Définissez-la

Vous avez sans doute rêvé de la retraite tout au long de votre vie active. Pourtant, peu de gens prennent le temps d’y réfléchir et de mettre noir sur blanc les modalités de leur retraite :

  • Notez vos objectifs et vos idées dans un calepin.
  • Faites le tri et définissez les priorités dans le temps.
  • Soyez précis (« visiter l’Italie, l’Indonésie, l’Australie et le Costa Rica » plutôt que « voyage autour du monde »; « 2 semaines à Disney World avec les petits-enfants avant leurs 10 ans » plutôt que « vacances avec les petits-enfants »).
  • Limitez-vous à cinq objectifs, que vous pourrez modifier au fil du temps.

Parlez-en

Si vous êtes en couple, amorcez la discussion sur vos projets de retraite. Si vous avez des enfants, informez-vous de leurs intentions :
• Discutez avec votre conjoint ou avec vos enfants. L’idée que votre famille se fait de la retraite peut être assez différente de la vôtre. Mieux vaut en parler dès maintenant.
• Sujets de discussion : À quoi ressemblera votre retraite? Quand comptez-vous partir à la retraite? Cesserez-vous de travailler complètement ou progressivement? Les parents vivront-ils avec vous durant la retraite?
• Fixez des limites concernant l’indépendance et le temps passé en couple.
• Discutez du logement et de la personne qui se chargera des soins, le moment venu. Est-ce que tout le monde approuve ces dispositions?

Trouvez un centre d’intérêt

La retraite, ce n’est pas juste jouer au golf et visiter des vignobles. Certes, les retraités ont des loisirs, mais ceux qui sont vraiment en forme trouvent généralement un centre d’intérêt et se lancent dans l’action :
• Faire du bénévolat pour un organisme qui vous est cher, démarrer l’entreprise dont vous avez toujours rêvé ou suivre des cours.
• Pour ce faire, il vous faut un plan concret : déterminez les frais de formation, apprenez à créer un site Web ou fixez un calendrier pour le lancement d’une entreprise.

Les droits de cotisation REER inutilisés des Canadiens dépassent 730 G$

(Source C.D. Howe Institute, 2015)

Évaluez vos besoins futurs

Sur la base de ce portrait de votre retraite, vous pouvez maintenant établir un budget réaliste :
• Décidez du moment où vous souhaitez prendre votre retraite.
• Définissez un plan d’épargne. Il serait utile de consulter un professionnel financier.
• Votre revenu de placement doit être suffisant pour subvenir à vos besoins durant la retraite.

Soyez en forme

La santé physique est importante pour profiter de sa retraite :
• Prévoyez un bilan médical complet pour évaluer votre condition physique et détecter tout problème pouvant devenir sérieux.
• Choisissez votre style d’entraînement. Fréquenterez-vous une salle de sport? Ferez-vous du sport en groupe? Seul? En choisissant une activité physique qui vous convient, vous serez plus assidu.
• Vous n’aimez pas les salles de sport? La marche est un des exercices les plus abordables et les plus sûrs.
• Trouvez un partenaire de sport ou un entraîneur pour rester motivé et respecter vos engagements.

Tissez un réseau social1

Une fois à la retraite, on peut perdre le réseau de soutien auquel on était habitué, ce qui peut parfois mener à la dépression. Pour éviter cela :
• Créez une routine qui prévoit du temps pour la famille et les amis.
• Vous ne travaillez plus, mais vous pouvez mettre vos compétences et connaissances au service des autres. Vous pourriez devenir mentor et faire profiter les autres de votre expérience.
• Rester en contact avec les anciens collègues ou la famille, même si elle vit loin de vous, est plus facile que jamais, grâce aux plateformes sociales comme Facebook ou Instagram.
• Utilisez les médias sociaux pour trouver des clubs, du bénévolat ou des activités.

56 % des Canadiens n’ont pas de testament officiel.

(Source : LawPRO, 2012)

Faites établir un testament et une procuration2

Même si la démarche peut être inconfortable, il est crucial de définir la manière dont vous et vos proches souhaitez régler votre succession :
• Choisissez la manière dont votre patrimoine sera transmis après votre décès.
• Utilisez le testament et les procurations pour faire connaître vos volontés.

Vous n’êtes pas sur une île déserte; faites appel à un professionnel3

Vous feriez appel à un entraîneur pour retrouver la forme. De même, un professionnel en services financiers pourrait veiller à la santé de vos finances. Ensemble, vous pouvez définir :
• Vos priorités et objectifs personnels et financiers, pour aujourd’hui et pour la retraite.
• Un plan, composé d’étapes concrètes, pour faire fructifier votre argent.
• Le niveau de risque qui vous convient.
• Une stratégie visant à réduire l’impôt à la retraite, lorsque vous retirerez des fonds de vos comptes ou que vous vendrez vos actifs.
• Votre plan de succession.

Écrit par Denise O’Connell, Parlons argent et vie