Conseils pour les novices qui veulent investir dans les actions

Les investisseurs ont toujours aimé les actions parce qu’elles ont le pouvoir de transformer un portefeuille. L’achat, la vente et la négociation d’actions sont le fondement du monde des placements. Vous pouvez acheter des actions de sociétés ouvertes – à l’unité ou dans des parts de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB) – dans l’espoir de voir vos placements fructifier au fil du temps. Cela peut ouvrir des perspectives financières plus larges qu’en mettant de l’argent de côté dans un compte d’épargne ou en investissant dans des titres à revenu fixe, comme les certificats de placement garanti (CPG).

Pour reprendre l’une des plus célèbres répliques tirées de Spider-Man : « un grand pouvoir implique de grandes responsabilités ». Historiquement, le marché boursier a tendance à monter sur le long terme, mais il y a aussi parfois des périodes de repli. Certaines sociétés ont connu un grand succès, alors que d’autres ont fait faillite et ont vu leurs actions perdre toute leur valeur.

Avec les bonnes stratégies, les actions peuvent stimuler le rendement de votre portefeuille. Avant d’en faire les superhéroïnes de votre histoire, vous devez apprendre à choisir des sociétés en fonction de vos objectifs de placement et de votre degré de tolérance au risque.

Principales considérations avant d’investir dans des actions

Avant de vous lancer dans l’achat d’actions, mieux vaut faire vos recherches, et pas seulement sur les sociétés dans lesquelles vous envisagez d’investir. Si vous voulez réussir en tant qu’investisseur, vous devez commencer par bien réfléchir à votre approche des placements.

Évaluez votre tolérance au risque

En entendant le mot « risque », vous pensez peut-être à des gens qui sautent en parachute ou qui jonglent avec des couteaux. Pourtant, tout ce que nous faisons comporte un certain niveau de risque. Proposer un rendez-vous galant à une personne pour qui vous avez un faible, réserver un billet d’avion en acceptant d’être sur liste d’attente ou commander des escargots par simple défi : toutes ces décisions comportent une part de risque. Dans ces cas, si les choses ne se passent pas comme vous l’espérez, les conséquences ne seront pas bien graves. C’est un peu la même chose pour la tolérance au risque dans le domaine des placements. Si vos placements perdent 20 %, voire 40 %, en un an, est-ce que ce sera très angoissant pour vous? Est-ce que l’idée même de perte est supportable pour vous? Vos réponses à ces questions vous aideront à déterminer si vous devriez investir dans des actions, quelle place leur accorder dans votre portefeuille, quels types d’actions acheter et dans quels types de compte les conserver.

Déterminez vos objectifs de placement

Votre tolérance au risque pourrait vous inciter à vous tenir loin de certains types de placements, mais vous devez aussi tenir compte de vos objectifs au moment de bâtir votre portefeuille. Par exemple, si vous commencez à épargner pour la retraite tôt dans votre carrière, vous pouvez peut-être vous permettre de prendre plus de risques dans l’espoir d’obtenir des rendements plus élevés. Après tout, en cas de pertes, vos placements auront le temps de se redresser. En revanche, plus vous êtes proche de la retraite, plus la préservation de votre patrimoine devient importante, et cela peut vous orienter vers des actifs plus sûrs, comme les CPG et les titres à revenu fixe. La même logique s’applique si vous faites des placements avec des objectifs à court terme, comme les études d’un enfant, la mise de fonds pour une maison ou des vacances de rêve. Plus votre horizon de placement est court, moins vous voudrez prendre de risques.

Tenez compte de votre budget et des coûts

Comment allez-vous financer votre compte de placement? Est-ce que vous y verserez une petite partie de votre chèque de paie chaque mois? Utiliserez-vous un héritage? Attendrez-vous d’avoir de l’argent à placer? Vos réponses pourraient influencer votre façon d’aborder le marché boursier.

Si vous commencez par investir un petit montant, vous pourriez acheter des parts de fonds négocié en bourse (FNB) ou de fonds commun de placement, c’est-à-dire des ensembles d’actions plutôt que des actions d’une seule société. C’est une façon simple de bâtir un portefeuille diversifié. À mesure que votre patrimoine – et vos connaissances des placements – se développera, vous pourriez envisager de choisir vous-même les sociétés dont vous voulez acheter des actions.

Bien entendu, rien ne vous empêche de commencer par acheter individuellement des actions de sociétés, mais cette stratégie pourrait vous coûter plus cher et donc gruger vos rendements. En effet, les services de courtage vous facturent des commissions sur les opérations, les sociétés de fonds des frais de gestion et les conseillers des frais de gestion de portefeuille. À vous de voir s’il est plus avantageux pour vous de payer pour que votre portefeuille soit géré à votre place ou de le gérer vous-même, moyennant les frais correspondants. Les solutions de placement à faible coût peuvent être idéales pour les petits investisseurs qui commencent dans les placements.

Réfléchissez à votre stratégie de placement

Il existe de nombreuses façons d’investir. Vous pouvez adopter une gestion active en essayant de surpasser le marché ou opter pour une stratégie moins astreignante (gestion passive), qui ne fera peut-être pas mieux que le marché, mais dont l’objectif sera plutôt de le suivre. Les deux approches ont des avantages et des inconvénients. Regardons de plus près les différences entre les stratégies de placements à gestion active et à gestion passive.

Gestion active des placements

Il s’agit de choisir des actions et d’effectuer les opérations qui devraient selon vous vous aider à atteindre vos objectifs de placement. Pour tenter de battre le marché, vous pouvez gérer activement vos placements vous-même ou chercher un produit qui le fera pour vous. Sachez toutefois que des millions d’autres investisseurs aux niveaux d’expertise variables tentent de faire la même chose que vous et qu’il y a toujours un risque de perdre une partie de l’argent que vous placez.

Gestion passive des placements

Cette méthode consiste à acheter des parts de fonds indiciels, qui regroupent toutes les actions d’un indice boursier donné, comme le S&P 500 ou l’indice composé S&P/TSX. En général, ces fonds n’essaient pas de surpasser le rendement du marché boursier, mais seulement de l’égaler. Les gestionnaires n’ayant pas besoin de faire de gestion active, les frais de gestion de ces fonds sont généralement bas. Compte tenu de leur structure de frais et de leur nature diversifiée, les fonds indiciels visent une plus grande stabilité à long terme que l’approche consistant à sélectionner des actions individuellement.

Profitez des avantages fiscaux des comptes enregistrés

Tous les gains tirés de vos placements, comme les dividendes et les gains en capital, peuvent être imposables, mais il y a des exceptions. Au Canada, il existe quelques comptes enregistrés qui vous permettent de reporter ou de réduire l’impôt que vous payez sur vos gains de placements, voire de ne pas en payer du tout. Les placements fructifient à l’abri de l’impôt dans tous les comptes enregistrés. Pour certains, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), vous payez de l’impôt sur les retraits, qui sont considérés comme des revenus, tandis que pour d’autres, comme les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), vous permettent de retirer votre argent sans payer d’impôt. Pour en savoir plus sur les différents types de comptes enregistrés, cliquez ici.

Les services de courtage et les sociétés de gestion de placements offrent une gamme de ces comptes avantageux sur le plan fiscal, habituellement sans frais supplémentaires. Il y a toutefois des limites quant au montant maximal que vous pouvez y cotiser ou en retirer et au moment où vous pouvez le faire. Dans l’ensemble, les comptes comme les REER et les CELI sont des outils importants qui peuvent vous aider à bâtir votre patrimoine, même si vous débutez.

Faites des recherches sur vos placements et diversifiez-les pour limiter vos risques

Il y a deux grandes façons de réduire les risques auxquels votre portefeuille est exposé : savoir ce que vous achetez et diversifier vos placements.

Pour bien savoir ce que vous achetez, vous pouvez vous renseigner sur différents aspects de la société en question, comme ses paramètres financiers, ses antécédents, son contexte concurrentiel, le secteur du marché, etc. C’est plus facile que vous le pensez. Avec un petit effort, vous pourrez apprendre à faire des recherches sur les actions comme un professionnel.

La diversification, c’est le fait de posséder une variété de placements présentant des caractéristiques différentes. Une façon de s’y prendre consiste à acheter des actions dans différents secteurs et différents pays. Ainsi, si certaines de vos actions venaient à perdre de la valeur, votre portefeuille ne serait pas entièrement touché. Les parts d’un FNB indiciel sont diversifiées, du moins au sein du marché du fonds.

Choisissez la plateforme où acheter vos actions au Canada

Beaucoup de personnes au Canada trouvent plus pratique de gérer elles-mêmes leur portefeuille que de faire appel à des professionnels. Si vous ouvrez un compte Placements directs TD, vous aurez accès aux outils nécessaires pour investir dans des fonds communs de placement, des FNB et des actions individuelles. Si vous doutez de vos capacités à le faire vous-même, il existe d’autres options :

• Robot-conseiller — Les robots-conseillers sont des plateformes à faible coût qui utilisent des algorithmes pour vous créer un portefeuille personnalisé (habituellement composé de parts de FNB, mais parfois aussi d’autres actifs) en fonction de vos objectifs.
• Conseiller offrant des services complets — Un conseiller peut vous recommander des parts de fonds et des actions individuelles pour votre portefeuille. Il pourra vous aider à bâtir un portefeuille adapté à vos besoins, mais cela vous reviendra un peu plus cher que de gérer vos placements vous-même ou de passer par un robot-conseiller.

Conservez vos placements

Pour beaucoup de gens, le plus difficile, c’est de garder leur calme. Il peut y avoir des moments de découragement, mais il est alors important de se rappeler que le temps passé sur le marché a une grande incidence sur les gains réalisés. Par le passé, sur des périodes de 10 ans ou plus, les actions ont enregistré un rendement annuel moyen supérieur à 5 %. ¹ Et n’oubliez pas le pouvoir de l’intérêt composé, c’est-à-dire les intérêts produits par les intérêts. Il s’agit d’une excellente façon d’accélérer la croissance de votre portefeuille au fil du temps.