Épargner pour la naissance d’un enfant : coûts, suggestions et plans
Vous désirez fonder une famille? Il est important d’établir un plan d’épargne qui prévoit tous les produits et services dont vous aurez besoin pour accueillir bébé, et de vous préparer à vivre avec un revenu réduit lorsque vous reviendrez à la maison avec votre petit trésor.
Élever un bébé, c’est passer du jour au lendemain de la joie à l’inquiétude, du bonheur à la vue de son premier sourire à la panique à son premier rhume. Mais les enfants entraînent aussi des dépenses, de leurs mignonnes petites chaussettes aux frais de garderie. La situation est différente pour chaque enfant et chaque famille, mais si vous attendez déjà un bébé, vous pourriez bientôt faire face à une baisse de vos revenus et une augmentation de vos dépenses.
Avez-vous besoin d’une doula – entre 30 $ et 40 $ l’heure, selon le service – pour vous aider quand bébé arrivera à la maison? Un tire-lait et ses accessoires, jusqu’à 450 $? De combien de pyjamas – jusqu’à 45 $ chacun – bébé aura-t-il besoin? Et devriez-vous commencer à épargner pour ses études universitaires?
Voici un aperçu des coûts auxquels les parents devront faire face pendant la première année, ainsi que des options et des suggestions qui pourraient leur être utiles.
Comment économiser
Malgré les plans les mieux établis, déclare Steve Inskip, père de deux garçons et vice-président régional à la tête d’une équipe de planificateurs financiers à Gestion de patrimoine TD, peu d’entre nous décident du moment précis de fonder une nouvelle famille. Cependant, les futurs parents ont besoin de plus de neuf mois d’avis pour s’assurer d’avoir tout prévu.
Selon M. Inskip, épargner en vue de la naissance d’un enfant – comme épargner pour tout objectif important – commence par un objectif et se transforme en plan. Même si tout le monde ressent le besoin d’épargner, une approche concrète et rigoureuse est plus efficace que de déposer simplement un billet de 50 $ dans une tirelire quand vous y pensez.
Conseils d’épargne
Période de congé
Beaucoup de gens reçoivent des prestations de maternité ou de paternité, à condition d’avoir ce que le gouvernement définit comme un emploi assurable et de respecter certains autres critères pour recevoir ces prestations gouvernementales. Un employeur peut également offrir des congés supplémentaires au moment de la naissance d’un enfant. Toutefois, les parents peuvent manquer de fonds s’ils sont travailleurs autonomes ou ne satisfont pas aux critères du gouvernement pour les prestations. Consultez un conseiller pour voir comment un plan d’épargne peut vous permettre de prendre congé pour rester avec votre nouveau-né, tout en ayant assez d’argent pour payer vos factures.
Alimentation
Les parents peuvent faire des plans détaillés sur l’alimentation qu’ils souhaitent offrir à leur enfant – malheureusement, bébé peut en décider autrement. Ils doivent être prêts à faire face aux goûts changeants de bébé et à des transformations souvent radicales de ses habitudes alimentaires.
Allaitement maternel : Il est possible de se procurer une pompe manuelle pour aussi peu que 6 $, mais une pompe électrique haut de gamme et ses accessoires peuvent coûter plus de 450 $.
Lait maternisé : Les prix varient selon les marques – par exemple, un pot de 629 g peut coûter 18,99 $. Les parents doivent prévoir que l’appétit de bébé augmente au fur et à mesure qu’il grandit – un budget alimentaire pour un bébé de deux mois n’est pas le même pour un bambin de onze mois.
Aliments solides : Un pot de viande et de pommes de terre de 128 ml coûte 0,99 $2 Encore une fois, les options et les prix varient selon la marque. Les parents peuvent également décider de préparer leurs propres aliments pour bébé.
Frais de garde d’enfants au Canada
Les besoins en garde d’enfants peuvent varier beaucoup d’une famille à l’autre, selon leur situation professionnelle, le soutien qu’elles reçoivent de la famille et l’endroit où elles habitent au Canada. Au Québec, la garde d’enfants est largement subventionnée, mais à l’extérieur de la province, les prix varient beaucoup, de 650 $ par mois à Winnipeg à 1 750 $ par mois à Toronto3. Les prix peuvent diminuer lorsque l’enfant atteint l’âge d’un an. Le prix des gardiennes d’enfants à domicile varie selon que la gardienne habite chez vous ou non, qu’elle est canadienne ou étrangère, ou lorsqu’elle effectue des heures supplémentaires. Selon CanadianNanny.ca, le prix des gardiennes à domicile varie de 12,72 à 22,35 $ l’heure4. Encore une fois, un peu de planification et d’épargne préalable peut aider les parents à se préparer à assumer ces coûts.
Il a déjà terminé ses études secondaires!
Les études universitaires ou collégiales sont coûteuses, et il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner. Pour les étudiants qui ne vivent pas à la maison, les frais de scolarité et les coûts connexes peuvent s’élever jusqu’à 20 000 $5 par année, et les dépenses seront probablement encore plus élevées lorsqu’un enfant né en 2018 terminera ses études secondaires en 2036. Heureusement, il existe plusieurs façons d’épargner en vue des études de vos enfants, principalement le régime enregistré d’épargne-études (REEE). Le REEE fournit un incitatif fiscal et permet d’investir et d’accumuler des fonds dès que votre bébé a un numéro d’assurance sociale. Les possibilités comprennent également la Subvention canadienne pour l’épargne-études qui peut aussi être placée. Pour en savoir plus sur les cotisations et les placements offerts, communiquez avec votre conseiller.
Comment nous avons déterminé les coûts
Nous avons magasiné en ligne et choisi des articles courants dont la plupart des gens ont besoin au cours de la première année. Nous avons noté le prix le plus élevé et le plus bas pour donner une fourchette de dépenses à prévoir. Les prix sont en dollars canadiens et ont été obtenus entre avril et juin 2018. Tous les prix peuvent changer.
— Don Sutton, Parlons argent et vie
- Jen, How Many Diapers Does A Baby Use In The First Year?, thesuburbanmom.com, consulté le 7 juin 2018, www.thesuburbanmom.com/2014/02/17/how-many-diapers-does-a-baby-use-in-the-first-year/↩
- Prix des aliments pour bébé et du lait maternisé sur Loblaws.ca↩
- David Macdonald et Martha Friendly, Ça suffit Les frais de garde d’enfants au Canada en 2017, décembre 2017, consulté le 10 mai 2018, https://www.policyalternatives.ca/sites/default/files/uploads/publications/National%20Office/2017/12/Ça%20Suffit.pdf↩
- Trisha Heathcote, How Much Does a Nanny Cost?, Canadian Nanny.ca, 14 septembre 2016, consulté le 15 mai 2018, www.canadiannanny.ca/how-much-does-a-nanny-cost#AverageNannyRate↩
- Mark Brown, The Cost of a Canadian University in Education in Six Charts, Macleans, 1er avril 2018, consulté le 10 mai 2018, www.macleans.ca/education/the-cost-of-a-canadian-university-education-in-six-charts/↩
