Tout le monde devrait avoir un détecteur de fumée dans la maison en cas d’incendie. La plupart du temps, vous oubliez que vous en avez un – espérons qu’il ne se déclenche jamais – sinon, il est fort probable que vous avez une idée de ce que vous devriez faire en cas d’incendie. Et si vous aviez la même attitude à l’égard de votre situation financière? Un plan visant à vous aider à composer avec les urgences financières vous procurera la tranquillité d’esprit de savoir que votre famille pourrait faire face à une crise financière ou à des problèmes de santé. Toutefois, nous sommes nombreux à ne pas être certains d’être prêts à affronter une urgence. Si vous perdiez votre emploi, comment vous et votre famille subviendriez-vous à vos besoins? Comment payeriez-vous votre prêt hypothécaire? Si vous n’arrivez pas à répondre à ces questions, il est peut-être temps de réfléchir à comment vous préparer en vue d’une telle urgence. Vous constaterez peut-être que vous êtes en meilleure position que vous ne le pensiez, mais il est toujours préférable de vous en assurer. Voici quatre questions que vous pouvez vous poser. Si l’une ou l’autre de ces questions suscite en vous de l’inquiétude, vous devriez en parler à un conseiller qui vous aidera à vous mettre sur la bonne voie.

Êtes-vous prêt à faire face à un revers financier?

Même si ce n’est pas agréable d’y penser, des problèmes financiers peuvent survenir. Vous pouvez perdre votre emploi ou être frappé par une incapacité et ne pas pouvoir travailler, mais, le cas échéant, vous pouvez réagir de manière vigilante face à l’urgence. Vous pouvez prendre des mesures proactives, comme commencer ou continuer à constituer un fonds d’urgence équivalant à au moins trois mois de salaire. Vous pouvez automatiser vos cotisations à votre fonds d’urgence au moyen des virements préautorisés, qui permettent de transférer automatiquement des fonds dans votre compte d’épargne sur une base régulière, par exemple chaque mois ou aux deux semaines.

Quelqu’un sera-il en mesure de s’occuper de vos affaires si vous n’étiez plus capable de le faire?

Que ce soit une blessure qui vous empêche de travailler ou un problème de santé plus grave qui vous rend inapte à prendre des décisions importantes, le choc pour votre famille sera déjà assez dur. Ce dont elle n’a pas besoin, c’est d’avoir en plus à s’occuper de vos affaires financières. Dans bien des cas, la désignation d’un mandataire en vertu d’une procuration pourrait conférer à un parent ou à un professionnel de confiance le pouvoir légal de gérer vos comptes financiers afin que le bien-être de votre famille soit assuré.

Conservez-vous vos placements?

La volatilité des marchés peut susciter des craintes et amener certains investisseurs à vouloir retirer leurs placements. Pourtant, en dépit du recul des marchés au printemps 2020, beaucoup d’actions et de fonds communs de placement ont connu un solide rebond. L’histoire montre que les marchés finissent souvent par se redresser à long terme. Si vous aviez retiré vos fonds du marché en mars, vous auriez non seulement subi une perte, mais aussi raté le train de la croissance qui a suivi. Par exemple, si vous investissez par l’intermédiaire d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), il est judicieux de verser des cotisations dans votre compte sur une base régulière. C’est une approche de placement facile et pratique qui vous assure de profiter des gains potentiels du marché. Si vous n’avez pas de REER ni de CELI, le moment est peut-être venu d’en ouvrir un.

Avez-vous récemment parlé à un conseiller?

Au besoin, communiquez régulièrement avec un conseiller pour mieux considérer l’ensemble de votre situation. Par exemple, un repli soudain peut vous rendre inquiet, à moins que vous soyez à l’aise de savoir que la volatilité peut faire naturellement partie du cycle économique. De plus, les perturbations à court terme, bien qu’elles causent de la frustration lorsqu’elles surviennent, n’ont souvent qu’une faible incidence sur votre capacité à atteindre vos objectifs à long terme. Une bonne planification doit toujours tenir compte des imprévus qui peuvent faire dérailler votre stratégie. L’épargne, les placements et la planification de l’avenir sont tous interconnectés. Si l’un de ces éléments dérape, votre situation financière pourrait être fragilisée. Revenons à notre exemple du détecteur de fumée. Tout comme vous devez changer les piles de votre détecteur de fumée une fois par année, vous devez revoir votre plan financier d’urgence tous les ans afin de vous assurer qu’il est encore adéquat. Un recours possible consiste à consulter un conseiller qui peut vous donner des conseils adaptés à votre situation personnelle.