selon Ryan, il s’agit du bon moment pour examiner votre situation financière globale et même d’apporter certains changements. Voici cinq leçons que nous avons tirées de la pandémie de COVID-19, et qui pourraient vous aider à gagner en confiance en cas de crise financière.

Leçon 1 : répartissez vos placements

La baisse du marché qui a suivi la pandémie de COVID-19 nous a montré qu’il est sage de diversifier ses placements, affirme Ryan. Cela signifie que nous ne devons pas mettre tous nos œufs dans le même panier au cas où il y aurait un problème avec ce panier. Au cours des derniers mois, certains placements ont connu un bien moins bon rendement que d’autres. Par exemple, les sociétés liées aux voyages, comme les compagnies aériennes, ont été plus durement touchées que les sociétés d’exploitation aurifère. Certains types de placements offrent différentes caractéristiques, comme le revenu ou les dividendes, et certains types sont naturellement moins volatils que d’autres, comme les services publics (volatilité faible) par rapport aux titres technologiques (volatilité élevée). En plaçant vos fonds dans différents types de placements, comme vous pouvez le faire avec les fonds communs de placement équilibrés, vous réduisez au minimum le risque qu’un événement économique nuise de façon égale à l’ensemble de vos placements. Mais si vous détenez uniquement des fonds communs de placement axés sur la croissance ou des placements dans les technologies de pointe, selon votre situation, il pourrait être intéressant d’investir dans différentes catégories.

Leçon 2 : investir à long terme

Il peut sembler injuste que des placements que vous détenez depuis des années perdent une bonne partie de leur valeur en quelques semaines, mais cette importante chute sur une courte période ne fait que souligner la nature à long terme d’un placement réussi. Il faut du temps, de la patience et, ces temps-ci, beaucoup de résilience pour bâtir un portefeuille en vue d’atteindre un objectif à long terme. Les placements sont une activité ciblée et il y a peu d’éléments plus importants que l’effet que peuvent avoir les intérêts composés sur une épargne modeste, mais régulière, au fil des ans. Pour comprendre le fonctionnement des intérêts composés et la façon dont vos placements pourraient croître au fil du temps, consultez ce calculateur d’intérêts composés. Vous essuierez des revers, comme celui que nous vivons actuellement. Mais les données historiques montrent que, même dans les périodes les plus sombres, les marchés rebondissent toujours et atteignent de plus hauts sommets. Ryan évoque la dernière récession, alors que la valeur de sociétés géantes était en baisse : le monde a survécu et nous avons prospéré. Il souligne que l’abandon de certains placements en période de ralentissement économique peut atténuer temporairement notre sentiment de panique, mais que de nombreux titres rebondissent. Ceux qui ont vendu au creux du marché ratent l’occasion de profiter des rétablissements qui s’ensuivent. Si vous aviez vendu à ce moment-là, vous subiriez les pertes sans profiter des remontées que nous connaissons maintenant.

Leçon 3 : déterminez votre tolérance au risque

Si le marché a aussi joué un rôle dans l’augmentation de votre anxiété personnelle, alors il serait également pertinent de parler de la façon dont vous, l’investisseur, pouvez réagir. Votre niveau d’inquiétude est lié au niveau de risque auquel vous pouvez vous exposer, tant dans votre plan de placement qu’en tant qu’humain qui investit son propre argent. Chaque placement comporte un certain niveau de risque. Bien que les certificats de placement garanti (CPG) soient moins risqués, ils peuvent ne pas être suffisants pour atteindre votre objectif de placement. À l’autre bout du spectre, les titres de petites entreprises de l’industrie des ressources peuvent offrir des rendements extraordinaires, mais sont à risque car bon nombre d’entre elles ne parviennent pas à devenir rentables. La plupart des investisseurs devraient avoir un équilibre de placements atténuant le risque et s’alignant sur leur tolérance. Ainsi, si vous étiez à l’aise avec vos placements durant la récente faiblesse du marché, vous n’avez peut-être aucun changement à apporter. Mais si vous vous rongez encore les ongles, alors il est peut-être temps de choisir des placements qui vous permettront de vous sentir à l’aise dans les bons comme dans les mauvais moments.

Leçon 4 : le poids des dettes

Votre portefeuille personnel pourrait avoir été durement touché au cours des derniers mois. Pour de nombreuses personnes impactées par les récents bouleversements économiques, vivre d’un chèque de paie à l’autre peut avoir aggravé la situation. C’est particulièrement vrai si cela vous oblige à accumuler des dettes de carte de crédit à intérêt élevé pour vous sortir du pétrin. Il peut être surprenant de voir à quel point les dépenses inutiles et les fluctuations du style de vie peuvent gruger nos finances. La leçon à retenir est qu’il faut éviter en premier lieu de se mettre dans une position vulnérable. Selon Ryan, cela pourrait vouloir dire qu’il est temps de réévaluer votre budget et votre plan financier. Une façon simple de voir si tout va bien est de déterminer si vous pouvez rembourser en entier le solde de votre carte de crédit chaque mois. Si ce n’est pas le cas, une façon de revenir sur le droit chemin peut être de faire le suivi des rentrées et des sorties d’argent. Vous pouvez associer des objectifs judicieux à un régime d’épargne, comme un régime de retraite, un régime d’épargne-études pour vos enfants et même un plan d’urgence. Arriver à respecter des objectifs raisonnables peut être un signe que tout va bien. Si vous n’y arrivez pas, il se pourrait que vous ayez à modifier vos habitudes de dépense et d’épargne. Dans bien des cas, vous pouvez faire le suivi de vos habitudes de dépense au moyen d’une application bancaire, comme Dépense TD.

Leçon 5 : prenez le temps de réfléchir en cette période sans précédent

Il ne fait aucun doute que cette situation a fait réfléchir les Canadiens et le monde entier. Mais si vous avez échappé au gros de la COVID-19 et de ses conséquences économiques, il convient de penser aux leçons non financières que l’on peut en tirer. Vous passez peut-être plus de temps que jamais avec votre famille, possiblement de façon trop rapprochée. On peut espérer que nous avons tous appris à être efficaces et heureux tout en vivant en contact très rapproché, à composer avec notre propre stress et celui de chacun, et à évoluer dans un monde où le papier hygiénique est un produit très prisé et où la saison de hockey est interrompue… Pour reprendre dans un format étrange. Si vous cuisinez plus et commandez moins du restaurant, vous économisez probablement plus d’argent (et devenez un meilleur cuisinier). Vous pourriez envisager d’intégrer ce changement à votre style de vie de façon permanente, comme votre promenade quotidienne et vos appels réguliers avec votre mère. Tout le monde ressortira de cette période avec une expérience unique et une histoire différente à raconter. Avec un peu de chance, ces temps nous auront rappelé ce qui est le plus important.

Les activités de placement, d’épargne et de planification ainsi que la fiscalité, l’assurance vie et le plan successoral doivent être étroitement liés les uns aux autres et être axés sur vos objectifs, comme la retraite à un certain âge avec un certain montant. Comme l’explique Ryan, nous avons tous des rêves, mais pour les réaliser, nous devons commencer à déterminer leur coût. Si vous avez un plan de retraite en tête, nous vous conseillons d’utiliser ce Calculateur-retraite pour regarder les chiffres de plus près. Sans plan équilibré, les tactiques individuelles peuvent en fait vous nuire. Avec toutes les leçons que vous avez tirées pendant cette période, ce pourrait être le bon moment de repartir à neuf sur le plan de vos finances, que ce soit par vous-même ou avec l’aide d’un professionnel en services financiers, qui pourra s’assurer que vos plans financiers sont en bonne et due forme afin qu’ils deviennent réalité.

DON SUTTON

PARLONS ARGENT ET VIE

ILLUSTRATION

DANESH MOHIUDDIN