L’année dernière s’est certainement déroulée différemment de ce à quoi l’on pouvait s’attendre, la COVID-19 ayant maintenu les gens à la maison et séparé les proches. Aussi difficile qu’ait été l’année 2020, on peut dire que bon nombre d’entre nous avons beaucoup appris sur nous-mêmes et sur nos collectivités.

Nous en tirerons des leçons pendant des années. Certains d’entre nous ont appris à apprécier un rythme plus lent, à profiter du temps passé avec leur famille proche, à apprécier les petites entreprises de leur quartier, et plus encore. Nous avons peut-être aussi pris certaines habitudes utiles qui, si nous continuons de les suivre, pourraient nous aider à être mieux informés sur le plan financier.

De l’épargne aux placements en passant par le remboursement des dettes, voici cinq grandes leçons financières de 2020 que nous devrions garder à l’esprit en 2021 et au-delà.

Leçon 1 : faites fructifier votre épargne

De nombreux Canadiens ont épargné beaucoup plus qu’à l’habitude en 2020, ce qui est une bonne chose, jusqu’à un certain point. Selon Statistique Canada, dans l’ensemble, les Canadiens ont mis de côté 28,2 % de leur revenu après impôt au deuxième trimestre de 2020, comparativement à 3,1 % l’année précédente. 1 Toutefois, ceux qui ont conservé cet argent dans leur compte d’épargne pourraient rater une occasion de faire fructifier leur argent. Pourquoi cela pourrait-il être un problème? Parce que, même si notre taux d’inflation est faible, le coût de la vie continue d’augmenter, ce qui fait en sorte que bien des choses coûtent plus cher chaque année : notre argent perd son pouvoir d’achat. 2 De plus, l’atteinte de vos objectifs financiers — retraite, études d’un enfant ou rénovations — peut nécessiter que votre épargne fructifie plus rapidement que dans un compte d’épargne à faible taux d’intérêt. C’est pourquoi il peut être judicieux d’utiliser les liquidités non investies de votre compte d’épargne pour acheter des produits de placement, comme des fonds communs de placement, qui pourraient présenter un potentiel de croissance plus élevé.

Leçon 2 : conservez vos placements pendant longtemps

Certaines personnes l’ont appris à leurs dépens : en matière de placement, garder le cap sur le long terme pourrait être le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs financiers. En mars 2020, au début de la pandémie, les marchés ont plongé, pour ensuite rebondir. Ceux qui ont liquidé leur portefeuille lorsque les marchés ont reculé n’ont peut-être pas profité des gains qui ont suivi. Il est naturel de vouloir empêcher vos placements de chuter, mais des recherches ont démontré qu’il est impossible d’anticiper le marché. 3 Les marchés fluctueront toujours. Même si une chute abrupte de la valeur de vos placements peut vous rendre mal à l’aise et mettre à l’épreuve votre discipline, le fait de conserver une perspective à long terme vous permet de surmonter les turbulences à court terme en adoptant une attitude plus sereine.

Leçon 3 : adaptez vos placements à vos objectifs financiers

Un aspect des placements consiste à établir votre tolérance au risque, c’est-à-dire à choisir les types de placements qui vous conviennent et correspondent à vos objectifs financiers en fonction de votre niveau de confort à l’égard du risque. Bien que les liquidités soient sûres, leur faible taux de croissance pourrait s’avérer insuffisant pour vous permettre d’atteindre vos objectifs. En revanche, de nombreuses personnes peuvent ne pas aimer les placements qui augmentent et diminuent à des taux extrêmes chaque jour, même s’ils offrent de meilleures perspectives de croissance. Trouver un placement qui vous convient et qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers est un élément central de la planification. Votre horizon de placement — ou le moment où vous pourriez avoir besoin de votre argent — est un autre facteur important à considérer. Par exemple, si vous prenez votre retraite dans 30 ans, vous souhaiterez peut-être investir dans des placements à plus forte croissance (mais aussi plus risqués) en raison de votre horizon de placement à long terme. Par contre, si vous êtes à un an de la retraite (ou même à la retraite), vous ne voudrez peut-être pas investir votre épargne-retraite dans un placement à risque élevé. Le repli et la reprise du marché en 2020 ont appris à bon nombre d’entre nous la nécessité de trouver un équilibre entre le risque et le rendement, qui peut être différent pour chacun. Il n’est pas facile de comprendre la tolérance au risque, alors consultez un gestionnaire, Services financiers personnels pour obtenir de l’aide.

Leçon 4 : évitez de vous endetter

La pandémie a prouvé que tout peut arriver, et c’est pourquoi, comme bien des gens l’ont appris, il peut être payant de mettre de l’ordre dans ses finances. L’année dernière nous a appris qu’il est important de vivre selon nos moyens, qu’il est utile d’établir un budget et que, par exemple, nous n’avons peut-être pas besoin de magasiner autant que nous le pensions. Nous sommes nombreux à avoir constaté les répercussions que peut avoir l’endettement sur nos vies, en particulier les dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Une application comme Dépense TD peut vous aider à faire le suivi de vos habitudes de dépenses avant qu’elles ne deviennent problématiques. Si vous vous trouvez dans une situation d’urgence et que vous avez soudainement de la difficulté à payer les factures, ce type de dette peut être un obstacle au rétablissement de vos finances. Nous vous recommandons de parler à un gestionnaire, Services financiers personnels des options qui s’offrent à vous.

Leçon 5 : mettez l’accent sur ce qui compte pour vous

Maintenant que la vaccination a commencé, nous espérons tous que la vie reprendra un cours plus normal en 2021. L’une des principales leçons que nous avons tirées de la pandémie cette année est que la vie se résume aux gens et aux activités qui nous rendent heureux. C’est pourquoi il peut être important d’avoir un objectif financier — travailler avec un gestionnaire, Services financiers personnels peut vous aider à vous assurer que votre famille ne sera pas prise au dépourvu; ainsi, vous pourrez faire les choses qui vous font sourire.