Héritages
Dans les années à venir, de nombreux milléniaux canadiens hériteront de leurs proches. La question est la suivante : qu’en feront-ils?
Il est facile de comprendre pourquoi il peut sembler difficile de compter parmi les milléniaux . Chaque semaine, les grands titres rapportent les difficultés auxquelles les gens dans la vingtaine et la trentaine sont confrontés lorsqu’ils achètent une maison, épargnent pour la retraite et s’offrent tout ce qui vient avec une vie centrée sur les réseaux sociaux1. Cependant, un soutien peut provenir d’une source connue : leur famille. Des signes probants montrent qu’un grand transfert de patrimoine intergénérationnel prend place, car les baby-boomers à la retraite transmettent des actifs à leurs enfants et héritiers milléniaux2. La question est la suivante : sont-ils prêts? Un récent sondage de la TD a demandé à plus de 6 000 Canadiens s’ils prévoyaient recevoir un héritage3. Bien qu’un grand nombre de milléniaux canadiens disent s’attendre à recevoir des actifs d’un proche, seulement un tiers d’entre eux en ont discuté avec leur conjoint. Voici ce que nous avons également appris de ce sondage.
MILLÉNIAUX :
NÉS ENTRE 1980 ET 1996
1 sur 3
MILLÉNIAUX CANADIENS DISENT QU’ILS S’ATTENDENT À RECEVOIR UN HÉRITAGE
43 % prévoient recevoir ou ont reçu une propriété résidentielle en héritage (ou le produit de sa vente).
60 % prévoient recevoir ou ont reçu une somme d’argent en héritage.
34 % prévoient recevoir ou ont reçu des objets de famille en héritage.
20 % prévoient recevoir ou ont reçu un portefeuille de placement en héritage.
18 % prévoient recevoir ou ont reçu une propriété secondaire en héritage.
CE QUE CERTAINS MILLÉNIAUX FERAIENT S’ILS RECEVAIENT UN HÉRITAGE AUJOURD’HUI
22 %
Cotiser à un régime de retraite
27 %
Rembourser un prêt hypothécaire
16 %
Voyager
18 %
Rembourser un emprunt autre qu’hypothécaire
20 %
Acheter une propriété
35 %
DES MILLÉNIAUX QUI PRÉVOIENT RECEVOIR UN HÉRITAGE ONT ÉLABORÉ UN PLAN AVEC LEUR CONJOINT POUR SON UTILISATION
CERTAINS MILLÉNIAUX QUI ONT REÇU UN HÉRITAGE INDIQUENT S’ÊTRE SENTIS...
27 %
Soulagés
25 %
Tristes
26 %
Bouleversés
23 %
Surpris
Combien ont-ils reçu?
8 %
Moins que prévu
34 %
Autant que prévu
45 %
Plus que prévu
PRÈS DE LA MOITIÉ
46 %
DES MILLÉNIAUX QUI ONT DÉJÀ TOUCHÉ UN HÉRITAGE PENSENT QU’ILS AURAIENT DÛ DEMANDER CONSEIL À UN PROFESSIONNEL
Pour de nombreux milléniaux, recevoir subitement un héritage pourrait modifier profondément leur situation financière. Il peut également s’agir d’une expérience bouleversante, sur le plan émotionnel et pratique. Un conseiller peut aider les parents et leurs enfants à traverser cette importante période de transition, et présenter les possibilités et les priorités pour toutes les personnes concernées.
À propos du sondage TD
Le Groupe Banque TD a demandé à Environics Research Group de réaliser un sondage auprès de 6 021 Canadiens de 18 ans ou plus. Les réponses ont été recueillies du 20 février au 1er mars 2018. Ce rapport comprend des questions posées à 3 028 Canadiens, dont 687 sont des milléniaux, qui ont reçu ou qui prévoient recevoir un héritage.
- TD Ameritrade, « Financially Optimistic Millennials Aspire to be Millionaires, Retire Early », 11 juin 2018, www.amtd.com/newsroom/press-releases/press-release-details/2018/Financially-Optimistic-Millennials-Aspire-to-be-Millionaires-Retire-Early/default.aspx, consulté le 6 novembre 2018.↩
- Accenture, « The Greater Wealth Transfer: Capitalizing on the Intergenerational Shift in Wealth », juin 2012, www.accenture.com/ca-en/~/media/Accenture/Conversion-Assets/DotCom/Documents/Global/PDF/Industries_5/Accenture-CM-AWAMS-Wealth-Transfer-Final-June2012-Web-Version.pdf, consulté le 6 novembre 2018.↩
- TD, « Quitte ou double : Les milléniaux jouent-ils leur avenir financier? », 14 avril 2018, http://td.fr.mediaroom.com/2018-08-14-Quitte-ou-double-Les-milleniaux-jouent-ils-leur-avenir-financier, consulté le 10 octobre 2018.↩
