Avez-vous le sentiment d’être riche? (Et que faire, si ce n’est pas le cas?)

ANTHONY DAMTSIS

CHEF ADJOINT, FINANCE COMPORTEMENTALE, GESTION DE PATRIMOINE TD

« Avez-vous le sentiment d’être riche? »

Chaque fois que je pose cette question à quelqu’un, la personne prend le temps de réfléchir et répond de façon hésitante quelque chose comme : « plus ou moins. »

Au Canada, la plupart des gens devraient se sentir riches puisqu’il suffit d’avoir 10 879 $ pour avoir plus d’argent que la moitié de la population mondiale, soit 3,8 milliards de personnes. 1 Avec une telle statistique, je suis étonné par le nombre de personnes qui ne se sentent pas riches. Plus étonnant encore, même les personnes qui font partie du 1 % des personnes les plus riches ne se considèrent pas comme telles. 2 Selon une étude de la société de services financiers Ameriprise Financial, aux États-Unis, seulement 13 % des millionnaires se considèrent comme riches.3 Peu importe le niveau de richesse, rares sont ceux qui admettent se sentir bien nantis, ce qui donne à penser qu’il y a une différence entre avoir le sentiment d’être riche et l’être vraiment.

En tant qu’économiste comportemental, mon travail consiste notamment à comprendre comment et pourquoi nos émotions jouent un rôle si important dans le monde complexe et technique des placements et de la gestion du patrimoine. L’écart entre la richesse objective et le sentiment de richesse est une question qui mérite d’être approfondie. C’est le thème du dernier Rapport sur la finance comportementale de Gestion de patrimoine TD, qui se trouve ici. Dans le cadre de notre étude, nous avons sondé plus de 2 000 personnes bien nanties au Canada pour tenter de comprendre ce qui cause cet écart, et pourquoi. 4

Pourquoi s’intéresser à cet écart entre sentiment de richesse et richesse réelle? La plupart des gens ne se sentent jamais riches, quel que soit leur patrimoine, mais peuvent être tentés de chercher à se sentir riches, ce qui peut leur nuire. Par exemple, le sentiment d’insécurité par rapport à l’argent peut amener certaines personnes à être trop prudentes dans leurs placements, par crainte que leur portefeuille perde de la valeur. D’autres, à l’inverse, peuvent en venir à prendre des risques excessifs.

Qu’est-ce que le sentiment d’être riche?

L’idée de richesse évoque, chez beaucoup de gens, des images de voitures de luxe, de sacs à main griffés et de villas, même si certains pensent que ce sont des choses superficielles. Pour d’autres, la richesse, c’est pouvoir payer ses factures et subvenir aux besoins de leur famille. Bien qu’aucune de ces deux façons de voir les choses ne soit fausse, elles ne tiennent pas compte des aspects plus fondamentaux et émotionnels liés au sentiment d’être riche.

Nos recherches montrent que la satisfaction liée à la richesse provient d’un désir de bien-être, et qu’il y a trois attributs du bien-être qui déterminent à quel point nous nous sentons riches :

  • La sensation de stabilité quand nous sommes sur la bonne voie pour atteindre nos objectifs financiers
  • L’impression que notre patrimoine est équivalent ou supérieur à celui de nos pairs
  • Le niveau de satisfaction global concernant notre vie

Ces attributs, que nous appelons collectivement l’indice Patrimoine et ConfianceMC, permettent de mesurer le sentiment d’être riche.

Que puis-je faire pour augmenter mon indice Patrimoine et ConfianceMC?

Vous pensez peut-être que la réponse évidente à cette question est : gagner plus d’argent. Et même si vous n’avez pas tort, c’est un peu plus compliqué que ça. Notre étude nous a appris qu’à partir de 3,5 millions de dollars d’actif, l’augmentation de l’indice Patrimoine et ConfianceMC n’est plus une affaire d’argent supplémentaire. Il peut y avoir plusieurs explications à cela, mais la plus plausible, c’est qu’à ce niveau de patrimoine, le mode de vie change tellement que les repères en sont bouleversés, car on se retrouve à côtoyer des gens beaucoup plus riches.

Il n’y a pas de moyen simple ou rapide d’augmenter son indice Patrimoine et ConfianceMC, mais la première chose à faire est toute simple : se trouver un conseiller. Les résultats de notre étude montrent que les personnes qui ont un conseiller sont deux fois plus susceptibles que les autres d’avoir un indice Patrimoine et ConfianceMC élevé. C’est logique pour plusieurs raisons.

La première est qu’un conseiller peut créer un plan avec les étapes à suivre pour atteindre vos objectifs financiers. Il trace la voie, fait le suivi des progrès et vous indique si vous êtes sur la bonne voie. Le sentiment de progresser favorise les comportements ou les traits de personnalité qui mènent à des changements positifs.

La seconde est que votre conseiller peut vous aider à adopter des comportements qui vous amèneront à vous sentir plus en sécurité financièrement. Faire des dons à des causes philanthropiques et avoir un plan financier qui comprend un testament, par exemple, peut rehausser votre confiance.

Nous sommes ce que nous ressentons

Même si faire affaire avec un conseiller ou gagner plus d’argent peut contribuer à améliorer votre indice Patrimoine et ConfianceMC, la personne que vous êtes – vos comportements – joue aussi un rôle important dans la façon dont vous percevez votre réalité financière.

Certains aspects de votre personnalité peuvent rehausser votre confiance à l’égard de votre patrimoine. Nos recherches indiquent que le souci de la précision (être à l’heure aux rendez-vous et respecter les règles), l’extraversion (avoir de la facilité à parler et être sociable) et la maîtrise de ses émotions (rester calme et ne pas agir sous le coup de l’émotion) sont aussi des qualités associées à un indice Patrimoine et ConfianceMC élevé. Ces traits de personnalité renvoient à des émotions positives, à la sociabilité et au fait d’avoir un but précis. Ensemble, ce sont les facteurs les plus déterminants d’un bon indice Patrimoine et ConfianceMC parmi les dizaines de variables que nous avons étudiées.

Et vous, avez-vous le sentiment d’être riche? Si votre réponse à cette question ne vous plaît pas, vous pourriez envisager de faire affaire avec un conseiller. Il pourrait non seulement vous proposer des conseils sur les aspects pratiques de la constitution d’un patrimoine, mais aussi avoir une influence positive sur votre ressenti. Et cela pourrait commencer à rehausser votre confiance à l’égard de votre patrimoine.

Anthony Damtsis est actuellement chef adjoint, Finance comportementale, Gestion de patrimoine TD. Il a travaillé dans le domaine de la finance comportementale aux États-Unis et au Canada et a des diplômes d’études supérieures en économie et en sciences du comportement.

ILLUSTRATION

DANESH MOHIUDDIN

  1. Global Wealth Databook 2022, Credit Suisse Research Institute, (2022), accessed June 5, 2023, https://www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/research/publications/global-wealth-databook-2022.pdf World Population Day, United Nations, accessed June 5, 2023, https://www.un.org/en/observances/world-population-day ↩
  2. Global Wealth Databook 2022, Credit Suisse Research Institute, (2022), accessed June 5, 2023, https://www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/research/publications/global-wealth-databook-2022.pdf ↩
  3. Majority of Investors with $1 Million or More in Assets do not Consider Themselves Wealthy, Ameriprise Financial, July 17, 2019, accessed June 5, 2023. https://ir.ameriprise.com/news-events/news-releases/press-release/2019/Majority-of-Investors-with-1-Million-or-More-in-Assets-do-not-Consider-Themselves-Wealthy-According-to-Ameriprise-Study/ ↩
  4. Canadians with more than $100,000 in investable assets. ↩